【摘要】本文以黨的十八屆五中全會(huì)提出的加快補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村短板的要求為出發(fā)點(diǎn)，采用實(shí)證分析方法，系統(tǒng)總結(jié)了玉溪市金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展取得的成效，分析了各項(xiàng)金融舉措的綜合效應(yīng)及存在的問(wèn)題，基于創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，從統(tǒng)籌資源、完善機(jī)制、推動(dòng)創(chuàng)新等方面對(duì)金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了政策建議。

【關(guān)鍵詞】金融 高原特色農(nóng)業(yè) 創(chuàng)新

“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)的決勝階段，最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村。黨的十八屆五中全會(huì)確立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，提出加快補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村短板的目標(biāo)，為做好“三農(nóng)”工作指明了發(fā)展方向和著力重點(diǎn)；“四化”同步深入發(fā)展，新型城鎮(zhèn)化加快推進(jìn)，城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級(jí)，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新加快拓展，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)孕育興起，農(nóng)村各項(xiàng)改革全面展開(kāi)，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供了廣闊空間和不竭動(dòng)力。云南素有植物王國(guó)、香料王國(guó)、藥物寶庫(kù)、花卉之鄉(xiāng)的美譽(yù)，發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)得天獨(dú)厚。近年來(lái)，玉溪市大力發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)，2015年全市種植業(yè)畝均產(chǎn)值達(dá)7698元，居全省第一，比全省平均數(shù)高5653元，從玉溪高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，金融支持起到了重要支撐作用。人行玉溪中支對(duì)此開(kāi)展了專項(xiàng)調(diào)研，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)希望能為金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供參考。

一、玉溪市高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

種植業(yè)畝均產(chǎn)出效益，是衡量一個(gè)地區(qū)種植業(yè)發(fā)展水平的一個(gè)重要指標(biāo)。在人均耕地只有0.75畝的條件下，玉溪充分發(fā)揮自然資源秉賦優(yōu)勢(shì)，打高原牌、走特色路，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，各項(xiàng)指標(biāo)全省領(lǐng)先。經(jīng)濟(jì)作物比重全省最高，比全省平均水平高12.5個(gè)百分點(diǎn)；種植業(yè)畝均產(chǎn)值達(dá)7698元，全省最高；科技對(duì)農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)57%，比全省高3個(gè)百分點(diǎn)，通?？h、新平縣被省政府命名為第一批高原特色農(nóng)業(yè)示范縣，新平縣被農(nóng)業(yè)部認(rèn)定為國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)；2015年農(nóng)產(chǎn)品出口16.3億美元，全省最高，占全省40.3%；農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)加比達(dá)到0.93：1，全省最高；生態(tài)型農(nóng)業(yè)特征明顯，全市“三品一標(biāo)”產(chǎn)品達(dá)125個(gè)，用標(biāo)產(chǎn)值突破百億元。目前全市高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展特征明顯，主要表現(xiàn)為：

（一）集聚發(fā)展格局凸顯

生產(chǎn)方面：以畜產(chǎn)品、蔬菜、花卉、水果等協(xié)調(diào)發(fā)展的特色生物農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系已基本形成；以醬菜調(diào)味品、肉制品、糧油制品“三大產(chǎn)業(yè)”為主的食品工業(yè)已成為云南最具規(guī)模的食品加工區(qū)；云南省重點(diǎn)打造的十大產(chǎn)業(yè)集團(tuán)——“云菜集團(tuán)”2013年在通?？h成立，通海蔬菜產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成“公司+基地+農(nóng)戶+標(biāo)準(zhǔn)+管理”的產(chǎn)業(yè)化運(yùn)行機(jī)制，并形成蔬菜產(chǎn)、供、銷、加工一條龍的發(fā)展格局；生物醫(yī)藥領(lǐng)域企業(yè)達(dá)到22家，通過(guò)GMP認(rèn)證的達(dá)17家、居云南省第二位，產(chǎn)業(yè)集群初步形成；“中國(guó)·東盟國(guó)際生物醫(yī)藥港”于2014年7月落戶玉溪，成為云南重要的現(xiàn)代生物醫(yī)藥基地之一；生物林業(yè)領(lǐng)域的野生食用菌和天然香料發(fā)展迅速，易門縣“中國(guó)·云南野生食用菌交易會(huì)”規(guī)模不斷擴(kuò)大，2015年交易會(huì)期間的交易金額達(dá)11552萬(wàn)元，比2005年首屆交易會(huì)增長(zhǎng)1550.3%，目前易門縣野生菌加工企業(yè)在全省占比已超過(guò)40%。

研發(fā)方面：目前，全市有國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)1戶，省級(jí)46戶；種養(yǎng)業(yè)良種覆蓋率達(dá)98%，科技對(duì)生物產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)52.2%；生物產(chǎn)業(yè)建有國(guó)家級(jí)企業(yè)技術(shù)中心1個(gè)、院士工作站1個(gè)、省級(jí)工程技術(shù)研究中心1個(gè)、市級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室和工程技術(shù)中心15個(gè)，有高新技術(shù)企業(yè)17家，占全市高新企業(yè)的30%；已建成農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園7個(gè)，農(nóng)業(yè)科技示范園10個(gè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園9個(gè)，建成省級(jí)精品莊園11個(gè)，市級(jí)莊園25個(gè)。元江“蘆薈產(chǎn)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目”被國(guó)家發(fā)改委定為“國(guó)家農(nóng)產(chǎn)品深加工專項(xiàng)工程示范項(xiàng)目”。

（二）品牌和基地建設(shè)進(jìn)展迅速

品牌：目前，全市已有25個(gè)產(chǎn)品被認(rèn)定為云南名牌農(nóng)產(chǎn)品，其中麗都牌玫瑰鮮切花等10個(gè)農(nóng)產(chǎn)品獲云南名牌產(chǎn)品稱號(hào)，云冠等79個(gè)農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)被評(píng)為云南省著名商標(biāo)，125個(gè)產(chǎn)品獲國(guó)家“三品一標(biāo)”認(rèn)證，其中有機(jī)食品3個(gè)，綠色食品31個(gè)，無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品45個(gè)，地理標(biāo)志產(chǎn)品3個(gè)。新平“褚橙”、“玉溪花卉”、“華寧柑桔”、“通海蔬菜”、“通海禽蛋”、“紅塔貓哆哩”、“易門野生菌”等一批特色鮮明的玉溪高原特色農(nóng)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)具有較好聲譽(yù)。抗浪魚(yú)、大頭魚(yú)獲得云南省“六大名魚(yú)”稱號(hào)。率先在全國(guó)建成“玉溪莊園”，成為有機(jī)煙葉生產(chǎn)的引領(lǐng)者；“褚橙莊園”品牌帶動(dòng)全市柑桔產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、升級(jí)；萬(wàn)綠生物公司成為亞洲最大的蘆薈工業(yè)原料生產(chǎn)企業(yè)，成功在“新三板”掛牌上市。

基地：以除蟲(chóng)菊、蘆薈、三七、金銀花、露水草為主的生物藥原材料基地建設(shè)迅速發(fā)展——除蟲(chóng)菊基地1.5萬(wàn)畝、居全國(guó)第一，蘆薈基地1.2萬(wàn)畝、為亞洲最大的種植基地，其他基地：三七6500畝，露水草5300畝，龍膽草11130畝，野生及人工食用菌20.5萬(wàn)畝，水果、蔬菜等出口種植29萬(wàn)畝。同時(shí)，專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)也得到長(zhǎng)足發(fā)展，已建成農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)9個(gè)，其中通海金山蔬菜、華溪柑橘、峨山畜禽3個(gè)批發(fā)市場(chǎng)被農(nóng)業(yè)部認(rèn)定為重點(diǎn)批發(fā)市場(chǎng)，華寧縣成為全國(guó)柑桔生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)、國(guó)家優(yōu)質(zhì)早熟柑桔示范區(qū)和南亞熱帶名優(yōu)柑桔生產(chǎn)基地。

二、金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐

近年來(lái)，人行玉溪中支引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化與地方政府的合作，從搭建平臺(tái)、提升服務(wù)、支持創(chuàng)新、建設(shè)基地、促進(jìn)

融資等方面合力推動(dòng)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，取得明顯成效。

（一）合筑平臺(tái)：助力工業(yè)園區(qū)“筑巢引鳳”

人行玉溪市中心支行結(jié)合轄區(qū)實(shí)際擬定并由市政府印發(fā)了《玉溪市金融支持園區(qū)發(fā)展貫徹意見(jiàn)》，提出了確保全市工業(yè)園區(qū)中長(zhǎng)期貸款增速高于當(dāng)年全市中長(zhǎng)期貸款平均增速的任務(wù)和目標(biāo)，定期組織召開(kāi)金融支持工業(yè)園區(qū)推進(jìn)會(huì)，構(gòu)建“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持工業(yè)園區(qū)發(fā)展聯(lián)絡(luò)員工作機(jī)制”和“重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)聯(lián)系機(jī)制”，形成高效暢通的銀企信息交流渠道。市級(jí)銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)累計(jì)貸款12億元支持玉溪高新區(qū)升級(jí)為繼昆明高新區(qū)之后云南省第二家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，依托工業(yè)園區(qū)筑巢引鳳，帶動(dòng)高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。如通過(guò)引進(jìn)和培育沃森生物、九州生物等一批生物醫(yī)藥龍頭企業(yè)，促進(jìn)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的集聚發(fā)展，玉溪高新區(qū)集聚了全市60%的生物醫(yī)藥企業(yè)，成為全省生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的重要基地之一，被授予云南省第一批省級(jí)生物產(chǎn)業(yè)示范基地。

（二）鑄造品牌：助力企業(yè)構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

人行玉溪市中心支行致力于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、品牌建設(shè)的資金支持。如易門縣金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)放貼息貸款，2015年共向林緣香料、山里香食品有限公司、康源菌業(yè)三家企業(yè)發(fā)放貼息貸款合計(jì)6600萬(wàn)元，貼息3%，為企業(yè)節(jié)省資金198萬(wàn)元；在省內(nèi)首先運(yùn)用“園保貸”項(xiàng)目為康源菌業(yè)和云南磨漿農(nóng)業(yè)融資1500萬(wàn)元，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，提升影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。截至2015年末，山里香、康源菌業(yè)已成為省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，云南磨漿農(nóng)業(yè)榮獲了中國(guó)農(nóng)業(yè)博覽會(huì)消費(fèi)者最放心推薦品牌、中國(guó)知名品牌等殊榮。

（三）支持創(chuàng)新：助力產(chǎn)業(yè)構(gòu)建技術(shù)洼地

一是支持生物醫(yī)藥企業(yè)實(shí)施新版GMP認(rèn)證。GMP是世界各國(guó)普遍采用的藥品生產(chǎn)管理方式，按規(guī)定到2016年3月1日，未通過(guò)新版GMP認(rèn)證的制藥企業(yè)將不得生產(chǎn)。據(jù)玉溪市工信委調(diào)查測(cè)算，實(shí)施新版GMP認(rèn)證，玉溪生物醫(yī)藥企業(yè)技改和新建項(xiàng)目投資將突破10億元。為此，玉溪銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，提出對(duì)具有特色的生物醫(yī)藥企業(yè)給與信貸資源傾斜，信貸增速可高于對(duì)公信貸平均增速，近3年累計(jì)貸款26.4億元，助力17家生物醫(yī)藥企業(yè)通過(guò)GMP認(rèn)證。

二是支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)加大產(chǎn)品研發(fā)。人行玉溪市中心支行擬定并由市政府印發(fā)了《玉溪市關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)》，要求轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合生物產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極支持企業(yè)提質(zhì)升級(jí)。為推動(dòng)柑橘產(chǎn)業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多次與林業(yè)部門組織林權(quán)抵押貸款培訓(xùn)班、推進(jìn)會(huì)，將柑橘龍頭企業(yè)林權(quán)抵押貸款成數(shù)提高到60～70%，貸款期限延長(zhǎng)至10年，并在支持“褚橙莊園”等莊園經(jīng)濟(jì)發(fā)展上提供全方位金融服務(wù)。為支持花卉企業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)支持瑞園花卉公司與省科技廳、農(nóng)科院、農(nóng)科大合作研發(fā)“種苗國(guó)產(chǎn)化”項(xiàng)目，打破了云南洋桔梗切花依賴進(jìn)口種苗的格局，2014年4月實(shí)現(xiàn)批量上市，使每畝洋桔梗種苗成本由1.3萬(wàn)元下降至0.64萬(wàn)元。為支持野生菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展，易門縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款，延長(zhǎng)貸款期限，支持企業(yè)與昆明植物研究所、西南林業(yè)大學(xué)、上海大學(xué)等科研院所合作，研究野生菌人工培植技術(shù)，幫助企業(yè)引進(jìn)真空零下38度冷凍干燥、國(guó)際FD凍干和烤干技術(shù)設(shè)備，提升產(chǎn)品技術(shù)含量。

（四）建設(shè)基地：助力企業(yè)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)

一是支持企業(yè)原料基地建設(shè)。玉溪市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將支持原料基地建設(shè)作為支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。如為支持萬(wàn)綠生物公司基地建設(shè)，人行元江縣支行擬定并由縣政府下發(fā)了《元江縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》、《元江縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法》等14個(gè)辦法和方案，努力解決“三權(quán)三證”流轉(zhuǎn)融資中存在問(wèn)題，為企業(yè)承包用地順利融資提供保證，使得萬(wàn)綠生物公司獲得銀行信貸9100萬(wàn)元建成1.2萬(wàn)畝具有現(xiàn)代化灌溉設(shè)備、符合有機(jī)食品要求的優(yōu)質(zhì)戶外蘆薈種植基地。

二是支持專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)。專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)是幫助企業(yè)擴(kuò)大交流合作、提升品牌知名度、形成示范引領(lǐng)效應(yīng)的重要形式。如為支持野生菌專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展，易門縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)融資1.4億元助推易門野生菌專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)建成為云南省最大的野生食用菌交易市場(chǎng)，并獲得“中國(guó)·云南野生食用菌交易市場(chǎng)”稱號(hào)，依托交易市場(chǎng)連續(xù)舉辦九屆野生食用菌交易會(huì)，實(shí)現(xiàn)“舉辦交易會(huì)”與“建設(shè)交易市場(chǎng)”的融合互促發(fā)展。

（五）促進(jìn)融資：破解企業(yè)資金困局

一是加大信貸投放力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。加大涉農(nóng)信貸投入，夯實(shí)“三農(nóng)”發(fā)展基礎(chǔ)，2015年末，全市涉農(nóng)貸款余額423.3億元，比2010年末增長(zhǎng)112.7%。加大中小微企業(yè)扶持力度，拓寬中小微企業(yè)融資渠道，2015年末，全市中小微企業(yè)貸款余額379.2億元，比2010年末增長(zhǎng)66.5%。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，積極發(fā)放扶貧貼息貸款、畜牧貼息貸款、貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)小額貸款、基層黨員帶領(lǐng)群眾創(chuàng)業(yè)致富貸款、“兩個(gè)十萬(wàn)元”微型企業(yè)培育貸款等民生貸款，充分運(yùn)用金碧惠農(nóng)卡、特色農(nóng)業(yè)貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、小企業(yè)信用貸款、聯(lián)保貸款等方式解決高原特色農(nóng)業(yè)中“一縣一品、一鄉(xiāng)一品”的融資難題。截至2015年末，全市農(nóng)信社高原特色農(nóng)業(yè)貸款余額53.17億元，比年初增加12.61億元，增長(zhǎng)27.89%，惠及客戶26.64萬(wàn)戶。

二是因地制宜支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。運(yùn)用林權(quán)抵押貸款推進(jìn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。至2015年末，全市林權(quán)抵押貸款貸款余額5.52億元，比年初增加6237萬(wàn)元，增長(zhǎng)12.73%。配合地方農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。如澄江縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極支持藍(lán)莓、核桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2015年共發(fā)放藍(lán)莓貸款1896.75萬(wàn)元，核桃貸款1201.82萬(wàn)元。峨山縣金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“千戶億元”信貸計(jì)劃，即3年內(nèi)每年選擇1000戶農(nóng)戶、新增1億元支農(nóng)貸款，用于支持特色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，2015年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款增長(zhǎng)34.57%。

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三是搭建銀企融資推介平臺(tái)。人行玉溪中支聯(lián)合市工信委共同搭建了銀企融資推介平臺(tái)，通過(guò)多年的持續(xù)推進(jìn)和效應(yīng)帶動(dòng)，平臺(tái)已上升到市政府主導(dǎo)的層面。通過(guò)舉辦玉溪市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)專項(xiàng)貸款落實(shí)工作座談會(huì)、玉溪市醬咸菜行業(yè)銀企融資對(duì)接會(huì)等方式積極支持中小企業(yè)發(fā)展，截至2015年末推介平臺(tái)累計(jì)幫助中小企業(yè)融資162.7億元，初步達(dá)成全市14家金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市67個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目、103戶企業(yè)共470億元的融資意向。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用平臺(tái)舉辦企業(yè)財(cái)務(wù)管理、中小微企業(yè)創(chuàng)新管理、中小企業(yè)融資知識(shí)等專題講座，幫助企業(yè)更熟練掌握融資知識(shí)。

四是助力企業(yè)上市融資。全市銀行機(jī)構(gòu)積極配合玉溪市委市政府，大力支持符合條件的企業(yè)通過(guò)上市，股權(quán)掛牌交易，發(fā)行企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)債、中期票據(jù)、短期融資券等方式直接融資，繼沃森生物在創(chuàng)業(yè)板上市后，明珠花卉和萬(wàn)綠生物兩家公司先后在“新三板”成功掛牌。

（六）提升服務(wù)：助力高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展

人行玉溪中支通過(guò)提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)大力支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，2015年全市94個(gè)烤煙收購(gòu)點(diǎn)辦理非現(xiàn)金支付23.4億元，實(shí)現(xiàn)收購(gòu)資金全額非現(xiàn)金兌付，華寧縣柑桔非現(xiàn)金結(jié)算2.3億元，新平縣牲畜非現(xiàn)金結(jié)算1000萬(wàn)元，元江茉莉花、蘆薈非現(xiàn)金結(jié)算也取得突破；全市累計(jì)建成555個(gè)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)有需求行政村全覆蓋，讓126萬(wàn)農(nóng)村群眾“足不出村”就能享受到基本的金融服務(wù)；累計(jì)建成“刷卡無(wú)障礙示范街”7條，建成“刷卡無(wú)障礙示范景區(qū)”1個(gè)，縣域地區(qū)銀行卡受理環(huán)境得到有效改善。人行通?？h支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)資商會(huì)、工商聯(lián)及花卉企業(yè)共同成立“小微企業(yè)促進(jìn)會(huì)”，入會(huì)企業(yè)只需預(yù)交10%的風(fēng)險(xiǎn)金即可獲得最高200萬(wàn)元的信用貸款，企業(yè)貸款后可免費(fèi)使用間聯(lián)POS、樂(lè)收銀、網(wǎng)銀、保管箱等產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)組織訂購(gòu)會(huì)、團(tuán)購(gòu)會(huì)，免費(fèi)為企業(yè)提供行業(yè)內(nèi)信息交流、法律顧問(wèn)咨詢、跨區(qū)域溝通交流等特色服務(wù)。人行峨山縣支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)于2014年探索成立了“三農(nóng)”金融服務(wù)建議委員會(huì)，為金融與“三農(nóng)”的對(duì)接服務(wù)搭建了溝通信息、交流經(jīng)驗(yàn)、互促互進(jìn)的平臺(tái)。建議委員會(huì)先后與云南省林業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、云南省畜牧獸醫(yī)科學(xué)院簽訂了《咨詢服務(wù)協(xié)議》，就農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)指導(dǎo)，2015年6月邀請(qǐng)?jiān)颇鲜×致氃簩＜覟?00多農(nóng)戶進(jìn)行核桃種植培訓(xùn)。依托“三農(nóng)”金融服務(wù)建議委員會(huì)的建言平臺(tái)，峨山縣金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，延伸服務(wù)內(nèi)容，主動(dòng)開(kāi)展送資金、送技術(shù)、送信息、送專家一攬子配套服務(wù)，助力高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

三、金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（一）貸款投放結(jié)構(gòu)不盡合理

一是農(nóng)業(yè)貸款主要投放給農(nóng)戶個(gè)人，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作組織貸款投放較少，如玉溪市元江縣共有農(nóng)民專業(yè)合作組織54個(gè)，但獲得貸款的僅有3戶。二是貸款投放與特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際資金需求額度不匹配，特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要相應(yīng)的農(nóng)業(yè)設(shè)施、科研投入的跟進(jìn)，然而從近玉溪市3年涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向評(píng)估情況來(lái)看，參評(píng)縣域金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)田基本建設(shè)貸款和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款逐年遞減，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，全市金融機(jī)構(gòu)在信貸支農(nóng)中依然以發(fā)放化肥、種子等貸款為主，不能滿足特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求。

（二）農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足

國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村信貸產(chǎn)品較單一，農(nóng)信社雖在房屋、土地、林權(quán)等方面開(kāi)辦了抵押貸款業(yè)務(wù)，但貸款額度有限，通常是以短期貸款為主，對(duì)農(nóng)民的房屋、土地流轉(zhuǎn)、林權(quán)抵押貸款一般為1年，對(duì)企業(yè)貸款一般不超過(guò)5年，而且貸款抵押率較低，一般控制在評(píng)估價(jià)值的40%以內(nèi)，這既與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)不相適應(yīng)，又很難滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展尤其是產(chǎn)業(yè)大戶發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。

（三）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分散渠道不暢

一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展明顯滯后。農(nóng)業(yè)作為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)面臨著自然和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)，其保險(xiǎn)覆蓋面小，與高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求極不適應(yīng)。如元江縣僅有糧食、烤煙、能繁母豬三個(gè)領(lǐng)域引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，果林、花卉等特色產(chǎn)業(yè)均無(wú)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障。通海縣蔬菜種植戶和加工企業(yè)普遍風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，目前針對(duì)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)較少，政府保障措施有欠缺，致使金融信貸支持存在較大風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)民貸款抵押擔(dān)保不足，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。農(nóng)村尚未全面落實(shí)“三權(quán)三證”（林權(quán)證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、農(nóng)村居民房屋所有權(quán)證）頒發(fā)工作，承包、宅基、林地“三地”不明晰，農(nóng)民貸款普遍不能提供符合條件的抵押物，難以得到信貸支持。

（四）資源資產(chǎn)確權(quán)和評(píng)估機(jī)構(gòu)欠缺

一是土地確權(quán)欠缺糾紛處置機(jī)制，專項(xiàng)政策分散，土地流轉(zhuǎn)仍存在較大困難。土地確權(quán)政策性、技術(shù)性、系統(tǒng)性強(qiáng)，糾紛數(shù)量和種類多，目前缺乏妥善系統(tǒng)的解決機(jī)制，制約了土地流轉(zhuǎn)規(guī)模。同時(shí)農(nóng)業(yè)、水利、農(nóng)機(jī)、開(kāi)發(fā)等方面的扶持政策比較分散，在促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)、發(fā)展新型高原特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體方面，政策的導(dǎo)向作用、帶動(dòng)作用尚未得到充分發(fā)揮。二是由于缺少科學(xué)合理的評(píng)估，農(nóng)村資源難以盤活，農(nóng)民資產(chǎn)抵押困難，一定程度上制約了金融對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度。

（五）農(nóng)村信用制度建設(shè)亟待加快推進(jìn)

一是信用法律體系尚不健全，對(duì)失信行為的約束機(jī)制存在較大欠缺，金融維權(quán)中勝訴卻無(wú)法執(zhí)行的現(xiàn)象仍然存在。如某縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)近3年訴訟勝訴38筆，涉案金額125.5萬(wàn)元，實(shí)際執(zhí)行15筆，執(zhí)行金額59.5萬(wàn)元，執(zhí)行率僅為47.41%。二是在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、貸款責(zé)任追究與員工考核掛靠等背景下，信貸資產(chǎn)損失的不可控因素增加，保全銀行信貸資產(chǎn)安全壓力越來(lái)越大，尤其是部分農(nóng)業(yè)企業(yè)和個(gè)人信用觀念淡薄，逃廢債務(wù)時(shí)有發(fā)生，致使基層信貸員對(duì)農(nóng)業(yè)“慎貸”，制約了銀行貸款投放的積極性。

四、政策建議

（一）統(tǒng)籌推動(dòng)各類資源要素向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有效配置

一是加強(qiáng)金融、財(cái)政、稅收政策的協(xié)調(diào)配合，扎實(shí)做好涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行支農(nóng)政策措施的考核力度。二是推動(dòng)具備條件的涉農(nóng)企業(yè)充分利用企業(yè)債、短期融資券和中期票據(jù)等直接債務(wù)融資工具。推廣區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資機(jī)制，探索發(fā)行中小企業(yè)私募債券和結(jié)構(gòu)化債券融資等品種。督促銀行機(jī)構(gòu)幫助涉農(nóng)企業(yè)運(yùn)用銀行間市場(chǎng)各期限、多品種的直接債務(wù)融資工具實(shí)現(xiàn)直接融資，降低融資成本。三是積極嘗試PPP、TOT等融資模式，合理確定社會(huì)資本回報(bào)率，助力農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是加快發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)村金融多元化發(fā)展，進(jìn)一步激發(fā)民間資金走進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，從根本上破解高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展資金缺乏難題。

（二）建立健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

一是加強(qiáng)銀政企合作平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，彌補(bǔ)銀行機(jī)構(gòu)在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款中的部分損失。二是加大公共財(cái)政分擔(dān)保費(fèi)的比例，探索建立由財(cái)政引導(dǎo)、龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織和農(nóng)戶共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)積極進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。鞏固發(fā)展糧食、特色經(jīng)作、森林保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)，推廣烤煙保險(xiǎn)模式，擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)種類，開(kāi)發(fā)針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)辦農(nóng)田水利工程等基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索“支部+協(xié)會(huì)+保險(xiǎn)”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”等多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式。三是加快組建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擔(dān)保公司，采取政府扶持，市場(chǎng)運(yùn)作的方式，以骨干企業(yè)、產(chǎn)業(yè)大戶為主體組建股份制擔(dān)保公司，開(kāi)展擔(dān)保服務(wù)。四是建立涉農(nóng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制，通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)基金，幫助生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、市場(chǎng)前景好但暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的涉農(nóng)企業(yè)渡過(guò)還貸續(xù)貸難關(guān)。

（三）推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

一是人民銀行充分運(yùn)用支農(nóng)再貸款等工具，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)的支持力度，嘗試放寬支農(nóng)再貸款使用范圍，將農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)納入再貸款支持范圍。二是督促引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的林權(quán)、農(nóng)房、大型農(nóng)機(jī)具等抵押貸款，切實(shí)滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的合理資金需求。在土地、林地等資源流轉(zhuǎn)規(guī)范的地區(qū)，大力推廣“公司+合作社+基地+農(nóng)戶+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡刃刨J支持模式，大力支持農(nóng)業(yè)合作化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。三是加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的信貸支持，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等為質(zhì)押物發(fā)放貸款，綜合運(yùn)用“信貸+擔(dān)保”、“信貸+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資，努力滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)研發(fā)、推廣、應(yīng)用過(guò)程中的資金需求。

（四）完善信貸投入的配套保障機(jī)制

一是積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，緊扣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，探索在農(nóng)業(yè)用地、宅基地、農(nóng)村建設(shè)用地、農(nóng)民自住房、林權(quán)、水權(quán)和其他農(nóng)村集體資產(chǎn)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓等方面做出具體金融支持措施安排，引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)村投融資機(jī)制創(chuàng)新。建立健全信用法律法規(guī)體系，構(gòu)建統(tǒng)一的信用監(jiān)督機(jī)制和利益機(jī)制，充分發(fā)揮政府、執(zhí)法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體包括企業(yè)及個(gè)人對(duì)信用行為的監(jiān)督作用，并通過(guò)利益機(jī)制嚴(yán)懲信用犯罪，設(shè)置預(yù)防性制度規(guī)范信用行為。加強(qiáng)對(duì)信用中介機(jī)構(gòu)的扶持和管理，發(fā)揮其評(píng)價(jià)和監(jiān)督作用，規(guī)范其服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。充分發(fā)揮農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)在提供信用評(píng)價(jià)、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、加大信貸支持力度、處罰失信行為等方面的作用。二是加快農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)流程，完善流轉(zhuǎn)機(jī)制，健全土地流轉(zhuǎn)各項(xiàng)政策措施，加快土地規(guī)范流轉(zhuǎn)速度，為高原特色農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展提供土地基礎(chǔ)。

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