石彥杰

(中國(guó)人民銀行鄭州中心支行，河南　鄭州　450040)

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試論大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用

石彥杰

(中國(guó)人民銀行鄭州中心支行，河南鄭州450040)

隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代逐漸到來(lái)，給人們的生產(chǎn)和生活帶來(lái)了極大變革，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有效地解決了許多問(wèn)題，并且成為現(xiàn)代科技的重要發(fā)展方向?；诖耍疚木痛髷?shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用予以客觀分析和探討，總結(jié)了大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的作用和意義，并為反洗錢工作的開展提供了具體的應(yīng)用方法和策略，希望對(duì)反洗錢工作的開展起到一定的推動(dòng)作用，并且對(duì)相關(guān)方面的研究予以豐富和補(bǔ)充。

大數(shù)據(jù)；反洗錢；監(jiān)控

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)給金融管理工作提供了有利的補(bǔ)充，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，人們可以更為全面地監(jiān)控金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并且利用更為先進(jìn)的技術(shù)方法和手段去識(shí)別洗錢行為。但是，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用并不是單純的數(shù)據(jù)收集，在全新的技術(shù)支撐下，只有認(rèn)真洞悉大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用和價(jià)值，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行深度解析，才能夠更好地將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到反洗錢工作當(dāng)中，真正有效地對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行防范和監(jiān)控，切實(shí)為正常的金融秩序提供可靠支持。

一、反洗錢工作的開展現(xiàn)狀

洗錢是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，會(huì)對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序構(gòu)成巨大影響。通過(guò)洗錢，販毒、走私、貪污以及逃稅等違法所得和不法收益能夠從形式上合法化，這不但損害了公眾利益，同時(shí)也破壞了金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。自《反洗錢法》頒布實(shí)施近十年來(lái)，我國(guó)對(duì)于洗錢活動(dòng)的打擊力度不斷加大，一系列反洗錢工作持續(xù)開展和深化，以預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。

目前，人民銀行作為反洗錢行政主管部門履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)，享有反洗錢調(diào)查權(quán)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大可疑交易活動(dòng)和行為進(jìn)行核實(shí)。金融機(jī)構(gòu)需要依法報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)從系統(tǒng)提取大量數(shù)據(jù)，結(jié)合客戶年齡、職業(yè)、交易流水、資金流行等進(jìn)行主動(dòng)分析和識(shí)別，從而分析和發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中應(yīng)用，主要體現(xiàn)在依據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立大額交易和可疑交易分析數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，提取大額交易和可疑交易，并輔以人工識(shí)別和分析判斷。雖然這種方法一定程度上能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別可疑交易，但是存在反洗錢工作量很大、可疑交易數(shù)據(jù)質(zhì)量不高等弊端，沒(méi)有充分運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)在客戶交易過(guò)程中產(chǎn)生的交易信息，無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，無(wú)法對(duì)洗錢活動(dòng)形成有效防火墻。再加上洗錢活動(dòng)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展變得越來(lái)越隱蔽和高效，諸多洗錢活動(dòng)能夠輕易地在短時(shí)間內(nèi)完成，反洗錢行政主管部門和金融機(jī)構(gòu)很難及時(shí)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，這給反洗錢工作提出了非常大的難題。洗錢具有隱蔽性、技術(shù)性和國(guó)際化的特征，洗錢活動(dòng)必然帶有隱蔽性和技術(shù)性的特征，這就迫切需要我們研究大數(shù)據(jù)技術(shù)并運(yùn)用到反洗錢工作中。

二、大數(shù)據(jù)簡(jiǎn)介

大數(shù)據(jù)是指在可承受的范圍內(nèi)通過(guò)常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念。簡(jiǎn)而言之，大數(shù)據(jù)是一個(gè)巨量的數(shù)據(jù)集。麥肯錫全球研究所針對(duì)大數(shù)據(jù)所提出的定義是：一種規(guī)模大到在獲取、儲(chǔ)存、管理以及分析方面大大超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的重要標(biāo)志，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)橹T多行業(yè)和領(lǐng)域提供最為全面和海量的信息數(shù)據(jù)，而憑借大數(shù)據(jù)所提供的信息，人們可以分析和挖掘出大量有價(jià)值的信息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的高效管理。目前，大數(shù)據(jù)是大量科學(xué)家和專家研究的重要方向，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍和領(lǐng)域正在不斷擴(kuò)張。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)是大數(shù)據(jù)的重要生產(chǎn)和應(yīng)用領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)每天都會(huì)產(chǎn)生大量交易信息，而這些交易信息能夠反映出諸多問(wèn)題，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展以及金融管理工作都起到非常積極的促進(jìn)作用。而對(duì)于反洗錢工作而言，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用也非常重要，因?yàn)榻鹑跇I(yè)所產(chǎn)生的信息中，很多直接關(guān)系到客戶的交易行為和活動(dòng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)能夠有效地挖掘出客戶發(fā)生的可疑交易信息，這將極大地縮小反洗錢工作范圍，更好地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)可疑交易，達(dá)到預(yù)防洗錢活動(dòng)的目的。

三、大數(shù)據(jù)環(huán)境下反洗錢工作的機(jī)遇

1.可直接利用成熟平臺(tái)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)是信息敏銳度最高的行業(yè)之一，其已然建立和形成了一整套完善和豐富的數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，并且配置了先進(jìn)的硬件平臺(tái)。通過(guò)多年的技術(shù)積累和系統(tǒng)升級(jí)，各方面的信息處理、收集、管理和分析技術(shù)都非常先進(jìn)和成熟。金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)信息開展獲取、管理和分析工作，將極大地降低工作難度和壓力，為反洗錢工作提供可靠的依據(jù)和支持。與其他行業(yè)相比，金融業(yè)所面對(duì)的客戶范圍更廣，在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升客戶盡職調(diào)查、可疑交易識(shí)別等履職能力。反洗錢主管部門在大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用方面應(yīng)該積極推動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和平臺(tái)可以更為有效地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)可疑交易和洗錢活動(dòng)，推動(dòng)反洗錢工作進(jìn)入嶄新的時(shí)代。

2.能提升反洗錢的效率

在傳統(tǒng)的反洗錢工作中，信息的獲取、收集和管理非常困難。工作人員首先要對(duì)客戶數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審核，篩選異常交易和可疑交易，結(jié)合人工分析之后才可以對(duì)客戶盡職調(diào)查的其他信息進(jìn)行核查，以發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。在整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，信息的獲取難度非常大，許多信息甚至難以獲取，最終導(dǎo)致反洗錢周期過(guò)長(zhǎng)，大量犯罪分子難以受到法律的懲處。而運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效地解決這一問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)是客戶資金交易的重要平臺(tái)，客戶的每一筆交易數(shù)據(jù)都存儲(chǔ)在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)當(dāng)中，并且數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度和總量可以得到極大的保證。有了先進(jìn)的分析和評(píng)估技術(shù)，就能夠極大地降低反洗錢工作對(duì)人力的依賴，推動(dòng)反洗錢工作效率的提升。反洗錢主管部門不僅可以通過(guò)傳統(tǒng)的名單監(jiān)控、交易資金監(jiān)測(cè)以及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)去挖掘客戶的洗錢活動(dòng)和軌跡，同時(shí)還可以預(yù)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)的客戶及可能發(fā)生的異常交易。

3.發(fā)揮金融業(yè)數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)總量已經(jīng)達(dá)到了非?？捎^的水平，巨大的信息量將為反洗錢工作提供可靠的數(shù)據(jù)支撐。雖然互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)憑借著強(qiáng)大的信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)能夠獲取和收集海量的數(shù)據(jù)信息，但是與金融機(jī)構(gòu)相比，其精確性和精準(zhǔn)度依舊不足。反觀金融機(jī)構(gòu)，擁有客戶身份信息、資產(chǎn)信息、資金交易交易等精確度高的數(shù)據(jù)，不但具有極高的商業(yè)價(jià)值，同時(shí)也能夠反映出資金交易中的可疑情況，使反洗錢工作的反應(yīng)更為迅速。

四、大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用策略

1.構(gòu)建反洗錢大數(shù)據(jù)系統(tǒng)

反洗錢大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的構(gòu)建是反洗錢行政主管部門首先必須落實(shí)的工作。盡管金融機(jī)構(gòu)擁有大量數(shù)據(jù)信息，能夠?yàn)榉聪村X工作提供可靠的數(shù)據(jù)支持，但是，反洗錢主管部門必須將金融機(jī)構(gòu)信息進(jìn)行整合獲取和分類管理，才能夠在真正意義上保證數(shù)據(jù)運(yùn)算的準(zhǔn)確性和高效性。要想有效建設(shè)反洗錢大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，首先必須投入一定的資金用于設(shè)備的采購(gòu)和系統(tǒng)的搭建，其次必須與各類金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行連接，包括銀行、電商、社交網(wǎng)絡(luò)、第三方支付平臺(tái)等，使信息能夠被快速分享到反洗錢大數(shù)據(jù)系統(tǒng)當(dāng)中，為反洗錢工作提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持。

2.完善大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

從表面上來(lái)看，數(shù)據(jù)的獲取和收集對(duì)于反洗錢工作是極為有利的，但是互聯(lián)網(wǎng)具有開放性和匿名性，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的構(gòu)建以及數(shù)據(jù)的高度集中，在缺乏可靠風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的情況下，非常容易造成大量重要信息流失和遭到竊取，這將直接危及到大數(shù)據(jù)安全，甚至給用戶帶來(lái)巨大損失。對(duì)此，反洗錢行政主管部門必須投入大量精力和資源，用于對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)控安全標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)技術(shù)分享和技術(shù)監(jiān)督。同時(shí)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)公司之間的交流與合作，采取協(xié)同管理的方式，由互聯(lián)網(wǎng)公司提供更為高效和安全的管理技術(shù)，盡可能保證大數(shù)據(jù)信息的安全。

3.完善反洗錢社會(huì)參與機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)所提供的數(shù)據(jù)信息，整體上來(lái)看已經(jīng)能夠滿足反洗錢工作的信息需求。但是，完善反洗錢工作的社會(huì)參與機(jī)制，廣泛引導(dǎo)群眾開展反洗錢活動(dòng)，收集和獲取更為廣泛的信息數(shù)據(jù)，對(duì)于反洗錢工作水平的提升將起到更為良好的推動(dòng)作用。要想完善反洗錢社會(huì)參與機(jī)制，首先在技術(shù)方面必須滿足群眾的信息共享需求，提供專門的接口負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)信息的獲取和管理。其次，反洗錢部門必須加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信息的關(guān)注和重視，制定詳細(xì)的激勵(lì)和管理政策，使群眾能夠積極地參與到反洗錢活動(dòng)當(dāng)中，為反洗錢工作的開展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

4.提高反洗錢機(jī)構(gòu)人才素質(zhì)

反洗錢工作需要大量?jī)?yōu)秀人才的支撐，優(yōu)秀的人才團(tuán)隊(duì)不但能夠確保大數(shù)據(jù)反洗錢活動(dòng)的順利實(shí)施，更能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)技術(shù)和流程的創(chuàng)新和優(yōu)化，使反洗錢工作質(zhì)量得到穩(wěn)步提升。目前，我國(guó)反洗錢人才面臨巨大缺口，雖然部分反洗錢人員具有一定的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，并且具備一定的反洗錢技巧，但是對(duì)于大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)和理解仍存在一定的片面性，這無(wú)疑對(duì)反洗錢活動(dòng)的未來(lái)開展產(chǎn)生一定的阻礙。針對(duì)反洗錢機(jī)構(gòu)人才素質(zhì)的優(yōu)化，一方面反洗錢機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)人才培養(yǎng)，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名專家和學(xué)者開展課程培訓(xùn)，幫助人員掌握大數(shù)據(jù)信息理論知識(shí)。另一方面，反洗錢機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與院校之間的合作與交流，積極引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)方面專業(yè)人才，以加速反洗錢工作的落實(shí)。

五、結(jié)語(yǔ)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，反洗錢工作應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的工作理念和思維，積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，構(gòu)建專業(yè)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，用于數(shù)據(jù)的獲取、管理和分析，利用大數(shù)據(jù)來(lái)防控和跟蹤洗錢活動(dòng)，減少洗錢犯罪對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的沖擊和影響，為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供強(qiáng)力支持。

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