隨著中國人生活越來越富足，壓歲錢金額也跟著水漲船高。如何讓壓歲錢生財，為孩子日后的生活添磚加瓦，成為家長們需要考慮的問題。

二孩來了，熱門保險有新趨向

林森（保險從業(yè)人員）

隨著國家兩孩政策的實行，相應的新險種日益紅火。國內(nèi)幾大保險公司紛紛推出有關教育基金的險種，且普遍有不錯的市場反應。

教育基金的優(yōu)勢不在于將來的回報有多高，而在于形成強制儲蓄習慣，讓每個家庭在沒有太大壓力的存錢過程中，為孩子逐步準備一筆可觀的教育費用。萬一投保人（比如父母）發(fā)生意外（疾病或失業(yè)），孩子的讀書錢仍然可以保證拿得出來。

農(nóng)歷春節(jié)過后是購買教育基金的高峰時期，其中就有許多家庭是使用壓歲錢來投保。年幼的孩子沒有支配能力，家長也更愿意為孩子的未來穩(wěn)定投資，因此用孩子的壓歲錢投保教育基金是個不錯選擇。

按國內(nèi)某大型保險公司推出的方案，投保教育基金最高保額30萬元人民幣，投保期限為8年，以2017年出生的嬰兒為例，每年保費為98000元左右。孩子在高中三年能每年領取保額的20%，即每年6萬元；大學期間能領取保額的40%，即每年12萬元；25歲后能全額領取保額，即30萬元。該險種最小的保額為3萬元，對于很多家庭而言，一兩萬元恰好是孩子當年的壓歲錢數(shù)額。

也許很多人寧愿選擇其他方式進行一些所謂高回報投資，但事實上，正確的理財規(guī)劃當中應當留出一部分進行儲蓄，這部分資金中尤其應當包括給孩子的教育基金，這是每個家庭的剛性需求。有責任心的父母，有時候保守一點更穩(wěn)妥，保證了“有沒有”，再來談“夠不夠”。

對于買了教育類保險的家長而言，當孩子問起自己的壓歲錢哪里去了，家長就可以“理直氣壯”拿出保單給予回答了。

用基金定投送給孩子一份創(chuàng)業(yè)禮物

曾誠（大學教師）

我有一個兩歲的女兒，我希望將來她能做自己喜歡的事情，并且通過這樣的工作維持生活。我覺得，她開個花店或者經(jīng)營一家咖啡館都不錯。因此，我希望在她成年之前，為她儲備下一筆資金，作為送給她的創(chuàng)業(yè)禮物。

從孩子一歲起，我們就開始對她的壓歲錢進行理財，方法是購買基金定投?；鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金，比如每月10日用1000元購買某一基金，類似于銀行的零存整取?；鸲ㄍ兑脖蝗藗兎Q為“懶人理財”，因為投資者自己需要操作的內(nèi)容很少，但根據(jù)以往的數(shù)據(jù)經(jīng)驗，基金定投只要長期堅持，有非常大的概率跑贏股市大盤。

我家孩子每年得到長輩、親戚給的壓歲錢大概5萬元左右，評估家庭的經(jīng)濟能力，我選擇每月給孩子投資5000元的基金定投，壓歲錢不夠的額度由小家庭自己補足。如此長期堅持投資，我希望實現(xiàn)的目標是在孩子20歲的時候，能拿出來一筆150萬元的資金資助她創(chuàng)業(yè)。

我想分享給其他投資者的理念是，基金定投雖然需要長期投入，但也不是時間越長投資回報就越高，具體時間應該根據(jù)自己的理財目標設定。

舉例來說，想通過基金定投籌到50萬元的投資者，可能原本你打算用10年時間達成目標，但到了第8年就已實現(xiàn)了額度數(shù)量，那么此時就可以全部贖回基金。當然，如果覺得行情不錯或是市場一個周期尚未結束，也可以先贖回定投基金中的一部分?；鸲ㄍ兜牧硪粋€優(yōu)勢就在于，可以隨時停止投資，解約也不會有罰息。

每年買一塊金，是投資也是紀念

高翔（金融從業(yè)人員）

我的孩子已經(jīng)快10歲了，自他出生后，我們每年用他的壓歲錢買500克的實物黃金作為投資。

我們夫妻都是獨生子女，雙方原生家庭的條件也比較富裕，因此孩子每年壓歲錢的收入頗為豐厚。每年買金的投入量巨大，當壓歲錢無法達到目標時，我們就會用儲蓄補足目標。

投資實物黃金的原因在于，我們相信黃金的長期保值功能。因此，無論黃金價格高低，每年都按照既定目標購買。前幾年，黃金價格持續(xù)上漲，我們的投資理念得到驗證，自然興奮且受鼓舞。這幾年受國際局勢影響，黃金市場時常低迷，但我們也不太失落，不會放棄這項投資，也不會因為低價而超出預定計劃購買，基本上按照孩子每年的壓歲錢數(shù)額稍作增減。

實物黃金不僅體現(xiàn)了保值和儲蓄功能，更是一種永恒的記憶。對于孩子而言，未來他如果需要動用這些黃金，能直接觸摸和感受到當年父母和長輩對他的付出。

我們購買的是銀行實物金，主要是金條，由于銀行大批量制作金條，所以鑄造成本比較低。銀行實物金價格盡管比紙黃金高，但遠比首飾金和金幣低。

值得注意的是，只有部分銀行對自家賣的金條提供回購服務。所以購買時需要問清什么黃金是該銀行所回收的，且回收折價率各銀行有所不同。比如，克數(shù)較小的實物黃金，銀行可能拒絕回收。同時實物黃金儲存在銀行，從獲利角度而言也是有利有弊；銀行保存會收一定的保管費用，但在回收時也會相對更為便利。

我與孩子討論過，他也很認可我們用他的壓歲錢去買黃金的做法。無論他以后需要出國深造還是購房結婚，這些可以長期保有的黃金就是父母長輩給他的啟動資金。如果他愿意，我們希望他能留下一部分，甚至傳給他的孩子，紀念童年得到的壓歲錢，紀念長輩對他的關愛之情。

零存整取培養(yǎng)孩子的理財習慣

江峰（理財師）

給孩子的錢的數(shù)額應當把握在孩子有能力支配的范圍之內(nèi)，如果壓歲錢太多，超出孩子平時零用的數(shù)額，父母應建議孩子把錢存入銀行，或者購買必需的大件物品，并依據(jù)孩子的年齡及其消費預算留下一部分當零花錢。

我家孩子每年的壓歲錢大概有三四萬元，我們會單獨留下12000元，每個月給孩子1000元，讓他自己去銀行，用自己的存折進行零存整取。

這個習慣他已經(jīng)堅持了兩年。我們的觀念是“授之以魚不如授之以漁”，掌握理財?shù)姆椒ê图寄?，比為他儲蓄一筆錢更為重要。因此，我們從小讓孩子養(yǎng)成固定的儲蓄習慣，并且在理財時對他進行解釋和教育。

怎樣訓練孩子有計劃地使用錢？家長只提出原則，具體內(nèi)容由孩子負責，家長不直接干預，但要監(jiān)督、檢查賬目。

父母帶孩子購物，可以示范如何明智消費。通過貨比三家，教會孩子買到物美價廉的東西，讓孩子在自己支配零花錢時更加節(jié)儉。

有時也可進行模擬成人生活開支的訓練，讓年紀大些的孩子買日用品，為家里買菜、交電話費等。家長還可以翻開賬簿，告訴他家中的錢是怎么花的，幫助孩子了解該如何掌管家庭“財政”。

通過這兩年的訓練，我發(fā)現(xiàn)孩子的理財觀念正在逐步成熟。比如剛開始的半年他常常會忘記存款的事，也出現(xiàn)過一兩次“?？睢北弧芭灿谩钡那闆r。在我們的監(jiān)督下，他用自己的零用錢和勞動所得補足了挪用的部分，并且養(yǎng)成了每個月固定存款的習慣。

從小培養(yǎng)孩子理財?shù)牧晳T，不僅需要嚴管，還需要讓孩子嘗到理財?shù)奶痤^。我家孩子感到開心的是，每年的存款利息由他隨意支配，這筆錢對于孩子來說也是一個大禮物了。