張威

希望銀行獲批籌建，意味著民營銀行已經(jīng)從東部試點(diǎn)向中西部常態(tài)化擴(kuò)展。

今年3月，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在十二屆全國人大四次會(huì)議記者會(huì)上表示，今年將推進(jìn)民營銀行設(shè)立常態(tài)化，目前已經(jīng)有12家民營銀行進(jìn)入論證階段。

6月中旬，紅旗連鎖發(fā)布公告，由新希望集團(tuán)有限公司、四川銀米科技有限責(zé)任公司（小米科技全資子公司）、成都紅旗連鎖股份有限公司三大股東及其他川企共同發(fā)起的四川希望銀行（以下簡稱“希望銀行”）正式獲批籌建，注冊資本金30億元，前三大股東持股比例分別為30%、29.5%、15%。

希望銀行作為四川首家民營銀行成為全國第七家獲批籌建的民營銀行。新希望集團(tuán)董事長劉永好提出，希望銀行擁有好的基因，未來會(huì)將產(chǎn)業(yè)思維與互聯(lián)網(wǎng)思維結(jié)合，做“輕資產(chǎn)的、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)銀行”，基于股東實(shí)業(yè)背景的產(chǎn)融結(jié)合將成為其業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

事實(shí)上，獲批籌建的民營銀行都有清晰定位，而定位或多或少有一定重合度，互聯(lián)網(wǎng)特色銀行就有多家。

背靠阿里、騰訊的網(wǎng)商、微眾的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)競爭力尤為突出。網(wǎng)商銀行開業(yè)以來借助阿里巴巴的生態(tài)體系，推出淘寶天貓貸、流量貸、口碑貸、“雙十一”大促貸、旺農(nóng)貸等創(chuàng)新性的場景金融信貸產(chǎn)品，此外，網(wǎng)商銀行也把農(nóng)村金融市場作為銀行的重要戰(zhàn)略規(guī)劃。

微眾銀行董事長顧敏將微眾銀行定位為“拿銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺”，開業(yè)以來，微眾銀行主要通過平臺銷售保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，推出的小貸產(chǎn)品“微利貸”上線不足一年主動(dòng)授信已經(jīng)超過3000萬人，累計(jì)發(fā)放貸款超過200億元。

另據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，還在等待批籌的北京中關(guān)村銀行，初步定位為科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，在“雙創(chuàng)”的背景下，北京眾多科技型企業(yè)或?qū)⒊蔀樵撱y行的潛在客戶。

首批試點(diǎn)的其他三家銀行主要在區(qū)域內(nèi)布局。其中，溫州民商銀行立足溫州，服務(wù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)；上海華瑞銀行借助自貿(mào)區(qū)優(yōu)勢，專門設(shè)立“科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，探索投貸聯(lián)動(dòng)模式；定位“公存公貸”的天津金城銀行在成立之初就做細(xì)分市場，并做資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)、主動(dòng)負(fù)債型的輕資產(chǎn)銀行。

重慶富民銀行作為民營銀行設(shè)立常態(tài)化后的首家獲批籌建銀行，雖以“黑馬”形象問世，但其頗顯低調(diào)，并未引起媒體過多關(guān)注。不過，《財(cái)經(jīng)》記者注意到，重慶富民銀行也定位于“服務(wù)小微企業(yè)的普惠金融銀行”，提出了“扶微助創(chuàng)，實(shí)體互聯(lián)，立足兩江，輻射庫區(qū)”的經(jīng)營模式，是重慶市首家以小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體和其他金融弱勢群體為核心服務(wù)主體，支持和服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的銀行機(jī)構(gòu)。

此外，民營銀行的主要發(fā)起股東在金融領(lǐng)域均有布局，新希望集團(tuán)在農(nóng)業(yè)、食品領(lǐng)域耕耘30多年，早在20年前就已經(jīng)開始金融布局，旗下涉足銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等多個(gè)金融業(yè)務(wù)。

阿里旗下螞蟻金服目前亦有銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)重要金融牌照。2013年初，騰訊首席執(zhí)行官馬化騰就表示將申請更多更全的金融牌照，目前已獲得支付、小額信貸、基金銷售支付、民營銀行等多個(gè)金融牌照。

重慶富民銀行第一大股東瀚華金控董事長張國祥曾在2015年年報(bào)致辭中表態(tài)，“2016年公司將全面進(jìn)軍主流金融，申報(bào)完成新的金融牌照，通過股權(quán)投資和并購重組等途徑把握主流金融的商業(yè)機(jī)遇。”

值得注意的是，從當(dāng)前發(fā)展情況來看，民營銀行的進(jìn)入較此前市場預(yù)期對傳統(tǒng)銀行的沖擊略小，定位互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營銀行雖然可以借助互聯(lián)網(wǎng)面向全國拓展業(yè)務(wù)，但是遠(yuǎn)程開戶等技術(shù)問題還未能完全解決，一定程度制約了此類民營銀行的發(fā)展規(guī)模。

有業(yè)內(nèi)人士分析，從當(dāng)前民營銀行的發(fā)展來看，存在業(yè)務(wù)模式趨同、服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)量有限、對普通存貸用戶吸引力不高的問題。已成立的民營銀行還是做傳統(tǒng)且基本的金融業(yè)務(wù)，只不過辦理方式借助于互聯(lián)網(wǎng)。同時(shí)，存款、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品種類及數(shù)量都比較有限，甚至不及傳統(tǒng)銀行豐富。

此前提到的12家進(jìn)入論證階段的民營銀行已經(jīng)有兩家獲得批籌，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，介于國家鼓勵(lì)推動(dòng)民營銀行，其他10家或在近期陸續(xù)公布。