【摘要】市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開信用秩序的建立，要求市場雙方主體能夠以誠實守信為基本原則，積極參與市場經(jīng)濟，促進現(xiàn)代文明的更好發(fā)展。但是就當(dāng)前我國信用問題的經(jīng)濟學(xué)來看，其在各個方面還存在不少的問題，需要引起相關(guān)人員的重視。本文先就信用問題的經(jīng)濟學(xué)內(nèi)容進行探析，然后就當(dāng)前我國存在的信用問題以及應(yīng)對策略進行具體的探討。

【關(guān)鍵詞】信用問題；經(jīng)濟學(xué)；對策

引言

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，其對社會信用的要求逐漸提高，要求各市場主體能夠在較好的信用條件下和信用關(guān)系下進行市場參與，以推動市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展。但是就當(dāng)前我國社會現(xiàn)實來看，科技的進步和時代的變化雖然帶來了經(jīng)濟的更好發(fā)展，但是與此同時也帶來了更多的社會信用問題，要求國家必須要從經(jīng)濟學(xué)角度對信用問題進行更深層次的認(rèn)識，推動市場經(jīng)濟的更好發(fā)展。以下本文就信用問題的經(jīng)濟學(xué)相關(guān)內(nèi)容進行具體探析。

1 信用問題的經(jīng)濟學(xué)問題探究

1.1信用問題的主要理論觀點概述

信用問題的主要理論觀點主要有以下幾種：第一，文化論觀點。文化論觀點指的是一個國家的文化程度不同，那么國家的信用程度也會相應(yīng)出現(xiàn)不同；第二點，經(jīng)驗論觀點。經(jīng)驗論強調(diào)生活經(jīng)驗和精力對社會信用問題的看法。如，生活經(jīng)驗很少的人在與人進行交流時必然更加愿意相信對方，也更加信守自己的承諾，反之亦然；第三，理性輪。理性輪也被稱之為利益論，指的是人們在為了維護自己的利益前提下保持的信用態(tài)度。如，個人在利益問題下首先要考慮自己此次的交易收益更多還是損失更大，其次要考慮對方誠信程度如何，是否會失信。綜合兩方面考慮之后，人們才會決定是否進行交易；第四，制度論。制度論強調(diào)制度環(huán)境對于社會問題的影響，當(dāng)政府類型適合增進社會信用時，社會信用問題肯定也會相應(yīng)減少；第五，道德論。道德論提出，信用問題與人的思想道德觀念是息息相關(guān)的，悲觀的人會相對缺乏信用，而樂觀的人對社會信用則會抱著積極的態(tài)度，積極堅守信用。

1.2信用問題的經(jīng)濟學(xué)本質(zhì)分析

從經(jīng)濟學(xué)角度出發(fā)，我們可以發(fā)現(xiàn)，信用問題的本質(zhì)實際上是利益。在市場經(jīng)濟下，市場參與主體主要需要從兩個方面進行考慮，一個是從自己的角度進行考慮，而一個是從他人的角度進行考慮。這也就是我們在道德觀念中提出的利他問題和利己問題。但是無論是利他還是利己，我們看重的均是“利”字，也就是“利益”。人類社會產(chǎn)生的兩種基本人性為自私心理和同情心理，而自私心理的本質(zhì)就是利己原則，同情心理屬于利他原則，并且是基于自我利益的從社會實踐來看，利益問題也的確是經(jīng)濟問題和信用問題的核心。我們在市場經(jīng)濟中經(jīng)常會出現(xiàn)這樣的情況，即對親近的人較為慷慨，對不夠親近的人則較為吝嗇。這種慷慨實際是能夠也是自我利益的慷慨。因此，可以看出，信用問題的本質(zhì)是對自我利益的追求。

1.3信用成本問題分析

社會信用也是需要一定成本的，而這些成本應(yīng)該怎樣來測量呢？要明白這個問題我們首先需要知道什么是“信用量”。信用量的測定需要從以下幾個方面來進行考慮：第一，個人的財富值和收入情況。財富值和收入更高，說明對方失去信用的可能性也就越小，那么信用量就會越高；第二，工作的穩(wěn)定性。穩(wěn)定的工作可以相對提高個人的信用度，因此信用量也較高；第三，社會地位。社會地位越高的人越看重誠信問題，因為失信會給這些人帶來巨大的地位和形象損失，因此信用量也相對較高；第四，教育水平。教育水平?jīng)Q定著人們的道德觀念和認(rèn)知，因此教育水平越高的人，其失信的可能性相對會較少，信用量也會相對較高。以上大部分是針對個人而言的，對于企業(yè)來講，信用量的測定則主要需要從產(chǎn)品的質(zhì)量、服務(wù)、企業(yè)的收益情況、償還貸款的情況以及履約的情況等進行綜合分析。

根據(jù)以上提到的信用成本測定的幾個方面內(nèi)容，我們可以知道：在完全信息條件，即買賣雙方對對方信息均十分了解的情況下，經(jīng)濟主體需要將信用量控制在一定的范圍內(nèi)，才能夠保證自己的利益高于成本，反之則會導(dǎo)致利益低于成本，并且能夠獲取最大的經(jīng)濟利益；但是在不完全信息條件下，也就是買賣雙方獲取的信息不對等時，情況就會發(fā)生變化。根據(jù)實踐研究表明，這種情況下信用度越低，那么經(jīng)濟主體得到的經(jīng)濟利益反而越高，而越重視信用，虧損的可能性反而會增大。因此，在這種市場情況下，經(jīng)濟主體會偏向于不將信用的一方，并且不講信用的經(jīng)濟主體會排斥講信用的主體，導(dǎo)致市場環(huán)境出現(xiàn)變化，影響誰信用問題。

1.4信用的博弈論問題

從博弈論角度來看，博弈論中的“囚徒困境”講述了這樣一個問題：當(dāng)兩個囚徒面臨同樣一種難題時，為了自身的利益著想，兩個人都會坦白自己的罪行，然后大家一起入獄（入獄年限為五年）。后來美國一位社會學(xué)家根據(jù)“囚徒困境”的實驗進行了二次實驗，即“重復(fù)囚徒困境博弈”實驗。這個實驗過程總?cè)藗儼l(fā)現(xiàn)，其最好的博弈策略居然是“針鋒相對”也就是說，甲乙二人均采取這樣的對策：你如果合作要坦白，那么我也合作坦白；但是如果你不合作坦白，那么我也會合作坦白。這樣一個簡單的道理，居然成為了最優(yōu)的解決方案，雙方都不需要入獄。將博弈論的理論應(yīng)用到信用問題中就是：如果對方守信，那么我守信；而如果對方不守信，那么我也不守信。因此，什么時候才會出現(xiàn)這樣的情況呢？一般來說，在前面一次的經(jīng)濟交易中，大部分會出現(xiàn)“守信，守信”的情況，只有當(dāng)博弈次數(shù)增加，其中一方主體認(rèn)識到：“當(dāng)我們都守信的時候，如果我突然失信，那么我就能夠獲得更高的利潤?！睍r，一方開始出現(xiàn)失信情況，那么另一方在接下來的交易中也會采用失信的策略。這就會出現(xiàn)“你失信，我也失信”的狀況。結(jié)合博弈論和信用成本問題進行分析我們會發(fā)現(xiàn)，博弈后期出現(xiàn)的失信情況主要由于是雙方信息不對等的情況，也就是交易雙方處于不完全信息條件下。那么也就是說，博弈中牽涉到的長期信用問題和短期信用問題實際上仍然與完全信息條件和不完全信息條件有關(guān)。

2 當(dāng)前我國存在的信用問題

就目前我國市場經(jīng)濟中的信用問題來看，其主要存在的問題包括以下幾種：第一，假冒偽劣商品數(shù)量增多。據(jù)統(tǒng)計，“十二五”期間，全國質(zhì)檢系統(tǒng)查辦各類質(zhì)量違法案件51.1萬起，比“十一五”期間增加了121.1%；第二，企業(yè)沒有按照合同約定交易的情況增多。即企業(yè)在簽訂合同之后，收了付款但是沒有在規(guī)定時間內(nèi)交貨，或者收了貨物但是沒有及時付款的情況增多；第三，市場詐騙情況增多。2012年12月6日，廣西南寧公安機關(guān)成功破獲“10·16”特大傳銷案，抓獲該傳銷團伙A級頭目70余人，逮捕30人，查獲涉案款物一批。2017年1月13日，湖南長沙公安局現(xiàn)場搗毀傳銷窩點378個，查獲參與傳銷人員4000余名，刑事拘留犯罪嫌疑人128名，傳銷骨干全部落網(wǎng)。

3 信用問題的對策探討

第一，要求能夠加強對市場的整頓，實現(xiàn)信息的公開化和透明化。信用問題的出現(xiàn)主要是由于雙方信息的不對等，因此，政府如果能夠?qū)崿F(xiàn)市場信息的透明和公開就能夠減少信息不對等的可能性，從而避免出現(xiàn)社會信用問題。如，政府可以鼓勵公民利用信息技術(shù)開辟信息獲取渠道，加強公眾對經(jīng)濟主體的全民監(jiān)督，同時政府還需要加強法制建設(shè)，確保信息公開的法律效應(yīng)；第二，提高信用量小的經(jīng)濟主體的失信成本。信用問題的出現(xiàn)均是處于自身利益的考慮，因此，當(dāng)失信成本高于獲得的利益時，經(jīng)濟主體就會慎重選擇，從而避免出現(xiàn)社會信用問題。尤其對于信用量較少的經(jīng)濟主體而言，其本身能夠承擔(dān)的失信成本并不高，這時再提高失信成本，必然能夠起到較好的預(yù)防失信的效果。因此，政府可以通過建立健全監(jiān)督機制，加大對市場主體的監(jiān)督力度的形式以及加強法制建設(shè)的犯法來約束經(jīng)濟主體的失信行為。如對于違反社會信用的經(jīng)濟主體，政府要加大主體的賠償責(zé)任，擴大賠償范圍。而在訴訟方面，為受害者提供更多便捷的訴訟取渠道，簡化訴訟程序，降低訴訟成本，維護社會信用。

4 結(jié)語

綜上所述，信用問題的經(jīng)濟學(xué)本質(zhì)為利益問題，出現(xiàn)社會問題的主要原因在于經(jīng)濟主體雙方的信息不對等以及失信成本低于實際收益。因此，從這兩個方面出發(fā)，要解決當(dāng)前我國社會出現(xiàn)的經(jīng)濟信用問題必須要求能夠加強對市場的整頓，實現(xiàn)信息的公開化和透明化，并且提高信用量小的經(jīng)濟主體的失信成本。只有這樣，市場經(jīng)濟主體才無法尋找信息不對等的漏洞，也才不會想要通過“失信”來獲取更高的經(jīng)濟利益，達到解決社會信用問題的目的。

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作者簡介：

王雁（1988.5-），女，漢族，浙江杭州人，南開大學(xué)。