孔令杰

[摘 要] 物流保險是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展需要而產(chǎn)生的新事物，對降低物流業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、促進(jìn)物流業(yè)健康發(fā)展有重要作用。黑龍江省跨境電商的迅猛發(fā)展、哈爾濱新區(qū)的建設(shè)以及哈爾濱綜合保稅區(qū)的建設(shè)等都對物流業(yè)發(fā)展寄予厚望，而物流保險的開展則是發(fā)揮物流業(yè)催化劑作用的關(guān)鍵。然而，黑龍江物流保險的發(fā)展存在保險公司不愿承保、物流企業(yè)參保意識不強以及缺乏專業(yè)人才支撐等問題，因此提出了加大宣傳、堅持創(chuàng)新和注重人才培養(yǎng)等措施。

[關(guān)鍵詞] 物流保險；電子商務(wù)；對俄經(jīng)貿(mào)

[中圖分類號] F840.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）04-0063-02

一、物流保險的發(fā)展及其意義

電子商務(wù)的迅猛發(fā)展帶動了物流業(yè)的高速發(fā)展，進(jìn)而成為經(jīng)濟社會發(fā)展中最活躍的產(chǎn)業(yè)之一。然而，物流業(yè)的發(fā)展面臨著市場競爭加劇、系統(tǒng)性風(fēng)險增加、責(zé)任范圍加大以及合同風(fēng)險增多等壓力與挑戰(zhàn)，影響了物流業(yè)自身發(fā)展質(zhì)量的提升，也影響了促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展功能的發(fā)揮。為保障物流業(yè)的更好發(fā)展，近年來物流保險得以興起并發(fā)展，在一定程度了緩解了物流業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。所謂物流保險，就是針對物流業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險控制，通過保險業(yè)務(wù)的辦理降低物流業(yè)發(fā)展的風(fēng)險，保障物流業(yè)健康發(fā)展。從廣義上看，物流保險是針對物流各環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險辦理的保險；從狹義上看，物流保險主要是指物流責(zé)任保險，即將第三方物流承運人責(zé)任和保管人責(zé)任承保給保險人，由保險人承擔(dān)綜合責(zé)任的一種保險。因而，物流保險是保險業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的結(jié)果，但其實質(zhì)是一種保險業(yè)務(wù)。

物流保險的形成與發(fā)展具有重要意義，一是保障了物流業(yè)暢通、高效發(fā)展。伴隨經(jīng)濟社會的發(fā)展，物流業(yè)發(fā)展方式發(fā)生了較大變化，傳統(tǒng)經(jīng)營方式逐步發(fā)展為多式聯(lián)運，進(jìn)而也使得物流經(jīng)營風(fēng)險多元化，特別是產(chǎn)加銷各環(huán)節(jié)的融合形成了供應(yīng)鏈整體發(fā)展的趨勢也使得物流經(jīng)營風(fēng)險點增多，而物流保險則能夠針對物流各環(huán)節(jié)發(fā)展提供必要的保險措施，化解物流業(yè)風(fēng)險，保障其暢通、高效發(fā)展。二是為保險業(yè)發(fā)展拓展了新增長點。物流保險是針對第三方物流而開展的，屬于財產(chǎn)險的范疇，其產(chǎn)品主要包括物流責(zé)任保險和物流貨物保險，其中物流貨物保險的投保對象是貨物的銷售商或生產(chǎn)商，從而使得物流保險的投保對象拓展到生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)，拓展了物流保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?？傮w而言，物流保險是適應(yīng)市場需要而產(chǎn)生和發(fā)展起來的，在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟快速發(fā)展的形勢下，有巨大的市場潛力，物流業(yè)的迅猛發(fā)展勢必為物流保險提供新增長點。

我國物流保險最早可以追溯到1998年，當(dāng)時保險界商討著開展物流保險的可行性，形成了物流保險發(fā)展的輿論氛圍；2002年3月誕生了第一份業(yè)務(wù)，但經(jīng)歷一年的發(fā)展后宣告失敗；2004年7月又誕生了具有劃時代意義的物流責(zé)任險，由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司制定，但因缺乏市場需求而未能得到較好發(fā)展；2007年我國又開發(fā)了《國際貨運代理人責(zé)任保險》和《國際貨運代理提單責(zé)任保險》，其中的提單責(zé)任險既承保了企業(yè)提單的責(zé)任，又承保了相應(yīng)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任，是涵蓋范圍更寬的綜合性物流責(zé)任保險。然而，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，我國物流保險取得了一定成績，但是整體發(fā)展的速度相對較慢。

二、黑龍江省物流保險發(fā)展現(xiàn)狀

黑龍江物流保險的發(fā)展起步較晚，但是特殊的區(qū)位優(yōu)勢和政策優(yōu)勢使得物流保險發(fā)展具備一定優(yōu)勢。首先，黑龍江省地處東北亞中心地位，與俄羅斯天然接壤，是我國發(fā)展對俄經(jīng)貿(mào)合作的重要紐帶，也是開展對東北亞合作的重要橋梁，特別是中俄經(jīng)貿(mào)關(guān)系的持續(xù)升溫給黑龍江帶來了新的歷史機遇；其次，黑龍江省高度重視物流業(yè)的發(fā)展，注重發(fā)揮物流業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的催化劑作用，為此制定了諸多專項計劃，為開展物流保險業(yè)務(wù)提供了較好的市場前景，如《關(guān)于印發(fā)黑龍江省促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2015-2017年）和2015年黑龍江省物流業(yè)發(fā)展工作要點的通知》、《黑龍江省電子商務(wù)物流發(fā)展專項規(guī)劃（2016-2020年）》等；此外，黑龍江跨境電商發(fā)展特色形成了獨特優(yōu)勢，2016年黑龍江省跨境電商發(fā)展迅速，對俄國際郵包發(fā)送量達(dá)到了1385.3萬件，黑龍江對俄貿(mào)易占全國對俄貿(mào)易的比重達(dá)到了15.9%。

黑龍江物流保險的發(fā)展始于2012年。針對物流業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的貨物損壞、企業(yè)失蹤、物流企業(yè)形象受損等問題，哈爾濱市大發(fā)物流有限公司主動尋求與保險公司的合作，期望通過物流保險業(yè)務(wù)的開展降低物流企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。2012年3月，該公司與中國平安保險公司黑龍江分公司率先推出了一項物流保險業(yè)務(wù)，即保險兼業(yè)代理，通過該項業(yè)務(wù)規(guī)范并保障了物流企業(yè)、貨主以及司機三方的責(zé)任與利益。保險兼業(yè)代理物流保險業(yè)務(wù)經(jīng)過一段時間的試運行，取得了一定成功，黑龍江于2012年8月也正式面向市場推出了物流保險業(yè)務(wù)。隨后，23家物流企業(yè)積極參與，分別與保險公司簽訂了合作協(xié)議，通過投保為自身承擔(dān)的貨物購買不同額度的保險，有效避免了因貨物丟失而帶來的損失，特別是在物流成本不斷升高、企業(yè)利潤下降的形勢下，保障了物流企業(yè)的發(fā)展。

黑龍江發(fā)展物流保險業(yè)是多方共贏的，不論是物流企業(yè)和貨主，還是保險公司，都能通過業(yè)務(wù)的開展而受益。對于物流企業(yè)而言，物流保險能夠降低經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)營成本，提高企業(yè)盈利能力；對于貨主而言，物流保險增強了安全感，也提高了交易效率，有助于業(yè)績的增長；對于保險公司而言，物流保險拓寬了業(yè)務(wù)范圍，帶來了新的增長點，而且物流企業(yè)一般集中于物流園區(qū)內(nèi)，這也為保險公司辦理保險業(yè)務(wù)節(jié)約了運營成本。然而，雖然黑龍江省物流保險業(yè)發(fā)展取得了一定進(jìn)展，但是由于物流企業(yè)數(shù)量較多、行業(yè)監(jiān)管法規(guī)不健全等，使得黑龍江物流保險業(yè)發(fā)展面臨諸多問題。

第一，保險公司參保意愿不強。對于大多數(shù)保險公司而言，物流保險不是收益率高的產(chǎn)品，物流業(yè)務(wù)開展中面臨的風(fēng)險較多，既受自然原因、宏觀經(jīng)濟政策等系統(tǒng)性風(fēng)險的影響，也受到企業(yè)信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險以及突發(fā)事件風(fēng)險等非系統(tǒng)性風(fēng)險的影響，因而承保風(fēng)險較大；此外，物流企業(yè)的投保積極性整體不高也制約了保險公司物流保險業(yè)務(wù)的開展，由于黑龍江省多數(shù)物流企業(yè)為中小企業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模較小，較高的物流保險費增加了企業(yè)的經(jīng)營成本，物流企業(yè)不愿參保使得保險公司開展物流保險業(yè)務(wù)的積極性大大降低。

第二，物流公司參保意識不強。對于物流企業(yè)而言，開展物流保險帶來的經(jīng)營成本增加是影響其參保積極性的主要原因，但更為重要的原因則是企業(yè)經(jīng)營管理理念的落后，特別是物流企業(yè)管理者運用保險化解經(jīng)營風(fēng)險的意識不強。近年來，隨著黑龍江省經(jīng)濟社會的發(fā)展，特別是對俄經(jīng)貿(mào)和電子商務(wù)的發(fā)展，對物流發(fā)展的需求有較大提升，眾多中小物流企業(yè)得以成立并生存下來，然而，這些企業(yè)的經(jīng)營者缺少專業(yè)的經(jīng)營管理知識，特別是應(yīng)用物流保險化解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的認(rèn)識不足。部分企業(yè)經(jīng)營管理的理念相對落后，也尚未建立有效的風(fēng)險化解機制?？偟目?，物流企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力較低，甚至不能保障顧客利益。

第三，物流保險專業(yè)人才匱乏。物流保險業(yè)是一個新興發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，是保險業(yè)與物流業(yè)相互融合發(fā)展的結(jié)果，開展物流保險業(yè)務(wù)對專業(yè)人才有較高要求。一方面，要能夠掌握物流專業(yè)知識，熟悉物流企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險以及物流管理流程等；另一方面，要能夠具備保險業(yè)專業(yè)知識，包括物流保險合同設(shè)計、參保條款制定、責(zé)任范圍界定、產(chǎn)品定價以及開發(fā)等。因而，從事物流保險業(yè)務(wù)需要既懂物流又懂保險的綜合型專業(yè)人才，然而，當(dāng)前多數(shù)從業(yè)者多是保險業(yè)務(wù)人員，對物流缺乏專業(yè)知識，不能夠很好的適應(yīng)物流保險業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。同時，相應(yīng)的人才培養(yǎng)也尚未建立完善的體系，使得專業(yè)人才匱乏，影響了物流保險的發(fā)展。

此外，黑龍江省物流保險業(yè)的發(fā)展還沒有建立完善的監(jiān)管體系，相應(yīng)的法律法規(guī)也不夠健全，政府對物流保險發(fā)展的支持政策也相對欠缺；從技術(shù)層面看，物流保險的發(fā)展在計收保費依據(jù)、計算方法等方面還需要進(jìn)一步探索。

三、促進(jìn)黑龍江省物流保險發(fā)展的對策

黑龍江物流保險的發(fā)展對物流業(yè)、跨境電子商務(wù)、對俄經(jīng)貿(mào)等的發(fā)展有重要作用，對哈爾濱新區(qū)的建設(shè)和哈爾濱綜合保稅區(qū)的建設(shè)也有重要意義。為此，要針對發(fā)展過程中存在的問題，制定切實可行的保障措施，進(jìn)而促進(jìn)黑龍江省物流保險的健康發(fā)展。

第一，通過加強物流保險的宣傳，轉(zhuǎn)變物流企業(yè)的經(jīng)營觀念，提高參保率。物流保險是一個新事物，正處于起步發(fā)展階段，物流企業(yè)、生產(chǎn)商和銷售商等對其認(rèn)識不足，要完全接受也需要一個發(fā)展過程。為此，地方政府可以通過制定相應(yīng)政策或提供補貼等方式在一定時期內(nèi)推行，鼓勵物流企業(yè)積極參保；物流協(xié)會等組織可通過開展會議研討等方式加深物流企業(yè)和保險公司對其認(rèn)識，轉(zhuǎn)變物流企業(yè)的經(jīng)營管理理念。

第二，通過技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品，并制定科學(xué)合理的費率計算依據(jù)。物流保險主要通過降低物流企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險而發(fā)揮其功能，但是發(fā)展中存在保費計算不科學(xué)、物流保險產(chǎn)品較單一等問題，限制了其功能的發(fā)揮，也增加了物流企業(yè)的經(jīng)營成本，制約了物流企業(yè)參保和保險公司承保的積極性。地方政府通過搭建平臺加強校企合作，發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研優(yōu)勢，讓地方高校、物流企業(yè)和保險公司等務(wù)實合作，各取所長，研發(fā)物流保險新產(chǎn)品、建立適合本省的科學(xué)合理的費率計算體系。

第三，注重物流保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。物流保險的持續(xù)健康發(fā)展需要建立完善的人才支撐體系，既要有專業(yè)的技術(shù)或產(chǎn)品開發(fā)人員，也要有專業(yè)的物流保險管理人員。要形成完善的人才支撐體系，既滿足當(dāng)前行業(yè)發(fā)展的實際需要，也兼顧行業(yè)的長期發(fā)展規(guī)劃。因此，要分階段制定有效措施，在短期內(nèi)，要通過舉辦培訓(xùn)班的方式，面向保險公司和物流企業(yè)的專業(yè)人員開展技能和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強業(yè)務(wù)操作水平；長遠(yuǎn)來看，要注重物流保險專業(yè)人才的培養(yǎng)，可在高校設(shè)置物流保險專業(yè)，建立科學(xué)的培養(yǎng)方案，培養(yǎng)專門人才。

[參 考 文 獻(xiàn)]

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[責(zé)任編輯：史樸]