彭志鵬

摘要：中小型保險(xiǎn)公司是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展起著不可替代的作用。給中小型保險(xiǎn)公司指明正確的航向標(biāo)，將有助于我國(guó)中小城市穩(wěn)步向前發(fā)展，減小區(qū)域發(fā)展不平衡的局面。為此，淺析中小城市保險(xiǎn)公司發(fā)展?fàn)顩r，獨(dú)特地位并提出中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展方向的建議。

關(guān)鍵詞：中小型保險(xiǎn)公司；發(fā)展?fàn)顩r；地位；建議

中小型保險(xiǎn)公司是一個(gè)相對(duì)模糊的概念，國(guó)際上對(duì)一個(gè)企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)一個(gè)公司的從業(yè)人數(shù)、實(shí)收資本、一定時(shí)段（一般為一年）的經(jīng)營(yíng)額這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)具體劃分。如長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按以上三個(gè)條件來(lái)劃分就屬于中小型保險(xiǎn)公司。

1.中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀

1.1中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展地域性明顯。東西部差異巨大

中小型保險(xiǎn)公司由于產(chǎn)業(yè)規(guī)模有限，數(shù)量種類多，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度等原因，在我國(guó)從東部到西部逐漸減少。以長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為例，該公司在武漢設(shè)立總公司，在湖北境內(nèi)以武漢為中心向西周輻射發(fā)展。在各個(gè)地級(jí)市里，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，所設(shè)立的分支公司規(guī)模大小也不同。在接下來(lái)幾年里逐步向外省發(fā)展，選擇的地點(diǎn)也是先東部城市，后西部城市，這也體現(xiàn)出中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展的地域差異。

1.2中小型保險(xiǎn)公司機(jī)制健全。與時(shí)俱進(jìn)

一套適合本企業(yè)發(fā)展道路的管理機(jī)制、營(yíng)銷機(jī)制是中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展的內(nèi)在要求。管理機(jī)制可以凝聚管理者和員工的力量，形成強(qiáng)大的向心力。營(yíng)銷機(jī)制通過(guò)特色的人性化服務(wù)，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，擁有無(wú)盡的外緣力。長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)設(shè)綜合管理部、總經(jīng)理室、財(cái)務(wù)部、承保部、客服部和銷售團(tuán)隊(duì)六大板塊，針對(duì)車險(xiǎn)事故發(fā)生后的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行綜合服務(wù)，保證客戶在理賠的任何過(guò)程都能與工作人員接觸，體現(xiàn)公司與客戶的親密感，縮小公司與客戶人員的距離，也提高公司的信譽(yù)度和知名度。

1.3中小型保險(xiǎn)公司大力發(fā)展人才戰(zhàn)略

21世紀(jì)是人才的競(jìng)爭(zhēng)，中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展離不開(kāi)人才的培養(yǎng)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的推廣需要員工去實(shí)施，員工的技能和素質(zhì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。當(dāng)今的營(yíng)銷人員基于傳統(tǒng)理念，主觀能動(dòng)性嚴(yán)重影響營(yíng)銷效率，營(yíng)銷人員、公司和客戶不能進(jìn)行良性溝通，由此導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈中途斷落，營(yíng)銷人員的流動(dòng)性過(guò)高是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)致命缺點(diǎn)。這就要求公司通過(guò)制度約束從業(yè)人員，提高從業(yè)人員的素質(zhì)。

2.中小型保險(xiǎn)公司地位

2.1中小型保險(xiǎn)公司對(duì)推動(dòng)市場(chǎng)繁榮和行業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)具有重要作用

保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的大量同質(zhì)公司，就需要有序競(jìng)爭(zhēng)，以此來(lái)促進(jìn)市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮，而不是惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的反向發(fā)展。社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的繁榮要求保險(xiǎn)業(yè)保持健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，而中小型保險(xiǎn)公司是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要力量。保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)大的主體市場(chǎng)，而所有中小型保險(xiǎn)公司服務(wù)的區(qū)域是一個(gè)個(gè)小市場(chǎng)，用一個(gè)個(gè)健康的小市場(chǎng)的發(fā)展推動(dòng)大市場(chǎng)的發(fā)展，是繁榮整個(gè)大市場(chǎng)的有效途徑。與此同時(shí)，還需要保證大部分小市場(chǎng)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，不斷以提高透明化的標(biāo)準(zhǔn)尋求發(fā)展。

2.2大市場(chǎng)的繁榮與中小型保險(xiǎn)公司創(chuàng)新性緊密相連

市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日新月異，就需要不斷創(chuàng)新與之相適應(yīng)。保險(xiǎn)業(yè)作為金融領(lǐng)域不可或缺的重要組成部分，擁有廣闊的市場(chǎng)。中小型保險(xiǎn)公司創(chuàng)新能力的大小對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展影響深遠(yuǎn)。一個(gè)公司不僅需要外部的硬件要求，還需要內(nèi)在的創(chuàng)新要求，公司的軟硬實(shí)力相得益彰，才能進(jìn)一步提高公司的競(jìng)爭(zhēng)力。湖北長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，秉承“誠(chéng)信，合規(guī)，互助，共贏”文化理念，對(duì)內(nèi)注重員工素質(zhì)的培養(yǎng)，對(duì)外樹(shù)立良好企業(yè)形象，保持良好的信譽(yù)，讓客戶享受服務(wù)帶來(lái)的愜意，從而提升客戶對(duì)公司的信任度。這種秘訣讓長(zhǎng)江保險(xiǎn)在隨州地區(qū)獲得巨大成功，對(duì)同行業(yè)公司的發(fā)展有著極其重要的借鑒作用。創(chuàng)新是一個(gè)公司擁抱生命力的靈魂，保險(xiǎn)公司能依據(jù)當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟(jì)、文化背景創(chuàng)造出屬于本公司獨(dú)特的企業(yè)文化，是公司未來(lái)發(fā)展的竭動(dòng)力。

2.3中小型保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整有著積極作用

越來(lái)越多的有特色的中小型保險(xiǎn)公司的成立是完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要措施，中小型保險(xiǎn)公司有多種不同靈活的經(jīng)營(yíng)理念，可以結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整發(fā)展方向，從而壯大中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷程度高，不能充分發(fā)揮市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的價(jià)格機(jī)制。形成“一家受難，萬(wàn)家受牽連”的災(zāi)難性局面。而逐年增加的中小型保險(xiǎn)公司將打破保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中程度，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)向著自由競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展。隨州地區(qū)保險(xiǎn)公司數(shù)量逐年增加是推動(dòng)本地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化的重要措施，長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為新興中小型保險(xiǎn)公司正以其獨(dú)特方式在隨州地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展。因此，中小型保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展是完善保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的重要舉措。

3.中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展對(duì)策

3.1政府給予一定的優(yōu)惠政策助力中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展

公司的發(fā)展離不開(kāi)政府的扶持。政府是公司的最外保護(hù)圈。政府可以通過(guò)降息免租，資金援助，實(shí)時(shí)宣傳等措施解決公司發(fā)展的外部憂慮，營(yíng)造良好的發(fā)展氛圍。長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)隨州支公司在成立之初，由于知名度不夠，服務(wù)范圍小等，大大影響它在隨州地區(qū)發(fā)展之路。隨州政府采用采購(gòu)優(yōu)先原則率先出面幫助這家新公司，政府把所管轄范圍內(nèi)車輛的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一授予長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)隨州支公司，以此來(lái)幫助擴(kuò)大新公司業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)達(dá)到擴(kuò)大宣傳，增強(qiáng)影響力的效果。

3.2中小型保險(xiǎn)公司要建立企業(yè)間聯(lián)合協(xié)作制度

為了避免同行業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，中小型企業(yè)可以通過(guò)建立聯(lián)合協(xié)作制度解決這一難題。中小型保險(xiǎn)公司數(shù)量多，但發(fā)展方向是一致的，在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)一研究協(xié)商發(fā)展戰(zhàn)略。這樣，不僅可以相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，各取所需，還可以共同承擔(dān)責(zé)任，在一定條件下也擴(kuò)大了各個(gè)公司承保能力，償付能力和再保險(xiǎn)能力甚至再保險(xiǎn)能力也有所提高。長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司隨州支公司建立伊始，便注重與當(dāng)?shù)卦斜ｋU(xiǎn)公司保持親密聯(lián)系，對(duì)原有發(fā)展經(jīng)驗(yàn)取其精華、去其糟粕并結(jié)合長(zhǎng)江保險(xiǎn)公司自己獨(dú)特發(fā)展模式來(lái)更好完善自身發(fā)展。聯(lián)合協(xié)作制度可以達(dá)到資源共享，提高行業(yè)內(nèi)員工工作效率，這樣間接提高各公司經(jīng)營(yíng)管理水平和人才技術(shù)水平。因此，建立企業(yè)間聯(lián)合協(xié)作制度對(duì)中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展起著不可磨滅的重要作用。

3.3中小型保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步加快人性化服務(wù)進(jìn)程

中小型保險(xiǎn)公司面對(duì)的服務(wù)對(duì)象是每一位有需求的客戶，而客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)主要是對(duì)其服務(wù)滿意程度。保險(xiǎn)公司可以健全客戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)，一方面可以收獲客戶的反饋意見(jiàn)，改善自身不足；另一方面也可以傳播公司名譽(yù)度，為以后發(fā)展留下潛在客戶群。例如，在車險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司的檢測(cè)員能及時(shí)奔赴現(xiàn)場(chǎng)，將會(huì)給客戶帶來(lái)親切感。而及時(shí)的理賠服務(wù)和跟蹤協(xié)助將會(huì)大大提高客戶對(duì)公司的滿意程度。做到人性化服務(wù)將會(huì)是保險(xiǎn)公司發(fā)展的一把制勝寶劍。