孟苗苗

（德州市委黨校科社教研部， 山東 德州 253000）

新形勢下加快推進“誠信山東”建設(shè)研究

孟苗苗

（德州市委黨?？粕缃萄胁浚?山東 德州 253000）

通過評價誠信建設(shè)的客觀指標(biāo)CEI指數(shù)，來分析山東省誠信建設(shè)的概況以及與外省對比存在的問題。結(jié)合國外及我國誠信建設(shè)較為領(lǐng)先的省市浙江、上海、深圳三種模式經(jīng)驗做法，探析適合山東省的誠信建設(shè)的模式和發(fā)展規(guī)律。根據(jù)目前山東省誠信建設(shè)的狀況，與其他先進省市的建設(shè)情況分析對比，找出存在的差距，表現(xiàn)在誠信管理制度、社會信用信息的共享和整合、信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展等方面建設(shè)滯后等，進而提出相應(yīng)的改進對策。

誠信山東； CEI指數(shù)排名； 建設(shè)模式

近年來，誠信危機出現(xiàn)在許多領(lǐng)域。誠信缺失造成了一系列惡劣的影響，制約市場經(jīng)濟的發(fā)展，損害政府的公信力，降低社會信任度，影響社會穩(wěn)定。

山東省誠信建設(shè)起步較早，2003年初期在全國領(lǐng)先，但是從過去近十年的情況看，眾多省市開展誠信建設(shè)的力度和進展已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過山東省，特別是與其他東部經(jīng)濟發(fā)達(dá)省市對比來看，進展慢，差距大。山東省誠信建設(shè)不能與其經(jīng)濟文化強省地位相匹配，需要迫切改變，否則會制約山東省經(jīng)濟社會的發(fā)展。推進誠信建設(shè)也是當(dāng)前建設(shè)文明山東的一個重要抓手，是提升山東品牌形象、傳承傳統(tǒng)美德、改善市場經(jīng)濟發(fā)展的軟環(huán)境的需要。

一、山東省誠信建設(shè)的概況

（一）山東省誠信建設(shè)情況在全國的水平考量

從2012年起，由中國市場學(xué)會信用工作委員會、中國管理科學(xué)研究院誠信評價研究中心等部門連續(xù)4年研究發(fā)布了用以衡量全國各地市誠信建設(shè)情況和誠信環(huán)境量化的指標(biāo)——CEI（城市商業(yè)信用環(huán)境）指數(shù)。目前它已成為衡量一個城市招商引資能力和當(dāng)?shù)乩习傩招腋Ｖ笖?shù)高低的指標(biāo)，是域外機構(gòu)投資者投資決策的依據(jù)，廣受中央各部委、人民日報等各大媒體及各地的高度關(guān)注。

2015年，山東省CEI指數(shù)為70.173分，低于全國平均水平1.283分，［1］在全國參評的30個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）中排在第13位，在全國處于中等水平。從2015年285個地級及以上城市CEI指數(shù)排名前50位地級城市的數(shù)量看：

浙江、江蘇、安徽省份數(shù)量最多，各占7個；廣東、四川次之，各占4個；遼寧3個；福建、甘肅、貴州、河北、黑龍江、湖北、內(nèi)蒙古各2個；廣西、海南、河南、山東各1個。2015年蕪湖市、揚州市和溫州市的商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)排名分別位居250個地級市的前三名，浙江省占2個，在全國領(lǐng)先；在2015年全國GDP總值超過2萬億的12個省份中，除了湖南省為0個，山東省和河南省為較少的1個，其余的省份都至少為2個。

（二）山東省內(nèi)各地市的誠信建設(shè)情況

表1 2015年山東省各地市CEI指數(shù)排名

CEI指數(shù)評價的一級6個指標(biāo)為政府信用監(jiān)管、失信違規(guī)行為、誠信教育、征信系統(tǒng)、企業(yè)及消費信貸、企業(yè)信用管理。從各地市誠信建設(shè)情況來看（見表1），［2］山東省大部分城市在企業(yè)信用管理、誠信教育等一級指標(biāo)排名靠前；8個地市的誠信教育指標(biāo)排在前50位；企業(yè)信用管理指標(biāo)，7個地市的排名在前50。但在征信系統(tǒng)和失信違規(guī)行為指標(biāo)的排名靠后，17個地市的征信系統(tǒng)排在150名之后，9個地市的失信違規(guī)行為指標(biāo)排在150名之后，排在200名之后的達(dá)6個。

二、國外及其他省市誠信建設(shè)經(jīng)驗做法

（一）國外誠信建設(shè)的基本做法

歐美發(fā)達(dá)國家在社會轉(zhuǎn)型或經(jīng)濟發(fā)展進入大變革時期，也都出現(xiàn)過誠信危機。這些國家采用建立相對完善的誠信體系制度來解決誠信危機，形成了相對成熟的模式，有的已經(jīng)有了上百年的歷史。國外誠信建設(shè)的經(jīng)驗核心做法可以概括為：將誠信狀況量化，在全社會各個領(lǐng)域應(yīng)用誠信量化的結(jié)果，使誠信得到獎勵、失信受到懲戒。國外誠信體系制度建設(shè)的主要運作方式為：相關(guān)機構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，收集社會成員的經(jīng)濟、社會的誠信信息，包括正面的和負(fù)面的信息，依據(jù)信息建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫；對社會成員的誠信狀況，依據(jù)誠信信息給予評價和相關(guān)等級分類，形成客觀公正的信用評價報告；將報告以付費或者公益的方式提供給有需要的銀行、商業(yè)機構(gòu)、政府、各類組織等；獲取信用評價報告的相關(guān)部門、個人等依據(jù)此報告做出相關(guān)的決定；政府出臺相關(guān)法律、法規(guī)，規(guī)范誠信信息收集、評價、公開機構(gòu)的行為，確保其公平、公正，同時確保商業(yè)機密、個人隱私受到保護。按照不同的運作主體劃分，主要有兩種模式：以美國為代表的市場模式和以歐洲為代表的國家模式。

（二）國外誠信建設(shè)的主要模式

1．美國模式：以市場為主導(dǎo)的“自下而上”的私人模式。這種模式是以市場作為主導(dǎo)，政府制定完整的信用法律框架體系，信用服務(wù)中介機構(gòu)發(fā)達(dá)并實行行業(yè)自律，具有輕道德、重法治、市場效率高、安全風(fēng)險高的體系特征。信用中介機構(gòu)由政府進行間接監(jiān)督管理；信用體系的主體由商業(yè)、資本和個人三大市場信用中介服務(wù)機構(gòu)組成；有利于養(yǎng)成良好的市場社會信用意識和對信用服務(wù)產(chǎn)品的消費習(xí)慣。

2．歐洲模式：以政府為主導(dǎo)的“自上而下”的國家模式。這種模式的特征是以政府作為主導(dǎo)，重視政府對市場信用服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管，忽視信用服務(wù)機構(gòu)的市場作用，運作效率不高，但權(quán)威性強。政府成立以公用信息登記系統(tǒng)為主的征信體系，通常由歐洲各個國家的中央銀行或銀行監(jiān)管機構(gòu)開設(shè)，并由央行負(fù)責(zé)對整個信息系統(tǒng)的管理和運用。［3］公共信用調(diào)查系統(tǒng)通過法律或決議的形式，強制要求所監(jiān)管的所有金融機構(gòu)必須參加公共信用登記系統(tǒng)，信息包括企業(yè)、個人正面、負(fù)面信貸信息，只向金融機構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)。

（三）國內(nèi)誠信建設(shè)的主要做法和模式

國內(nèi)各省市誠信建設(shè)主要做法基本是以政府作為主導(dǎo)來推動，市場的作用是輔助的。部分省市率先試點先行，有十多年的建設(shè)經(jīng)驗，并且已經(jīng)形成具有地方特色的模式。按照政府的主導(dǎo)作用和市場推動關(guān)系作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分為以下幾種類型：

1．浙江模式：是以政府為主導(dǎo)，建立公益性信用信息查詢系統(tǒng)作為基礎(chǔ)。率先開展的領(lǐng)域是企業(yè)信用，建立企業(yè)信用信息公開機制和查詢系統(tǒng)；企業(yè)和個人信用數(shù)據(jù)庫由政府建設(shè)；發(fā)展信用服務(wù)，提供信用信息免費查詢服務(wù)；完善部門聯(lián)合信用監(jiān)管。

2．上海模式：政府推動，成立市場化運作的上海征信公司為基本特征。這種模式最早開展的領(lǐng)域是個人征信系統(tǒng)，運用市場化個人征信公司運營管理。政府下達(dá)文件，各部門相關(guān)信息進行公開，征信公司可以免費查詢獲取這些信息。市場化運作以特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)等形式開展；政府主導(dǎo)方面，私營征信機構(gòu)可以申請獲得來自政府資金的投入，享受一些優(yōu)惠政策。

3．深圳模式：政府支持運作部分信用信息系統(tǒng)的同時，市場化征信公司運營為基本特征。深圳鵬元公司進行個人征信系統(tǒng)市場化運作；政府成立專門的企業(yè)信用信息中心建設(shè)管理企業(yè)信用信息系統(tǒng)；堅持“立法先行”：率先出臺地方征信管理辦法。［4］

三、山東省誠信建設(shè)情況與外省市對比滯后的表現(xiàn)

（一）誠信管理制度建設(shè)方面薄弱

浙江、江蘇、廣東等省市均已出臺各項誠信建設(shè)管理法規(guī)和制度。上海、江蘇、遼寧等地分別出臺了《個人信用征信管理試行辦法》《企業(yè)信用征信管理暫行辦法》《失信投訴舉報管理辦法》《失信黑名單企業(yè)懲戒聯(lián)動實施辦法》等。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅江蘇省出臺的信用管理制度各類辦法就達(dá)100多項。［5］山東省這一方面相關(guān)地方性法規(guī)和制度較少。

（二）全省統(tǒng)一征信系統(tǒng)平臺建設(shè)滯后

各類信用信息的整合不夠，互聯(lián)互通少。從誠信信用信息共享平臺和誠信紅名單、失信黑名單查詢系統(tǒng)建設(shè)上看，東部沿海省市均起步較早，浙江省早在2000年左右就開始建設(shè)，收集各類信息，并且已經(jīng)實現(xiàn)了向社會提供查詢服務(wù)。

2016年青島市“信用青島”網(wǎng)站公共信用信息共享交換平臺基本建成，收集60多萬條信用信息，企業(yè)和個人也可通過該網(wǎng)站查詢自身信用信息；而山東省在國家出臺統(tǒng)一規(guī)劃綱要之后，于2015年開始初步建設(shè)。失信黑名單和守信紅名單查詢系統(tǒng)缺失，尚未收集信息，也未能向社會提供查詢服務(wù)。目前“信用山東網(wǎng)”上一些省直部門擁有各自單獨的信用監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。但是不同部門、地市區(qū)之間的信用共享和整合還欠缺，全省的互聯(lián)互通的公共信用信息平臺要到2020年才能建成。

（三）失信懲戒和守信獎勵力度不大

從CEI指數(shù)一級指標(biāo)分項排名看，山東省失信違規(guī)行為多。這說明，山東省在對不講誠信的事件和當(dāng)事人曝光和懲戒力度上還不夠大，同時對守信的獎勵實施力度也不夠大。失信違規(guī)行為對于一個地方整體的城市形象影響非常大。山東省歷來對外形象宣傳和給人們的印象是好客、熱情、誠信。然而一些失信違規(guī)行為的出現(xiàn)，會嚴(yán)重破壞山東的誠信形象。比如2015年“青島天價大蝦”事件出現(xiàn)后，引起全國輿論的關(guān)注。盡管這是少數(shù)個案事件，大部分商家是講誠信的，但這個事件的傳播擴散效應(yīng)，使許多人以偏概全，認(rèn)為青島人不講誠信，進而擴展到認(rèn)為整個山東人不講誠信。對此類失信行為的懲戒措施力度不夠大，僅依賴罰款而缺少失信記錄和聯(lián)合懲戒，很難根治。

誠信獎勵的力度和覆蓋面小。山東省對誠信獎勵的政策多是一些部門制定的對誠信評級高的企業(yè)、部門進行相關(guān)獎勵的措施，而在誠信獎勵的大眾化和實用性的推廣上欠缺。在一些誠信建設(shè)領(lǐng)先的城市，如杭州市在全國率先打造“市民誠信卡”，把市民卡嵌入信用，使之具有信用名片、信用錢包和信用體驗等功能，對守信者依據(jù)政策，從優(yōu)待和社會回饋等方式進行激勵，使誠信獎勵靈活地運用于生活之中。2016年8月，在杭州的機場、火車站、商場、餐廳等300多個人員密集地點啟用信用借還系統(tǒng)，芝麻信用評分600分以上的用戶，只要用支付寶掃二維碼，就能免押金免費借用到充電寶、雨傘等，除了信用借還，芝麻信用高分用戶還在多個現(xiàn)實場景中享受到信用帶來的便利：免押金租自行車，免押金入住酒店，減免押金租電動車、租手機、租房……［6］

（四）信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展和應(yīng)用不夠，信用投放少

從世界發(fā)達(dá)國家成功的經(jīng)驗來看，誠信的獎勵與失信的懲戒作用發(fā)揮，最終發(fā)展趨勢是借助第三方獨立的社會信用服務(wù)行業(yè)，采用專業(yè)的工作方法，去整合評價應(yīng)用信用信息，讓社會成員的經(jīng)濟和社會生活與誠信密切關(guān)聯(lián)。同時，信用經(jīng)濟將成為市場經(jīng)濟的主導(dǎo)。誠信體系建設(shè)完善的國家，企業(yè)基本都有信用管理部門，個人都有大量的信用服務(wù)需求。山東省信用機構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)水平低，政府、企業(yè)和個人等社會主體信用服務(wù)需求也少。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止2015年9月末，山東省尚無個人征信機構(gòu)，已備案企業(yè)征信機構(gòu)7家，專職征信從業(yè)人數(shù)150余人。［7］而誠信建設(shè)在全國領(lǐng)先的浙江省，根據(jù)信用浙江網(wǎng)站公布的各類信用服務(wù)機構(gòu)多達(dá)38家，提供各種門類的信用服務(wù)。

山東省在信用服務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域也較少，各地市以政府部門應(yīng)用信用服務(wù)情況來看，以政府內(nèi)部或金融部門成立的信用等級評價的應(yīng)用為多，但在全社會范圍內(nèi)應(yīng)用少。而對于專業(yè)化的信用服務(wù)機構(gòu)提供的服務(wù)應(yīng)用更少。比如在政府采購、招投標(biāo)等領(lǐng)域很少有規(guī)定提供專業(yè)的信用報告，或者實施信用準(zhǔn)入機制。

四、新形勢下加快推進山東省誠信建設(shè)的對策建議

（一）借鑒國內(nèi)外的長期模式和近期模式

從美國、歐洲國家的相對成熟的誠信體系建設(shè)經(jīng)驗來看，不論是歐洲的以政府為主導(dǎo)，還是美國的以市場為主導(dǎo)，長遠(yuǎn)趨勢都是要充分發(fā)揮市場中信用服務(wù)行業(yè)的作用。而政府要改變既當(dāng)裁判員又當(dāng)運動員的角色，逐漸退出信用評級獎懲這一領(lǐng)域，做好對社會信用服務(wù)行業(yè)工作監(jiān)管，保證其公正、合法、有序的工作。同時，政府也要接受社會的有效監(jiān)督。對于山東省誠信建設(shè)的模式來看，也需要遵循這個誠信體系建設(shè)的客觀發(fā)展規(guī)律。

近期模式選擇可借鑒浙江模式和深圳模式，可概括為政府為主導(dǎo)，各部門配合，市場化運行。當(dāng)前，政府作為誠信建設(shè)的組織和倡導(dǎo)者，必須發(fā)揮主導(dǎo)作用。因為誠信體系建設(shè)是目前保障山東省市場經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定的一項基礎(chǔ)建設(shè)，是一項耗費時間長、花費資金大的系統(tǒng)的社會工程。政府需要制定和修訂相關(guān)誠信管理法律、規(guī)章和制度，為誠信體系運行提供法制保障；而對于建立龐大的省級信用信息平臺，政府有必要對技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施進行大量的資金投入；政府的各類部門都需要配合整體的誠信建設(shè)活動，除了鞏固已有的信用分類監(jiān)管制度，還要打破部門的信息壟斷格局，服從大局利益，為信用信息共享提供支持。從山東省經(jīng)濟發(fā)展的狀況來看，著力發(fā)展市場化的信用服務(wù)機構(gòu)也是支撐誠信體系建設(shè)，發(fā)展信用經(jīng)濟的一個突破口。

（二）加快出臺以信用信息收集、共享和獎懲為重點的基礎(chǔ)制度和法律法規(guī)

信用信息的采集和使用會遇到信息采集的合法性、個人隱私、商業(yè)秘密等一系列問題。參照浙江、江蘇、廣東等先進省市制度的做法，制定適合山東的誠信建設(shè)基本制度和法律法規(guī)。重點制定以下幾方面的制度：信用信息征集、評定等級標(biāo)準(zhǔn)，使先行試點的各地市與全省、全國標(biāo)準(zhǔn)銜接統(tǒng)一；規(guī)定信息征集的主體、范圍、方式及征集信息的保存、披露、使用、異議信息的處理和法律責(zé)任，使信息收集、使用有法可依；各部門信用信息共享的制度；個人、企業(yè)征信管理制度；誠信獎勵、失信懲戒制度，應(yīng)明確規(guī)定失信行為的法律界定、失信的種類、懲罰措施、制裁方式等；失信黑名單公布制度等。信用信息收集、評定不能濫用，等級評定要公平公正，采用第三方信用評級機構(gòu)，政府也要接受評定。

（三）加快信用信息平臺建設(shè)

加快建設(shè)共享的政府行政管理公共信用信息平臺以及“紅黑”各類名單。當(dāng)前重點是以政府為主要推動者，重點加強各行政部門的征信體系的信息共享和融合，實現(xiàn)跨地市、跨地區(qū)的信息共享，消除各部門和各地市的信息壟斷。同時，要加強同信用服務(wù)行業(yè)征信體系的合作，對其逐步地開放一些部門信用信息數(shù)據(jù)庫。在充分運用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上，建立起政府、企業(yè)、個人及行業(yè)協(xié)會的信用信息交換聯(lián)合平臺，整合全社會的信用數(shù)據(jù)，逐步建立滿足市場和社會需求的信用信息平臺。信息公開要兼顧信息安全、隱私保護，能為公眾提供便捷的查詢運用服務(wù)。

（四）加大對失信者懲戒和守信者的獎勵

截至2015年年底，山東省共有10萬多戶企業(yè)被工商部門列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄向社會公示。這些企業(yè)，在銀行貸款、政府采購、出入境、工程招投標(biāo)、合同簽訂、著名商標(biāo)認(rèn)定、國有土地出讓、授予榮譽稱號等工作中都會被限制或禁入。今后對不守信企業(yè)的懲罰面要進一步拓寬，對不守信的個人也要有相關(guān)政策的限制和懲罰。同時，對守信者要在經(jīng)濟、社會生活中的各項政策中給予優(yōu)惠。比如，守信個人在就業(yè)、醫(yī)療、住房、貸款等一系列方面都享受優(yōu)惠政策；守信的企業(yè)能享受更多政策上的優(yōu)惠，如減免稅收、貸款優(yōu)先、招投標(biāo)優(yōu)先、免檢等。要重視對失信主體的信息曝光，失信懲戒機制能夠有效運轉(zhuǎn)的核心在于把失信者與受害者的矛盾轉(zhuǎn)化為失信者與全社會的矛盾，取決于失信者的失信信息能在社會中高效的傳播和運用。

（五）推動信用服務(wù)市場發(fā)展

政府創(chuàng)造寬松的政策環(huán)境，積極引導(dǎo)、推廣信用報告、信用評級等信用服務(wù)的使用，積極引進國外著名的信用信息服務(wù)公司，積極培育國內(nèi)的信用信息服務(wù)公司，促使征信機構(gòu)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場創(chuàng)新的能力，改善信用服務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)能力，促進信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。鼓勵各種類型的中小型信用服務(wù)機構(gòu)與大型信用服務(wù)機構(gòu)或信用評級、信用擔(dān)保機構(gòu)加強合作，通過細(xì)分市場及分工合作的途徑獲得發(fā)展。

引導(dǎo)、鼓勵并倡導(dǎo)企業(yè)在內(nèi)部建立企業(yè)信用管理部門，通過自身管理制度的完善來抵御其他市場主體失信帶給自己的風(fēng)險。政府可以培育信用產(chǎn)品和服務(wù)市場需求，制定相關(guān)政策并采取有效措施，擴大信用服務(wù)的運用。如在政府采購、招標(biāo)等活動中要求使用第三方信用服務(wù)公司提供的客觀的信用評定報告。為企業(yè)、個人、社會組織等建立嵌入信用信息的統(tǒng)一誠信卡，在經(jīng)濟、社會生活中各個領(lǐng)域都運用信用服務(wù)，實施誠信獎勵和失信懲戒的優(yōu)惠政策。如杭州市推行行政事務(wù)應(yīng)用信用服務(wù)清單化，在全國最早通過“曬清單”的辦法，更加公開、透明運用信用服務(wù)。［7］

加快對信用管理人才的培養(yǎng)。信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展離不開專業(yè)的信用管理人才。應(yīng)采用各種方式進行信用管理專業(yè)人才的培養(yǎng)，如通過在大學(xué)設(shè)置信用管理專業(yè)和課程，聯(lián)合地方高等院校和科研院所，共同設(shè)置對口專業(yè)，進行專業(yè)人才培養(yǎng)，對信用風(fēng)險管理從業(yè)人員進行職業(yè)培訓(xùn)和繼續(xù)教育，為全面推動社會誠信體系建設(shè)儲備人才。

［1］［2］中國商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)課題組.2015中國城市商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)（CEI）藍(lán)皮書 ［M］.北京：北京燕山出版社，2016.

［3］王博，何麗君. 國外個人征信體系比較及啟示［J］.征信， 2011（02）.

［4］趙志凌.上海、浙江、深圳社會信用體系建設(shè)模式及其啟示［J］. 現(xiàn)代經(jīng)濟探討， 2007（10）.

［5］經(jīng)濟參考報.專家建議加快我國信用體系立法：對失信行為加大懲罰［EB/OL］. http：//finance.qq.com/a/20131127/000847. htm，2013-11-27.

［6］張國亮.芝麻分的新用處 可免費借傘借充電寶 ［EB/ OL］.http：//www.rong360.com/gl/2016/08/24/109439.html，2016-08-24.

［7］杭州市信息中心.社會信用體系建設(shè)漸入佳境［EB/ OL］.http：//www.sic.gov.cn/News/259/4979.htm，2015-07-17.

編輯：鹿風(fēng)芍

F208

A

2095-7238（2017）02-0112-04

10.3969/J.ISSN.2095-7238.2017.02.021

2016-09-26