徐曉君 薛興利

（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，山東 泰安271000）

農(nóng)民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費水平影響因素分析
——基于山東省莒南縣的調(diào)查

徐曉君 薛興利

（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，山東 泰安271000）

文章基于對莒南縣464個農(nóng)民的調(diào)查數(shù)據(jù)，利用有序logistic回歸模型，對影響農(nóng)民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費水平的因素進行實證分析。結(jié)果顯示：性別對繳費水平的選擇具有顯著影響，男性比女性更傾向于選擇更高檔次的繳費水平；農(nóng)民的收入、對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的了解程度、所在地的宣傳情況對繳費水平的選擇具有正向影響，而受教育程度與繳費水平呈負相關(guān)關(guān)系。為此，應(yīng)加大政策的宣傳力度，增強農(nóng)民對政策的了解和信心，提高農(nóng)民收入，完善繳費檔次，使農(nóng)民積極參與高繳費檔次。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險；繳費水平；影響因素；有序logistic

一、引言

目前，我國老齡化問題日益嚴峻，農(nóng)村地區(qū)則更為突出。如何解決好農(nóng)村的養(yǎng)老問題已成為三農(nóng)問題的重中之重。2009年國務(wù)院頒布了《開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》后，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險較快地發(fā)展起來。為使人民公平享受基本養(yǎng)老制度，縮小城鄉(xiāng)差距，適應(yīng)人口流動需求，改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，推進城鄉(xiāng)一體化，國務(wù)院于2014年印發(fā)了《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》，將新型農(nóng)村養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險兩項制度合并，統(tǒng)稱為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。截至2016 年1月，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)已達到5.05億人。

隨著城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的建立，各省市根據(jù)自身情況對繳費檔次有所調(diào)整。莒南縣針對新政策調(diào)整的繳費檔次為100-5000元12個繳費檔次（100、300、500、600、800、1000、1500、2000、2500、3000、4000、5000）。12個繳費檔次中，看似最低繳費檔次仍為100元，實際上，100元繳費檔次僅限于重度殘疾人等特殊困難人員，一般情況下的最低繳費檔次提高至300元。這一調(diào)整，對農(nóng)戶參保檔次的選擇是否存在影響？有哪些因素影響了農(nóng)戶的繳費意愿？對農(nóng)戶的參保意愿及繳費問題，國內(nèi)學(xué)者先后做了一些相關(guān)的研究。劉曉梅、耿永志等［1］［2］人等通過研究發(fā)現(xiàn)多數(shù)人選擇最低繳費檔次，極少數(shù)人選擇高檔次。劉輝［3］通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)周邊人員參保的情況對農(nóng)民參加新農(nóng)保的意愿影響顯著。王良?。?］通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)年齡越大的農(nóng)戶越愿意參加高繳費檔次。程杰［5］通過對成都農(nóng)戶的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，預(yù)期保障收益以及繳費能力是決定參保農(nóng)戶選擇繳費檔次的關(guān)鍵因素。鄧大松，李玉嬌［6］通過對江浙地區(qū)新農(nóng)保試點實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，制度信任、政策認知對農(nóng)民的繳費檔次選擇具有顯著正向影響。聶建亮，鐘漲寶［7］研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參加新農(nóng)保的比例較高，且存在地區(qū)差異，但農(nóng)民受內(nèi)部和外部約束，采取象征性參保繳費的策略，絕大多數(shù)農(nóng)民選擇了最低檔次。總之，多數(shù)研究結(jié)果表明，最低繳費檔次仍然是最受農(nóng)戶青睞的選擇，而不同地區(qū)間對農(nóng)戶選擇的影響也存在差異性。因此，本文基于對山東省莒南縣農(nóng)戶的實地調(diào)研，觀察農(nóng)戶參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費水平的特征，對影響繳費水平的因素進行分析，進而探討如何提高農(nóng)民參保的積極性，提高農(nóng)民繳費水平以最終提高養(yǎng)老保障水平，以期能夠為政府有效推動城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的發(fā)展提供政策參考。

二、理論分析

結(jié)合現(xiàn)有研究成果和實踐情況可知，農(nóng)民繳費水平受個人特征、家庭特征、外部環(huán)境及心理認知等因素影響。

（一）農(nóng)民個人基本特征對繳費水平的影響

農(nóng)民的個人基本特征包括性別、年齡、文化程度三個方面。（1）從性別來看，女性相對來說在繳費方面更具謹慎、保守的特性，容易選擇最低的繳費水平。而男性則更加理性，考慮問題更加長遠，相對就會選擇較高一些的繳費檔次。（2）從年齡方面看，年輕人反而會選擇較低的繳費水平，這是因為年輕人距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的標準年齡還具有較長的時間差距，對未來領(lǐng)取養(yǎng)老金的信心不足，多數(shù)持觀望態(tài)度以規(guī)避風(fēng)險。年齡越大的農(nóng)戶則越容易選擇較高的繳費水平，尤其是距離領(lǐng)取年齡較近的農(nóng)戶，因其能很快開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，故而選擇多繳費以領(lǐng)取更多金額的養(yǎng)老金［8］［9］。（3）從文化程度方面看，一般而言，文化程度越高的農(nóng)戶對政策的認知能力越強，越了解城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的重要性，則會更傾向選擇較高的繳費水平［10］。

（二）農(nóng)民的家庭基本狀況對繳費水平的影響

家庭基本情況包括婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量和年均純收入三個方面。（1）從婚姻方面來看，未婚人員一般較為年輕，生活不穩(wěn)定，便會選擇少繳費甚至不繳費［4］。（2）一般來說，子女?dāng)?shù)量越少的家庭越會選擇較高的繳費水平。這是因為一方面子女?dāng)?shù)量越少依靠子女養(yǎng)老的可能性越低，所以就會選擇依靠養(yǎng)老保險來養(yǎng)老。另一方面，如今子女生活壓力越來越大，多數(shù)父母會選擇多繳費以減少將來給子女添麻煩的可能性。（3）在年均純收入方面，純收入越高代表年可支配的收入越高，便會有足夠的支付能力。對于年均純收入低的人來說，較高的繳費水平會影響其日常的生活，進而選擇最低的繳費水平［11］。

（三）農(nóng)民對政策的認知情況對繳費水平的影響

農(nóng)民對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險這一制度越了解，越會明白繳費越多繳費年限越久對養(yǎng)老保障水平越有利，進而農(nóng)民對這一制度就越有信心，選擇高繳費水平的積極性就會越高。從宣傳情況看，宣傳越到位，農(nóng)民選擇高繳費水平的可能性就越大［6］。

三、變量選擇與模型設(shè)定

（一）變量選擇

1.因變量。本文設(shè)置的因變量為個人愿意的繳費水平，共分為五段，分別是“100以下”“100-199”“200-299”“300-399”以及“400以上”，具體賦值情況見表1。

表1　　變量說明及賦值

2.自變量。根據(jù)前文的理論分析，從個人、家庭以及對政策認知情況這三個方面選取了年齡、性別、受教育程度、婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量、收入情況、對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的了解情況以及所在地的宣傳情況8個變量，具體賦值情況見表1。

（二）模型設(shè)定

由于因變量“個人愿意的繳費水平”被分為五類，且具有一定的等級順序，故本文將采用多元有序logistic模型進行分析。與二元logistic回歸模型相比，多元有序logistic模型考慮了因變量的多類性和有序性，避免有效數(shù)據(jù)的丟失。多元有序logistic回歸模型的表達式為：

其中，K表示個人愿意的繳費數(shù)額的K個分類，π1、π2…πk分別為因變量取第一類、第二類到第K類時的概率。模型中各自變量的系數(shù)β1、β2…βm都保持不變，所改變的只是常數(shù)項α?；貧w系數(shù)βm表示在其他自變量不變的情況下，某一自變量改變1個單位，因變量提高1個及1個以上等級的比數(shù)比。

四、數(shù)據(jù)來源與樣本描述

（一）數(shù)據(jù)來源

文中所使用的數(shù)據(jù)由2016年寒假期間對莒南縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)通過隨機抽樣的方式進行實地調(diào)查所得。調(diào)查對象為農(nóng)村地區(qū)達到參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的適齡人員但尚未開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的農(nóng)戶。共發(fā)放問卷500份，收回有效問卷464份，問卷有效率92.8%。

（二）樣本描述

1.受訪者的個人基本特征（見表2）。本次464位被調(diào)查者中，男性251人，占54.0%，女性213人，占46.0%。從被調(diào)查者的年齡分布來看，50-60和40-49之間這兩個年齡段居多，分別占35.3%和34.3%。剩余30-39歲占20.3%，20-29歲之間的占10.1%。從被調(diào)查者的受教育程度來看，有194位農(nóng)戶為初中學(xué)歷，占比最高，達到41.8%，這說明大多數(shù)的農(nóng)戶受教育水平處于初中文化水平；其次是小學(xué)文化水平的人數(shù)為127人，占比27.4%。然后是高中（中專）和大專及以上學(xué)歷者，分別為70和40人，分別占比為15.1%和8.6%。最后，文盲33人，占7.1%。整體來看，被調(diào)查者的受教育程度普遍偏低，主要集中在初中及以下，這和現(xiàn)在農(nóng)村的整體情況還是比較符合的。

表2　　受訪者個人基本情況

2.受訪者的家庭基本情況（見表3）。從被調(diào)查者的婚姻狀況看，445人為已婚，比例高達95.9%。從被調(diào)查者擁有的子女?dāng)?shù)量來看，擁有兩個孩子的最多，為260戶，占總體的56.1%。僅有一個孩子為155戶，占33.4%。有三個子女的有28戶，僅占6.0%。這是因為在20世紀80年代，我國推行的獨生子女政策，大多數(shù)的被調(diào)查者處在這一政策的推行時期。從被調(diào)查者的收入來源看，以家庭經(jīng)營收入為主的為248戶，以工資性收入為主的為211人，分別占53.5%、45.5%。其中依靠工資性收入的家庭主要是靠外出務(wù)工。從被調(diào)查者的家庭人均純收入狀況看，主要集中在5000-10000元之間的共有148人，占31.9%；在10001-20000元之間有124人，占26.7%；5000元以下有91人，占19.6%。據(jù)統(tǒng)計，2014年我國農(nóng)村人均家庭純收入已達到9892元，接近10000元。從調(diào)查數(shù)據(jù)看，有48.5%的家庭人均純收入達到10000元以上，也就是說有一半左右的人口人均純收入是低于國家的平均水平，這對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的推行具有一定的經(jīng)濟影響。

3.受訪者對政策的認知情況。調(diào)查結(jié)果顯示，在被調(diào)查者中選擇“了解較少”的有204人，占44%。選擇“不了解”的占14.6%。也就是說對這一政策不是很了解的人占到被調(diào)查者的一半以上。而從被調(diào)查者所在地對政策的宣傳情況來看，認為宣傳很少的有323人，占比高達69.6%，認為“沒有宣傳”的占12.1%。認為對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險宣傳很到位的僅有85人，占18.3%。在農(nóng)村地區(qū)，日常生活中對于政府政策的關(guān)注度并不是特別高，了解途徑也少于城市地區(qū)，對于一個政策的了解首先是通過所在地政府的宣傳而得知。由此可以看出被調(diào)查者所在地對政策的宣傳并不到位，這也是很多人對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險了解較少的一個原因。

表3　　受訪者家庭基本情況

4.受訪者繳費情況（見表4）。在調(diào)查對象中有47人未參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，故在已參加的繳費檔次這一指標中有47個缺失值。在剩余的已參加人群當(dāng)中，參加300元這一檔次的人最多，有347人，占被調(diào)查者的74.8%。而從表4中可以看出從農(nóng)民自身意愿的繳費水平來看，選擇在300元及以上的占比僅為9%，有55.6%的人選擇200元以下的繳費水平。由此可以看出，實際的繳費檔次與農(nóng)民自身愿意的繳費水平遠不相符。這是因為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險推行后，莒南縣的繳費檔次有所調(diào)整，去除了原來檔次中的200元及400元，而100元的繳費檔次僅限于重度殘疾人等特殊困難人員，也就是說在實際繳費過程中300元是現(xiàn)行檔次中的最低檔次。即便是最低的繳費檔次，農(nóng)民仍然愿意選擇更低的繳費數(shù)額，針對這一現(xiàn)象，需要對影響農(nóng)民做出選擇的因素做進一步分析，進而找出農(nóng)民不愿意繳納養(yǎng)老保險的原因。

表4　　受訪者繳費情況

五、回歸結(jié)果分析

本文利用SPSS19.0對收集的數(shù)據(jù)進行處理，采用多元有序logistic模型進行統(tǒng)計分析。

在模型中-2對數(shù)似然值為411.658，顯著性水平P=0.000，模型具有統(tǒng)計學(xué)意義，模型的偽決定系數(shù)：Cox and Snell=0.390，Nagelkerke=0.422，McFadden=0.192。上述結(jié)果表明模型的擬合效果較好。在平行線檢驗中P＞0.05，表明可以使用有序logistic模型進行分析，分析結(jié)果詳見表5。

（一）從個人基本特征來看

在引入的年齡、性別及學(xué)歷三個變量中，性別和高中學(xué)歷這兩項在1%和10%的統(tǒng)計水平上對繳費水平有顯著影響。從性別來看，男性的系數(shù)值為1.173，這表明在繳費過程中，女性繳費每增加1個單位，男性增加1.173個單位。因此，相對于女性，男性更愿意選擇較高的繳費水平，這與先前的假設(shè)基本一致。從受教育程度這一項來看，高中學(xué)歷的受訪者顯著性水平為0.076，且系數(shù)值為負，表明這部分人更傾向選擇較低的繳費水平。這與前面的假設(shè)是截然相反的。這是因為在農(nóng)村地區(qū)學(xué)歷達到高中的人員多數(shù)為年輕人，雖然學(xué)歷相對較高，但是，對于年輕人來說，養(yǎng)老需求較低，繳費后需要較長的時間才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，他們擔(dān)心在這長時間的過程中制度會有所改變，對政策的穩(wěn)定性非常擔(dān)憂，所以會持觀望態(tài)度先選擇低繳費檔次。對于年齡這一項，顯著性為0.170，沒有通過10%的顯著性檢驗，不具有統(tǒng)計意義。

（二）家庭影響因素

婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量及收入狀況這三個變量中，僅收入這一項在5%的統(tǒng)計水平上通過顯著性檢驗。具體來看，從收入的整體變化趨勢上來看，隨收入的增多，系數(shù)值從-4.765逐漸增大到-1.820。這表明雖然整體都是傾向于選擇低繳費水平，但是隨著收入的提高繳費水平也會相應(yīng)有所提高，這與前面的假設(shè)是相符合的。因為在農(nóng)村地區(qū)大多數(shù)人不愿意拿出自己的錢上繳，多數(shù)農(nóng)民會跟隨大流選擇較低的繳費水平，但是隨著收入的提高，有足夠的經(jīng)濟基礎(chǔ)，較高的繳費水平對其生活并不會產(chǎn)生影響，因此，相應(yīng)的收入越高越會選擇高繳費水平。婚姻狀況和子女?dāng)?shù)量的系數(shù)值均為負值，這表明婚姻越穩(wěn)定，子女?dāng)?shù)量越多的農(nóng)戶越容易選擇低繳費水平。但這兩項均未通過顯著性檢驗，不具有統(tǒng)計意義。

（三）對政策的認知方面

在政策的了解程度方面，一般了解這一項顯著性為0.044，通過5%的顯著性水平。其系數(shù)值為1.055，也就是說對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險達到一般了解程度的人員會更傾向選擇較高的繳費水平。從所在地的宣傳情況看，其系數(shù)值從高到低逐漸減小，也就是說宣傳越不到位受訪者越會選擇較低的繳費水平，與假設(shè)一致。

表5　　有序logistic回歸分析結(jié)果

六、結(jié)論與政策建議

（一）結(jié)論

本文通過對464個農(nóng)戶的問卷調(diào)查，對農(nóng)戶繳費水平的選擇進行實證分析，結(jié)果表明：（1）莒南縣農(nóng)戶對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險了解較少，繳費意愿偏低，有七成農(nóng)民選擇低繳費檔次。（2）性別、收入、對政策的認知及政策宣傳情況對農(nóng)戶的繳費水平具有正向影響。男性比女性更愿意選擇較高的繳費水平；收入越高的農(nóng)民越愿意選擇高繳費水平；對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險越了解的農(nóng)民越會選擇較高的繳費水平；所在地宣傳越到位農(nóng)民越愿意多繳費。相反，受教育程度對繳費水平的選擇具有負影響，農(nóng)村地區(qū)高學(xué)歷的人群反而更傾向選擇低繳費水平。

（二）政策建議

1.加大宣傳力度，提高農(nóng)民繳費積極性。首先，在農(nóng)村增設(shè)專門的宣傳人員，耐心全面地告知農(nóng)村居民，讓農(nóng)民了解參與的益處。其次，印發(fā)詳細的宣傳冊發(fā)放到戶，通過電視、廣播、報紙以及其他農(nóng)民喜聞樂見的形式宣傳。同時，在宣傳過程中可先從村中威望較高，為人所信服的農(nóng)民入手，發(fā)揮他們的帶動作用。農(nóng)民對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險真正了解了，才能真正主動積極參與到其中。

2.完善制度設(shè)計，增加農(nóng)民對制度的信任。在制度設(shè)計過程中，繳費檔次的設(shè)定是一重要方面。首先，在繳費檔次設(shè)定過程中，最低繳費檔次的提高應(yīng)緩慢適度進行，既要根據(jù)農(nóng)民的收入水平也要考慮農(nóng)民的接受程度，否則會形成逆反效應(yīng)。其次，對于農(nóng)民來說他們更看中未來個人賬戶中資金去向以及未來政策變動對養(yǎng)老金領(lǐng)取是否會產(chǎn)生影響。對此，可以借鑒“惠農(nóng)一本通”的形式，為農(nóng)民發(fā)放個人賬戶存折，繳費后讓農(nóng)民看到自己賬戶資金的變動。同時還需要最大化完善制度，減少不必要的修改和調(diào)整，增加農(nóng)民對政策持續(xù)性的信心。

3.建立合理的激勵制度，激發(fā)青年人參保意愿。對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險來說，年輕人才是未來繳費的主力，而年輕人養(yǎng)老意識薄弱，但又礙于捆綁繳費政策便會先選擇最低的繳費檔次。首先，要對年輕人做進一步的引導(dǎo)，使其意識到養(yǎng)老的重要性。其次，莒南縣對于多繳費的補貼標準為最低檔次標準繳費的，補貼標準不低于每人每年30元；500元及以上檔次標準繳費的，補貼標準不低于每人每年60元。最低繳費檔次由100元提高至300元而補貼金額仍然為30元，明顯存在不合理性。而對于長繳多得這一方面，尚未建立補貼標準，這更不利于調(diào)動年輕人長繳和多繳的積極性。因此，應(yīng)當(dāng)隨投保檔次的提高適當(dāng)提高補貼標準，可按遞進固定數(shù)額的補貼模式或者按照繳費比率的模式進行補貼。對于長繳和多繳的人員給予更多的財政補貼，同時為防止多數(shù)補貼給富人，補貼達到一定數(shù)額后要及時停止。

4.提高農(nóng)民收入，增加農(nóng)民繳費基礎(chǔ)。通過研究可以看出，收入對農(nóng)民的繳費意愿是存在正向的影響。首先，要繼續(xù)加強對農(nóng)業(yè)的保護和支持，依靠農(nóng)業(yè)科技進步，加強對農(nóng)業(yè)機械物品的補貼，提高農(nóng)業(yè)的勞動生產(chǎn)率來增加農(nóng)民的家庭經(jīng)收入。其次，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。最后，推動農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，務(wù)實全面地推動農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展，促進農(nóng)產(chǎn)品銷售。只有農(nóng)民的收入持續(xù)快速增長，農(nóng)民參保有了一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，才會選擇更高的繳費檔次。

［1］劉曉梅.我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度及試點分析［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2011，（4）：55-60.

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［3］劉輝，徐利群.農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險意愿影響因素的實證分析——基于湖南省428位農(nóng)民的調(diào)查［J］.農(nóng)村經(jīng)濟，2014，（2）：55-60.

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（責(zé)任編輯：車碧云）

徐曉君（1991-）女，山東莒南人，碩士研究生，研究方向：社會保障理論與政策；通訊作者：薛興利（1962-），男，山東臨朐人，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)村公共管理。