申蕙+王資燕+周煜

摘要：貴州是世界古茶樹起源地之一，種茶歷史悠久，是中國最適宜種茶的區(qū)域之一，是優(yōu)質綠茶重要產地。在貴州石阡縣，茶產業(yè)近幾年發(fā)展勢態(tài)良好，已成為該縣農業(yè)支柱產業(yè)。欠發(fā)達地區(qū)應立足于本地支柱性農業(yè)產業(yè)，加大金融支持力度，進一步做大做強農業(yè)產業(yè)。本文以石阡縣為研究對象，在深入實地調研的基礎上，分析金融支持茶產業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，剖析目前制約茶產業(yè)發(fā)展的因素并提出相應對策建議。

關鍵詞：茶產業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據(jù)，更是農業(yè)產業(yè)發(fā)展的客觀需要。農業(yè)的產出水平取決于四種生產要素的投入，即資本、勞動力、土地和農業(yè)技術。在我國由傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產要素的配置狀況和全要素生產率的水平。20世紀60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經濟學家論證了金融對經濟發(fā)展具有顯著的推動作用。與發(fā)達國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農業(yè)產業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產茶縣，是貴州第三大產茶縣。

二、石阡縣茶產業(yè)發(fā)展的基本情況

據(jù)史書記載，石阡茶葉生產自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，周恩來總理為石阡親授了“茶葉生產，前途無量”錦旗，并多次在國際國內名茶評比中獲獎。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時數(shù)較少，冬無嚴寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產業(yè)成為調整該縣農業(yè)產業(yè)結構的重要舉措，抓住國家實施西部大開發(fā)的機遇，把退耕還林政策與產業(yè)結構調整緊密結合起來，引導群眾實施“退耕還茶”、“林下套茶”，強力推進茶葉產業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設朝著規(guī)?；?、標準化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標志保護”、“中國馳名商標”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產業(yè)種植面積達到425萬畝，茶園基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農862萬戶，涉茶從業(yè)人員達2736萬人，茶產品遠銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內外市場。

三、金融支持石阡縣茶產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺了《加快茶葉產業(yè)發(fā)展實施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項目資金和本級財政資金實施茶苗、肥料的投入和土地整治費用補助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農業(yè)產業(yè)化扶貧攻堅合作協(xié)議》，啟動首批融資25億元支持茶產業(yè)合作項目。該項目不僅解決了茶農、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動農戶增收致富、促進石阡苔茶產業(yè)升級，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動了石阡縣的茶產業(yè)發(fā)展，帶動了石阡社會知名度的提升。通過“國開小額農貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個100工程”高效農業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實地調研向石阡縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產業(yè)經營主體發(fā)放《石阡縣茶產業(yè)經營主體融資情況》調查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農、茶葉個體工商戶調查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調查問卷92份。同時，對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進行調研。調查內容主要包括2016年石阡縣茶產業(yè)經營主體家庭社會經濟特征、茶葉生產情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對所回收的調查問卷進行統(tǒng)計整理，分別對樣本茶農（包括茶農、茶葉個體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進行分析。

樣本茶農和樣本茶企的特征概述。樣本茶農和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學歷的占35%，學歷層次高于茶農，且從事茶產業(yè)平均年限為9年。樣本茶農平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農家庭主要收入來源是務農，家庭務農人口占比達60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計得出：

（一）該縣茶產業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調研結果顯示，在176戶樣本茶農中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農信社等金融機構獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農金融供需情況。此次調查中80%的樣本茶農有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點看，87%的樣本茶農能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50萬元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機構獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農主要從銀行業(yè)金融機構獲得，說明在石阡縣樣本茶農的融資過程中，正規(guī)金融占據(jù)主導地位，主要來源于農村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會通過高利貸或互助協(xié)會借款等方式融資；銀行業(yè)金融機構的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農業(yè)銀行。目前為茶產業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機構較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時，與蓬勃發(fā)展的茶產業(yè)相矛盾的是，基層金融機構的金融創(chuàng)新動力嚴重不足，金融產品的設計極不合理，與茶產業(yè)發(fā)展的實際需求極不適應。貸款業(yè)務種類單一，未能充分滿足茶產業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產業(yè)經營主體很難提供銀行所需的資產抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農中53%沒有抵押和擔保，13%經濟條件達不到借款要求；同時，50%的樣本茶企沒有抵押和擔保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財務不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風險“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔保已成為制約茶產業(yè)經營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農業(yè)保險的意愿不強，缺乏有效的風險保障機制

農業(yè)產業(yè)是弱質性產業(yè)，茶產業(yè)貸款具有更大的風險。該縣茶葉生產的小農戶分散經營仍占多數(shù)，一旦受災，茶產業(yè)將遭受巨大損失。調研數(shù)據(jù)表明，僅有6%的樣本茶農為茶葉生產銷售購買了保險。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農業(yè)保險。大部分茶農和茶企由于不了解農業(yè)保險相關情況，或是無法承擔高額的保險費，茶園規(guī)模較小，沒有購買農業(yè)保險的意愿。即使有購買農業(yè)保險意愿的茶農，大部分因為價格貴、負擔不起的現(xiàn)實困境而放棄。

（五）在茶產業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產業(yè)經營主體都獲得過財政補貼、貸款貼息、技術扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農與相關金融部門的溝通情況一般，未能及時掌握產業(yè)融資的最新情況和金融產品的相關信息。

四、金融支持石阡縣茶產業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強地方政府對茶產業(yè)發(fā)展的科學規(guī)劃與引導

加強研判國際和國內形勢，積極引導茶產業(yè)經營主體的生產和銷售行為。通過推進公共服務體系建設，加大政策支持力度和農業(yè)科技推廣，增強茶產業(yè)經營主體的經濟實力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進土地流轉改革各項工作，促進土地有序健康流轉，扶持茶產業(yè)經營主體做強做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動大量的金融資金發(fā)展茶產業(yè)

建議對發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農場，種植大戶等經營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動資金貸款的期限適當延長。此外，將財政扶貧和產業(yè)扶貧等項目資金，集中投人到茶產業(yè)發(fā)展上來，切實解決茶農茶葉管護、企業(yè)加工廠建設、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導銀行創(chuàng)新金融產品，扶持產業(yè)發(fā)展，構建銀政企合作機制

降低茶產業(yè)經營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時間。建議推行微企、家庭農場、茶產業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實行免擔保、免抵押的模式。而地方農村信用合作社，可以借鑒鳳崗經驗，推出“三資轉換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農、茶企發(fā)展。即實現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺政策，成立專家評審委員會，對茶園經營權進行確權登記，賦予茶園經營權抵押貸款全新功能，農信社根據(jù)政府確權評估過的證書，發(fā)放貸款，實現(xiàn)“資源―資產―資金”的轉化。

（四）大力發(fā)展農村保險事業(yè)

鑒于農業(yè)產業(yè)的高風險性，對涉農信貸、保險在政策機制上給予財政貼息、風險補償、風險分擔等大力支持，積極發(fā)展農戶人身保險、種植業(yè)等農業(yè)保險品種，提高農村保險密度和保險深度，建立“低保費、廣覆蓋”的農業(yè)巨災風險分散機制，形成金融、保險支農合力。

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