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關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的若干思考
——以楚雄州為例

2017-03-28 16:37:51劉顯昌
楚雄師范學(xué)院學(xué)報 2017年6期
關(guān)鍵詞:楚雄州監(jiān)管金融

劉顯昌,周 丹

(楚雄彝族自治州人民政府金融辦,云南 楚雄 675000)

一、當(dāng)前楚雄州金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題

我國現(xiàn)行以中央垂直統(tǒng)一監(jiān)管為主、地方協(xié)助監(jiān)管的金融監(jiān)管體系形成于1997年第一次全國金融工作會議之后。隨著金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和非法集資、亂辦金融等的叢生,地方金融監(jiān)管顯得越來越重要。但是,地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不健全、監(jiān)管力量薄弱、監(jiān)管職能缺位、監(jiān)管手段欠缺、協(xié)同監(jiān)管機(jī)制缺失等問題越來越突出。圍繞加強(qiáng)地方金融監(jiān)管,張健華[1]、張幼林[2]、陳道富[3]、周郁[4]等一批學(xué)者分別從構(gòu)建中央和地方雙層監(jiān)管體系、實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)和行為監(jiān)管全覆蓋、加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)等方面提出了許多有價值的建議,中央也采取了一些措施。但地方金融監(jiān)管仍未根本性好轉(zhuǎn)。

楚雄州金融監(jiān)管格局是全國各地方金融監(jiān)管的一個縮影。截至2017年9月末,楚雄州共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)25戶、保險公司23戶、證券公司營業(yè)部7戶、小額貸款公司32戶、資本管理公司3戶、融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)1戶、股權(quán)投資類企業(yè)8戶、融資擔(dān)保公司3家、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)32家、典當(dāng)行和寄售行約20多家*數(shù)據(jù)來源于楚雄州金融辦。。這些(準(zhǔn))金融機(jī)構(gòu)分別由人行、銀監(jiān)、金融辦、財政、商務(wù)等部門監(jiān)管,但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管力量、監(jiān)管職能、監(jiān)管手段、協(xié)同監(jiān)管、監(jiān)管形勢等方面存在著問題和不足。

二、當(dāng)前楚雄州金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題

第一,從監(jiān)管機(jī)構(gòu)看。一是楚雄州中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅有人行和銀監(jiān)兩部門。其中,人行楚雄州中心支行負(fù)責(zé)貨幣政策和金融宏觀審慎評估,在9縣設(shè)立了支行。楚雄銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融微觀監(jiān)管,在各縣市設(shè)立的監(jiān)管辦事處已于2006年撤銷實(shí)體機(jī)構(gòu),保留牌子和11名監(jiān)管辦事處編制,人員全部集中到分局辦公。證券業(yè)和保險業(yè)未設(shè)州級監(jiān)管機(jī)構(gòu),由云南證監(jiān)局和云南保監(jiān)局直接監(jiān)管。這種架構(gòu)屬全國普遍情況。證監(jiān)會僅設(shè)了31個省級證監(jiān)局和5個計劃單列市證監(jiān)局*數(shù)據(jù)來源于證監(jiān)會網(wǎng)站。。保監(jiān)會除設(shè)了31個省級保監(jiān)局和5個計劃單列市保監(jiān)局外,只在蘇州、煙臺、汕頭、溫州、唐山5個城市設(shè)了保監(jiān)分局*數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會網(wǎng)站。。二是楚雄州地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括金融辦、財政局、商務(wù)局。金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、資本管理公司、融資登記服務(wù)公司、股權(quán)投資公司等民間金融機(jī)構(gòu)。楚雄州轄區(qū)內(nèi),僅州本級、楚雄市、開發(fā)區(qū)、祿豐縣、雙柏縣設(shè)有與財政局合署辦公的金融辦,其他7縣均未設(shè)金融辦*數(shù)據(jù)來源于楚雄州財政局。。財政部門負(fù)責(zé)監(jiān)管融資擔(dān)保業(yè);商務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管融資租賃、典當(dāng)、寄售業(yè);地方金融監(jiān)管形成了幾龍治水的格局。張健華認(rèn)為,金融事權(quán)過于集中在中央,既不能充分調(diào)動地方的積極性,也使地方政府缺乏專門部門和相應(yīng)權(quán)限行使相關(guān)職責(zé)。

第二,從監(jiān)管力量看。一是中央金融監(jiān)管力量配備需優(yōu)化。人行楚雄州中心支行300人,其中機(jī)關(guān)130人,9縣支行170人。楚雄銀監(jiān)分局共有編制74人,在編人員65人,9縣監(jiān)管辦事處無人員辦公*數(shù)據(jù)來源于人行楚雄州中心運(yùn)行、楚雄銀監(jiān)分局。。二是地方金融監(jiān)管力量非常薄弱。州金融辦僅6名在崗在編人員、1名公益性崗位人員。各縣市僅楚雄市、開發(fā)區(qū)、祿豐縣、雙柏縣、永仁縣有專職人員合計11名,其他縣市僅在財政局金融科、涉外科或企業(yè)科明確1―3名負(fù)責(zé)金融工作的兼職人員(合計17名)。由于金融工作專業(yè)性較強(qiáng),與財政工作有較大差異,全州熟悉金融工作的人員鳳毛麟角。州財政局僅1名金融科在編在崗人員和1名借調(diào)人員兼職負(fù)責(zé)融資擔(dān)保監(jiān)管,各縣市中僅楚雄市和祿豐縣財政局各有2名專兼職人員負(fù)責(zé)融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管。*數(shù)據(jù)來源于楚雄州金融辦、州財政局。

第三,從監(jiān)管職能看,監(jiān)管交叉和監(jiān)管空白并存,傳統(tǒng)金融監(jiān)管相對到位與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺位并存,正規(guī)金融監(jiān)管相對到位與民間金融監(jiān)管缺位并存,部門監(jiān)管相對到位與協(xié)同監(jiān)管缺位并存,政府監(jiān)管相對到位與自律管理缺位并存,這是全國地方金融監(jiān)管問題在楚雄州的一個縮影。在這些問題中尤以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺位較明顯。根據(jù)銀發(fā)〔2015〕221號文,一行三會分別負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的六種主要業(yè)態(tài)監(jiān)管。但自2016年4月國務(wù)院啟動全國性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作以來,由于過分強(qiáng)調(diào)地方政府風(fēng)險處置責(zé)任等原因,根據(jù)《云南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》(云政辦發(fā)〔2016〕49號),互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治的六大重點(diǎn)領(lǐng)域中,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險整治工作分別由云南銀監(jiān)局、云南證監(jiān)局、云南保監(jiān)局與省金融辦雙牽頭,通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融風(fēng)險整治工作。由于證券和保險業(yè)未設(shè)立州級監(jiān)管部門、銀監(jiān)分局縣級監(jiān)管辦無專人辦公、職責(zé)交叉扯皮等原因,州金融辦和各縣市金融辦(財政局)實(shí)際承擔(dān)了轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治的牽頭責(zé)任和主要任務(wù),但由于金融辦職責(zé)欠缺,導(dǎo)致很多工作無法有效開展。張健華認(rèn)為,小貸公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等新型金融組織和信用合作社、農(nóng)村資金互助社等涉農(nóng)領(lǐng)域的中央和地方金融管理邊界不清晰,容易出現(xiàn)監(jiān)管空白和監(jiān)管重疊。張幼林認(rèn)為,當(dāng)前我國金融管理實(shí)行的是中央集中監(jiān)管、地方輔助配合的監(jiān)管體制,權(quán)力比較集中在中央,責(zé)任比較側(cè)重在地方。有審批權(quán)的不負(fù)責(zé)風(fēng)險處置;無監(jiān)管權(quán)、缺乏監(jiān)管手段和監(jiān)管信息的,卻要負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定,權(quán)責(zé)不對等帶來了許多問題。陳道富[3]認(rèn)為,地方金融辦首要職能是融資和招商,其次才是金融監(jiān)管和風(fēng)險化解,地方政府和政府部門存在重發(fā)展、輕監(jiān)管的現(xiàn)象。同時地方政府難以獲取有效的監(jiān)管信息,缺乏金融監(jiān)管職權(quán),導(dǎo)致地方政府在風(fēng)險處置中非常被動。主客觀原因使得地方政府監(jiān)管履職不到位。二是金融自律管理缺位。目前全州金融行業(yè)只設(shè)立了州保險行業(yè)協(xié)會,負(fù)責(zé)對全州23家保險公司進(jìn)行行業(yè)自律管理,尚未設(shè)立州級銀行業(yè)協(xié)會、證券行業(yè)協(xié)會、小額貸款行業(yè)協(xié)會、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會,相關(guān)行業(yè)自律管理缺位。

第四,從監(jiān)管手段看。一方面,人行、銀監(jiān)部門監(jiān)管手段豐富,現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管并用,對傳統(tǒng)金融的監(jiān)管手段相對有效,但對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管手段欠缺,導(dǎo)致全州互聯(lián)網(wǎng)金融亂象難以有效治理,且以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體的監(jiān)管體系已不適應(yīng)金融跨領(lǐng)域綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢。另一方面,地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管手段不足。例如,部分互聯(lián)網(wǎng)金融楚雄投資人反映融資平臺、擔(dān)保平臺和融資人均由同一人控制,實(shí)為自融并涉嫌金融詐騙,部分融資人有意賴賬,很多互聯(lián)網(wǎng)金融投資合同實(shí)行網(wǎng)簽,簽后即被收走,導(dǎo)致維權(quán)證據(jù)搜集難等等。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融亂象叢生,但由于金融辦缺乏監(jiān)管手段,缺乏現(xiàn)場監(jiān)管的法律授權(quán),無權(quán)調(diào)取合同和其他資料,無權(quán)核查資金流向,無權(quán)對相關(guān)當(dāng)事人采取行政處罰、賬戶凍結(jié)、財產(chǎn)查封等措施,因此無法按要求對穿著華麗外衣和層層嵌套的金融產(chǎn)品進(jìn)行抽絲剝繭的“穿透式”監(jiān)管,無法認(rèn)定事實(shí)和事件性質(zhì),導(dǎo)致所反映情況遲遲得不到解決。又如,全州各小額貸款公司、資本管理公司、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資公司均由省金融辦審批,州縣兩級金融辦負(fù)責(zé)日常監(jiān)管,但監(jiān)管手段和處罰措施欠缺,導(dǎo)致監(jiān)管不足。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2017年9月,全州32戶小額貸款公司貸款余額約10.1億元、3戶資本管理公司對外投資余額0.48億元*數(shù)據(jù)來源于楚雄州金融辦。,如嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn),這些貸款(投資)絕大部分都已成為不良資產(chǎn),應(yīng)采取相應(yīng)的資產(chǎn)分類、資本監(jiān)管、風(fēng)險處置等措施,但小額貸款公司并未按金融辦要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級分類,往往通過貸款的不斷展期來掩蓋信用風(fēng)險。此外,金融辦統(tǒng)計監(jiān)測手段不足,無法準(zhǔn)確掌握小額貸款公司、資本管理公司等民間金融機(jī)構(gòu)貸款(投資)發(fā)放和收回情況、資金去向、公司經(jīng)營和財務(wù)狀況等信息。由于民間金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)真實(shí)性和共享金融數(shù)據(jù)安全性缺乏保障,且缺乏處罰手段,全州尚無一家民間金融機(jī)構(gòu)納入人行征信系統(tǒng),缺乏全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)和信用共享手段,是全國普遍存在的情況。另一方面財政部門監(jiān)管融資擔(dān)保的手段主要是報表監(jiān)管,州縣財政部門缺乏現(xiàn)場監(jiān)管的處罰手段。因此全州另有各類投資公司、投資咨詢公司200多家,基本處于無人監(jiān)管、難以監(jiān)管的狀況。周郁認(rèn)為,地方政府承擔(dān)了風(fēng)險處置責(zé)任,但履職范圍、處置原則、處置模式、處置程序都不明確,風(fēng)險處置隨意性強(qiáng),界定不清晰,導(dǎo)致地方政府風(fēng)險處置職責(zé)虛置。

第五,從協(xié)同監(jiān)管看。雖然《國務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任的意見》(國發(fā)〔2014〕30號)要求建立協(xié)同監(jiān)管機(jī)制,但縱向協(xié)同監(jiān)管和橫向協(xié)同監(jiān)管都嚴(yán)重不足,突出體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。一是縱向協(xié)同監(jiān)管不足。由于大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊地在深圳、昆明等發(fā)達(dá)城市,通過設(shè)立分公司、授權(quán)經(jīng)營等方式異地展業(yè)逃避監(jiān)管,按照國務(wù)院文件要求,需要由法人注冊地牽頭、業(yè)務(wù)經(jīng)營地配合,省級政府和相關(guān)部門統(tǒng)籌,州縣政府和相關(guān)部門具體負(fù)責(zé),金融監(jiān)管部門與工商、公安、法院通力合作,縱向聯(lián)動、橫向聯(lián)動,方能將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作推向深入,但協(xié)同監(jiān)管的實(shí)際情況很不如人意。州縣財政部門按注冊地原則只負(fù)責(zé)本地注冊的3家融資擔(dān)保公司監(jiān)管,但在楚雄展業(yè)的擔(dān)保公司共35家,大部分處于監(jiān)管真空狀態(tài)*數(shù)據(jù)來源于楚雄州財政局。。二是橫向協(xié)同監(jiān)管不足。絕大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過到楚雄設(shè)立分公司、授權(quán)經(jīng)營等方式,未經(jīng)主管部門審批即拓展業(yè)務(wù),超范圍經(jīng)營普遍,很多企業(yè)大肆宣揚(yáng)高額回報,涉嫌廣告違規(guī),但查處成效不明顯;有些監(jiān)管部門稱“誰審批、誰監(jiān)管,本部門未審批,故不負(fù)責(zé)監(jiān)管”;有些互聯(lián)網(wǎng)金融部分投資人擔(dān)心不及時走司法程序?qū)⒊^兩年的民事訴訟時效,且聲稱投融資事實(shí)較清楚,但法院仍以涉案面廣、需要上級統(tǒng)籌查明事實(shí)等理由不受理訴訟;有些互聯(lián)網(wǎng)金融行為帶有非法集資、金融詐騙的特征,有的部門以被舉報人持有省金融辦批文、全省尚未統(tǒng)一安排部署等理由不進(jìn)行案件偵查。這些形成了司法救濟(jì)渠道不暢,行政救濟(jì)手段缺位,受害人情緒激動,事態(tài)穩(wěn)控壓力大的局面?;ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管只是協(xié)同監(jiān)管不暢的冰山一角。張幼林認(rèn)為,中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制不健全,信息不對稱,尚未形成完善的信息交換、聯(lián)防聯(lián)動的監(jiān)管配合機(jī)制,地方政府對轄區(qū)內(nèi)大中型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和風(fēng)險缺乏了解途徑和手段。

第六,從監(jiān)管形勢看。一是互聯(lián)網(wǎng)金融形勢不容樂觀。2016年4月,國務(wù)院啟動了全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,楚雄州清查了114家疑似互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),最后鎖定了32家,數(shù)量在昆明、曲靖之后位居全省第三位。昆明小微金融交易所和昆明拓?fù)浠ヂ?lián)網(wǎng)金融楚雄地區(qū)投資人總數(shù)近2000人,逾期本金高達(dá)1億多元,先后組織數(shù)百人次到省州上訪,但訴求事項長期難以解決*數(shù)據(jù)來源于楚雄州金融辦。。二是擔(dān)保貸款風(fēng)險巨大。截至2017年6月末,與楚雄州銀行開展融資擔(dān)保合作的擔(dān)保公司35家,擔(dān)保貸款余額17.66億元,占全州貸款余額700.62億元的2.52%,但應(yīng)代償余額高達(dá)5.47億元。其中,大昌擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額5.99億元,應(yīng)代償余額高達(dá)3.94億元*數(shù)據(jù)來源于楚雄州財政局。。三是銀行不良貸款轉(zhuǎn)跌為升,2017年6月末不良貸款率達(dá)2.91%,遠(yuǎn)高于全國同期的1.74%,全年不良貸款處置任務(wù)艱巨。

三、加強(qiáng)楚雄州金融監(jiān)管的對策建議

總的來看,楚雄州金融監(jiān)管形勢不容樂觀。要在楚雄州監(jiān)管權(quán)限和協(xié)調(diào)能力范圍內(nèi),圍繞“誰來監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管、如何協(xié)同”等問題,愚認(rèn)為應(yīng)從以下方面加強(qiáng)金融監(jiān)管。

第一,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),高位推動監(jiān)管。按照上級要求,州政府要成立楚雄州金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,既要推動金融業(yè)發(fā)展和促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),也要加強(qiáng)金融政策協(xié)調(diào)和監(jiān)管,防范化解金融風(fēng)險,切實(shí)履行好維護(hù)地方金融穩(wěn)定的職責(zé)。金融穩(wěn)定發(fā)展委員會要優(yōu)化金融辦、人行、銀監(jiān)、工商、公安、法院等成員單位職責(zé)分工,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),避免監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空。各縣市也應(yīng)成立相應(yīng)的委員會,真正將維護(hù)轄區(qū)內(nèi)地方金融穩(wěn)定的職責(zé)扛在肩上。

第二,突出監(jiān)管重點(diǎn),防范化解風(fēng)險。當(dāng)前金融監(jiān)管的重點(diǎn)是楚雄州金融風(fēng)險隱患較大的幾大領(lǐng)域,即金融去杠桿、不良貸款處置、打擊非法集資、以P2P為重點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、地方民間金融監(jiān)管等重點(diǎn)工作。要以重點(diǎn)企業(yè)去杠桿、政府去杠桿為主,對重點(diǎn)企業(yè)采取充分發(fā)揮債權(quán)人委員會的協(xié)調(diào)作用、出售存量資產(chǎn)、加大股權(quán)融資力度、大力引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、引導(dǎo)重點(diǎn)企業(yè)與銀行市場化債轉(zhuǎn)股等多種方式,對縣市政府采取加強(qiáng)全口徑政府債務(wù)監(jiān)測管理、加快編制和公布地方政府資產(chǎn)負(fù)債表、嚴(yán)查違規(guī)舉債等多種措施,穩(wěn)妥有序處置不良貸款,推進(jìn)金融去杠桿。要按照全國統(tǒng)一行動深入推進(jìn)打擊非法集資、整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項行動,重點(diǎn)加快非法集資案審理和資產(chǎn)追收清理工作,大力推動互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險深入排查化解,清理整頓各類交易場所,著力整治地方金融亂象。按照省金融辦統(tǒng)一部署,逐步排查化解民間融資登記服務(wù)公司、資本管理公司等地方民間金融風(fēng)險,推進(jìn)小額貸款公司分類評級和結(jié)果運(yùn)用,繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)經(jīng)營難以為繼的小額貸款公司和融資擔(dān)保公司停業(yè)注銷,創(chuàng)造條件適時將小額貸款公司、融資擔(dān)保公司納入人行征信系統(tǒng)。多措并舉,牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

第三,理順監(jiān)管職能,加強(qiáng)監(jiān)管力量。要按照第五次全國金融工作會要求,以州縣金融辦為基礎(chǔ)組建地方金融監(jiān)管局,負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等7類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,強(qiáng)化對轄區(qū)內(nèi)投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所等4類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。地方金融監(jiān)管局、人行、銀監(jiān)要強(qiáng)化監(jiān)管,一是堅持全面監(jiān)管:既要管金融機(jī)構(gòu),也要管金融市場;既要加強(qiáng)審慎監(jiān)管,也要加強(qiáng)行為監(jiān)管;既要管傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),也要管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù);既要管有牌照的違規(guī)行為,也要管無證經(jīng)營;既要管本地金融機(jī)構(gòu),也要管外地注冊、本地經(jīng)營行為,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋,確保監(jiān)管無盲區(qū)。二是嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān):全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)和高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入管理,嚴(yán)厲打擊無牌照、無資格證、超范圍違法違規(guī)經(jīng)營活動,著力打擊亂辦金融行為。要充實(shí)州縣金融辦(地方金融監(jiān)管局)力量,根據(jù)任務(wù)輕重,合理設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),合理配備金融專業(yè)人員。要爭取上級支持,適時設(shè)立州級銀行業(yè)、證券業(yè)、小額貸款業(yè)、融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會,加強(qiáng)行業(yè)自律管理。

第四,加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)縱橫聯(lián)動。一是加強(qiáng)縱向聯(lián)動。針對金融監(jiān)管短板,要長短結(jié)合,標(biāo)本兼治,逐步理順。從短期著手,在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管職能不到位的情況下,為按照全國統(tǒng)一部署完成互聯(lián)網(wǎng)金融整治任務(wù),對注冊地在外省和昆明、經(jīng)營地在楚雄的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),要加強(qiáng)向上匯報協(xié)調(diào),強(qiáng)化縱向聯(lián)動,果斷查處互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治過程中發(fā)現(xiàn)的涉嫌自融、金融欺詐、惡意欠債不還等行為,加大非法集資的打擊力度,維護(hù)金融秩序。由于證券、保險監(jiān)管部門未在州縣設(shè)立機(jī)構(gòu),金融辦實(shí)質(zhì)上承擔(dān)股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的清理整頓,要積極爭取云南證監(jiān)局和云南保監(jiān)局加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。從長遠(yuǎn)著眼,要按照第五次全國金融工作會精神,加強(qiáng)監(jiān)管力量的下沉。針對證券、保險監(jiān)管部門未在州縣設(shè)立機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀,采取證券和保險監(jiān)管部門自行設(shè)立機(jī)構(gòu)、委托縣人行統(tǒng)一監(jiān)管等多種方式,逐步理順州縣兩級證券、保險行業(yè)監(jiān)管關(guān)系,解決云南證監(jiān)會、云南保監(jiān)局夠不著和地方金融辦管不著的問題。二是加強(qiáng)橫向聯(lián)動。各部門要按照職責(zé)分工認(rèn)真履職,同時強(qiáng)化協(xié)同配合。人行和金融辦要進(jìn)一步發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,加快形成條塊結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、無縫銜接、全面覆蓋的區(qū)域性金融監(jiān)管與風(fēng)險防范機(jī)制,不斷增強(qiáng)地方金融監(jiān)管合力。人行要加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管,將互聯(lián)網(wǎng)金融、地方金融機(jī)構(gòu)行為納入宏觀審慎管理;金融辦(地方金融監(jiān)管局)要加強(qiáng)對全國金融工作會明確的7類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,會同人行、銀監(jiān)共同加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治;銀監(jiān)部門要加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管,加大違法行為查處和P2P清理整頓力度。工商部門要主動查處互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營、超范圍經(jīng)營和非法廣告行為;公安部門要對反映強(qiáng)烈的昆明小微金融交易所、拓?fù)浠ヂ?lián)網(wǎng)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為依法進(jìn)行立案偵查,查明資金流向,查清事件性質(zhì),打擊非法集資、金融欺詐、惡意逃債等犯罪行為;法院要按管轄權(quán)限及時受理事實(shí)清楚、證據(jù)充分的訴訟請求,做到有案必立、有訴必理,保障當(dāng)事人訴權(quán)。各監(jiān)管部門和相關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管,既要各司其職、各盡其責(zé),又要加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)配合,對跨市場跨業(yè)態(tài)金融產(chǎn)品形成監(jiān)管合力,進(jìn)行全過程、全覆蓋、穿透式監(jiān)管,防止鉆監(jiān)管空子的行為。今后,要按照全國統(tǒng)一部署,建立中央與地方金融監(jiān)管部門之間信息共享、風(fēng)險處置、業(yè)務(wù)發(fā)展、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域協(xié)同監(jiān)管的長效機(jī)制。

第五,加強(qiáng)人才培引,強(qiáng)化智力支持。大力引進(jìn)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才,充實(shí)到金融監(jiān)管隊伍特別是州縣兩級地方金融監(jiān)管隊伍中,為加強(qiáng)地方金融監(jiān)管提供強(qiáng)有力的人才支撐。要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識和政策培訓(xùn),增強(qiáng)黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的能力。

四、結(jié)語

加強(qiáng)地方金融監(jiān)管事關(guān)地方金融穩(wěn)定,是中央明確由地方政府承擔(dān)的職責(zé)。加強(qiáng)地方金融監(jiān)管,需要標(biāo)本兼治,多方聯(lián)動。既要治標(biāo),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),整治金融亂象,打擊金融犯罪。又要治本,合理劃分中央和地方金融監(jiān)管權(quán)限,著力推進(jìn)地方金融監(jiān)管改革,配齊配強(qiáng)監(jiān)管隊伍,加強(qiáng)央地金融監(jiān)管部門信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào),才能促進(jìn)金融健康有序發(fā)展,守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

[1]張健華.關(guān)于完善地方金融管理體制的若干思考[J].清華金融評,2014,(4):21―23.

[2]張幼林.關(guān)于完善中央與地方金融管理體制的思考[J].中國金融,2015,(1):53―54.

[3]陳道富.我國地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與問題[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2016,30(11):1―5.

[4]周郁.關(guān)于構(gòu)建地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制的思考和建議——以江蘇省泰州市為例[J].財政監(jiān)督,2016,(9):90―93.

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