潘建偉+吳夢(mèng)然

內(nèi)容摘要：本文介紹了“亞洲消費(fèi)者與家庭經(jīng)濟(jì)第11屆國(guó)際學(xué)術(shù)會(huì)議”部分參會(huì)專家的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，希望通過本文，能夠推動(dòng)我國(guó)本領(lǐng)域內(nèi)學(xué)術(shù)活動(dòng)的繁榮與學(xué)術(shù)水平的提升。

關(guān)鍵詞：亞洲消費(fèi)者 家庭經(jīng)濟(jì) 觀點(diǎn)介紹

中圖分類號(hào)：F713 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

2016年7月7-10日，“亞洲消費(fèi)者和家庭經(jīng)濟(jì)（ACFEA）第11屆國(guó)際學(xué)術(shù)會(huì)議”在香港樹仁大學(xué)舉行。本次大會(huì)由亞洲消費(fèi)者和家庭經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)（ACFEA）主辦，香港樹仁大學(xué)承辦。會(huì)議以“全球化背景下消費(fèi)者行為與家庭經(jīng)濟(jì)”為主題，對(duì)全球化背景下消費(fèi)者行為與家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢(shì)進(jìn)行總結(jié)、探討與展望，就消費(fèi)者行為的轉(zhuǎn)型升級(jí)與家庭經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)以及推動(dòng)全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展與轉(zhuǎn)型進(jìn)行了深入交流。來自美國(guó)、澳大利亞、印度、泰國(guó)、印度尼西亞、新加坡、菲律賓、日本、韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港、中國(guó)澳門等10多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的機(jī)構(gòu)代表、政府領(lǐng)導(dǎo)、專家學(xué)者，以及來自國(guó)內(nèi)的企業(yè)與專家學(xué)者代表共計(jì)150余人出席了本次會(huì)議?，F(xiàn)將有代表性的部分專家學(xué)者的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)介紹如下：

中國(guó)香港學(xué)者Che Cheong Poon與Chui Yin Ng的觀點(diǎn)

中國(guó)香港學(xué)者Che Cheong Poon與Chui Yin Ng在《家庭收入不均的測(cè)量方法：以香港為例》一文中指出：研究一個(gè)國(guó)家的收入差距，首先要做的是測(cè)量收入不均程度。盡管基尼系數(shù)是一個(gè)普遍應(yīng)用的衡量家庭收入不均的離散統(tǒng)計(jì)方法，但仍需要其他測(cè)量方法作為補(bǔ)充，以增強(qiáng)其穩(wěn)健性。該文使用基尼系數(shù)、胡佛指數(shù)、S80/S20比率和戴爾指數(shù)作為分析重點(diǎn)。據(jù)中國(guó)香港特別行政區(qū)政府人口調(diào)查局資料，2011年中國(guó)香港的基尼系數(shù)達(dá)到0.537，這意味著存在相當(dāng)高水平的收入不均。因此，該文選用中國(guó)香港作為案例來分析評(píng)估4種測(cè)量方法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)香港的官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析得到2001年和2011年按當(dāng)前價(jià)格計(jì)算的每月家庭收入分布作為原始數(shù)據(jù)集。數(shù)據(jù)經(jīng)處理后通過四種測(cè)量方法得到結(jié)果如下：基尼系數(shù)由2001年的39.05增長(zhǎng)到2011年的44.31；胡佛指數(shù)由2001年的57.09降低到54.305；戴爾指數(shù)由2001年的24.5增長(zhǎng)到2011年的25.1；S80/S20比率由2001年的3.8889增長(zhǎng)到2011年的5.5556。通過均值獨(dú)立性、人口規(guī)模獨(dú)立性、對(duì)稱性、Pigou-Dalton轉(zhuǎn)移靈敏度、可分解性、統(tǒng)計(jì)可檢驗(yàn)性6個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)比檢驗(yàn)，基尼系數(shù)能滿足除接收者間可分解性以外的5種標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)。此外，在4種方法中只有戴爾指數(shù)能同時(shí)滿足收入來源間和接受者間的可分解性標(biāo)準(zhǔn)。因此，基尼系數(shù)是最合適的收入不均測(cè)量方法，戴爾指數(shù)是其最佳補(bǔ)充的測(cè)量方法。使用基尼系數(shù)與戴爾系數(shù)，可以觀察到收入不平等的普遍狀況，這將有助于政府推出相應(yīng)政策以縮小家庭收入差距。

美國(guó)學(xué)者Nilton Porto、Jing Jiao Xiao等的觀點(diǎn)

美國(guó)學(xué)者Nilton Porto，Jing Jiao Xiao等在《中國(guó)信用卡的使用情況：城鄉(xiāng)比較》一文中提出：2014年底，在中國(guó)發(fā)行的信用卡數(shù)量達(dá)到4.6億張，占所有發(fā)行銀行卡數(shù)量的比例為58.7%。盡管如此，在類似的發(fā)展階段，中國(guó)信用卡普及率仍然落后于其他國(guó)家。相比之下，中國(guó)儲(chǔ)蓄率仍遠(yuǎn)高于其他新興市場(chǎng)。中國(guó)的政策制定者們一直在尋找機(jī)會(huì)，培養(yǎng)更多的國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的信貸需求，包括更多的傳播信用卡。在該篇文章中，選取2011年中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）的隨機(jī)樣本家庭，通過對(duì)29500人進(jìn)行訪談，獲取他們的金融資產(chǎn)和負(fù)債的詳細(xì)信息。以信用卡的持有、是否使用信用卡全額付款為雙因變量，比較中國(guó)城市和中國(guó)農(nóng)村用戶的信用卡需求的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、經(jīng)濟(jì)預(yù)期、教育程度、年齡、性別與婚姻狀況、家庭規(guī)模、工作狀況及支出等相關(guān)因素，得到了二元分析和多元邏輯回歸分析結(jié)果。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在控制了經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和經(jīng)濟(jì)預(yù)期的情況下，一個(gè)農(nóng)村家庭相比一個(gè)城市家庭不太可能有一張信用卡，中國(guó)城鄉(xiāng)之間關(guān)于全額支付信用卡余額的情況沒有區(qū)別。這說明在中國(guó)農(nóng)村，信用卡的低需求可能是因?yàn)楣?yīng)側(cè)上存在障礙，即生活在農(nóng)村缺乏與信用卡接觸的機(jī)會(huì)，使得信用卡在中國(guó)的使用量不高。而擁有信用卡的農(nóng)村消費(fèi)者正在以潛在的非安全的方式管理他們的卡片，在農(nóng)村地區(qū)的信用卡的增加可能有益于農(nóng)村家庭生活。政策制定者和信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要意識(shí)到農(nóng)村家庭在辦理和利用他們的信用卡時(shí)所遇到的障礙。如果目標(biāo)是增加在中國(guó)所有的城市和農(nóng)村地區(qū)的信用卡使用，更多的努力應(yīng)該放在幫助農(nóng)村企業(yè)接受信用卡的形式來付款。除此之外，在農(nóng)村地區(qū)建立更多的銀行將有利于消費(fèi)者熟悉信用卡和增加對(duì)信用卡的需求。

中國(guó)臺(tái)灣學(xué)者Chung-Chu Liu、美國(guó)學(xué)者Jason C.H.Chen的觀點(diǎn)

中國(guó)臺(tái)灣學(xué)者Chung-Chu Liu、美國(guó)學(xué)者Jason C.H.Chen在《用Q方法論購(gòu)房者的觀念類型：一個(gè)實(shí)證研究》一文中指出：在日常生活中投資房地產(chǎn)是一個(gè)重要的決斷。當(dāng)談到購(gòu)房時(shí)，人們會(huì)有各種各樣的動(dòng)機(jī)。這項(xiàng)研究選用立意抽樣得到30個(gè)購(gòu)房者樣本，進(jìn)行問卷調(diào)查，使用Q方法篩選出購(gòu)房者的各種觀念類型。研究結(jié)果表明，Q分析方法基于購(gòu)房觀念將購(gòu)房者分為五個(gè)不同的類型：生活期望型。這種類型相信購(gòu)房可以降低現(xiàn)代生活的壓力和幫助實(shí)現(xiàn)高標(biāo)準(zhǔn)。安全穩(wěn)定型。這種類型認(rèn)為購(gòu)房可以增加穩(wěn)定性和安全感。激勵(lì)動(dòng)力型。這種類型認(rèn)為買房是一個(gè)激勵(lì)因素，并能提高自我表現(xiàn)。家庭規(guī)劃型。這種類型認(rèn)為購(gòu)房的目的是確保家庭的幸福和安全。金融投資型。這種類型認(rèn)為買房是一個(gè)重要的金融投資。以上結(jié)果顯示了購(gòu)房者觀念的異同，給房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人了解他們的客戶提供了參考。但由于研究受限于Q方法，Q-sort需要受試者的數(shù)量不超過36個(gè)問題項(xiàng)目數(shù)，這意味著受試者的數(shù)量小于36。另外樣品不是隨機(jī)選擇，意味著研究結(jié)果的普遍性可能有疑問。在未來研究中，應(yīng)該注意以下問題：本研究只發(fā)現(xiàn)五種觀念類型；對(duì)購(gòu)房觀念類型沒有進(jìn)行比較分析。

中國(guó)學(xué)者陳福中的觀點(diǎn)

中國(guó)學(xué)者陳福中在《消費(fèi)者金融參與、風(fēng)險(xiǎn)偏好與主觀幸福感》一文中認(rèn)為：消費(fèi)金融是現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)中一個(gè)重要的生活領(lǐng)域。2015年，中國(guó)的股票市場(chǎng)經(jīng)歷了巨大的沖擊，這對(duì)消費(fèi)者的日常金融活動(dòng)產(chǎn)生了巨大影響。該文在考慮消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，探討消費(fèi)者金融參與和主觀幸福度之間的聯(lián)系。消費(fèi)者金融參與程度是通過消費(fèi)者是否擁有一個(gè)到多個(gè)金融產(chǎn)品進(jìn)行度量的，其中股票和基金視為擁有相對(duì)較高金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，債券、活期存款和固定存款視為擁有較低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。文章研究數(shù)據(jù)來自2011中國(guó)家庭金融調(diào)查（GHFS），數(shù)據(jù)庫(kù)包括中國(guó)29個(gè)省份約8000多戶。研究選用8166個(gè)樣本，使用OLS回歸、有序probit回歸以及有序Logit回歸模型得到估計(jì)結(jié)果：消費(fèi)者主觀幸福感和低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的金融參與呈正相關(guān)。研究結(jié)果表明，具有更高風(fēng)險(xiǎn)偏好的消費(fèi)者金融參與會(huì)感到更快樂。較高的收入水平和更多的家庭資產(chǎn)也被發(fā)現(xiàn)有助于消費(fèi)者的主觀幸福感。這一結(jié)果暗示要增強(qiáng)消費(fèi)者的主觀幸福感，具體政策應(yīng)減少金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，2015年中國(guó)股市的發(fā)展對(duì)此提供了強(qiáng)有力的驗(yàn)證。

美國(guó)學(xué)者John E. Grabl等的觀點(diǎn)

美國(guó)學(xué)者John E. Grabl等在《金融素養(yǎng)對(duì)投資行為的影響》一文中提出：金融素養(yǎng)能夠影響一個(gè)人在金融資源優(yōu)化管理上的金融行為。該文以股票、共同基金、債券、美國(guó)儲(chǔ)蓄債券、支票（儲(chǔ)蓄存款賬戶）和存款證明作為人們管理財(cái)富的投資產(chǎn)品類型，并基于每種類型的產(chǎn)品占投資總量的比例，用沃德聚類方法識(shí)別一個(gè)人的投資風(fēng)格。共有2538名受訪者被用于聚類分析，以確定投資風(fēng)格。聚類結(jié)果為：保守的投資者（n=1928，76%），多元化投資者（n=151，6%），激進(jìn)型投資者（n=459，18%）。然后使用多元logistic回歸分析影響投資風(fēng)格的相關(guān)因素，自變量包括自測(cè)金融素養(yǎng)、金融素養(yǎng)測(cè)試、金錢管理、金融新聞?dòng)嗛喌?。結(jié)果如下：相較于激進(jìn)型投資者，保守的投資者對(duì)金融新聞的關(guān)注度低，有較低的自評(píng)金融素養(yǎng)和金融素養(yǎng)測(cè)試水平；多元化投資者可能更擅長(zhǎng)資金管理，他們相比激進(jìn)投資者表現(xiàn)出更高的金融素養(yǎng)測(cè)試水平；保守的投資者很可能是一個(gè)相對(duì)脆弱的群體，具有較低的收入和較低的人力資本。這一發(fā)現(xiàn)表明了金融教育的重要性。特別是低收入家庭應(yīng)該有效提高金融素養(yǎng)，因?yàn)榻鹑谒仞B(yǎng)幫助人們獲得財(cái)富積累。金融教育不僅僅限于投資知識(shí)，應(yīng)該包括有效稅收籌劃和債務(wù)支付策略，幫助低收入家庭最大限度地發(fā)揮他們的基本財(cái)政資源投資。這項(xiàng)研究滿足家庭金融教育和提升家庭金融幸福的需要，對(duì)政策制定者和教育工作者具有重要意義。

日本學(xué)者Yoko Niimi與Charles Yuji Horioka的觀點(diǎn)

日本學(xué)者Yoko Niimi與Charles Yuji Horioka在《代際轉(zhuǎn)移對(duì)日本和美國(guó)家庭財(cái)富差異的影響》一文中提出：代際轉(zhuǎn)移對(duì)家庭財(cái)富差異影響的方向和大小在理論上較為模糊，該文通過分析日本和美國(guó)的代際轉(zhuǎn)移的詳細(xì)數(shù)據(jù)，研究遺贈(zèng)傾向的代際轉(zhuǎn)移關(guān)系、人類遺贈(zèng)動(dòng)機(jī)以及遺贈(zèng)分割的態(tài)度。文章使用的數(shù)據(jù)來自大阪大學(xué)一個(gè)具有全國(guó)代表性的家庭調(diào)查組。這個(gè)調(diào)查詢問了被申請(qǐng)人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征、他/她的家庭成員以及包括整個(gè)家庭在內(nèi)的多個(gè)問題，也收集了被申請(qǐng)人的各種偏好參數(shù)信息，如利他主義、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、時(shí)間偏好和外部性。除此之外，它收集了大量代際轉(zhuǎn)移的信息，包括關(guān)于遺贈(zèng)動(dòng)機(jī)和遺贈(zèng)分割的態(tài)度問題和被申請(qǐng)人是否期望收到他父母和岳父母的遺贈(zèng)。該文主要的假設(shè)檢驗(yàn)為：收到或?qū)⒁艿酱H轉(zhuǎn)移的人更有可能將他們的財(cái)富留給自己的孩子；從他們父母那里接受遺贈(zèng)的人往往更富裕和來自更好的家庭；計(jì)劃將他們的遺贈(zèng)留給孩子的人往往是來自更富裕和更好的家庭。此外，該文也調(diào)查人們把遺贈(zèng)留給他人的理由是出于利己還是利他主義。該文的研究結(jié)果有助于加深對(duì)代際轉(zhuǎn)移造成家庭財(cái)富差距、家庭財(cái)富差距代代相傳的理解。同時(shí)，比較日本和美國(guó)之間的代際轉(zhuǎn)移趨勢(shì)幫助理解文化和制度因素是否會(huì)影響人們的遺贈(zèng)行為。最后，基于實(shí)證分析的結(jié)果，研究得到關(guān)于繼承稅和贈(zèng)與稅等的政策啟示，這些稅收將有效降低財(cái)富的不平等。

韓國(guó)學(xué)者Jin Hee Yang與Ji Yea Park的觀點(diǎn)

韓國(guó)學(xué)者Jin Hee Yang與Ji Yea Park在《家庭收入對(duì)二胎生育計(jì)劃的影響：韓國(guó)的家庭與兒童》一文中指出：目前，韓國(guó)低生育率是一個(gè)嚴(yán)重的問題，這引起人們對(duì)于社會(huì)人口下降的擔(dān)憂。該文使用1650個(gè)有6歲兒童的家庭的數(shù)據(jù)來分析韓國(guó)家庭收入、孩子教育、撫養(yǎng)費(fèi)以及母親就業(yè)狀況對(duì)二胎生育計(jì)劃的影響。在調(diào)查參與者中，有7.4%的家庭有二胎的生育計(jì)劃，92.6%的家庭沒有二胎生育計(jì)劃；家庭月收入在0-2517美元之間的占32.4%，在2525-5034美元之間的占56.1%，在5042-8390美元之間的占10.8%，超過8400美元的占0.7%。孩子教育支出在0-419美元之間的占30.7%，在420-839美元之間的占44.3%，在840-1258美元之間的占15.5%，在1260-1677美元之間的占7.3%，超過1678美元的占2.2%；全職母親占28.1%，兼職母親占14.7%，無(wú)業(yè)母親占42.8%。分析得出結(jié)論如下：家庭收入較低對(duì)于二胎生育計(jì)劃有著負(fù)面的影響；孩子的教育以及撫養(yǎng)費(fèi)用較高對(duì)于二胎生育計(jì)劃有著負(fù)面的影響；工作中的母親對(duì)于生育計(jì)劃有著負(fù)面的態(tài)度。此外，全職母親相比兼職母親對(duì)于生育計(jì)劃有著更為積極的態(tài)度。這些發(fā)現(xiàn)表明對(duì)撫養(yǎng)和教育孩子有利的消費(fèi)支出財(cái)政政策以及保障母親就業(yè)狀況的擴(kuò)展性政策，會(huì)促進(jìn)韓國(guó)家庭的二胎生育計(jì)劃。