文/郎寶璽 編輯/白琳

進(jìn)口信用證轉(zhuǎn)通知的風(fēng)險(xiǎn)啟示

文/郎寶璽 編輯/白琳

開證行應(yīng)盡量在轉(zhuǎn)通知信用證中規(guī)定受益人應(yīng)通過轉(zhuǎn)通知行進(jìn)行交單，避免信用證后續(xù)操作受到影響。

業(yè)務(wù)背景

業(yè)務(wù)類型：進(jìn)口信用證開立

開證金額：USD159000.00

開證申請(qǐng)人：大連D公司

信用證受益人：羅馬尼亞S公司

進(jìn)口商品：橡木

轉(zhuǎn)通知行：W E L L S F A R G O BANK HONG KONG BRANCH

第二通知行：GARANTI BANK SA ROMANIA

交單行：GARANTI BANK SA ROMANIA

業(yè)務(wù)經(jīng)過

2015年9月25日，大連D公司要求在M銀行大連分行開立以羅馬尼亞S公司為受益人的即期自由議付進(jìn)口信用證，效期為2016年2月5日。開證申請(qǐng)書上填寫的信用證通知行為GARANTI BANK SA ROMANIA。由于該通知行與M銀行沒有建立密押關(guān)系，M銀行無法將信用證直接發(fā)送給該銀行。為了使信用證能夠盡快開出，M銀行聯(lián)系了關(guān)系較好且經(jīng)常使用的信用證轉(zhuǎn)通知銀行富國銀行，確認(rèn)了該行香港分行與受益人銀行存在代理行關(guān)系，可以為M銀行的此筆信用證敘做轉(zhuǎn)通知。大連D公司也同意M銀行的操作，并對(duì)開證申請(qǐng)書進(jìn)行了修改。2015年9月25日，M銀行順利將此筆信用證開出，轉(zhuǎn)通知行為WELLS FARGO BANK HONG KONG BRANCH（香港富國銀行）。

2015年10月29日，M銀行收到受益人銀行在此信用證項(xiàng)下的交單，交單金額USD11635.45。收到單據(jù)后，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)一不符點(diǎn),并提示給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)并進(jìn)行了付款。

2015年12月7日至12月28日，M銀行又分別收到受益人銀行的三次交單，這三票單據(jù)都含有與第一次交單相同的不符點(diǎn)，并且大連D公司均接受了單據(jù)并對(duì)外進(jìn)行了付款。

2016年1月22日，受益人銀行又交來兩套同樣含有上述不符點(diǎn)的單據(jù)。但此次大連D公司于到單當(dāng)日即向M銀行提出對(duì)上述兩票單據(jù)拒付。對(duì)于為什么同樣的不符點(diǎn)，此前四套單據(jù)沒有拒付而這次兩套單據(jù)要求拒付，D公司的理由是：申請(qǐng)人之前收到的四票貨物均存在質(zhì)量問題，現(xiàn)其正與受益人進(jìn)行商業(yè)談判。為了爭(zhēng)取談判的主動(dòng)權(quán)，故先對(duì)這兩票單據(jù)進(jìn)行拒付。D公司還提請(qǐng)M銀行在收到單據(jù)后的第四個(gè)工作日對(duì)外拒付。1月28日下午3點(diǎn)，M銀行收到大連D公司的通知，其與受益人的談判破裂，請(qǐng)M銀行進(jìn)行拒付處理，并要求將上述兩票單據(jù)退回交單行。

M銀行接到申請(qǐng)人的拒付請(qǐng)求后，立即準(zhǔn)備進(jìn)行拒付。但是，難題出現(xiàn)了。此筆信用證為轉(zhuǎn)通知信用證，M銀行與交單行無直接的密押關(guān)系，無法發(fā)送加押電文進(jìn)行直接拒付。

大連分行立即與總部代理行中心進(jìn)行聯(lián)系，尋求是否可以采取借押的形式向交單行發(fā)送MT734或MT799進(jìn)行拒付。代理行中心答復(fù)，由于離最遲拒付日期只剩1個(gè)工作日，無法確保在拒付有效期內(nèi)完成借押處理。M銀行經(jīng)過商議，決定向轉(zhuǎn)通知行和交單行分別發(fā)送MT734和MT999電文進(jìn)行拒付，并于第二天聯(lián)系轉(zhuǎn)通知行是否可以對(duì)交單行轉(zhuǎn)通知拒付。

1月29日，M銀行經(jīng)過聯(lián)系轉(zhuǎn)通知行，被告知不能對(duì)拒付進(jìn)行轉(zhuǎn)通知，因?yàn)槭芤嫒宋唇?jīng)過其交單，其無法確定單據(jù)的合法性。其時(shí)，對(duì)于通過MT999發(fā)送的拒付電文是否被認(rèn)可，尚未可知，如果交單行提出異議，可能會(huì)引起糾紛。慶幸的是，當(dāng)日，大連D公司告知M銀行，已收到交單行轉(zhuǎn)交的MT999拒付電，對(duì)方接受了拒付。2月3日，M銀行根據(jù)交單行的退單指示進(jìn)行了退單處理。

案例啟示

首先，開證行應(yīng)盡量避免開立轉(zhuǎn)通知信用證，如果受益人可以配合到開證行的境外代理行取得信用證的，開證行可直接將信用證開至境外代理行。如果受益人確實(shí)無法配合的，開證行則可選擇有代理行關(guān)系的受益人銀行的總行或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)通知，以方便溝通。

其次，開證行應(yīng)盡量在轉(zhuǎn)通知信用證中規(guī)定受益人應(yīng)通過轉(zhuǎn)通知行進(jìn)行交單，避免受益人銀行與開證行因無密押關(guān)系而導(dǎo)致信用證后續(xù)操作（如查詢、承兌或拒付）的時(shí)效性和有效性受到影響。

最后，如果開證行收到無密押關(guān)系的交單行的交單，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。另外，開證行應(yīng)預(yù)留足夠的處理時(shí)間來保證所有操作的時(shí)效性和有效性，如盡早取得申請(qǐng)人對(duì)單據(jù)的處理意見，以便給后續(xù)操作留有足夠的操作時(shí)間。

中國民生銀行交易銀行部大連分部