顧楨

摘要： 目前我國(guó)已在應(yīng)用的銀醫(yī)模式有三種：銀醫(yī)自助設(shè)備、微醫(yī)平臺(tái)、支付寶“未來(lái)醫(yī)院”，這三種模式都存在各自的缺陷?；贠2O模式的銀醫(yī)平臺(tái)的搭建，能克服當(dāng)前銀醫(yī)模式存在的缺陷，有效解決醫(yī)患就診過(guò)程中遇到的“三長(zhǎng)一短”問(wèn)題。文章從總體規(guī)劃、平臺(tái)功能、系統(tǒng)架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)安全五個(gè)方面對(duì)O2O模式銀醫(yī)平臺(tái)進(jìn)行了研究。

Abstract： At present， China has three kinds of bank medical model in the application stage： bank hospital self-service equipment，micro-medical platform， Alipay "hospital of the future". These three models have their own shortcomings. The construction of bank medical platform based on O2O model can overcome the shortcomings of the current bank medical model， and effectively solve the "three long and one short" problem encountered in the process of doctor-patient treatment. This paper studies the O2O model bank medical platform from five aspects of master plan， platform function， system architecture， business process and system function.

關(guān)鍵詞： O2O模式；銀行；醫(yī)院；醫(yī)保機(jī)構(gòu)

Key words： O2O model；bank；hospital；medical insurance organization

中圖分類(lèi)號(hào)：TP273+.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2017）03-0085-03

0 引言

“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的提出和O2O模式的逐步應(yīng)用，為推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)、醫(yī)院改造就診流程、醫(yī)保完善體系提供了技術(shù)保障和市場(chǎng)環(huán)境。O2O模式在銀醫(yī)平臺(tái)上的應(yīng)用是指將線下醫(yī)療服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)，利用信息通信技術(shù)與銀行、醫(yī)療、醫(yī)?？缃缛诤?，提高用戶體驗(yàn)，助力銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，協(xié)助醫(yī)院解決“三長(zhǎng)一短”，即掛號(hào)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、候診時(shí)間長(zhǎng)、交費(fèi)取藥時(shí)間長(zhǎng)、用戶就診時(shí)間短的難題，從而推動(dòng)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

1 我國(guó)銀醫(yī)平臺(tái)現(xiàn)狀分析

隨著醫(yī)療剛性需求的不斷擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療正以前所未有的速度快速發(fā)展， 市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)。一方面，我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，截止到2015年底，65歲以上的老齡人口占總?cè)丝诘谋壤秊?0.1%，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到16.2%。人口老齡化的加劇帶來(lái)老年群體醫(yī)療和保健需求的急劇增長(zhǎng)。另一方面，我國(guó)醫(yī)療資源供需嚴(yán)重失衡，這一缺口為互聯(lián)網(wǎng)與醫(yī)療行業(yè)的結(jié)合提供了契機(jī)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)已經(jīng)整合了移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)商、醫(yī)療設(shè)備制造商、IT巨頭、風(fēng)險(xiǎn)資本、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、應(yīng)用開(kāi)發(fā)商、數(shù)據(jù)公司和保險(xiǎn)企業(yè)等眾多參與者，形成了以在線醫(yī)療為主的產(chǎn)業(yè)格局。

1.1 我國(guó)已在應(yīng)用的銀醫(yī)模式

1.1.1 銀醫(yī)自助設(shè)備

銀醫(yī)自助設(shè)備是由醫(yī)院提供給病人及其家屬的自助服務(wù)設(shè)備，主要是針對(duì)我國(guó)目前大型醫(yī)院排隊(duì)掛號(hào)隊(duì)伍長(zhǎng)，等待時(shí)間久，同時(shí)造成醫(yī)院擁擠堵塞的現(xiàn)狀而設(shè)計(jì)的。通過(guò)結(jié)合觸摸屏等硬件技術(shù)并與醫(yī)院現(xiàn)有信息系統(tǒng)（HIS）實(shí)現(xiàn)對(duì)接，可以滿足病人自助掛號(hào)、自助預(yù)約、自助充值、收費(fèi)項(xiàng)目信息查詢等需求，還能幫助醫(yī)院優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升醫(yī)院日常營(yíng)運(yùn)效率和服務(wù)質(zhì)量，有效緩解排隊(duì)問(wèn)題，改善患者體驗(yàn)。

1.1.2 “微醫(yī)”平臺(tái)

“微醫(yī)”作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在醫(yī)療上的應(yīng)用，將服務(wù)重心從分級(jí)導(dǎo)診、預(yù)約掛號(hào)、院外候診、檢查檢驗(yàn)報(bào)告查詢、處方查詢、診療支付延伸至在線會(huì)診、診后隨訪、在線復(fù)診、患者管理等，成為醫(yī)生服務(wù)患者的有效工具和平臺(tái)。目前“微醫(yī)”平臺(tái)只能針對(duì)自費(fèi)患者使用，而占很大比例的醫(yī)?；颊?，因相關(guān)政策滯后等原因無(wú)法在“微醫(yī)”平臺(tái)進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算。

1.1.3 支付寶“未來(lái)醫(yī)院”

支付寶推出“未來(lái)醫(yī)院”計(jì)劃，搭建移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)通過(guò)支付寶錢(qián)包進(jìn)行掛號(hào)、繳費(fèi)、候診和查取報(bào)告等功能。支付寶針對(duì)醫(yī)保患者提出的“預(yù)授權(quán)”模式，是一種醫(yī)保準(zhǔn)實(shí)時(shí)結(jié)算方式，即醫(yī)?；颊?，在使用支付寶錢(qián)包掛號(hào)后，醫(yī)院會(huì)凍結(jié)該支付寶賬號(hào)一定額度的費(fèi)用。就診過(guò)程中，需要使用醫(yī)保結(jié)算時(shí)，患者可以在門(mén)診窗口刷醫(yī)?？?，扣除醫(yī)保結(jié)算的費(fèi)用，剩余費(fèi)用同步在凍結(jié)額度中扣除。如果凍結(jié)余額不足，會(huì)自動(dòng)推送消息提醒患者追加凍結(jié)額度。就診完成后，醫(yī)院對(duì)剩余部分解凍。

1.2 目前我國(guó)銀醫(yī)模式存在的問(wèn)題

雖然上述三種醫(yī)療模式在一定程度上緩解了醫(yī)院“三長(zhǎng)一短”現(xiàn)象，也在一定程度上緩解了醫(yī)療資源供需關(guān)系，但是這三種模式都存在各自的缺陷。

1.2.1 銀醫(yī)自助設(shè)備

銀醫(yī)自助設(shè)備能夠幫助醫(yī)院優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升醫(yī)院日常營(yíng)運(yùn)效率和服務(wù)質(zhì)量，有效緩解排隊(duì)問(wèn)題、改善患者體驗(yàn)。但是綜合性醫(yī)院就診患者較多，自助設(shè)備仍然不能滿足患者的需要，患者還是需要排隊(duì)等待處理；除此以外，自助設(shè)備運(yùn)行成本高，大量使用會(huì)導(dǎo)致醫(yī)院的運(yùn)營(yíng)成本上升。因此，該模式只是將醫(yī)院就診時(shí)窗口排隊(duì)改為自助設(shè)備排隊(duì)，沒(méi)有從根本上解決“三長(zhǎng)一短”的現(xiàn)象。

1.2.2 “微醫(yī)”平臺(tái)

“微醫(yī)”平臺(tái)雖然能夠緩解醫(yī)療資源供需不平衡的問(wèn)題，但是只是針對(duì)自費(fèi)患者，醫(yī)?；颊呔驮\時(shí)，“三長(zhǎng)一短”的現(xiàn)象沒(méi)有得到解決，不是純粹的線上掛號(hào)、繳費(fèi)，線下就診的模式，沒(méi)有根本解決“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療就診最后一公里的問(wèn)題。

1.2.3 支付寶“未來(lái)醫(yī)院”

相比于“微醫(yī)”平臺(tái)，能夠支持醫(yī)?；颊呤褂?，但是醫(yī)?？ā邦A(yù)授權(quán)”模式的支付方式，仍然需要醫(yī)?；颊咴卺t(yī)院“窗口”排隊(duì)支付。“微醫(yī)”平臺(tái)模式所存在的問(wèn)題依然存在。

2 O2O模式銀醫(yī)平臺(tái)的實(shí)施

隨著患者數(shù)量的急劇增長(zhǎng)，患者就醫(yī)體驗(yàn)要求越來(lái)越高，傳統(tǒng)的銀醫(yī)平臺(tái)已經(jīng)不能滿足當(dāng)今醫(yī)療的就診要求。O2O模式銀醫(yī)平臺(tái)的建立，可以全面優(yōu)化就醫(yī)流程、深入掛號(hào)支付以及診后跟蹤與結(jié)算，實(shí)現(xiàn)從掛號(hào)到診斷，從就診到支付的一體化服務(wù)，從根本上解決醫(yī)院門(mén)診“三長(zhǎng)一短”現(xiàn)象。

2.1 總體規(guī)劃

O2O模式銀醫(yī)平臺(tái)總體規(guī)劃示意圖如圖1所示，患者通過(guò)手機(jī)銀行系統(tǒng)、醫(yī)院HIS系統(tǒng)和醫(yī)保系統(tǒng)對(duì)接，以技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)、繳費(fèi)、就診等醫(yī)療服務(wù)功能，同時(shí)還能實(shí)現(xiàn)查詢電子醫(yī)療檔案，掛號(hào)信息、排隊(duì)信息、繳費(fèi)信息、診斷信息、住院信息、檢查信息、處方信息等需求，有效避免醫(yī)療信息重復(fù)采集，減少患者排隊(duì)次數(shù)和排隊(duì)等候時(shí)間，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和效率，同時(shí)保障診療資金安全。

2.2 平臺(tái)功能

銀醫(yī)平臺(tái)功能包括支付功能和業(yè)務(wù)功能。支付模式涵蓋了醫(yī)院就診的整個(gè)流程中所有支付方式，既適合自費(fèi)就診的患者也適合使用醫(yī)保卡就診的患者，是銀醫(yī)平臺(tái)的核心功能。另外，數(shù)據(jù)在銀行端、醫(yī)院端、醫(yī)保中心端進(jìn)行異步處理，處理完成后返回支付處理結(jié)果，就診的患者能夠快速查看支付是否成功。

2.2.1 支付功能

銀醫(yī)平臺(tái)支付功能主要采用兩種模式進(jìn)行支付：直銷(xiāo)銀行電子賬戶支付、醫(yī)?？ㄙ~戶支付。

①直銷(xiāo)銀行電子賬戶支付。

1）患者在手機(jī)上通過(guò)某銀行直銷(xiāo)銀行銀醫(yī)平臺(tái)讀取支付信息。

2）患者在手機(jī)上確認(rèn)支付信息，輸入支付密碼在直銷(xiāo)銀行電子賬戶上直接扣款。

3）銀行將患者支付成功信息傳輸?shù)结t(yī)院HIS。

②醫(yī)保卡賬戶支付。

1）患者在手機(jī)上通過(guò)銀行直銷(xiāo)銀行銀醫(yī)平臺(tái)讀取支付信息。

2）患者在手機(jī)上確認(rèn)支付信息，輸入支付密碼，確認(rèn)后由銀行將患者的支付信息進(jìn)行數(shù)字簽名，傳輸?shù)结t(yī)院HIS。

3）醫(yī)院HIS將經(jīng)過(guò)數(shù)字簽名的患者支付信息傳輸?shù)结t(yī)保系統(tǒng)。

4）醫(yī)保系統(tǒng)通過(guò)驗(yàn)證數(shù)字簽名確認(rèn)患者支付信息的真實(shí)性，進(jìn)行支付處理。

5）醫(yī)保系統(tǒng)將患者的支付結(jié)果傳輸?shù)结t(yī)院HIS。

2.2.2 業(yè)務(wù)功能

業(yè)務(wù)功能包含就醫(yī)服務(wù)和個(gè)人服務(wù)兩個(gè)方面。

①就醫(yī)服務(wù)。

1）預(yù)約/掛號(hào)：先后選擇地區(qū)→醫(yī)院→科室→專(zhuān)家級(jí)別→日期→專(zhuān)家（可以查看專(zhuān)家介紹）→選擇就診人→掛號(hào)→提示繳費(fèi)信息→通過(guò)手機(jī)銀行電子賬戶支付。醫(yī)?；颊咄ㄟ^(guò)選擇綁定的醫(yī)保卡直接支付（手機(jī)銀行密碼驗(yàn)證），生成預(yù)約掛號(hào)信息。

2）門(mén)診繳費(fèi)：根據(jù)掛號(hào)信息前往醫(yī)院HIS系統(tǒng)查詢需繳費(fèi)明細(xì)，核對(duì)后自費(fèi)部分通過(guò)手機(jī)銀行電子賬戶支付；醫(yī)?；颊咄ㄟ^(guò)選擇綁定的醫(yī)保卡直接支付（手機(jī)銀行密碼驗(yàn)證），生成門(mén)診繳費(fèi)支付成功信息，發(fā)往醫(yī)院HIS確認(rèn)。

3）住院繳費(fèi)：根據(jù)住院號(hào)前往醫(yī)院HIS系統(tǒng)查詢繳費(fèi)清單，核對(duì)無(wú)誤后通過(guò)手機(jī)銀行電子賬戶支付，醫(yī)?；颊咄ㄟ^(guò)選擇綁定的醫(yī)保卡直接支付（手機(jī)銀行密碼驗(yàn)證），生成住院繳費(fèi)支付成功信息，發(fā)往醫(yī)院HIS確認(rèn)。

4）排隊(duì)候診：根據(jù)預(yù)約掛號(hào)當(dāng)日進(jìn)行排隊(duì)候診，等同原來(lái)到醫(yī)院處拿號(hào)排隊(duì)。

5）取號(hào)：等同醫(yī)院排隊(duì)取號(hào)機(jī)取號(hào)。

②個(gè)人中心。

1）我的檔案：可以綁定多個(gè)就診人（錄入就診人姓名、身份證、聯(lián)系電話、家庭住址、有無(wú)醫(yī)?？?、有無(wú)就診卡等信息，添加成功后信息同步至醫(yī)院HIS系統(tǒng)）。

2）我的掛號(hào)：顯示就診人所掛號(hào)記錄和取號(hào)記錄。

3）我的繳費(fèi)：顯示就診人一定日期內(nèi)的繳費(fèi)記錄（日期范圍一般限定在一個(gè)月內(nèi)）。

4）我的報(bào)告：顯示就診人在就診過(guò)程中所產(chǎn)生的檢查檢驗(yàn)報(bào)告等其他電子診療信息。

5）住院費(fèi)清單：根據(jù)住院號(hào)查詢?cè)诰驮\過(guò)程中所產(chǎn)生的住院費(fèi)清單。

2.3 系統(tǒng)架構(gòu)

銀行與醫(yī)院、醫(yī)保中心通過(guò)數(shù)據(jù)專(zhuān)線連接，網(wǎng)絡(luò)線路通過(guò)防火墻保護(hù)，確保物理線路安全。接口報(bào)文通過(guò)加密等方式進(jìn)行數(shù)據(jù)加密處理，確保銀行、醫(yī)院、醫(yī)保中心之間傳遞的信息安全可靠。銀醫(yī)處理平臺(tái)記錄詳細(xì)的交易信息，確保交易可追溯。平臺(tái)與銀行后臺(tái)系統(tǒng)及醫(yī)院HIS系統(tǒng)、醫(yī)保系統(tǒng)每日進(jìn)行對(duì)賬，確保賬務(wù)相符，如圖2所示。為滿足上述目標(biāo)，在手機(jī)銀行上建立“銀醫(yī)平臺(tái)”，銀醫(yī)平臺(tái)包括“銀醫(yī)交易子系統(tǒng)”“銀醫(yī)管理查詢子系統(tǒng)”?！般y醫(yī)交易子系統(tǒng)”作為與銀行端前置系統(tǒng)，處理所有業(yè)務(wù)請(qǐng)求；“銀醫(yī)管理查詢子系統(tǒng)”主要實(shí)現(xiàn)管理功能和查詢統(tǒng)計(jì)功能。除此以外，在醫(yī)院前置系統(tǒng)、醫(yī)保前置系統(tǒng)中增加支付接口，便于資金結(jié)算。

2.4 業(yè)務(wù)流程

銀醫(yī)平臺(tái)包含眾多業(yè)務(wù)流程，有用戶使用流程、用戶繳費(fèi)流程、醫(yī)院向醫(yī)保中心發(fā)送的交易處理流程、對(duì)賬交易處理流程、銀行向醫(yī)保中心注冊(cè)登記流程等，其中用戶繳費(fèi)流程中醫(yī)保中心在結(jié)算交易時(shí)直接認(rèn)證支付數(shù)字簽名，可以減少中間環(huán)節(jié)，提高效率，但是需要醫(yī)保中心增加驗(yàn)證環(huán)節(jié)（由銀行提供函數(shù)）。

此外，在醫(yī)院向醫(yī)保中心發(fā)送的交易處理的過(guò)程中，銀行對(duì)使用醫(yī)保卡的支付信息進(jìn)行數(shù)字簽名。此數(shù)字簽名可以由日期、時(shí)間、銀行流水號(hào)、醫(yī)院付費(fèi)流水號(hào)、社保卡號(hào)（身份證號(hào)）、總金額、醫(yī)保金額等字段運(yùn)算組成。醫(yī)院向醫(yī)保中心發(fā)起結(jié)算交易時(shí)，向醫(yī)保中心發(fā)送帶銀行數(shù)字簽名的支付信息，醫(yī)保中心對(duì)帶銀行數(shù)字簽名的支付信息進(jìn)行處理，對(duì)醫(yī)保用戶的身份進(jìn)行確認(rèn)并對(duì)銀行發(fā)起的交易進(jìn)行確認(rèn)，確保支付信息的完整性和不可抵賴性。

2.5 系統(tǒng)安全

銀醫(yī)平臺(tái)針對(duì)目前醫(yī)?？ㄊ褂玫陌踩[患，采用以下安全措施，能夠保證醫(yī)?？ㄊ褂玫陌踩?。

①采用密碼認(rèn)證和人臉識(shí)別認(rèn)證，保證醫(yī)保卡使用的安全。銀行和使用人共享一個(gè)密碼，然后使用此密碼作為支付認(rèn)證的基礎(chǔ)，從而保證了資金支付的安全。除此以外，支付過(guò)程還采用人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行支付認(rèn)證，將提取的人臉圖像特征數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)的特征模板進(jìn)行搜素匹配，確定銀行用戶與使用人是否為同一個(gè)人，從而進(jìn)一步保證資金支付的安全。

②與醫(yī)保系統(tǒng)、HIS系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換采用安全報(bào)文方式，確保數(shù)據(jù)信息的安全。銀醫(yī)平臺(tái)與醫(yī)保系統(tǒng)、HIS系統(tǒng)的支付報(bào)文，信息報(bào)文都采取驗(yàn)證MAC來(lái)保證報(bào)文的完整性，采用加密來(lái)保證信息的安全保密性，從而保證支付信息、用戶信息安全、可靠、不泄露。

③與醫(yī)保系統(tǒng)、HIS系統(tǒng)使用專(zhuān)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，確保數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程的安全。銀醫(yī)平臺(tái)與醫(yī)保系統(tǒng)、HIS系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡(luò)采用專(zhuān)線連接，任何其他個(gè)人和企業(yè)不能進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)，保證信息流的安全性和完整性，從而保證數(shù)據(jù)信息在傳輸過(guò)程中的安全。

3 結(jié)語(yǔ)

O2O模式在銀醫(yī)平臺(tái)的應(yīng)用能夠讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易前臺(tái)，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在醫(yī)療上的一種解決方式，它能優(yōu)化就醫(yī)流程、深入掛號(hào)支付以及診后跟蹤與結(jié)算，實(shí)現(xiàn)掛號(hào)到診斷，就診和支付一體化服務(wù)。銀醫(yī)平臺(tái)可根本上解決醫(yī)院門(mén)診“三長(zhǎng)一短”現(xiàn)象，對(duì)于提高醫(yī)療服務(wù)水平有積極意義。銀醫(yī)平臺(tái)是一項(xiàng)惠民工程，同時(shí)對(duì)醫(yī)保、醫(yī)院、患者、銀行來(lái)講也是一項(xiàng)實(shí)現(xiàn)共贏的工程，對(duì)創(chuàng)建和諧社會(huì)有著積極的意義。

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