何鑫

摘 要：伴隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網信息技術飛速發(fā)展，人類迎來了大數(shù)據時代。商業(yè)銀行的顧客群體的經濟生活和社會生活都離不開互聯(lián)網，客戶的信息正在向全面的數(shù)據化轉換，商業(yè)銀行在這一發(fā)展趨勢下，要想保持競爭的優(yōu)勢，就需要重視大數(shù)據的重要作用，就需要順勢而上，利用好互聯(lián)網發(fā)展下大數(shù)據的功能，在面臨機遇時不忘記挑戰(zhàn)，做好數(shù)據管理的工作，數(shù)據管理是我國商業(yè)銀行大數(shù)據應用的重要前提，商業(yè)銀行需要不斷的探索和研究大數(shù)據的應用問題，并將研究的成果勇于應用到實踐中。本文通過分析商業(yè)銀行大數(shù)據應用的內涵，指出大數(shù)據的應用對于商業(yè)銀行發(fā)展的重要作用，并提出大數(shù)據的應用對于商業(yè)銀行發(fā)展的影響，最終提出商業(yè)銀行應對大數(shù)據應用發(fā)展的方式和方法。期望為我國商業(yè)銀行大數(shù)據的應用提供借鑒的意義。

關鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據；互聯(lián)網；應用

一、商業(yè)銀行大數(shù)據應用的內涵

大數(shù)據應用屬于一種新生的事物，商業(yè)銀行對于大數(shù)據應用的研究屬于起步階段，目前，我國對于商業(yè)銀行大數(shù)據應用的研究文獻還比較少，國外對于商業(yè)銀行大數(shù)據應用的研究主要針對的是大數(shù)據的技術層面，對于商業(yè)銀行大數(shù)據應用的實踐還有待進一步的研究。

美國一直以來都非常關注信息技術和互聯(lián)網的發(fā)展，在一九九三年美國提出信息高速公路的計劃，成功的促使了一場信息革命的發(fā)展，信息科技和互聯(lián)網發(fā)生了革命性的發(fā)展，全世界對于互聯(lián)網和信息技術開始重視起來。2012年，美國政府發(fā)起了大數(shù)據計劃，促進了人們對于大量數(shù)據的分析和應用的提高。我國順應這一發(fā)展趨勢，也提出了《軟件和信息技術服務業(yè)十一五發(fā)展規(guī)劃》，計劃中明確的指出了目前大數(shù)據的發(fā)展趨勢，指出應當重視大數(shù)據的應用，更好的為人類服務。

商業(yè)銀行的大數(shù)據的應用簡單來說就是指銀行通過數(shù)據分析得到商業(yè)價值的方法。商業(yè)銀行的大數(shù)據包括商業(yè)銀行的客戶信息數(shù)據和商業(yè)銀行的業(yè)務信息數(shù)據兩方面。商業(yè)銀行的大數(shù)據應用，需要將這兩類的數(shù)據進行加工、處理并應用。應用數(shù)據的最終目的是為了實現(xiàn)商業(yè)的價值。目前，各大商業(yè)銀行開始重視對大數(shù)據的應用，通過創(chuàng)新業(yè)務能力，提高市場競爭力。

二、商業(yè)銀行大數(shù)據應用的重要意義

大數(shù)據的廣泛應用，促進了金融行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著深刻的變革，商業(yè)銀行對于大數(shù)據的應用不僅提高了銀行的核心競爭力，同時還提高了商業(yè)銀行的效率和效益，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了全新的機遇。

1.大數(shù)據應用拓展了商業(yè)銀行業(yè)務的渠道

網絡信息時代下，人們的生活工作和學習都離不開互聯(lián)網，商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展也從傳統(tǒng)的固定網點，拓展到網絡渠道。商業(yè)銀行對于大數(shù)據的應用，可以有效的拓展銀行的業(yè)務范圍，促進銀行不斷的創(chuàng)新。我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)同質化，缺乏創(chuàng)新性，大數(shù)據時代下，商業(yè)銀行對于數(shù)據的分析和處理能力提高了，促進了商業(yè)銀行產品創(chuàng)新的提高。同時，信息時代下的商業(yè)銀行的客戶渠道也拓寬了，商業(yè)銀行可以通過大數(shù)據的分析得出更加全面的發(fā)展戰(zhàn)略。

2.大數(shù)據應用提高了商業(yè)銀行的競爭能力

大數(shù)據時代，商業(yè)銀行的核心競爭力是通過對大數(shù)據的應用程度體現(xiàn)的。一方面，我國商業(yè)銀行經過多年的發(fā)展，已經掌握了大量的數(shù)據信息，大數(shù)據時代，商業(yè)銀行要掌握對大數(shù)據信息的分析和應用的能力，通過防范風險促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。另一方面，商業(yè)銀行通過大數(shù)據的分析掌握了顧客的交易行為，提高了商業(yè)銀行對客服的分析能力，促進了產品的不斷創(chuàng)新，提高了市場的競爭力。

3.大數(shù)據應用提高了商業(yè)銀行的服務能力

商業(yè)銀行主要是銷售產品和服務的，大數(shù)據時代下商業(yè)銀行可以通過分析客戶的消費數(shù)據，進而分析顧客的消費習慣，從而可以更好的掌握客戶的消費需求，在信息時代發(fā)展下，可以通過線上和線下相結合的方式為顧客提供個性化的服務。

4.大數(shù)據應用提高了商業(yè)銀行的管理能力

商業(yè)銀行的管理工作是一個系統(tǒng)，系統(tǒng)是數(shù)據的集合體。目前，商業(yè)銀行的發(fā)展已經積累了大量的數(shù)據信息的資產，在商業(yè)銀行的各方面工作有重要的作用。大數(shù)據時代，商業(yè)銀行的數(shù)據分析能力提高了，為商業(yè)銀行的管理提供了有效的決策支持，促進了商業(yè)銀行管理能力的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行大數(shù)據應用的問題

1.金融服務多樣化發(fā)展

大數(shù)據時代下，商業(yè)銀行面臨著更加艱巨的市場競爭。商業(yè)銀行正在向綜合金融機構發(fā)展，服務的項目和銷售的產品多元化。目前，第三方支付企業(yè)，互聯(lián)網金融公司等的發(fā)展為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來壓力，迫使商業(yè)銀行不斷的創(chuàng)新產品和服務，提高競爭力。

2.銷售渠道虛擬化

目前，我國商業(yè)銀行已經將電子銀行作為大數(shù)據時代下發(fā)展的重點，電子銀行與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，無論是成本還是顧客方面，都具有多的優(yōu)勢。但是，大數(shù)據時代下商業(yè)銀行缺少對銷售渠道虛擬化的應用，這對于商業(yè)銀行來說是一個全新的挑戰(zhàn)，要突破傳統(tǒng)的思維，通過傳統(tǒng)的銷售模式和電子銷售渠道相結合的方式，促進商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展。

3.服務需求的個性化

商業(yè)銀行在競爭環(huán)境下，需要不斷的提高服務水平，才能為客戶提供更加貼心的服務，才能贏的市場消費者。大數(shù)據時代下，傳統(tǒng)的標準化的服務模式已經不能滿足人們的需求，商業(yè)銀行對大數(shù)據的應用提出了服務個性化的需求，商業(yè)銀行不僅要分析銀行的內部信息，還要分析銀行的外部信息，最終通過數(shù)據的結果為顧客提供個性化的服務。

4.服務綜合化發(fā)展

信息時代下，人們的生活和發(fā)展離不開互聯(lián)網，行業(yè)的發(fā)展需要通過開放和共享資源，實現(xiàn)合作發(fā)展。商業(yè)銀行對于大數(shù)據的應用正是面臨著這個問題，商業(yè)銀行的發(fā)展需要解決資源的整合問題，需要通過產業(yè)鏈的打造實現(xiàn)彼此的合作發(fā)展。同時，商業(yè)銀行的現(xiàn)有數(shù)據能力不足，需要通過建立全流程的電子商務系統(tǒng)，為顧客提供綜合性的發(fā)展。

四、商業(yè)銀行應對大數(shù)據應用發(fā)展的方式和方法

1.商業(yè)銀行通過數(shù)據應對大數(shù)據的應用

商業(yè)銀行對數(shù)據的應用主要從以下幾方面，一是要建立一個全方位的標準化數(shù)據體系，通過大數(shù)據應用的技術，構件一個數(shù)據模型，實現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)據化的工作模式。二是要提高商業(yè)銀行對于數(shù)據的分析和處理的能力，不僅要注重外部數(shù)據的分析，同時還要注重內部數(shù)據的分析，并通過數(shù)據的分享，建立價值性的數(shù)據信息，為商業(yè)銀行的決策服務。三是要建立開放性的平臺，允許第三方介入，更好的為客戶服務。最后要注意信息數(shù)據的安全問題。

2.商業(yè)銀行通過技術應對大數(shù)據的應用

大數(shù)據時代下，商業(yè)銀行的數(shù)據應用能力是競爭的關鍵要素，商業(yè)銀行要想提高數(shù)據的應用能力就必須提高數(shù)據應用的技術能力。大數(shù)據的信息具有復雜性和巨量性的特點，商業(yè)銀行只有通過技術的不斷創(chuàng)新和基礎設施的不斷完善才能實現(xiàn)數(shù)據應用能力的提升。一方面要提高商業(yè)銀行的硬件基礎設施，通過建立虛擬化的共享平臺，實現(xiàn)資源的優(yōu)化處理。另一方面，要提高商業(yè)銀行的軟件基礎設施，這就需要構件一個具有專業(yè)素質的人才團隊。

3.商業(yè)銀行通過思維應對大數(shù)據的應用

大數(shù)據時代下，商業(yè)銀行需要運用數(shù)據思維，采取數(shù)據行動，只有這樣才能提高商業(yè)銀行的市場競爭力。大數(shù)據時代是全民數(shù)字化的時代，各種社會活動都離不開數(shù)據。商業(yè)銀行應當樹立數(shù)據思維，用數(shù)據的思維管理日常工作，同時，將數(shù)據思維應用到商業(yè)行動中，通過提高金融服務的質量，實現(xiàn)商業(yè)銀行持續(xù)健康的發(fā)展。

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