◎孟春 馬玉榮 靳軍

專項(xiàng)貸款工程：助力精準(zhǔn)脫貧

◎孟春 馬玉榮 靳軍

扶貧開發(fā)事關(guān)小康社會(huì)的全面建成，事關(guān)國家長治久安。甘肅省財(cái)政廳與省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程，為全省貧困人口打造了專屬金融產(chǎn)品。該工程的要點(diǎn)是：對(duì)象精準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，政策優(yōu)惠，使用靈活，責(zé)任明確。主要特色有：財(cái)政貼息是關(guān)鍵，政府主導(dǎo)是保障，分類扶持真扶貧，撬動(dòng)資金擴(kuò)內(nèi)需，降低風(fēng)險(xiǎn)守底線，鼓勵(lì)勞動(dòng)享成果。甘肅精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款設(shè)計(jì)精巧，操作簡便，可復(fù)制、可推廣。從“推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”的角度看，推動(dòng)西部農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，還需調(diào)整資金流向，引導(dǎo)更多資金流向貧困農(nóng)村；完善稅收政策，減輕發(fā)放精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款銀行的稅負(fù)；推廣PPP 模式，改善貧困農(nóng)村“硬件”；創(chuàng)新扶貧方式，探索“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”。

黨的十八屆五中全會(huì)明確提出：到2020 年，我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困。這是我國扶貧攻堅(jiān)決戰(zhàn)決勝的軍令狀。五年內(nèi)完成這個(gè)任務(wù)，對(duì)于東部發(fā)達(dá)地區(qū)較為容易，而對(duì)于甘肅等西部省份則任重道遠(yuǎn)。

一、農(nóng)村脫貧是全面建成小康社會(huì)的短板

建成小康社會(huì)的關(guān)鍵是“全面”，覆蓋全體中國人民。“小康不小康，關(guān)鍵看老鄉(xiāng)。”農(nóng)村貧困人口就是全面建成小康社會(huì)的短板，亟待補(bǔ)齊。甘肅現(xiàn)有58 個(gè)片區(qū)貧困縣和17 個(gè)插花縣，貧困農(nóng)戶101 萬戶、417 萬人，約占甘肅總?cè)丝诘?0%。甘肅經(jīng)濟(jì)總量占全國的1%，人口不到2%，但農(nóng)村貧困人口則占全國的6%。如何幫助400 多萬農(nóng)村貧困人口脫貧，是甘肅建成小康社會(huì)面臨的最艱巨任務(wù)?！胺浅Ｖ卤卮浅Ｖ?。”甘肅不能再延續(xù)傳統(tǒng)的扶貧方式，不能就扶貧搞扶貧，搞“輸血“與“漫灌”式扶貧。必須牢固樹立“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，綜合運(yùn)用財(cái)政、金融、稅收等手段，下“猛藥”，瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶實(shí)施扶貧攻堅(jiān)工程，精準(zhǔn)扶貧。惟有如此，才能補(bǔ)齊短板，在加強(qiáng)薄弱領(lǐng)域中增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二、啟動(dòng)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程

甘肅堅(jiān)持人民主體地位，把發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，動(dòng)用寶貴的財(cái)政資源，投入真金白銀，在全省范圍內(nèi)強(qiáng)力推廣精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程。按照甘肅省委、省政府“1+17”的決策部署，甘肅省財(cái)政廳與省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，從2015年 起至2017 年實(shí)施精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程，為全省貧困人口量身打造了總規(guī)模500 億元的專屬金融產(chǎn)品。該工程的要點(diǎn)有五個(gè)。

對(duì)象精準(zhǔn)。省財(cái)政廳在總結(jié)雙聯(lián)惠農(nóng)、牛羊蔬菜、婦女小額擔(dān)保等涉農(nóng)貸款貼息政策實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，積極謀劃對(duì)接，專門建檔立卡，設(shè)計(jì)了精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程，覆蓋甘肅所有貧困農(nóng)戶。這是為貧困人口量身定做的專屬金融產(chǎn)品，是名副其實(shí)的“窮人貸款”。2016年8 月，在外打工的張士偉聽說能貸到款，立馬返回老家，在甘肅東部的清水縣紅堡鎮(zhèn)紅堡村承包了8 畝地建蔬菜大棚。他算了一筆賬：“一個(gè)大棚一年可種兩茬，除去成本保底收入5000 元，14 個(gè)大棚收入六七萬還是少算了?！睆埵總?duì)首次投資創(chuàng)業(yè)信心滿滿。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。甘肅省、縣級(jí)財(cái)政與銀行按7∶3 比例共同出資設(shè)立10 億元貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過政府增信，銀行對(duì)貸款農(nóng)戶免抵押、免擔(dān)保。

政策優(yōu)惠。每戶貸款1 萬－5 萬元，期限1－3 年，一年一結(jié)息，做到了貸款農(nóng)戶生產(chǎn)周期與付息周期相匹配；省財(cái)政全程全額貼息，農(nóng)戶享受零利率貸款。初步估算，通過實(shí)施精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款，可使甘肅貧困農(nóng)戶3 年增收減支達(dá)到200 多億元，戶均年收益7400 元，人均1800 元。

使用靈活。有致富能力的，直接使用貸款。無致富能力的，由能人、合作社、龍頭企業(yè)集中使用貸款，簽訂帶動(dòng)協(xié)議，定期分紅。甘肅省財(cái)政廳的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，在已貸款的30 多萬貧困戶中，有近90%選擇自貸自用，有10%選擇與能人大戶、合作社、龍頭企業(yè)協(xié)議使用。張姑蘭的家在甘肅西北面的民勤縣大灘鄉(xiāng)深溝村，三個(gè)月前她還和兒媳婦靠種地拾荒養(yǎng)家度日。通過精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款，她拿著5 萬元貸款，當(dāng)起了這家蘑菇養(yǎng)殖企業(yè)的小股東和固定工，不但每年能從企業(yè)拿到4000 元的“分紅”，每月還有2800 元工資。現(xiàn)在張姑蘭每天清晨7點(diǎn)左右便出門，前往三公里外的蘑菇養(yǎng)殖企業(yè)上班，她高興地說：“感覺一下子翻身了?！?/p>

責(zé)任明確。2015 年7 月16 日，省財(cái)政廳與蘭州銀行簽訂了專項(xiàng)貸款合作協(xié)議，與縣級(jí)財(cái)政簽訂責(zé)任書，第一批38 個(gè)縣、50億元貸款開始發(fā)放。8 月11 日，省政府召開了全省精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款推進(jìn)會(huì)。在蘭州銀行的示范帶動(dòng)下，農(nóng)行甘肅分行、甘肅銀行、省農(nóng)信社也參與進(jìn)來。10 月12 日，舉行了精準(zhǔn)扶貧貸款第二次簽約儀式，省財(cái)政廳與新參與的3 家行社、第二批37 個(gè)縣級(jí)政府簽訂了合作協(xié)議和責(zé)任書，下達(dá)新增貸款計(jì)劃161 億元。這樣，2015年貸款總規(guī)模達(dá)到211 億元，實(shí)現(xiàn)了58 個(gè)貧困片區(qū)縣和17個(gè)插花縣全覆蓋?？h政府組織鄉(xiāng)村干部、駐村工作隊(duì)開展貸款入戶調(diào)查、農(nóng)戶選擇、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、帶動(dòng)對(duì)接等基礎(chǔ)工作，“怎么貸”“貸給誰”“怎么管”“怎么用”都由縣級(jí)政府自主決定。

甘肅精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程啟動(dòng)以來，堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，因地制宜、因村施策、因戶施法，該扶持的扶持，該搬遷的搬遷，該兜底的兜底，改“大水漫灌”為“精準(zhǔn)滴灌”，真正扶到點(diǎn)上、幫到根上，受到貧困農(nóng)戶熱烈歡迎。為推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款，甘肅省委、省政府還專門召開了“財(cái)政+金融+貧困戶+企業(yè)或合作社”發(fā)展模式經(jīng)驗(yàn)交流現(xiàn)場推進(jìn)會(huì)，對(duì)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款進(jìn)行階段性總結(jié)和再次安排部署。市縣政府高度重視，探索了許多契合實(shí)際、行之有效的方式方法。經(jīng)過各方面共同努力，截至目前，已發(fā)放到戶150多億元，惠及30 多萬戶、128 萬人。

三、主要特色

目前全國都在推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，各省積極探索，實(shí)踐豐富多彩。甘肅精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程與其他省份既有相似之處，但特色又很明顯。

財(cái)政貼息是關(guān)鍵。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款覆蓋了甘肅全省所有貧困農(nóng)戶，覆蓋范圍全國最廣。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款的機(jī)制并不復(fù)雜，但要推廣落實(shí)面臨各種機(jī)制、體制和部門障礙。明知山有虎，甘肅財(cái)政偏偏主動(dòng)出拳，推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款，展現(xiàn)了敢于擔(dān)當(dāng)、奮發(fā)有為的精神風(fēng)貌。

政府主導(dǎo)是保障。甘肅省政府負(fù)總責(zé)，縣級(jí)政府抓落實(shí)，履行主體責(zé)任，縣鄉(xiāng)上下聯(lián)動(dòng)，密切配合，既為農(nóng)民辦了好事，也為基層組織增添了資源，為基層政府配備了“一把槍”，增強(qiáng)了基層黨組織的凝聚力和威信。從某種程度上講，如果沒有政府的強(qiáng)勢推動(dòng)，精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程將很難在全省范圍迅速推行。

分類扶持真扶貧。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款中精準(zhǔn)的要點(diǎn)是將農(nóng)戶分為有發(fā)展能力和沒有發(fā)展能力的農(nóng)戶，并根據(jù)他們的不同情況，提供“保姆”式的精準(zhǔn)服務(wù)，因人施策，提高了扶貧實(shí)效。甘肅精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款是“扶真貧，真扶貧，干實(shí)事”。

撬動(dòng)資金擴(kuò)內(nèi)需。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款發(fā)揮財(cái)政的杠桿效應(yīng)，以財(cái)政貼息作為支點(diǎn)和切入點(diǎn)，把數(shù)十倍資金引向農(nóng)村，帶動(dòng)消費(fèi)和投資，擴(kuò)大了整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的有效需求。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款引導(dǎo)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，開辟農(nóng)村廣闊發(fā)展空間，成為應(yīng)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力的重要手段。

降低風(fēng)險(xiǎn)守底線。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款將資金引向生產(chǎn)領(lǐng)域，不僅改善了貧困地區(qū)的金融服務(wù)，還避免過多資金在金融體系里“打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)”，降低了整體金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，成為守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的“底線”的重要保障。

鼓勵(lì)勞動(dòng)享成果。精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款給貧困農(nóng)民提供本錢購買生產(chǎn)資料，改善生產(chǎn)條件，增強(qiáng)農(nóng)民的參與度，通過激勵(lì)貧困農(nóng)民勤勞致富，達(dá)到“人人參與、人人盡力、人人享有”的扶貧效果，實(shí)現(xiàn)從“輸血”扶貧向“造血”扶貧的轉(zhuǎn)變。

四、存在的問題

伴隨著精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程的推進(jìn)，在具體工作中也暴露了一些問題。比如精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款的總規(guī)模小，單筆貸款額度小，只能滿足貧困農(nóng)戶的簡單再生產(chǎn)，比如種植、養(yǎng)殖等，不能滿足貧困農(nóng)戶的擴(kuò)大再生產(chǎn)和整個(gè)貧困地區(qū)的長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展。個(gè)別地方政府對(duì)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款的重要性認(rèn)識(shí)不足，工作不主動(dòng)，影響了發(fā)放進(jìn)度，比如創(chuàng)新意識(shí)不足，工作不細(xì)，政策宣傳不充分，使一些真正需要貸款的貧困戶仍貸不到款；習(xí)慣于過去銀行放貸，省財(cái)政貼息，對(duì)履行主體責(zé)任準(zhǔn)備不足，對(duì)防控風(fēng)險(xiǎn)有顧慮等。這些都是在推進(jìn)過程中遇到的問題，需要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，積極探索。只要思想統(tǒng)一了，辦法總比困難多。

五、幾點(diǎn)啟示

甘肅精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程設(shè)計(jì)精巧，操作簡便，修正完善后可在全國復(fù)制推廣。從“推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”的角度看，推動(dòng)西部農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧還需加強(qiáng)以下工作。

一是調(diào)整資金流向，引導(dǎo)更多資金流向貧困農(nóng)村。需調(diào)整國民收入分配格局，增加對(duì)貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的互補(bǔ)作用，開辟扶貧資金新渠道。重視基礎(chǔ)貨幣向貧困農(nóng)村的投放，在基礎(chǔ)貨幣投放渠道（比如各種形式的再貸款）中，加強(qiáng)服務(wù)貧困農(nóng)戶，調(diào)整貨幣投放區(qū)域。

二是完善稅收政策，減輕發(fā)放精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款銀行的稅負(fù)。目前金融業(yè)正進(jìn)行營改增試點(diǎn)，由于銀行業(yè)進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣比一般行業(yè)要少，所以營改增后的初期，銀行實(shí)際承擔(dān)稅負(fù)可能會(huì)上升。建議對(duì)從事精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款的銀行實(shí)行稅收優(yōu)惠，調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放貸款的積極性和主動(dòng)性。

三是推廣PPP 模式，改善貧困農(nóng)村“硬件”。財(cái)政可通過推廣PPP 模式，調(diào)動(dòng)各種社會(huì)資本參與扶貧，健全農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投入長效機(jī)制，因地制宜解決通路、通水、通電、通網(wǎng)絡(luò)等問題。在農(nóng)村扶貧中推廣PPP 模式要保證有穩(wěn)定的收益和現(xiàn)金流，需要中央和地方財(cái)政共同扶持。

四是創(chuàng)新扶貧方式，探索“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”。需主動(dòng)迎接“互聯(lián)網(wǎng)+”的挑戰(zhàn)，再造貧困農(nóng)村扶貧流程，縮短扶貧鏈條，提高扶貧透明度和資金使用效率。在“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”方面，財(cái)政可多做資金扶持和引導(dǎo)工作。

（責(zé)任編輯 張亮）

● 孟春，國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部，馬玉榮，中國經(jīng)濟(jì)年鑒社，靳軍，國務(wù)院發(fā)展研究中心資產(chǎn)管理辦公室。