陳 敏

(汝南縣建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站，河南 汝南 463000)

金融制度創(chuàng)新機(jī)制研究

陳 敏

(汝南縣建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站，河南 汝南 463000)

金融管理過程中各項(xiàng)管理模式面臨新的挑戰(zhàn)，需要以市場為導(dǎo)向進(jìn)行金融制度創(chuàng)新，逐步實(shí)現(xiàn)由一元制度管理結(jié)構(gòu)向多元制度管理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，全面提升金融市場的綜合運(yùn)行和控制管理能力，為金融體制機(jī)制創(chuàng)新創(chuàng)造良好的條件。金融機(jī)構(gòu)在以商業(yè)銀行為主體的管理過程中，需要從自身結(jié)構(gòu)優(yōu)化出發(fā)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的全方位管理，提高金融創(chuàng)新水平。

金融管理；制度創(chuàng)新；機(jī)制

一、金融管理過程中制度創(chuàng)新的基本思路分析

我國金融系統(tǒng)管理的過程中需要不斷完善信貸管理體制，從多方進(jìn)行自主經(jīng)營，按照市場需求積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，為金融多元化管理創(chuàng)造良好的平臺。金融體制要和經(jīng)濟(jì)體制改革緊密結(jié)合在一起，形成完善的金融改革模式，為金融服務(wù)提供良好的環(huán)境和平臺。國有專有銀行的體制機(jī)制重建是深化金融改革的重要決策，同時(shí)也是我國金融面向國際市場的改革之路，必須從體制機(jī)制出發(fā)，消除阻礙金融市場發(fā)展的各種障礙，積極穩(wěn)妥地進(jìn)行國有商業(yè)銀行重建，為其形成良好的市場活力創(chuàng)造良好的體制條件。經(jīng)濟(jì)學(xué)家文力在中國經(jīng)濟(jì)論壇上指出：金融體制改革需要以市場經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，促使金融機(jī)構(gòu)能夠在資源優(yōu)化配置過程中發(fā)揮決定性、主導(dǎo)性作用，積極穩(wěn)妥地實(shí)現(xiàn)金融制度創(chuàng)新，為金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的平臺。[1]我國金融系統(tǒng)需要順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，推進(jìn)多元化金融組織體系建設(shè)，為金融商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。構(gòu)建多元化金融管理體系是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，為了促使金融機(jī)構(gòu)能夠步入快速發(fā)展的快車道，必須要建立多元金融組織體系，實(shí)現(xiàn)對金融系統(tǒng)的多樣化管理，不斷提升金融系統(tǒng)的市場綜合競爭力，為金融創(chuàng)新營造良好的環(huán)境。金融市場的培育和發(fā)展需要以制度建設(shè)為前提，只有建立完善的金融管理制度，才能更好的提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。

二、金融管理過程中體制創(chuàng)新改革面臨的主要問題分析

從我國金融改革的總體情況看，金融制度已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，金融體制已經(jīng)從一元金融結(jié)構(gòu)向多元金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，但是從金融創(chuàng)新的管理模式看，還需要進(jìn)行全面的改革，才能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展要求。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲、郎咸平、吳敬璉、張維迎、田國強(qiáng)指出：我國金融制度改革還需要從信貸和貨幣發(fā)行等方面采取有效的措施，在商業(yè)金融和政策金融之間形成良好的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，才能更好地發(fā)揮金融市場的作用，推動(dòng)金融全方位管理，提高金融的總體發(fā)展水平。通過有效的金融制度創(chuàng)新，才能更好地利用準(zhǔn)備金、利率、再貸款等方式對金融進(jìn)行全面改革，在金融調(diào)控逐步市場化的今天，必須解決金融改革過程中制度創(chuàng)新問題。

(一)金融機(jī)構(gòu)壟斷程度高，中小企業(yè)面臨融資難問題

我國金融管理過程中存在金融壟斷程度高，很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨融資困難，因此，要通過金融制度創(chuàng)新才能從根本上解決金融機(jī)構(gòu)壟斷程度高的問題。中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮很大的作用，必須要解決中小企業(yè)的融資難問題，才能更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。[2]因此要通過金融制度創(chuàng)新加大對中小企業(yè)的融資貸款傾斜力度。逐步實(shí)現(xiàn)符合金融市場管理要求的體制機(jī)制，提高金融管理的創(chuàng)新水平。經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常、錢穎一、劉勁哲、林毅夫、鄒恒甫、李稻葵、陳志武指出：金融市場化運(yùn)行過程中必須通過有效的制度建設(shè)消除各種壁壘，才能更好的實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，通過對政策壁壘的分析和研究，可以有效的實(shí)現(xiàn)信用體制改革，解決金融體制改革過程中各種問題，為金融多元化制度創(chuàng)新創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件和外部條件。改革開放的各項(xiàng)實(shí)踐表明中小企業(yè)成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍，如果不能通過有效的金融制度改革對中小企業(yè)進(jìn)行融資，勢必會影響中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，最終對經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展會產(chǎn)生重要的影響。

(二)金融管理過程中經(jīng)營管理基礎(chǔ)薄弱，不良貸款數(shù)額巨大

從金融管理的總體情況看存在經(jīng)營管理基礎(chǔ)薄弱等方面問題，因此在信貸管理過程中存在很多漏洞，導(dǎo)致金融信貸過程中各種不良貸款數(shù)額巨大，嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的健康穩(wěn)定發(fā)展。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲充分研究了Roy Radner、Stephen A. Ross(斯蒂芬·羅斯)、Fisher Black、Myron S. Scholes、Robert C. Merton(羅伯特·默頓)、Oliver D. Hart、David M. Kreps、Darrell J. Duffie、John Cox、Mark Rubinstein、Chi-Fu Huang(黃奇輔)、Jonathan E. Ingersoll的套利和均衡理論，指出：在金融機(jī)構(gòu)和金融模式創(chuàng)新的過程中必須要進(jìn)行市場化管理，解決金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中的各種問題，才能提高金融機(jī)構(gòu)的市場綜合競爭力，為金融創(chuàng)新營造良好的平臺，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

(三)金融管理中貨幣市場發(fā)育不良，對金融調(diào)控產(chǎn)生很大的影響

從我國金融貨幣市場發(fā)展的情況看，當(dāng)前仍然處于市場發(fā)育程度低的境地，必須要從金融調(diào)控角度出發(fā)，對貨幣市場進(jìn)行有效的管理，才能更好提高貨幣市場的發(fā)展質(zhì)量。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉彥海在產(chǎn)業(yè)中國高峰論壇上指出：必須對商業(yè)票據(jù)、國債回購、企業(yè)短期債券等進(jìn)行有效的管理，才能科學(xué)合理的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)的能力。[3]金融制度創(chuàng)新過程中需要解決不同市場之間金融兼容方面的問題，必須市場參與者的角度出發(fā)，對貨幣市場的規(guī)模進(jìn)行量化，形成有效的市場管理機(jī)制，提高貨幣市場的管理水平，對加強(qiáng)金融監(jiān)管具有積極的意義。

(四)金融管理中資本市場體制不健全，市場參與主體的行為不規(guī)范

由于我國資本市場的起步較晚，因此在資本市場管理過程中存在制度不健全等方面的問題，當(dāng)前必須要從金融管理出發(fā)，加強(qiáng)對資本市場的制度建設(shè)，讓每個(gè)市場參與主體在制度的規(guī)范下參與市場活動(dòng)，才能形成健康公平的資本市場環(huán)境，對整個(gè)金融系統(tǒng)改革會產(chǎn)生重要的作用。[4]金融管理體制不健全導(dǎo)致銀行自身行為不規(guī)范，直接導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)大量不良資產(chǎn)的堆積，對整個(gè)金融市場發(fā)展產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。

三、金融管理中制度創(chuàng)新策略

(一)選擇科學(xué)合理的金融體制

從我國金融管理的情況看，需要建立多元化金融管理體系，促使金融機(jī)構(gòu)管理符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)金融體制和管理模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的總體目標(biāo)要求。在金融創(chuàng)新的過程中要把融資體制和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合在一起，選擇正確的金融體制模式，促進(jìn)資本市場和金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展，讓金融市場能夠在金融戰(zhàn)略改革過程中發(fā)揮關(guān)鍵性作用，提高金融的組織管理和創(chuàng)新水平。

(二)全面加快國有銀行的商業(yè)化進(jìn)程

國有銀行的商業(yè)化進(jìn)程是金融制度創(chuàng)新的重要內(nèi)容，必須要從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況出發(fā)，解決國有銀行高壟斷的問題，建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求商業(yè)銀行管理制度，為市場優(yōu)化發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。[5]國有銀行在商業(yè)化改革的過程中需要對市場進(jìn)行全面的分析，通過有效的管理降低不良貸款率，促使金融機(jī)構(gòu)能夠形成科學(xué)合理的金融管理體系，全面優(yōu)化經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行多元合作經(jīng)營，為其可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

(三)金融管理中促使金融市場的健康協(xié)調(diào)發(fā)展

從我國金融市場的實(shí)際情況看，由于債券市場和貨幣市場的發(fā)展相對滯后，對社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，必須加強(qiáng)貨幣政策的管理，促使貨幣市場處于良性發(fā)展的道路。消除金融市場發(fā)展的過程中市場參與和準(zhǔn)入壁壘，逐步擴(kuò)大市場的參與主體，形成合理的金融市場，為培育良好的金融市場環(huán)境提供重要的政策和制度保障。金融市場的管理過程中需要建立有效的制度，協(xié)調(diào)好貨幣市場和股票市場發(fā)展，讓資金能夠科學(xué)合理的在貨幣市場和資本市場之間流動(dòng)，逐步加快利率市場化步伐，提高金融機(jī)構(gòu)總體創(chuàng)新管理水平。

(四)建立完善的農(nóng)村金融制度

隨著我國農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融管理的各項(xiàng)問題逐步凸顯，必須要從金融管理的總體架構(gòu)出發(fā)，優(yōu)化農(nóng)村金融管理制度，提高農(nóng)村金融的綜合管理水平，為農(nóng)村金融創(chuàng)新營造良好的市場氛圍。由于農(nóng)村發(fā)展不平衡，農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)需要根據(jù)農(nóng)村市場的具體需求建立制度。隨著改革開放的深入，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生巨大的變化，必須要從多方面實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，保證農(nóng)村金融服務(wù)的政策能夠符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。通過對農(nóng)村金融市場環(huán)境的分析，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，全面提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展水平。

四、總結(jié)

金融管理的過程中需要通過制度創(chuàng)新完善金融監(jiān)管體系，金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新服務(wù)管理的重要內(nèi)容，必須從不同的角度實(shí)現(xiàn)對金融全面創(chuàng)新，從而能夠建立完善的金融政策和制度，提高金融制度的創(chuàng)新管理水平。我國金融系統(tǒng)管理的過程中需要不斷完善信貸管理體制，從多放進(jìn)行自主經(jīng)營，按照市場需求積極穩(wěn)妥的推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，為金融多元化管理創(chuàng)造良好的平臺。金融體制要和經(jīng)濟(jì)體制改革緊密結(jié)合在一起，形成完善的金融改革模式，為金融服務(wù)提供良好的環(huán)境和平臺。從我國金融改革的總體情況看，金融制度已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，金融體制已經(jīng)從一元金融結(jié)構(gòu)向多元金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，但是從金融創(chuàng)新的管理模式看，還需要進(jìn)行全面的改革。從我國金融管理的情況看，需要建立多元化金融管理體系，促使金融機(jī)構(gòu)管理符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融體制和管理模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的總體目標(biāo)要求。國有銀行的商業(yè)化進(jìn)程是金融制度創(chuàng)新的重要內(nèi)容，必須從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況出發(fā)，解決國有銀行高壟斷的問題，建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求商業(yè)銀行管理制度，為市場優(yōu)化發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。從我國金融市場的實(shí)際情況看，由于債券市場和貨幣市場的發(fā)展相對滯后，對社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，必須加強(qiáng)貨幣政策的管理，促使貨幣市場處于良性發(fā)展的道路。金融管理與金融制度創(chuàng)新是緊密結(jié)合在一起，需要形成二者的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，從多方面提升金融創(chuàng)新管理水平，讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融創(chuàng)新要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中形成經(jīng)驗(yàn)，全面優(yōu)化金融政策，實(shí)現(xiàn)金融的長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

[1] 張華.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融服務(wù)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新[J].中國金融電腦,2016(7):73-75.

[2] 趙麗娟.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下利率市場化改革研究[J].江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2015(2):5-7.

[3] 李俊峰.關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的思考[J].中國防偽報(bào)道,2012(6):54-57.

[4] 高瑞.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)展與創(chuàng)新[J].西部財(cái)會,2016(12):48-52.

[5] 馬啟順.淺析“十二五”期間農(nóng)村信用社發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].西部財(cái)會,2013(5):36-38.

ResearchonInnovationMechanismofFinancialSystem

CHEN Min

In the process of financial management, the management modes are facing new challenges, so innovation of financial system guided by the market is required in order to gradually realize the change from one-element to multiple system management structure, to enhance the comprehensive financial market operation and control ability, and to create favorable conditions for the financial system and mechanism innovation. In the management process taking commercial banks as the main body, financial institutions should start from optimizing its own structure, actively and steadily push forward the financial system innovation, realize the all-round management of financial services, and improve the level of financial innovation.

financial management; institutional innovation; mechanism

2017-06-30

陳敏(1979—)，女，河南汝南人，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。

F832.1

A

1671-8275(2017)06-0130-03

何玉付