于曉剛

2016年8月底，七部委聯(lián)合發(fā)文《關于構建綠色金融體系的指導意見》，提出大力發(fā)展綠色信貸，鼓勵建立銀行綠色評價機制。綠色信貸與綠色金融成為新國策之一。

這對綠色流域和樂施會都是喜訊和鼓舞。

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”。金融可以通過杠桿作用和資源配置功能引導社會資源流向，進而直接影響綠色發(fā)展的進程和成效。綠色發(fā)展目標的實現(xiàn)離不開綠色金融的支持和保障，應積極推動金融業(yè)順應綠色發(fā)展的要求，實施綠色金融戰(zhàn)略，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的良性互動和可持續(xù)發(fā)展。這正在成為發(fā)展界一種共識。

綠色信貸指的是銀行業(yè)金融機構履行社會責任，形成并通過對綠色產(chǎn)業(yè)的激勵機制和抑制高污染、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機制，防止環(huán)境污染，促進綠色發(fā)展。綠色信貸對中國綠色發(fā)展具有重要意義。在21世紀初，中國發(fā)展模式顯現(xiàn)高耗能、高污染趨勢日益嚴重。面臨著轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整經(jīng)濟結構，走低碳、資源高效型和社會包容型的綠色經(jīng)濟之路。 2007年，中國政府出臺綠色信貸政策。從我國大型銀行實施綠色信貸政策的情況證明，該政策是改善銀行業(yè)務，進行環(huán)境和社會負責任資源配置，發(fā)展綠色經(jīng)濟有效途徑之一。

關心環(huán)境與發(fā)展的NGO組織“綠色流域”從2002年開始倡導綠色信貸。綠色信貸民間倡導行動是民間、NGO積極與政府、銀行、企業(yè)、公眾、媒體和多元利益群體的一種政策互動，達到推動綠色信貸政策進一步完善和在銀行和金融機構有力執(zhí)行，“兩高”行業(yè)、企業(yè)和項目得到嚴格約束，環(huán)境友好的獲得激勵，促進綠色經(jīng)濟發(fā)展。綠色流域首先是針對亞洲開發(fā)銀行（ADB）在湄公河流域貸款項目（大型水電）的環(huán)境社會保障政策。當時綠色信貸在國內(nèi)還是陌生概念。綠色流域開始引進綠色信貸概念和方法。翻譯出版《日本國際協(xié)力銀行新環(huán)境和社會導則》《世界銀行信息和倡導指南》《彌補差距——國際銀行投資政策評估》等金融機構環(huán)境和社會責任相關書籍。2006年、2008年，綠色流域在北京舉辦了兩屆“綠色金融國際論壇”，為政府部門、NGO、大學、學術界及媒體了解綠色信貸和學術交流搭建平臺。

2007年7月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文《關于落實環(huán)保政策法規(guī)，防范信貸風險的意見》，明確利用信貸手段達到保護環(huán)境的目的。至此，綠色信貸概念在銀行業(yè)立足和推廣。

2008年-2010年，綠色流域在樂施會的資助下，形成綠色信貸倡導項目。項目從四個方面對綠色信貸政策的落實展開社會監(jiān)督。

決策部門：為了充分發(fā)揮綠色信貸在推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要作用，綠色流域倡導把綠色信貸提升為國家戰(zhàn)略層次和約束力更強的政策。綠色流域參與了部分綠色信貸規(guī)則制定過程。如2012年中國銀監(jiān)會出臺《綠色信貸指引》時，綠色流域積極提出意見和建議。并多次與環(huán)保部綠色信貸研究部門和銀監(jiān)會推廣綠色信貸部門就綠色信貸提升為國策交換意見。

銀行業(yè)金融機構：銀行是綠色信貸政策執(zhí)行的主體，NGO和公眾需要對銀行執(zhí)行綠色信貸政策進行監(jiān)督。綠色流域觀察、記錄和年度評估銀行綠色信貸業(yè)績，同時披露銀行和金融機構違反綠色信貸政策的行為。自2009年以來，綠色流域?qū)?6家中資上市銀行的環(huán)境和社會履責進行分析評估和排序，將研究結果以出版《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄》（NGO版）的形式向政府部門、銀行、媒體及公眾發(fā)布，供各利益相關方了解銀行執(zhí)行綠色信貸政策的現(xiàn)狀。銀行綠色信貸表現(xiàn)優(yōu)劣排序?qū)δ承┖筮M銀行產(chǎn)生極大壓力，這些銀行陸續(xù)做了整改。至今綠色流域已出版5期研究報告。環(huán)境和社會保障政策的執(zhí)行能力是銀行急需的核心能力，而獲得這種能力的最佳途徑是通過實踐和社會互動。綠色流域積極就違規(guī)的已建、在建和擬建兩高項目和對社區(qū)產(chǎn)生不良影響的項目與銀行展開互動，包括信息公開、質(zhì)詢、輿論監(jiān)督。如攀枝花炭黑項目、昆鋼超標排放監(jiān)督等。銀行在解決環(huán)境和社會影響問題的同時增強了政策執(zhí)行能力。

企業(yè)和項目：企業(yè)是綠色信貸和綠色經(jīng)濟政策的對象和受益方。然而，企業(yè)將經(jīng)歷一個艱難痛苦的轉(zhuǎn)型過程。NGO一方面積極支持綠色信貸惠及綠色企業(yè)。另一方面，揭露兩高企業(yè)資金鏈，督促銀行有效約束企業(yè)環(huán)境違法行為（珠江上游鉻渣污染事件），使企業(yè)有充足壓力和動力向綠色企業(yè)轉(zhuǎn)型。

受影響社區(qū)和公眾：項目和企業(yè)生產(chǎn)行為如果對當?shù)厣鐓^(qū)產(chǎn)生環(huán)境影響，NGO提供支持（包括能力建設），使受影響社區(qū)的訴求以及損失知會執(zhí)行綠色信貸的銀行，協(xié)助他們與銀行及企業(yè)展開互動，以促進這些影響得到避免、消減或足實的補償。此外，綠色信貸的利益相關方還包括：銀行存戶、股票投資人、債券持有人、納稅人（對國有股份的權利）和普通公眾。鑒于所有這些利益相關方都期望銀行不對環(huán)境產(chǎn)生不利影響，并為了進一步吸引利益相關方參與對銀行的問責，2006年以來，綠色流域在全國各地共舉辦了10個工作坊和研討會。參加培訓的人員已超過300人次。此外，在一些大型環(huán)保會議上，介紹綠色信貸的意義和倡導方法。值得一提的是2012年綠色流域在盧森堡基金會支持下與天津夏季達沃斯主辦方合作舉辦了“綠色金融推動綠色經(jīng)濟”分論壇，吸引了一些參加夏季達沃斯的政要和企業(yè)負責人參加。參加綠色信貸培訓的目前主要是NGO人員，也包括少量銀行中層人員、公司員工、社會人士。

目前，在樂施會的支持下綠色流域把視線又擴展至中國海外項目和綠色信貸如何“走出去”。針對亞洲基礎設施投資銀行（亞投行）的環(huán)境社會框架的完善提出建議，并持續(xù)觀察和報道亞投行和一帶一路綠色信貸項目進展。期望中國綠色信貸和綠色金融對世界綠色發(fā)展起到具有崛起大國責任和引領的作用。