馮珊珊

“隨手攢”誕生于互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“玖富互金集團”旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器，由前玖富產(chǎn)品總監(jiān)姚鐵兵創(chuàng)立。隨手攢致力于解決用戶攢錢難題，貼身打造滿足用戶實際場景的金融產(chǎn)品。

不忘初心，方得始終

軟件開發(fā)出身的姚鐵兵曾任職于神州數(shù)碼，參與了數(shù)個千萬級項目的研發(fā)及管理，2010年，姚鐵兵加入神州數(shù)碼新戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展部，主攻移動互聯(lián)網(wǎng)方向，他也從一個架構(gòu)師轉(zhuǎn)型成為一個產(chǎn)品經(jīng)理，期間他主導設(shè)計了移動稅務(wù)、銷售寶等多個政府及企業(yè)產(chǎn)品。神州數(shù)碼的經(jīng)歷，也為姚鐵兵現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)，積累了很多技術(shù)和產(chǎn)品上的資源。

2014年，姚鐵兵加入玖富任產(chǎn)品總監(jiān)，當時玖富正處于從線下往線上轉(zhuǎn)型的階段。他帶領(lǐng)產(chǎn)品團隊負責玖富線上理財產(chǎn)品的設(shè)計與管理。

2015年初，玖富打造自己的互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器，鼓勵自我創(chuàng)新，內(nèi)部創(chuàng)業(yè)。姚鐵兵的創(chuàng)業(yè)想法得到公司高層大力支持，創(chuàng)立“隨手攢”并擔任CEO。

“現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，針對的都是有理財意識的用戶，對一般用戶還是有門檻?！币﹁F兵認為，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為廣大用戶帶來了越來越豐富的理財方式：P2P、眾籌、投資組合等。然而還有很一大類人群（月光族、剁手黨）卻“沒錢可理”，這類用戶的切身痛點就是攢不下來錢。

一些用戶也曾試圖通過手機記賬的方式來解決這個問題。不過，在姚鐵兵看來，記賬是先消費后理財規(guī)劃，無法真正改變用戶消費習慣，花的時候忘了記，記的時候想不起來錢花在哪里是常事。而且記賬是個復雜瑣碎的事，先消費，后分析把錢花在哪，分析之后則沒有下文，記賬和攢錢之間存在一個很大的鴻溝，過程太長，不符合人性。

“隨手攢最大的產(chǎn)品價值是對用戶收支模型的改變，平時，大部分攢錢都是收入一支出=儲蓄，花剩多少攢多少。隨手攢耍幫用戶實現(xiàn)的收支模型是：收入一目標儲蓄=支出，對資金要有規(guī)劃，財富像雪球越滾用大。”

研究表明有目標的攢錢速度比無目標快5倍之多。攢錢和減肥、健身很類似，都是需要用戶設(shè)置好一個目標，然后分解成相應(yīng)的任務(wù)，努力完成任務(wù)，達成目標。隨手攢倡導任務(wù)式儲蓄方式，并且根據(jù)不同的攢錢場景，設(shè)計了三個典型的攢錢任務(wù)：月月攢、周周攢、天天攢。

姚鐵兵介紹，月月攢對應(yīng)用戶的發(fā)工資周期，發(fā)了工資先攢錢，比如用戶的消費目標是一次一萬塊的旅游。每個月需要攢1000塊錢，發(fā)工資的時候，隨手攢就會提醒用戶要先完成本月攢錢任務(wù)；

天天攢對應(yīng)的是攢零錢的場景，靈感來源于大衛(wèi)“拿鐵因子”理論，把日常中沒有必要花費的零錢攢起來，三塊五塊長期堅持也會積少成多；

周周攢是國外比較風靡的階梯攢錢方式，首周攢十塊，每周多攢十塊，堅持52周，就能攢下來13780，攢錢難度逐漸加大，最后真正改變一個用戶的收支行為。

據(jù)了解，攢入資金直接對接玖富優(yōu)質(zhì)債權(quán)，根據(jù)攢入時間距離目標到期相差月份不同收益率不同。距離目標一個月攢錢，年化收益是7.5%，逐月遞漲0.5%，年化最高收益可達12.5%，攢得越久，收益越高。

互聯(lián)網(wǎng)金融最重要立命之本就是風險控制?！艾F(xiàn)階段隨手攢的債權(quán)產(chǎn)品都是對接的玖富的P2P資產(chǎn)，玖富負責資產(chǎn)端風控管理，未來隨手攢也會引入更多的資產(chǎn)端，這也要求隨手攢在風控管理打好基礎(chǔ)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭越來越激烈，創(chuàng)業(yè)公司一定要有足夠的核心競爭力。才可能有立足之地。對于隨手攢來說，在玖富平臺的支撐下，除了不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新以外，就是快速迭代。

“我們通過多個渠道和用戶保持溝通，讓用戶真正參與到平臺改進，隨手攢正式上線后一直保持著每周一個版本迭代的速度奔跑著?！?/p>

在用戶營銷和市場推廣方面，姚鐵兵的策略是順勢而為，“2015年，我們通過朋友圈傳播的方式，獲得了第一批種子用戶；今年微信、訂閱號已經(jīng)到了一個下滑的趨勢，我們會找一個新的傳播渠道做內(nèi)容?！?/p>

2015年底，互聯(lián)網(wǎng)也迎來資本寒冬。在整體經(jīng)濟環(huán)境萎靡的情況下，隨手攢獲得戈壁創(chuàng)投數(shù)百萬人民幣的天使輪融資。

攢錢是用戶切身需求，也將是互聯(lián)網(wǎng)金融巨大的資金流量入口，同時和攢錢相關(guān)的話題具備很強的社區(qū)屬性，未來的想象空間很大。

目前，隨手攢上用戶人均攢錢在5000元左右，第一大目標是旅游消費，第二大目標是3C產(chǎn)品消費，第三大目標是教育類生活類消費。未來，隨手攢真正的商業(yè)價值，是在獲得了用戶資金后，可以對接各豐富的消費產(chǎn)品。

在姚鐵兵看來，2016年是消費金融爆發(fā)的一年，很重要的一個原因，是中國經(jīng)濟形勢整體還不太樂觀，供給大于消費，所以政府下了很大力氣在提升消費升級。

隨手攢跟一些消費分期產(chǎn)品相比，姚鐵兵認為，攢錢消費和消費分期，是針對不同的場景。比如一些說走就走的旅行是適合消費分期的，而一些有計劃的旅行。更適合先把錢攢起來。從利益的角度看，分期是需要交還利息的，而攢錢是可以獲得利息的，并且充滿正能量。

“今年我們也會打通攢錢和消費，比如會定一個七八月泰國旅游的官方目標，只要有100個人定了，我們就能從旅行社拿到更優(yōu)惠的價格，不但可以給反饋給用戶更優(yōu)惠的價格，隨手攢中間也會有自己的收入?！?