陳子華

當(dāng)前，全國農(nóng)信社改制成為農(nóng)商銀行，標(biāo)志著農(nóng)信社新一輪改革已經(jīng)進(jìn)入深水期。農(nóng)信社改制工作的重中之重正是機(jī)制轉(zhuǎn)換。如何建立健全符合農(nóng)商銀行實(shí)際、適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的經(jīng)營機(jī)制，激發(fā)農(nóng)商銀行的內(nèi)在活力，提高對外部環(huán)境變化的適應(yīng)能力，防范并化解農(nóng)商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)？筆者深入分析四川農(nóng)信社現(xiàn)狀，認(rèn)為通過七方面的強(qiáng)化措施，可以有效建立、規(guī)范和完善農(nóng)商銀行的經(jīng)營機(jī)制。

強(qiáng)化股份制改革

強(qiáng)化股份制改革，建立健全公司治理機(jī)制和決策機(jī)制。農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)體制改革一方面需要加快股權(quán)改造步伐。著力加強(qiáng)股權(quán)規(guī)范性管理，增強(qiáng)股權(quán)的資本屬性，積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，逐步形成以優(yōu)質(zhì)法人股東為主體，含有一定數(shù)量主業(yè)突出、治理良好、利益獨(dú)立的主要股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)。另一方面需要加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，充分發(fā)揮有效資源作用，積極創(chuàng)造各種條件，完成縣級(jí)法人單位股份制改革工作；重點(diǎn)關(guān)注股東投資動(dòng)機(jī)、投資資金合法性和持續(xù)補(bǔ)充資本的能力；強(qiáng)化公司治理建設(shè)，關(guān)注董事選舉，清晰劃分“三會(huì)一層”職責(zé)，推動(dòng)縣級(jí)法人單位按照監(jiān)管要求披露信息，確保披露信息全面、及時(shí)、真實(shí)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋體系。第一，縣級(jí)法人單位要全面修訂、完善、補(bǔ)充各類規(guī)章、制度、流程的實(shí)施細(xì)則，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有規(guī)可循、有據(jù)可依。第二，建立覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，梳理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。第三，加快業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，做到信息共享，資源共享，風(fēng)險(xiǎn)同防。第四，加強(qiáng)管理行為、運(yùn)行效能和履職盡責(zé)的考核力度，并與績效工資掛鉤，增強(qiáng)發(fā)展的內(nèi)在約束和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，優(yōu)化人力資源配置。首先，逐步推行競爭上崗。要按照“公開、平等、競爭、擇優(yōu)”的原則，在全體員工中逐步推行競爭上崗。實(shí)行優(yōu)化組合、競爭上崗，做到“能者上、平者讓、庸者下”，落實(shí)末位淘汰制。其次，健全崗位設(shè)置和崗位等級(jí)設(shè)置體系。按部門與崗位職責(zé)，以崗位價(jià)值作為確定員工職級(jí)檔次的主要基礎(chǔ)，體現(xiàn)崗位責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、貢獻(xiàn)相匹配的原則。再次，完善薪酬分配制度體系。實(shí)行崗位基本工資體現(xiàn)薪酬分配的基本保障功能，重點(diǎn)突出績效工資體現(xiàn)薪酬分配的激勵(lì)功能，同時(shí)團(tuán)隊(duì)績效與個(gè)人業(yè)績掛鉤，高調(diào)推行獎(jiǎng)勵(lì)工資體現(xiàn)薪酬分配的貢獻(xiàn)差別，用于對做出突出貢獻(xiàn)的高管和員工獎(jiǎng)勵(lì)。

強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展機(jī)制

強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，完善機(jī)制轉(zhuǎn)換的制度。一是建議省聯(lián)社縣級(jí)法人單位實(shí)施差別化管理，與縣級(jí)法人單位機(jī)制轉(zhuǎn)換掛鉤，實(shí)行動(dòng)態(tài)考核，分類管理。二是引入經(jīng)濟(jì)資本考核指標(biāo)，強(qiáng)化資本約束，相關(guān)部門應(yīng)研究縣級(jí)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模與股本配置辦法，防范經(jīng)營行為短期化和道德風(fēng)險(xiǎn)。三是建立和完善綜合考核評價(jià)體系，提高縣級(jí)法人單位激勵(lì)約束措施的有效性。四是實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造，打造流程銀行。實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的部門整合，合理劃分前后臺(tái)業(yè)務(wù)范圍，調(diào)整、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)人員結(jié)構(gòu)，推動(dòng)前臺(tái)機(jī)構(gòu)從核算型向營銷型的轉(zhuǎn)變。

強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)營銷機(jī)制

強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)營銷機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融發(fā)展。一是積極拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對公客戶的“鏈?zhǔn)介_發(fā)”。各縣級(jí)法人單位第一、二把手要主動(dòng)介入營銷活動(dòng)，提高營銷層級(jí)。二是以提高營銷人員專業(yè)化為切入點(diǎn)，加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)的“片式開發(fā)”。各縣級(jí)法人單位要推進(jìn)營銷人員的“營銷知識(shí)專業(yè)化”和“產(chǎn)業(yè)常識(shí)專業(yè)化”水平的提高，對轄內(nèi)同質(zhì)同類的個(gè)人客戶實(shí)施片式營銷，由熟悉產(chǎn)業(yè)政策知識(shí)的專業(yè)營銷人員實(shí)行集中拓展和管理。三是前移營銷陣地，實(shí)施區(qū)域營銷。各縣級(jí)法人單位可根據(jù)本地區(qū)實(shí)際，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置營銷中心，將營銷中心設(shè)置在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和商業(yè)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。

強(qiáng)化金融服務(wù)后評價(jià)機(jī)制

強(qiáng)化金融服務(wù)后評價(jià)機(jī)制，加快信息科技建設(shè)。建議省聯(lián)社加快信息科技建設(shè)進(jìn)程，迅速突破在系統(tǒng)、產(chǎn)品、手段等方面的制約瓶頸，充分發(fā)揮信息科技的支持和保障作用。一是加大系統(tǒng)開發(fā)力度，抓緊推進(jìn)貸記卡等業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)工作。二是充分發(fā)揮信息科技管控作用，將技術(shù)管控植入經(jīng)營管理過程，通過全程管控促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。三是提高金融服務(wù)的自助化水平，實(shí)現(xiàn)物理柜臺(tái)向虛擬柜臺(tái)的外延，開發(fā)低成本、可復(fù)制、適應(yīng)“三農(nóng)”多樣化、多層次需求的POS終端小額取現(xiàn)、電話銀行、手機(jī)銀行、農(nóng)信通等金融業(yè)務(wù)，利用現(xiàn)代科技手段降低金融服務(wù)成本。

強(qiáng)化特色文化機(jī)制

強(qiáng)化特色文化機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。第一，構(gòu)建競爭文化。一方面開展形式多樣的職業(yè)競賽活動(dòng)，引領(lǐng)職工以精神一流、工作一流、服務(wù)一流、業(yè)績一流。另一方面實(shí)行競爭上崗，選拔優(yōu)秀人才。第二，構(gòu)建合規(guī)文化。通過組織自主學(xué)習(xí)、“學(xué)規(guī)章、重執(zhí)行、促發(fā)展”活動(dòng)等，樹立風(fēng)控理念，自覺合規(guī)。不斷梳理及完善各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理組織體系。通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員、駐社稽核員、委派會(huì)計(jì)和信貸檢查四支隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢查和管控能力。第三，構(gòu)建執(zhí)行文化。通過“勇于擔(dān)當(dāng) 愛我農(nóng)信”系列活動(dòng)的開展，引導(dǎo)員工樹立高度的工作責(zé)任感；加強(qiáng)培訓(xùn)力度，采取教學(xué)與實(shí)踐、理論與實(shí)際轉(zhuǎn)變培訓(xùn)方式，使員工具備一定的執(zhí)行方法與實(shí)踐能力；不斷健全有效的監(jiān)督整改體系，形成監(jiān)督-整改-復(fù)查管理機(jī)制。第四，構(gòu)建和諧文化。建立溝通交流機(jī)制，通過制定完善領(lǐng)導(dǎo)班子接待日制度、合理化建議征集制度等了解員工心聲。

（作者單位：四川省資中縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）