董莉

去年8月，交通銀行上海浦東分行營(yíng)業(yè)部上崗了一名新大堂經(jīng)理“嬌嬌”，她身著白衣、系著交行的職業(yè)絲巾，“臉”上表情豐富，還會(huì)調(diào)侃客戶(hù)——“我要存10萬(wàn)元錢(qián)?！薄?0萬(wàn)元的話，建議您取號(hào)到柜臺(tái)辦理，因?yàn)殄X(qián)太多了，土豪！”

這個(gè)集咨詢(xún)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)介紹、賣(mài)萌搞笑能力一身的大堂經(jīng)理其實(shí)是個(gè)智能機(jī)器人，那雙望向客戶(hù)的“大眼睛”可以識(shí)別出老客戶(hù)、VIP客戶(hù)，還能通過(guò)“人臉識(shí)別+身份證”的方式1秒查詢(xún)賬戶(hù)余額，為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確率可以達(dá)到99%上。

“嬌嬌”使用的人臉識(shí)別技術(shù)都來(lái)自天誠(chéng)盛業(yè)公司，多年專(zhuān)注生物識(shí)別和金融安全領(lǐng)域，并且與金融機(jī)構(gòu)打交道了19年，深知它們的痛點(diǎn)和需求。

“人臉識(shí)別目前能夠很好地輔助解決線下智慧銀行的身份核查，如在特定場(chǎng)景下的VIP識(shí)別、自助終端和VTM人臉聯(lián)網(wǎng)核查等身份識(shí)別都是很好的應(yīng)用方向，這些應(yīng)用不但提升了金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的體驗(yàn)度，提高服務(wù)效率，更能幫助銀行降低80%的人力成本。”天誠(chéng)盛業(yè)CEO周軍說(shuō)。

在周軍看來(lái)，從全球的人臉識(shí)別市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，中國(guó)現(xiàn)在是最熱的時(shí)候。如今從事人臉識(shí)別的公司有200家，“這個(gè)虛火已經(jīng)燒起來(lái)了”，要想持續(xù)發(fā)展，從業(yè)公司必須找好定位，做出好產(chǎn)品，并且選擇好技術(shù)落地的場(chǎng)景，可以讓民眾體驗(yàn)到這種技術(shù)。

從柜面到村頭

實(shí)際上，人臉識(shí)別在銀行應(yīng)用最多的是人臉聯(lián)網(wǎng)核查，主要加載在銀行柜面、自助終端、移動(dòng)終端設(shè)備之上。

早在2013年12月，中國(guó)銀行引入天誠(chéng)盛業(yè)“銀行聯(lián)網(wǎng)核查人臉識(shí)別解決方案”，將人臉識(shí)別技術(shù)與醫(yī)療自助發(fā)卡終端融合。通過(guò)身份證照片與用戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)照片的比對(duì)，自動(dòng)完成人臉驗(yàn)證、確認(rèn)客戶(hù)身份，取代或部分取代人工授權(quán)。

如今，在民生銀行各家分支銀行的柜臺(tái)窗口都配有一個(gè)高清攝像頭，人臉識(shí)別系統(tǒng)通過(guò)它采集人臉信息，再將頭像與公安聯(lián)網(wǎng)的身份證信息比對(duì)，自動(dòng)判斷人證是否合一。

銀行的高接受度可以說(shuō)是來(lái)自日常業(yè)務(wù)中遇到的痛點(diǎn)。在傳統(tǒng)的銀行柜面業(yè)務(wù)辦理中，遇到風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)，工作人員需人工進(jìn)行照片比對(duì)，核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)三個(gè)以上私密問(wèn)題，可能會(huì)存在人工比對(duì)誤差，而核對(duì)私密問(wèn)題也會(huì)引起客戶(hù)反感。在應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)后，輔助辦理開(kāi)戶(hù)及風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)評(píng)估時(shí)，工作人員可根據(jù)外置攝像頭自動(dòng)采集、檢測(cè)和跟蹤客戶(hù)臉部精準(zhǔn)的生物特征、甄別客戶(hù)的身份信息，并與公安系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留照片進(jìn)行比對(duì)，核算出相似度，柜員根據(jù)相似度，決定是否直接通過(guò)或人工復(fù)核，整個(gè)過(guò)程可在1秒內(nèi)完成。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，使用人臉識(shí)別技術(shù)可提高銀行柜臺(tái)人員30%的工作效率，縮短客戶(hù)40%的平均等待時(shí)間，在提升服務(wù)水平和用戶(hù)體驗(yàn)的前提下，可有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

除了輔助柜面業(yè)務(wù)的身份核查，人臉識(shí)別技術(shù)也拓寬了銀行自助設(shè)備的業(yè)務(wù)范圍，MIT設(shè)備支持開(kāi)卡、激活、網(wǎng)銀手機(jī)銀行簽約等個(gè)人業(yè)務(wù)。客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人銀行卡，僅需要兩分鐘的時(shí)間，設(shè)備會(huì)自動(dòng)利用人臉識(shí)別系統(tǒng)、采集指紋系統(tǒng)，快速聯(lián)網(wǎng)核查并辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)也可應(yīng)用于客戶(hù)經(jīng)理外出發(fā)卡。

不僅如此，銀行工作人員還可通過(guò)人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)一對(duì)多服務(wù)，原本只能服務(wù)一個(gè)客戶(hù)的工作人員，在一對(duì)多服務(wù)臺(tái)可以同時(shí)服務(wù)6-8人。

現(xiàn)在交通銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等20多家銀行都已經(jīng)有了人臉識(shí)別的相關(guān)應(yīng)用：有些農(nóng)商行也將這個(gè)技術(shù)用在征信方面，比如把自助設(shè)備設(shè)置到村里去，為農(nóng)村信貸服務(wù)，農(nóng)民買(mǎi)手機(jī)、買(mǎi)化肥等產(chǎn)品時(shí)，可以用人臉識(shí)別或者虹膜識(shí)別來(lái)解決轉(zhuǎn)賬、獲取二代身份證核查等問(wèn)題。這其中功不可沒(méi)的是天誠(chéng)盛業(yè)第四代人臉識(shí)別算法，該算法歷時(shí)8年研發(fā)，在FRGC國(guó)際人臉識(shí)別挑戰(zhàn)賽位居前列。--

如果把銀行的客戶(hù)都加起來(lái)，天誠(chéng)盛業(yè)差不多儲(chǔ)備了1個(gè)億的人臉數(shù)據(jù)。不同于其他公司和實(shí)驗(yàn)室的是，他們的數(shù)據(jù)來(lái)自于銀行的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，分析優(yōu)化后還會(huì)進(jìn)入到其他銀行的場(chǎng)景中繼續(xù)迭代學(xué)習(xí)，無(wú)疑增加了認(rèn)假率和拒真率的精度。

離“萬(wàn)能”還有一道坎

周軍坦承，部分金融應(yīng)用場(chǎng)景，尤其是移動(dòng)支付、遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)等安全級(jí)別要求高的情況，對(duì)于人臉識(shí)別技術(shù)的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其本身能夠到達(dá)的深度和高度，人臉識(shí)別并未達(dá)到萬(wàn)能的程度。

這其中有一道坎需要跨過(guò)——人臉極易用照片、視頻等方式進(jìn)行復(fù)制，因此對(duì)合法用戶(hù)人臉的假冒是人臉識(shí)別與認(rèn)證系統(tǒng)安全的重要威脅。

為防止惡意者偽造和竊取他人的生物特征用于身份認(rèn)證，生物識(shí)別系統(tǒng)需具有活體檢測(cè)功能，即判斷提交的生物特征是否來(lái)自有生命的個(gè)體。一般活體檢測(cè)技術(shù)利用的是人們的生理特征，例如活體指紋檢測(cè)可以基于手指的溫度、排汗、導(dǎo)電性能等信息，活體人臉檢測(cè)可以基于頭部的移動(dòng)、呼吸、紅眼效應(yīng)等信息，活體虹膜檢測(cè)可以基于虹膜振顫特性、睫毛和眼皮的運(yùn)動(dòng)信息、瞳孔對(duì)可見(jiàn)光源強(qiáng)度的收縮擴(kuò)張反應(yīng)特性等。

為此，天誠(chéng)盛業(yè)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)做了大量的研究和技術(shù)開(kāi)發(fā)，提出基于動(dòng)態(tài)視頻人臉檢測(cè)、人臉眨眼、近紅外可見(jiàn)光人臉關(guān)聯(lián)等領(lǐng)先業(yè)界的活體檢測(cè)方法：在客戶(hù)無(wú)感知的情況下完成3D人臉識(shí)別技術(shù)。“我們針對(duì)人模擬了很多，包括石膏人、紙片人、人皮面具等等，目前應(yīng)該是98%-99%能解決活體檢測(cè)的問(wèn)題。”

值得一提的是，在天誠(chéng)盛業(yè)內(nèi)部，技術(shù)從研發(fā)開(kāi)始一直是“矛”與“盾”并行共生，有研發(fā)安全防護(hù)技術(shù)的團(tuán)隊(duì)，同時(shí)存在著攻擊的團(tuán)隊(duì)，用各種方法自我攻擊，看看能不能攻破安防堡壘，以此不斷磨合精進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品。而且他們不光內(nèi)部博弈，還會(huì)找國(guó)外一些知名的生物識(shí)別研究機(jī)構(gòu)幫助測(cè)試。此前，在民生銀行組織的人臉識(shí)別活體檢測(cè)測(cè)試中，天誠(chéng)盛業(yè)采用了視頻錄制動(dòng)作按指令播放的方式，10分鐘內(nèi)破解了所有廠家的活體檢測(cè)程序。

雖然從不宣揚(yáng)自己有那些技術(shù)和產(chǎn)品，但天誠(chéng)盛業(yè)沒(méi)有停止開(kāi)發(fā)的腳步，不斷探索生物識(shí)別的各類(lèi)應(yīng)用。比如，臉神考勤系統(tǒng)、會(huì)議簽到系統(tǒng)，還有用來(lái)幫助尋找走失兒童的“千臉千尋”應(yīng)用等等。目前已經(jīng)有大公司的ERP“刷臉”登錄在內(nèi)測(cè)了，人臉識(shí)別未來(lái)可能成為企業(yè)級(jí)應(yīng)用的標(biāo)配。