文/金暢

多元化時(shí)代 理財(cái)也要“多元”

文/金暢

很多人都認(rèn)為,考慮養(yǎng)老應(yīng)該在60歲以后，其實(shí)養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該從中年時(shí)期就開始制訂，老年理財(cái)也是一樣?，F(xiàn)階段，大部分老年人對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度低，對于財(cái)產(chǎn)管理的態(tài)度也過于保守,大多數(shù)人還是會選擇定期儲蓄作為理財(cái)方式，存期一般為一年或二年期。2015年和2016年存款利率的持續(xù)下降，讓人們開始意識到理財(cái)?shù)闹匾?。目前儲蓄利率?老年人想要投資理財(cái)，卻風(fēng)險(xiǎn)承受能力差,但也有一些穩(wěn)健的理財(cái)方式適合老年人,比如國債、貨幣型基金、保障型保險(xiǎn)等。理財(cái)是一把雙刃劍，選擇的同時(shí)更要審時(shí)度勢。很多老年人聽信熟人或者電話、電視等高收益理財(cái)產(chǎn)品宣傳，將資產(chǎn)投資最后血本無歸，這樣的案例數(shù)不勝數(shù)。

高盈虧項(xiàng)目——保持錢的流動性

退休后的人往往要面臨日常支出和通貨膨脹的雙重?cái)D壓，而多數(shù)父母都會希望在身后能給子女留下一些資產(chǎn)，所以不少上了年紀(jì)的人都在投資股票和基金。對于一個(gè)退休的人，投資股票基金首要面對的是投資多少的問題。專家建議，退休者在進(jìn)行較高的投資時(shí)，要避免過多的交易；另外，當(dāng)基金、股票等產(chǎn)品下跌并虧損很大時(shí)，不要輕易選擇賣出。最好保持未來5年所需錢款的流動性，其他的資產(chǎn)讓它自由增長即可。

醫(yī)療保險(xiǎn)——請?zhí)崆百徺I

退休老人隨著年紀(jì)的增大，突發(fā)疾病的概率也會隨之增加，所以購買疾病險(xiǎn)與附加醫(yī)療險(xiǎn)尤為重要。在保險(xiǎn)方面建議在中年時(shí)提前購買重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，發(fā)生疾病和出現(xiàn)意外時(shí)享受高保障，同時(shí)附加醫(yī)療保險(xiǎn)，保障年限在15年～20年左右，不僅自己受益，也可以減輕子女的負(fù)擔(dān)，它的受益者可以是自己也可以是子女，繳費(fèi)滿期不出現(xiàn)意外可以將投資作為養(yǎng)老金。

理財(cái)產(chǎn)品——預(yù)留家庭備用金

昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，不是所有家庭的積蓄都能夠應(yīng)付的，專家認(rèn)為，老年人理財(cái)規(guī)劃的目的是要讓“生活有保障”，可以適當(dāng)選擇一些中低風(fēng)險(xiǎn)、投資期限短的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)留部分家庭備用金，拿出部分資產(chǎn)來投資，合理安排閑錢的同時(shí)提升生活的品質(zhì)。理財(cái)師認(rèn)為，老年人退休后面對的將是收入無法增長以及未來開支費(fèi)用逐年遞增的現(xiàn)實(shí)，這就更需要老年人合理規(guī)劃資產(chǎn)，多元組合投資。

定期存款——建議以一年期為主

退休老人應(yīng)該將資產(chǎn)按照比例分配，活期資產(chǎn)作為日常流動資金，定期存款建議以一年期為主，占比可高于活期存款；理財(cái)產(chǎn)品可選擇開放式理財(cái)和封閉式理財(cái)并行，同時(shí)投資疾病、意外險(xiǎn)作為保障，選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式既可以最大程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)多元化的投資也可以合理規(guī)劃資產(chǎn)。另外，老年人在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，一定要謹(jǐn)慎選擇，建議選擇規(guī)模大一些的銀行和專業(yè)的理財(cái)師，最好在子女陪同下共同辦理業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。