文 《法人》記者 張會甫* 王永紅

陜西榆林一起借貸糾紛或牽出騙貸案

文 《法人》記者 張會甫* 王永紅

陜西榆林的一起普通借貸糾紛背后，很可能隱藏著作為出借人的銀行被騙貸的風(fēng)險

“我的噩夢就是從與任玲、任振飛夫婦簽訂的那個合作協(xié)議開始的?！卑纂p人說。白雙人是陜西榆林華慶房地產(chǎn)有限公司（榆林華慶公司）的法定代表人，面對著自己在靖邊縣開發(fā)的樓盤，滿面愁容，似乎忽略了一陣陣吹過來的凜冽寒風(fēng)。

合作開發(fā)如何變成借貸糾紛

白雙人告訴《法人》記者，他和任玲、任振飛夫婦認(rèn)識多年，任玲是榆林市榆陽農(nóng)村商業(yè)銀行橋頭分理處行長，任振飛則是榆陽區(qū)輕工業(yè)行業(yè)管理辦公室裝飾辦主任。于2010年2月初在榆林見面后，任玲提出讓他幫忙給尋找一些投資項目；當(dāng)時他正好在榆林市靖邊縣買下一塊地要開發(fā)房地產(chǎn)缺乏資金，因此雙方一拍即合并于2月10日簽訂“合資合作開發(fā)房地產(chǎn)合同（以下簡稱開發(fā)合同）”。

開發(fā)合同顯示，甲方為榆林華慶公司，乙方為任振飛。甲、乙雙方合作項目為共同合資、合作開發(fā)、銷售甲方名下位于靖邊縣長城北路的房地產(chǎn)項目。

出資額及出資方式為甲方以其購買土地和持有的有關(guān)證件及投資500萬元；乙方投資2500萬元作為出資額；（折合后）甲、乙雙方出資額相等，各占出資總額的50%。

利潤分享和虧損分擔(dān)為甲、乙雙方合資、合作開發(fā)、銷售的房地產(chǎn)所產(chǎn)生的所有利潤各享有50%，所產(chǎn)生的虧損各負(fù)擔(dān)50%。

合同履行期限為從本合同簽訂之日至雙方賬務(wù)、利潤、虧損全部結(jié)算、兌現(xiàn)、負(fù)擔(dān)完畢止。

“沒有想到的是，合同簽訂后夫婦倆不但沒有如約注資一分錢，反而給夫婦倆日后雇用社會人員勒索我留下所謂的借口。”白雙人告訴《法人》記者，因合同簽訂后任玲夫婦倆并沒有履行合同投資一分錢，又因自己缺乏資金，于是自2010年3月15日至2014年5月4日，多次向任玲夫婦倆以2.2%至2.4%的利息貸款5000多萬元，期間自2010年4月3日至2012年4月26日他多次向夫婦倆還款2500多萬元；還款后他多次要求結(jié)算并收回已還款字據(jù)，夫婦倆每次都以各種理由一再推脫，以致故意搞成了一筆糊涂賬。

“我在被迫用房產(chǎn)抵債還款后，任玲夫婦倆不但不歸還貸款字據(jù)，反而帶著社會人員對我繼續(xù)追債不休；任振飛甚至于2016年9月4日在《榆林日報》刊登公告中稱我欠他6070萬元本金。這完全是毫無根據(jù)的說法，即使是按照6070萬元的本金計算，我也不欠他的錢，我在前后四年多的時間里支付給任振飛的利息都已經(jīng)達到1.2億元，雙方簽訂的協(xié)議也寫得清清楚楚?！?/p>

2016年12月27日上午，任振飛在榆陽區(qū)輕工辦辦公室接受記者采訪時的說辭與白雙人的敘述則大相徑庭。任振飛稱，迄至目前共向合同簽訂項目連本帶息投資2億多元，可以說整個項目他投資了有三分之二，白雙人投資了三分之一。

記者要求任振飛出具相應(yīng)投資證據(jù)后，任振飛說證據(jù)肯定有，但是在項目所在地靖邊縣公司里，隨即打電話并在電話中讓對方馬上動身到榆林見記者；但詭異的是截止記者發(fā)稿，任振飛并沒有安排任何人和記者聯(lián)系；期間記者給任振飛發(fā)短信希望提供部分投資證據(jù)后，任振飛也沒有回復(fù)片言只語。

巨額資金哪里來的

任振飛、任振飛夫婦作為社會公職人員，如此巨額資金來自哪里呢？《法人》記者在采訪任振飛時對此提出質(zhì)疑。任振飛告訴記者，投資的資金來源于高利貸，除了白雙人已抵還的1.5億元高利貸，目前約還欠二三十人高利貸1億多元，每年支付利息約三四千萬元。此外，自己成立的公司目前向兩家銀行共貸款了800多萬元。

《法人》記者在榆林市榆陽區(qū)工商局注冊局了解到，任振飛名下注冊了榆林市榆陽區(qū)政飛商貿(mào)有限公司（以下簡稱政飛商貿(mào)公司）、榆林市榆陽區(qū)威洛戶外用品有限公司、榆林市榆陽區(qū)輕聯(lián)室內(nèi)裝飾招投標(biāo)代理有限公司，但公司法定代表人均為任振飛的侄兒任文才擔(dān)任，任振飛對此的解釋是為了鍛煉和培養(yǎng)自己人。

另據(jù)記者在工商部門了解，任振飛和兒子任韋澎合伙注冊的政飛商貿(mào)公司成立于2008年1月14日；但查閱榆林博瑞有限責(zé)任會計師事務(wù)所（以下簡稱榆林博瑞會計師事務(wù)所）對政飛商貿(mào)公司2005年度的利潤和現(xiàn)金流量表及財務(wù)報表審計報告“榆博會審字（2006）第002號”顯示，政飛商貿(mào)公司卻注明成立于2005年，當(dāng)年繳納稅款竟達70多萬元；榆林神通有限責(zé)任會計師事務(wù)所（以下簡稱神通會計事務(wù)所）對政飛商貿(mào)2007年度的利潤和現(xiàn)金流量表及財務(wù)報表審計報告 “榆神會所（2008）第185號”中也顯示，政飛商貿(mào)公司成立于2005年。

據(jù)查閱榆林博瑞會計師事務(wù)所對政飛商貿(mào)2009年、2010年度的利潤和現(xiàn)金流量表及財務(wù)報表審計報告“榆博會審字（2009）第071號”、“榆博會審字（2010）第013號”等審計報告顯示，政飛商貿(mào)公司自2005年至2014年共繳納稅款1300多萬元；但據(jù)政飛商貿(mào)公司所在地榆陽區(qū)國稅局證實，政飛商貿(mào)公司稅務(wù)登記證于2008年登記，于2009年注銷，期間沒有繳納過一分錢的稅款；榆陽區(qū)地稅局也證實，政飛商貿(mào)公司在該局就沒有登記過，更沒有繳納過稅款。

“政飛商貿(mào)公司為什么要大費周章，如此造假呢？”知情人士向記者透露，按照相關(guān)規(guī)定，公司向銀行貸款必須成立達3年以上，政飛商貿(mào)公司這么做的目的就是為了向銀行貸款。

記者隨后查閱的政飛商貿(mào)公司部分審計報告和資產(chǎn)負(fù)債表顯示，政飛商貿(mào)公司于2008年向銀行貸款500萬元，于2009年向銀行貸款500萬元，于2013年向銀行貸款500萬元，于2014年向銀行貸款1000萬元；其中，任振飛自稱目前在銀行貸款的兩筆800多萬元沒有在審計報告中顯示。

究竟誰偽造了銀行憑證

舉報人士稱，政飛商貿(mào)公司于2008年注冊時，榆林農(nóng)商行為其出具的1000萬元驗資進賬憑證和流水單，應(yīng)該得到了時任行長的任玲的幫助。

就該事件，記者先后到榆陽農(nóng)商行及其橋頭分理處核實了解相關(guān)情況，橋頭分理處行長沈艷利和榆陽農(nóng)商行行長姜繼成（音）均表示，因涉及商業(yè)機密，拒絕了記者采訪。

隨后記者又以不認(rèn)識榆林博瑞會計師事務(wù)所給該行發(fā)的銀行詢證函中銀行人員簽字名字為名，再次前往榆陽農(nóng)商行橋頭分理處。

一負(fù)責(zé)人告訴記者，這個1000萬驗資進賬憑證上顯示簽字的是王曉某（化名），至于是否是她本人簽字她也不知道，但是在該分理處工作過的叫王曉某的只有她；同時告訴記者目前王曉某調(diào)到另外一個分理處了，并隨即將王曉某電話告訴記者，讓記者找她本人了解核實。

次日記者和王曉某在電話中說明核實事項后，王曉某說不記得了，讓記者拍照給她發(fā)過去看看，隨即記者將所拍照片發(fā)給她，緊接著又發(fā)短信問該簽字是否是她本人，約數(shù)分鐘后王曉某短信中回復(fù)“沒有”；記者再次發(fā)短信追問“王曉某”確定不是您簽的嗎？2008年您是否在那里上班？王曉某短信回復(fù)記者：不是，我沒有在那里上過班。