穆 紅 梅

(福建江夏學(xué)院金融學(xué)院，福建福州350108)

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廣州市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系研究

穆 紅 梅

(福建江夏學(xué)院金融學(xué)院，福建福州350108)

金融在資源配置中的作用越來越明顯，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的協(xié)調(diào)發(fā)展更是一個值得探討的理論與政策問題。通過金融發(fā)展與廣州市經(jīng)濟增長的相關(guān)性分析，估計和分析金融發(fā)展對廣州經(jīng)濟的有效作用，分析結(jié)果表明：金融發(fā)展與廣州市經(jīng)濟增長的關(guān)系非常顯著，金融發(fā)展能提高投融資水平和效率，推動技術(shù)進步，吸引人才；能夠促進區(qū)域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級；并促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化區(qū)域經(jīng)濟升級，同時，經(jīng)濟增長又能促進金融創(chuàng)新與發(fā)展。因此，必須在金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的政策措施方面同時著力才能促進兩者之間協(xié)調(diào)發(fā)展。

金融發(fā)展；經(jīng)濟增長；投融資

在金融發(fā)展方面，廣州市已初步實現(xiàn)了帶動全省金融戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)，并且輻射整個華南區(qū)域金融領(lǐng)域，與香港和澳門相連通，與東南亞形成國際性接軌；廣州的金融戰(zhàn)略目標(biāo)是到2020年，建成一個區(qū)域性金融中心，并在國際上具有影響力，與香港國際金融中心形成互補。廣州目前的經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出良好的穩(wěn)步增長態(tài)勢。近幾年，廣州市經(jīng)濟持續(xù)快速增長，各項經(jīng)濟發(fā)展指標(biāo)高于廣東省均值，廣州市的經(jīng)濟綜合實力進一步提升。如何確保經(jīng)濟增長，尤其是金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的協(xié)調(diào)發(fā)展，是一個值得探討的理論與政策性問題。本文以廣州市經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的相互關(guān)系，描述金融發(fā)展在廣州市經(jīng)濟發(fā)展中的作用，在相關(guān)研究基礎(chǔ)上，通過分析金融發(fā)展與廣州市經(jīng)濟增長的相關(guān)性，提出完善金融發(fā)展，提高經(jīng)濟增長的對策及建議。

一、文獻分析

在西方經(jīng)濟學(xué)界，有不少關(guān)于金融發(fā)展和經(jīng)濟增長理論的系統(tǒng)闡述，最具代表性的包括：第一，選用金融中介機構(gòu)資產(chǎn)價值與國民生產(chǎn)總值兩者間的比率進行分析。Goldsmith利用35個國家從1860～1963年的數(shù)據(jù)進行測試，選用一國金融發(fā)展指標(biāo)如金融中介機構(gòu)資產(chǎn)價值與國民生產(chǎn)總值兩者間的比率，發(fā)現(xiàn)一國的金融發(fā)展與經(jīng)濟增長一般是在同一時刻發(fā)生的，經(jīng)濟的快速增長與金融的快速發(fā)展總是在一段時間內(nèi)相互伴隨發(fā)生的。但不足的是，他無法確定哪些是互為因果關(guān)系。第二，在Goldsmith的研究基礎(chǔ)上，King和Levine為了能系統(tǒng)表明影響經(jīng)濟增長的因素，抽樣了80個國家最近30年的數(shù)據(jù)進行研究，結(jié)果表明，在統(tǒng)計上金融發(fā)展與經(jīng)濟增長具有非常顯著的正相關(guān)關(guān)系，也就是說一個國家如果具有發(fā)達的金融體系，那么它也將是一個經(jīng)濟快速增長的國家[1]。

金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的研究也得到不少國內(nèi)學(xué)者關(guān)注。韓廷春(2001)采用金融發(fā)展與經(jīng)濟計量模型的經(jīng)濟增長機制，利用我國的經(jīng)濟發(fā)展進行實證分析，他認(rèn)為金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的作用并非呈現(xiàn)正相關(guān)，他認(rèn)為這種作用十分有限，而科學(xué)技術(shù)的進步和制度創(chuàng)新才是最有利的因素[2]。史永東(2003)通過Granger因果檢驗，并在Cobb-Douglas生產(chǎn)函數(shù)計量經(jīng)濟分析的框架下，對中國的金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系進行實證研究，認(rèn)為經(jīng)濟增長與金融發(fā)展兩者在Granger意義上具有雙向因果的結(jié)論[3]。袁云峰、曹旭華(2007)根據(jù)國外學(xué)者提出的隨機邊界模型，利用中國1978～2004年各省份的面板數(shù)據(jù)，研究了我國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系，并以此權(quán)衡了資源配置效率在我國的一些狀況及問題。其結(jié)論認(rèn)為金融發(fā)展與經(jīng)濟增長在時間及空間上是吻合的，金融的快速發(fā)展能夠積累資本，這樣也能推動經(jīng)濟快速增長，盡管如此，但沒有對我國在這方面的研究上有實質(zhì)性的突破[4]。

我們認(rèn)為，金融與經(jīng)濟都在不斷發(fā)展，它們之間的關(guān)聯(lián)也變的更加復(fù)雜。盡管學(xué)者們通過不懈努力，分析金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系，但至今未能形成一致意見。本文選取廣州市經(jīng)濟增長和金融發(fā)展來驗證二者之間的相關(guān)性，對金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的研究進行更深層次的了解和認(rèn)識，以便選擇更好的途徑與方法促進金融發(fā)展，提高經(jīng)濟增長效益和速度。

二、金融發(fā)展與廣州市經(jīng)濟增長相關(guān)性分析

在相關(guān)性分析中，選取衡量經(jīng)濟發(fā)展的主要指標(biāo)GDP數(shù)據(jù)，剔除通貨膨脹因素，通過廣州市2004～2014年各年度GDP與金融產(chǎn)值的數(shù)據(jù)，對這兩個變量進行協(xié)方差相關(guān)性分析。

由于選用名義GDP，為了保證數(shù)據(jù)分析的可靠性，采用廣州市2004～2014年各年度的CPI代替通貨膨脹率，通過GDP=名義GDP/(1+CPI)，計算出廣州市2004～2014年各年度的實際GDP值，見表1。

表1 廣州市2004-2014年各年度GDP與金融業(yè)產(chǎn)值

數(shù)據(jù)來源：《2004-2014年廣州市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》

通過表1的數(shù)據(jù)，對廣州市2004～2014年各年度實際GDP與金融產(chǎn)值這兩個變量進行協(xié)方差相關(guān)性分析，計算結(jié)果見表2。

表2 廣州市2004-2014年各年實際GDP與金融產(chǎn)值關(guān)系數(shù)

CovarianceCorrelationGDPJRGDP123864541.000000金融發(fā)展1111250.0.987669102200.81.000000

數(shù)據(jù)來源：eviews6.0軟件

廣州市實際GDP與金融產(chǎn)值兩者之間的相關(guān)系數(shù)是0.9877，說明兩者高度相關(guān)。通過結(jié)論我們得出，金融發(fā)展與廣州市經(jīng)濟增長存在正相關(guān)關(guān)系。

三、金融發(fā)展在廣州市經(jīng)濟增長中的促進作用

區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展需要金融發(fā)展的帶動。在金融發(fā)展中，一個區(qū)域經(jīng)濟體以此促進經(jīng)濟增長有兩種具體形式：以市場為主和以政府為主。在以市場為主導(dǎo)的金融體制下，強調(diào)的是市場引導(dǎo)作用，它包括銀行及證券的市場融資；在以政府為主導(dǎo)的金融體制下，區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展通過政府的作用和政府信用，實施面向資金機制和補充機制的修正，通過金融發(fā)展，政府政策引導(dǎo)，使金融發(fā)展對廣州市經(jīng)濟增長的促進作用更加有效，主要表現(xiàn)在以下幾方面。

(一)金融發(fā)展能提高投融資水平和效率

在融資渠道不斷拓寬情況下，中國人壽，新華人壽和廣州基金成立了全國最大的保險股權(quán)投資基金，即金額200億元的城市建設(shè)投資發(fā)展基金。在資本市場利用方面，共有99家公司在廣州市上市，準(zhǔn)備IPO信息預(yù)披露的企業(yè)也達到16家，在上市后備資源庫里還有200多家。首批在 “新三板”上市的企業(yè)達22家，總股本超過5.67億元。在廣州市，有730家上市公司在股權(quán)交易中心交易，126家企業(yè)融資交易額25.85億元。

全市2015上半年本外幣總存款余額36300億元，比上年同期增長13.8%； 2.36億元的貸款，比上年同期增長11.01%，在全國的大城市中排名第四。全市銀行業(yè)利潤324.85億元，同比增長19.9%；23300億元的證券交易額， 20100億元期貨交易額；325.92億元的保費收入同比增長24.06%，在全國大城市中排名第三。

金融發(fā)展在兩方面促進了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展：一是可以增加總的要素量，發(fā)揮要素累積效應(yīng)；二是提高投資效率。促進經(jīng)濟發(fā)展，一方面我們需要慢慢累積；另一方面可通過提高投融資效率和資本生產(chǎn)效率。在間接融資中，由于有銀行等相關(guān)金融機構(gòu)以相對低廉的成本吸收大量儲蓄，同時可以通過貸款形式為經(jīng)濟發(fā)展提供資源。因此，銀行等金融機構(gòu)對促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展起積極作用。

資本配置效率也直接影響區(qū)域經(jīng)濟增長。在這方面，資本的配置效率起了決定作用。為此，我們提出兩種效率：一是融資效率；二是提高資本生產(chǎn)的效率。通過金融的發(fā)展，使資金得到有效配置，提高投資效率。比如儲蓄如果能夠轉(zhuǎn)化為投資，對經(jīng)濟增長有很大促進作用，但是在投資過程中也會出現(xiàn)一些低效率狀況。此時金融能合理誘導(dǎo)資本有效配置的作用體現(xiàn)出來，它能降低儲蓄在轉(zhuǎn)化為投資的過程中低效率出現(xiàn)。

(二)金融發(fā)展可以推動技術(shù)進步，吸引人才

金融發(fā)展不但可以通過高效率的資產(chǎn)配置促進經(jīng)濟增長，還可以吸引大批人才，向市場提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。金融的不斷發(fā)展，會不斷吸引大批人才進入該行業(yè)。過去幾十年里，證券市場吸引一大批人才投身其中，他們對經(jīng)濟增長做出的貢獻極其巨大。今天，隨著經(jīng)濟金融化，金融活動日漸深化，對所有的證券從業(yè)人員和參與人員有了更高要求。在金融直接推動知識資本化的過程中，知識作為一種新的、重要的生產(chǎn)要素，發(fā)揮越來越重要的作用，但知識必須與資本相結(jié)合，才能更好發(fā)揮作用。所以金融發(fā)展推動了資本與知識的有機結(jié)合，對經(jīng)濟增長做出了巨大貢獻。

(三)金融發(fā)展可以促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和區(qū)域經(jīng)濟升級

金融業(yè)的發(fā)展和深化對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有深遠影響。金融業(yè)產(chǎn)值增加不僅體現(xiàn)了金融業(yè)的迅猛發(fā)展，還體現(xiàn)在對GDP以及第三產(chǎn)業(yè)的貢獻，GDP擴大的同時也優(yōu)化了第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，這對經(jīng)濟增長有深遠影響。廣州市經(jīng)濟增長與金融發(fā)展是相輔相成、互相促進的。所以，金融發(fā)展本身是和經(jīng)濟增長相結(jié)合的。

從表3我們看出，從2004～2014年度廣州市金融業(yè)占GDP和第三產(chǎn)業(yè)的比重呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。因此，金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間是相互促進的。金融業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)中的貢獻是衡量其優(yōu)化結(jié)構(gòu)的重要指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本的配置及投資情況，同時也是體現(xiàn)經(jīng)濟增長的重要指標(biāo)，它在產(chǎn)業(yè)優(yōu)化過程中起著舉足輕重作用。

表3 廣州市2004-2014年金融業(yè)對GDP和第三產(chǎn)業(yè)的貢獻率

數(shù)據(jù)來源：《2004-2013年廣州市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》

四、金融發(fā)展對廣州市經(jīng)濟發(fā)展的阻礙因素

金融發(fā)展對經(jīng)濟增長既有有利的一面，也有不利的方面。只要發(fā)展得當(dāng)，在促進經(jīng)濟增長的同時，還能降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率，防止和遏制其對經(jīng)濟增長的阻礙作用，這些阻礙因素如下。

(一)金融發(fā)展中的不確定性使得金融風(fēng)險客觀存在

金融業(yè)經(jīng)營的是一種高負債業(yè)務(wù)，資金大部分來自儲戶。儲戶之所以選擇銀行，是因?qū)鹑跈C構(gòu)有信心；而借款人要想順利借到資金就必須經(jīng)過金融機構(gòu)鑒定和篩選。因此，若市場無法滿足儲戶和金融機構(gòu)的要求，風(fēng)險也將不可避免的產(chǎn)生[5]。

(二)金融風(fēng)險具有較強的傳染性

金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題，首先會造成大部分投資者和儲戶的財產(chǎn)遭受不必要損失，因為金融機構(gòu)本身就是信用中介機構(gòu)。其次，銀行的信貸功能使貨幣得以擴張，它的創(chuàng)造存款功能也會使其面臨的風(fēng)險加倍擴散。金融市場中只要出現(xiàn)一家銀行遇到支付困難，其流動性風(fēng)險很可能波及整個行業(yè)。最后，還有可能因為某一金融機構(gòu)的信息不對稱，讓居民錯誤地認(rèn)為這是整個金融業(yè)的危機，從而造成社會恐慌。金融行業(yè)的這種特殊性和風(fēng)險性使得其風(fēng)險傳播較其他行業(yè)更快速、更廣泛。全局的金融危機或金融風(fēng)暴，很可能因為局部地區(qū)的金融困難而造成[6]。

(三)金融風(fēng)險易發(fā)展成金融危機并嚴(yán)重危害經(jīng)濟健康

經(jīng)濟和金融全球化，全球金融市場的快速發(fā)展，科學(xué)技術(shù)不斷進步，促進了區(qū)域金融資源整合發(fā)展，同時也增加了區(qū)域間的互動[7]。一個國家或地區(qū)金融風(fēng)險之間的相互作用可以迅速蔓延到其他國家或其他地區(qū)。信用的特點包括有借有還，借新還舊等。但是一些外在因素很容易將其掩蓋，比如銀行壟斷及政府干預(yù)等。這些問題一旦得不到較好解決，問題會越來越嚴(yán)重，如果這些問題變成風(fēng)險并逐漸累積，很可能會演變?yōu)閷?jīng)濟社會造成極大不良影響的金融危機。

五、政策建議

以上分析說明，就金融發(fā)展和廣州市的經(jīng)濟增長而言，二者的正相關(guān)關(guān)系非常顯著，要想完善金融發(fā)展，促進廣州市經(jīng)濟增長，還必須防范金融風(fēng)險，降低金融發(fā)展對廣州市經(jīng)濟發(fā)展的阻礙作用，發(fā)揮二者之間的相互促進作用，在落實穩(wěn)健貨幣政策、推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面同時著力，具體建議如下。

(一)落實穩(wěn)健的貨幣政策

目前，全球經(jīng)濟從國際金融危機中復(fù)蘇，金融體系仍較脆弱，使得大部分地區(qū)經(jīng)濟仍存在許多不穩(wěn)定、不確定因素。美國失業(yè)率繼續(xù)走高，歐洲的主權(quán)債務(wù)也出現(xiàn)了危機，所以全球經(jīng)濟還處于復(fù)蘇階段。在國內(nèi)，國民經(jīng)濟整體保持中高速增長。在經(jīng)濟增長方面，廣州市一直保持著快速增長態(tài)勢，但還面臨較多困難和挑戰(zhàn)。包括金融機構(gòu)的各種投資和居民的消費不平衡，貧富差距越來越大，三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，城鄉(xiāng)發(fā)展不協(xié)調(diào)，通貨膨脹嚴(yán)重，住房價格走高，經(jīng)濟平穩(wěn)增長難度增大等。在如此眾多問題中，金融機構(gòu)要增強大局意識，增強自覺性和主動性，實施穩(wěn)健的貨幣政策，并且落到實處。要提高金融對經(jīng)濟支持的質(zhì)量，就要通過一系列措施，對信貸結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，促進三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。因為穩(wěn)定適度的貨幣政策可以防止貸款過快增長。各金融機構(gòu)要認(rèn)真開展偵查管轄，把握總體貸款需求和要求，使工作具有創(chuàng)新性。同時，信貸供應(yīng)應(yīng)保持靈活性，使其滿足合理的資金需求，促進區(qū)域經(jīng)濟快速增長。

在實施穩(wěn)健貨幣政策取向的同時，金融機構(gòu)應(yīng)該更加注重提高貨幣政策實施的靈活性。從經(jīng)濟發(fā)展的角度來看，一方面，當(dāng)?shù)卣块T應(yīng)該加大對經(jīng)濟發(fā)展的扶持，發(fā)揮其政策組合效應(yīng)。針對市場需求，增加金融機構(gòu)的中長期貸款，通過增加貸款投放，保證其資金需求落到實處，特別是對一些要大力發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)。另一方面注重提高金融機構(gòu)的主動性。還要注重提高金融風(fēng)險的靈敏度。對于各種可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，要防范于未然，建立相關(guān)預(yù)警信號，特別要注意個別機構(gòu)和個體的分散風(fēng)險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險。最后要注重提高金融工作的前瞻性。在各項工作的進行中，我們不僅要立足當(dāng)下，更要放眼未來，在促進區(qū)域經(jīng)濟增長的同時不斷擴大金融發(fā)展規(guī)模，以此發(fā)掘更多的經(jīng)濟增長點和盈利點。

(二)推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

金融機構(gòu)和各政府部門要互相配合，實施穩(wěn)健的貨幣政策，大力推進金融安全建設(shè)，從根本上改善金融生態(tài)環(huán)境。政府可從防范信貸風(fēng)險出發(fā)，統(tǒng)一規(guī)劃金融服務(wù)，密切關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量、信貸增長和金融安全問題。發(fā)揮金融的穩(wěn)定性和協(xié)調(diào)機制作用，在產(chǎn)生金融風(fēng)險時能夠更好的防范，確保金融活動穩(wěn)健進行，為經(jīng)濟良性發(fā)展保駕護航。

實施穩(wěn)健貨幣政策，不僅能拓展融資渠道，還能吸引更多資金，但前提需要密切與當(dāng)?shù)卣献?，加強各方協(xié)調(diào)。同時，加強當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)和其他相關(guān)部門與政府部門的聯(lián)合項目頻率和強度，尋找金融和企業(yè)之間的各種合作需求與機會，積極服務(wù)，拓寬融資渠道，推動地方金融發(fā)展。

(三)加大對中小型企業(yè)的扶持與“三農(nóng)”的金融支持

中小型企業(yè)盡管在發(fā)展過程中處于劣勢地位，但對于一些欠發(fā)達地區(qū)來說，中小型企業(yè)是促進地區(qū)經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素，出臺有利政策扶持中小企業(yè)，這也是國家關(guān)注和強調(diào)的對象。要做好扶持中小企業(yè)發(fā)展的問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)從以下幾點著手：第一，認(rèn)真落實政府出臺的關(guān)于扶持中小企業(yè)的政策，借鑒成功經(jīng)驗，在發(fā)展模式上以各種創(chuàng)新模式為主；在發(fā)放貸款方面，切實從中小企業(yè)的角度出發(fā)，簡化放貸程序，對那些有市場、有前景以及技術(shù)可靠的企業(yè)予以重點關(guān)注，充分發(fā)揮金融業(yè)各部門的職能。第二，在中小企業(yè)信用制度管理方面，切實從中小型企業(yè)角度出發(fā)，制定的標(biāo)準(zhǔn)要科學(xué)合理，切實可行，不能因為標(biāo)準(zhǔn)過高，而取消對中小型企業(yè)的信貸支持。不同類型的中小型企業(yè)，需要的信貸支持也有差異，對于市場前景好，盈利潛力大的中小型企業(yè)，要采取積極的信貸政策給予支持；第三，在貸款期限方面，要根據(jù)中小型企業(yè)的生產(chǎn)周期給予不同的貸款期限；在發(fā)放貸款額度方面，小額度、高頻率最適合中小型企業(yè)的需求；我們要開發(fā)不同的金融產(chǎn)品，滿足不同中小型企業(yè)的需求；在擔(dān)保體系方面，采取各種鼓勵金融機構(gòu)擴大擔(dān)保范圍及形式的措施，使其能建立一種長期合作關(guān)系。第四，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，開展中長期信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)信貸的增加需要各類銀行以及金融機構(gòu)的進一步支持。要積極推廣農(nóng)村小額信用貸款，有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金支持社、小額信貸等機構(gòu)，對社會資本投資設(shè)立新型金融組織進行引導(dǎo)，確?！叭r(nóng)”的資金需求得到落實。為增強廣州市經(jīng)濟發(fā)展，充分利用金融發(fā)展進一步促進廣州市經(jīng)濟的增長，以此營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，促進金融體系的協(xié)調(diào)、有序、健康發(fā)展，大力促進廣州的快速發(fā)展。

[1]Levine,R.,S.Zervos.Stock Markets, Banks,and Economic Growth[J]. American Economic Review,1998,(88).

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(責(zé)任編輯 魯守博)

On the Relationship between Financial Development and Economic Growth in the City of Guangzhou

Mu Hongmei

(CollegeofFinance,FujianJiangxiaUniversity,Fuzhou350108,China)

With the role of finance in the distribution of resources becoming increasingly overt, the coordination relationship between financial development and economic growth deserves more discussion and study, as a matter of theory as well as policies. Through a correlation analysis of the financial development and economic growth in the city of Guangzhou, the effectiveness of financial development on economic growth is analyzed and evaluated, the result of which shows that there exists significant relationship between financial development and Guangzhou’s economic growth. Financial development increases the level and efficiency of investment and fund-raising, which in turn pushes the technological advancement and draws more talents; financial development helps the regional industry structure achieve optimization and upgrading. Simultaneously, economic growth makes possible the financial development and innovation. Hence, measures and policies ought to be taken and implemented in these two aspects at the same time in order to achieve coordinate development of these two.

financial development; economic growth; investment and fund-raising

2015-09-12

穆紅梅，女，甘肅蘭州人，福建江夏學(xué)院金融學(xué)院講師，經(jīng)濟學(xué)碩士。

F830

A

1672-0040(2016)02-0019-05