趙啟

摘 要：伴隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融業(yè)逐漸實現(xiàn)了發(fā)展規(guī)范化和一體化。而傳統(tǒng)的銀行金融機制已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)代化社會市場的發(fā)展需求，所以必須創(chuàng)新銀行金融激勵機制。但是，目前我國銀行金融激勵機制中依舊存在許多問題，有待完善。據(jù)此，本文對銀行金融激勵機制存在的問題和對策進行里具體分析。

關(guān)鍵詞：銀行金融；激勵機制；問題；對策

一、銀行金融激勵機制存在的主要問題

（一）銀行金融激勵機制激勵約束存在的問題

1、貸款審批權(quán)受到約束

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行總行主要采用的是強化一級法人的管理體制，對授權(quán)和授信的控制非常嚴格。這種管理體制在很大程度上影響了經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的貸款，使得貸款權(quán)限受到約束。根據(jù)我國各銀行的發(fā)展策略來看，工商銀行主要偏向于重點企業(yè)，而農(nóng)業(yè)銀行比較重視優(yōu)良客戶和產(chǎn)業(yè)，中國銀行過于注重“四重”戰(zhàn)略。在這樣的背景下，我國經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)信貸投入受到了較大的限制。

2、缺乏健全的風(fēng)險預(yù)防機制

國有獨資商業(yè)銀行各級分行的行長都是經(jīng)過上級任命的，并且只對上級負責(zé)，這種來自上級的約束缺乏一定的及時性，從而就導(dǎo)致了各級分行的領(lǐng)導(dǎo)層缺乏內(nèi)部和外部的共同約束和監(jiān)督管理，很有可能造成貪污腐化等違法行為的出現(xiàn)，最終給銀行帶來嚴重的損失。與此同時，在現(xiàn)行的委托-代理關(guān)系下，很多國有獨資商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理部門缺少權(quán)威性和獨立性，在行使監(jiān)督職能上存在著較大的難度，無法對各級行的內(nèi)部人員進行道德風(fēng)險和控制代理成本的稽查和考核。

（二）銀行金融激勵機制激勵手段存在的問題

1、銀行薪酬透明度較低

近年來，銀行高層管理人員快速上升的薪酬，使得其倍受社會公眾關(guān)注。但是所公開的只有上市銀行的董事和高層管理人員的薪酬，而且只能通過年報財務(wù)報表獲取相關(guān)信息，這被認為是經(jīng)過加工的數(shù)據(jù)信息，而大多數(shù)沒有上市的股份制商業(yè)銀行高級管理人員，其中包括一些業(yè)務(wù)骨干的薪酬仍舊處于保密狀態(tài)。

2、銀行薪酬結(jié)構(gòu)過于單一

現(xiàn)階段，我國獨資商業(yè)銀行和外資銀行相比，員工收入依舊存在一定的差距，以此導(dǎo)致員工工作積極性和主動性下降。雖然銀行把員工的工作劃分為底薪和績效兩部分相組合的方式，但是仍舊無法更好地滿足員工的需求。而且，銀行在激勵方式上，過于注重物質(zhì)激勵，物質(zhì)激勵確實能夠調(diào)動員工的工作興趣，但是其激勵并不持久。所以，還應(yīng)該加強對精神激勵方式的重視，尤其是骨干和管理工作人員，從而確保其能夠充分發(fā)揮工作技能。

3、銀行業(yè)績評估系統(tǒng)不完善

績效考核是薪酬激勵的基礎(chǔ)，但是目前我國股份制商業(yè)銀行的評估體系仍舊有待完善。不僅在強調(diào)績效的同時，又提出對資歷工作時間的獎勵，對高層管理人員采取普通員工幾倍幾十倍的薪酬進行獎勵。不僅如此，評估體系也不科學(xué)，缺乏量化考核指標，在教育、培訓(xùn)、考核和任用等方面人治現(xiàn)象比較嚴重，使得優(yōu)秀人才無法脫穎而出。

二、完善銀行金融激勵機制的有效對策

（一）完善銀行治理結(jié)構(gòu)

銀行治理結(jié)構(gòu)的完善，要注重確保銀行董事會能夠提高外部董事和獨立董事的比例，從而起到提高董事會獨立性和有效性的良好作用。而且為了確保能夠真實公平地考核和評價業(yè)績，需要設(shè)置審計委員會，保證其在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，可以結(jié)合外部會計事務(wù)所全面考核銀行業(yè)績。同時，銀行還要積極關(guān)注員工的薪酬問題，嘗試建立多方主體組合形成的薪酬委員會。確保員工薪酬的合理性。

（二）構(gòu)建銀行企業(yè)文化

構(gòu)建銀行企業(yè)文化，必須采用物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合的方式，積極關(guān)注銀行的長遠發(fā)展和利益。通過創(chuàng)新企業(yè)文化，盡量滿足員工的需求，讓員工能夠積極參與到銀行的日常經(jīng)營管理中去，從而實現(xiàn)銀行目標轉(zhuǎn)變成員工目標，促使銀行形成強大的凝聚力。

（三）健全銀行約束制度

在重視激勵機制的同時，還需要建立健全的銀行約束機制，以此對員工可能出現(xiàn)的私自利用權(quán)利非法謀取私利的行為進行有效的約束，主要是對信貸人員的約束。適當給予中層信貸管理人員與責(zé)任和能力相對稱的信貸審批權(quán)限，根據(jù)個人能力和客戶信用等級確定，中層信貸管理人員的能力越好，客戶信用等級就越高，授權(quán)審批的金額就越大。同時，還應(yīng)該建立科學(xué)合理的信貸經(jīng)營管理制度和貸款經(jīng)營損失責(zé)任必究制度。凡是發(fā)生貸款損失，必須根據(jù)實際情況追究責(zé)任。另外還要建立有效的監(jiān)督機制，全面約束信貸人員。

（四）建立有效的業(yè)績評價體系

科學(xué)合理、行之有效的激勵機制能夠最大程度上將員工的潛能激發(fā)出來。員工的思想和觀念會隨著年齡的變化而隨之變化，而相對應(yīng)的薪酬激勵制度也必須有所調(diào)整，從而才能夠充分發(fā)揮員工的積極性和主動性。而公平合理的薪酬體系和健全的激勵機制是影響銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。薪酬不僅僅包括勞動所得，同時還是員工自身價值、能力以及發(fā)展前途的一種象征。

首先應(yīng)該改變股份制銀行的薪酬制度。高層經(jīng)營者的薪酬可以采用年薪制，直接由董事會或薪酬委員會嚴格按照相關(guān)規(guī)定制定合理的年薪，其能夠有效激勵高層經(jīng)營者，并調(diào)動他們的工作積極性和主動性。而員工可以實施經(jīng)營目標責(zé)任制和制定績效考核指標體系，并切實根據(jù)員工的工作績效，合理分配員工的工資，通過工資差異實現(xiàn)激勵員工的效果。其次，采用差異化激勵。不同人具有屬于自身的獨特性，各自擁有屬于自己的需求、理念和目標，因此，銀行可以根據(jù)各個層次的員工，采取不同的激勵策略，以此滿足不同員工的目標。而且激勵策略一定要具備務(wù)實性，并且講究原則和方法，并切實考慮到員工和銀行的長遠發(fā)展，實現(xiàn)長遠發(fā)展和短期激勵的有機融合，建立一套完整的、科學(xué)合理的激勵制度。再次，自主風(fēng)格的組合。銀行可以采取各種薪酬組成部分有機結(jié)合的激勵措施，即福利、晉升和發(fā)展空間等，這是一種自助式薪酬，是根據(jù)員工自身的實際情況所選擇的。自主風(fēng)格的組合是將銀行的需求和員工的需要密切結(jié)合的一種方式，能夠更加有效地激發(fā)員工的積極性，并獲得員工的認同。

（五）發(fā)揮聲譽激勵與約束作用

在市場經(jīng)濟快速發(fā)展的推動下，職業(yè)經(jīng)理人出現(xiàn)的愈發(fā)頻繁，而職業(yè)經(jīng)理人的聲譽和形象，是直接影響其個人發(fā)展和銀行發(fā)展的關(guān)鍵因素，同時也會在很大程度上影響銀行的經(jīng)濟效益和社會效益。因此，作為職業(yè)經(jīng)理人，必須具備良好的職業(yè)聲譽和形象，才能夠確保實現(xiàn)個人良好發(fā)展。這就要求職業(yè)經(jīng)理人必須積極努力工作，才能夠獲得更好的職業(yè)信譽，以此為銀行發(fā)展奠定堅實的人才基礎(chǔ)。

結(jié)語

綜上所述，伴隨著社會市場經(jīng)濟的快速變化和發(fā)展，金融業(yè)日趨規(guī)范化和統(tǒng)一化，市場體系也日漸完善，而銀行金融想要在激烈的市場競爭中占據(jù)有力地位，必須建立完善的、科學(xué)合理地激勵機制。只有這樣，才能夠全面促進銀行經(jīng)營管理能力的有效提升，從而獲取更大的經(jīng)濟效益和社會效益。

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