喬倩　潘煥學(xué)

【摘要】在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的關(guān)系不應(yīng)只局限于研究農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持作用，更應(yīng)看到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對農(nóng)村金融的影響。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，資金供給方金融機(jī)構(gòu)提供資金需求方的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)戶所需資金支持，但是隨著資金需求擴(kuò)大、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所涉及的主體不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展同樣受到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的影響。本文由資金需求方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體（鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)戶、龍頭企業(yè)）出發(fā)研究農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的關(guān)系：首先對2014年山東省17市的橫向數(shù)據(jù)分析，得出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的深化對農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)作用；然后從資金需求方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體角度分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的深化對農(nóng)村金融的發(fā)展起到促進(jìn)作用，并指出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農(nóng)村金融存在的問題；最后得出如何在需求方（農(nóng)戶、龍頭企業(yè)）進(jìn)行相關(guān)的改善，并得出相關(guān)建議和措施。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營 金融資源配置 擔(dān)保物品

一、引言

山東省作為農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)在我國占有重要的經(jīng)濟(jì)地位，2015年山東省第一產(chǎn)業(yè)增加值4979.1億元，增長4.1%。山東省作為我國最早實(shí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的省份，近十年來，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值一直保持10%的年均增長率，2015年農(nóng)業(yè)增加值2900.8億元，比上年增長4.7%，農(nóng)村居民人均可支配收入12930元，增長8.8%，為剩余資金投資到產(chǎn)業(yè)以及金融市場提供前提。而且隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展模式不斷完善，2014年山東省規(guī)模以上的龍頭企業(yè)發(fā)展到9109家，其銷售收入達(dá)到14057億元，帶動(dòng)基地農(nóng)戶發(fā)展到1140萬戶，帶動(dòng)農(nóng)民增收314億元，提供就業(yè)崗位235萬個(gè)，年人均工資2.3萬元，進(jìn)而推進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，為高效配置農(nóng)業(yè)資源提供保證，不僅增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品在市場上的競爭力，而且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要反映，拓展了原有農(nóng)業(yè)的有效邊界，提高了農(nóng)產(chǎn)品的附加值。但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)一步發(fā)展的過程中，由于資金的短缺1，成為制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的瓶頸，這就要求必須大力發(fā)展農(nóng)村金融。

本文從需求方面出發(fā)，通過實(shí)證分析，研究2014年山東省各市區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對農(nóng)村金融的影響及影響程度，并在需求角度提出如何解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中（龍頭企業(yè)等）所面臨的資金瓶頸，探討如何建立農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營共同發(fā)展的紐帶。

二、實(shí)證分析

（一）指標(biāo)的選取和數(shù)據(jù)的來源

1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營指標(biāo)的選取。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的高低可以通過農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化程度來衡量。文章所選取四個(gè)指標(biāo)來反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化水平，主要包括：第一，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，由人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、人均糧食產(chǎn)量兩個(gè)指標(biāo)衡量；第二，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，由人均農(nóng)作物耕地面積衡量；第三，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，由林木漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比重來衡量；第四，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，由機(jī)耕面積占耕地面積的比重、機(jī)播面積占總播種面積的比重、機(jī)收面積占總播種面積的比率、人均農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力四個(gè)指標(biāo)衡量。

2.對農(nóng)村金融指標(biāo)的選取。由于獲取的數(shù)據(jù)有限以及近幾年對農(nóng)業(yè)貸款衡量方式的變化，本文選取2014年各市農(nóng)村居民財(cái)產(chǎn)性純收入進(jìn)行反向衡量，財(cái)產(chǎn)性純收入也稱資產(chǎn)性收入，通過資本等所得到的收入，包括銀行存款、有價(jià)證券等所獲得的利息收入，在農(nóng)村，農(nóng)民存款性收入所占財(cái)產(chǎn)性純收入較大，因此，農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性純收入與農(nóng)民所進(jìn)行的金融性投資呈反向關(guān)系，由此出發(fā)研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展對農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性純收入的作用，然后得出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對農(nóng)村金融的影響。

3.數(shù)據(jù)來源。選取山東省所轄17個(gè)市區(qū)2014年的上述指標(biāo)數(shù)據(jù)作為研究樣本。具體數(shù)據(jù)根據(jù)《山東省統(tǒng)計(jì)年鑒2015》、《山東省農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》整理而得。

（二）實(shí)證研究及結(jié)論分析

1.實(shí)證研究。

（1）對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的指標(biāo)進(jìn)行降維

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平包含八個(gè)指標(biāo)，而這八個(gè)指標(biāo)存在著相關(guān)性，因此增加了問題分析的復(fù)雜性，為分析帶來了一定的不變，假設(shè)分別分析這些指標(biāo)，又可能是孤立的，而非綜合，盲目的減少指標(biāo)有可能導(dǎo)致信息的缺失，引起結(jié)果的不真實(shí)性。因此，采用本文利用SPSS軟件的因子分析，把搜集的指標(biāo)進(jìn)行降維，從而減少指標(biāo)的同時(shí)，盡量減少指標(biāo)包含信息的損失，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平進(jìn)行全面的分析。得出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的綜合得分后，與農(nóng)業(yè)金融的衡量指標(biāo)進(jìn)行回歸分析，得出結(jié)論。

（2）因子分析

通過對八個(gè)指標(biāo)進(jìn)行KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）和Bartlett 球形檢驗(yàn)，得到KMO度量值為0.770，Bartlett球形檢驗(yàn)的相伴概率為0.001，小于顯著性水平0.05，因此拒球形檢驗(yàn)的零假設(shè)，可進(jìn)行因子分析。因子提取結(jié)果，是未經(jīng)旋轉(zhuǎn)的因子載荷的平方和，給出每個(gè)因子的特征值說明的方差占總方差的百分比和累計(jì)百分比，雖然提取原則應(yīng)是特征值大1，第三個(gè)特征值接近于1，所以取前三個(gè)因子，在碎石圖能清晰的反應(yīng)，特征根為4.952、1.290、0.708，而且可以看到前三個(gè)因子已經(jīng)對大多數(shù)數(shù)據(jù)做出了充分的概括，前三個(gè)成分所解釋的方差占總方差的86.884%。因此提取三個(gè)主成分A1、A2、A3，在相當(dāng)大的程度上減少了原始數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，能對原始變量做出足夠的概括。第一主成分與X1、X2、X3的相關(guān)較高，第二成分與X4、X5的相關(guān)較高，第三成分與X6、X7、X8的相關(guān)較高。因此，通過建立原始因子載荷矩陣，運(yùn)用方差極大化對此進(jìn)行因子旋轉(zhuǎn)。

由因子得分矩陣得到因子得分函數(shù)：

A1=-0.154*X1+0.100*X2+……+0.365*X8

A2=0.463*X1+0.192*X2+……-0.118*X8

A3=0.039*X1-0.020*X2+……-0.106*X8

然后根據(jù)各因子的方差貢獻(xiàn)率與累計(jì)貢獻(xiàn)率的比值得出相應(yīng)的系數(shù)：

AI=0.48*A1+0.323*A2+0.192*A3

（其中AI表示農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的綜合得分）

（3）對各市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營綜合得分AI與財(cái)產(chǎn)性純收入NIP進(jìn)行相關(guān)性（雙側(cè)）以及回歸分析

通過SPSS對AI與財(cái)產(chǎn)性純收入NIP進(jìn)行相關(guān)性（雙側(cè)）檢驗(yàn)得出，顯著性水平小于0.05，則通過顯著性檢驗(yàn)，即變量趨勢有一致性而且顯著。

在回歸分析之后所得到的回歸方程為：

LN（NIP）=-245.3*LN（AI）+2639.528

t-Statistic（-3.382） （7.876）

通過SPSS軟件進(jìn)行回歸分析，可以得出AI與NIP之間存在線性關(guān)系，其中Sig的值為0.004，小于0.05，說明系數(shù)和零的差別較為顯著。系數(shù)為-245.3，說明隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)村居民把閑散資金用于投資，而不是更多的存放銀行，進(jìn)而說明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的深入能夠帶動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)村投資且發(fā)展農(nóng)村金融市場。

2.結(jié)論分析。

（1）隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅農(nóng)村金融能夠支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，而且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展在一定程度上也能帶動(dòng)農(nóng)村金融，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的深入，一方面帶動(dòng)農(nóng)業(yè)市場的不斷發(fā)展，有效提高農(nóng)產(chǎn)品的競爭力，使農(nóng)產(chǎn)品市場的資金需求不斷擴(kuò)大；另一方面為金融機(jī)構(gòu)提供發(fā)展農(nóng)村金融的信心，為擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的貸款力度，更需從雙方出發(fā)解決問題。

（2）制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸資金問題是面臨的首要問題，如何解決這一問題不僅要在農(nóng)村金融方面（正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)）找突破點(diǎn)，而且要通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營中參與的主體本身找解決辦法，包括龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)屬企業(yè)、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營等。

（3）通過學(xué)者研究成果及上述實(shí)證研究可知農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營相互作用，為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營之間的聯(lián)系，目前所存在的問題是缺乏連接二者的有效渠道，如何為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營與農(nóng)村金融提供牢固的紐帶也是需要解決的問題。

三、結(jié)論與相關(guān)對策

（一）結(jié)論

從需求角度分析，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營深化能有效推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中所面臨的資金短缺問題除了在金融機(jī)構(gòu)上尋找突破點(diǎn)，也應(yīng)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身所存在的問題出發(fā)。首先，受農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性（生產(chǎn)周期性長、受自然因素的影響較大等）特征的影響，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，保障性較差。截至2015年年末，山東省不良貸款率超過2%，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額達(dá)到1219.8億元，比年初增加223.9億元，不良貸款率為2.06%，比年初上升0.21%。為規(guī)避銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，而且缺乏有效的銀行貸款抵押物，滯后的擔(dān)保體系制約著金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，如何解決擔(dān)保難成為首要考慮的問題，因此銀行等金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)、收益的角度考慮，不愿貸款給農(nóng)業(yè)，當(dāng)金融供求在數(shù)量、結(jié)構(gòu)方面出現(xiàn)不平衡的狀況時(shí)，金融資源的配置方向以及配置形式上將出現(xiàn)偏差，并形成金融資源配置效率的低下。這種配置的低效率較為突出，更為顯著的表現(xiàn)為農(nóng)村金融資源的“逆向配置”和“逆向流動(dòng)”。正如上面實(shí)證分析中金融機(jī)構(gòu)把農(nóng)戶的存款轉(zhuǎn)移到其他城市、產(chǎn)業(yè)，形成所謂的“金融城市偏好”，越來越多的資金從基礎(chǔ)性設(shè)施領(lǐng)域撤出，在實(shí)質(zhì)上影響著農(nóng)業(yè)發(fā)展的設(shè)施環(huán)境。其次，農(nóng)業(yè)與金融機(jī)構(gòu)缺乏連接的紐帶，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所需資金有部分是從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中借貸而來，缺乏有效的安全運(yùn)營機(jī)制，不利于農(nóng)村金融的良性循環(huán)。最后，農(nóng)民普遍缺乏金融方面的知識(shí)，不能有效的利用金融工具。

（二）相關(guān)對策建議

針對上述問題從需求方面提出針對性的建議，主要包括農(nóng)戶、龍頭企業(yè)等方面。

1.建立有效的擔(dān)保，完善農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保機(jī)制。擔(dān)保問題可以從兩個(gè)方面考慮，一個(gè)是有效擔(dān)保機(jī)制建立，制定健全的信用擔(dān)保體系；二是能夠分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保者或擔(dān)保機(jī)構(gòu)的確立。建立適合農(nóng)村現(xiàn)狀的鄰里間擔(dān)保、農(nóng)村一體擔(dān)保的互助擔(dān)保模式，建立企業(yè)間的商業(yè)擔(dān)保和信用擔(dān)保模式，建立由政府補(bǔ)貼、多方籌資、鼓勵(lì)村民出資組建符合支農(nóng)需要的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保中心，成立商業(yè)化或會(huì)員制的擔(dān)保公司。

2.大力發(fā)展應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)要求的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場。通過建立農(nóng)村市場的中介組織，能夠代表農(nóng)民的利益，帶動(dòng)和規(guī)劃農(nóng)民接受并且參與農(nóng)產(chǎn)品市場的期貨交易，提高農(nóng)民的收入。

3.學(xué)習(xí)金融知識(shí)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。對農(nóng)村金融知識(shí)進(jìn)行普及，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在做業(yè)務(wù)的同時(shí)向農(nóng)民傳播金融知識(shí)，提高農(nóng)民的現(xiàn)代金融意識(shí)以及使用金融工具，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。村民學(xué)習(xí)使用POS機(jī)以及ATM機(jī)等自助設(shè)備，做到“全方位”。

4.促進(jìn)非正規(guī)金融合理化。中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特有屬性，決定了單純的商業(yè)性金融模式難以滿足農(nóng)村發(fā)展需要。從農(nóng)村的金融需求特征出發(fā)，農(nóng)村應(yīng)當(dāng)建立多層次、多主體的混合農(nóng)村金融服務(wù)體系，即正規(guī)和非正規(guī)、商業(yè)性和政策性并存的垂直合作金融體系。濟(jì)落后地區(qū)要積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣；進(jìn)一步創(chuàng)新土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制，加快農(nóng)村土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，增加農(nóng)戶基本勞動(dòng)收入；大力引進(jìn)勞動(dòng)密集型企業(yè)，培育農(nóng)村金融有效需求。

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作者簡介：喬倩（1991-），女，漢族，山東泰安人，北京林業(yè)大學(xué)碩士研究生，研究方向：金融制度與金融創(chuàng)新；潘煥學(xué)（1964-），男，漢族，安徽無為人，北京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)業(yè)金融理論。

資金項(xiàng)目：龍頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)劃、農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新、信息化體系的建設(shè)、市場的探尋等。