李龍

摘 要：在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展大背景下，第三方支付平臺(tái)的發(fā)展也相對(duì)迅速，在高效便捷的銀行支付系統(tǒng)的應(yīng)用下，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就會(huì)產(chǎn)生比較大的影響。在第三方支付平臺(tái)的發(fā)展過(guò)程中，在途資金的問(wèn)題就是一個(gè)比較重要的課題，能否解決在途資金的管理問(wèn)題對(duì)第三方支付平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展就有著促進(jìn)作用?；诖耍疚闹饕偷谌街Ц镀脚_(tái)的問(wèn)題和在途資金的特征加以闡述，然后結(jié)合實(shí)際對(duì)第三方支付平臺(tái)在途資金影響和管理策略進(jìn)行詳細(xì)探究，希望能通過(guò)此次理論研究，對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金問(wèn)題解決有所裨益。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺(tái)；在途資金；管理

一、引言

在途資金是在銀行的支付過(guò)程當(dāng)中所產(chǎn)生的，這對(duì)銀行支付系統(tǒng)自身就會(huì)有著比較大的影響，最為突出的就是對(duì)支付系統(tǒng)整體效率會(huì)降低等等。面對(duì)在途資金的問(wèn)題，就要能通過(guò)相應(yīng)的措施來(lái)進(jìn)行解決，只有將在途資金的問(wèn)題得到解決，才能真正的保障銀行支付系統(tǒng)的良好運(yùn)行。通過(guò)從理論層面對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)研究，能有助于實(shí)際的發(fā)展。

二、第三方支付平臺(tái)的問(wèn)題和在途資金的特征分析

1.第三方支付平臺(tái)的問(wèn)題分析

第三方支付平臺(tái)主要是在新技術(shù)的支持下得到蓬勃發(fā)展，這主要依賴于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，使得支付更加的便捷。但是在具體的應(yīng)用過(guò)程中，也存在著相應(yīng)的問(wèn)題有待解決，這些問(wèn)題主要是由于第三方支付平臺(tái)的法律地位上還沒(méi)有得到明確化，以及在沉淀資金的權(quán)屬方面也沒(méi)有得到明確化。第三方支付平臺(tái)使得消費(fèi)者在虛擬環(huán)境中的消費(fèi)比較便捷，在整個(gè)消費(fèi)中，買方在付款后收獲前交給第三方支付平臺(tái)管理貨款視為沉淀資金，在對(duì)備付金所產(chǎn)生的孳息歸屬權(quán)問(wèn)題就沒(méi)有得到明確化的規(guī)定。

另外，第三方支付平臺(tái)的問(wèn)題還體現(xiàn)在缺乏信用監(jiān)管。這就比較容易造成客戶的資金得不到有效保障，在發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)方面也會(huì)比較突出。主要就是在主體資格以及經(jīng)營(yíng)范圍間的風(fēng)險(xiǎn)，和第三方支付平臺(tái)的模式上存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于這些層面的風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有加強(qiáng)，就必然會(huì)產(chǎn)生諸多的問(wèn)題。

2.第三方支付平臺(tái)中在途資金的特征分析

第三方支付平臺(tái)當(dāng)中的在途資金的特征體現(xiàn)是比較顯著的，如在電子商務(wù)當(dāng)中的第三方支付系統(tǒng)在當(dāng)前的應(yīng)用就比較廣泛。在有資金流動(dòng)的支付系統(tǒng)發(fā)展中，也會(huì)存在在途資金的問(wèn)題，這也是第三方支付系統(tǒng)支付流程當(dāng)中的獨(dú)特之處。支付流程是資金先通過(guò)買方到第三方平臺(tái)，在買家收到貨之后通過(guò)授權(quán)再進(jìn)行確認(rèn)，第三方就將貨款打給賣家。而在流程上就會(huì)對(duì)支付系統(tǒng)帶來(lái)相應(yīng)的影響。在途資金對(duì)第三方支付的效率會(huì)產(chǎn)生影響，第三方支付系統(tǒng)是平臺(tái)自身采用的相關(guān)策略并成為在途資金受益者，這就對(duì)資金的周轉(zhuǎn)以及對(duì)支付系統(tǒng)支付效率產(chǎn)生很大的影響。

第三方支付平臺(tái)中在途資金量也會(huì)對(duì)其信用產(chǎn)生影響的影響。在當(dāng)前的電子商務(wù)進(jìn)一步發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用這一方式，也被愈來(lái)愈多的人所重視，在應(yīng)用的作用上也比較大。第三方支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)量如果得到了擴(kuò)大，這就必然會(huì)帶來(lái)在途資金量的加大。第三方支付平臺(tái)并不和現(xiàn)實(shí)中的銀行一樣，所以這就在資質(zhì)的問(wèn)題上比較重要，在其安全性方面就會(huì)比較突出，有的第三方支付平臺(tái)的在途資金已經(jīng)超過(guò)注冊(cè)資金，對(duì)在途資金的安全性保障就在這一過(guò)程中顯得比較重要。在第三方支付平臺(tái)方面的資金流動(dòng)問(wèn)題，更多是賣方流動(dòng)性問(wèn)題，這一流動(dòng)性支付的問(wèn)題就體現(xiàn)的比較突出。對(duì)在途資金這些方面的特征都要能得以充分的重視。

三、第三方支付平臺(tái)在途資金影響和管理策略探究

1.第三方支付平臺(tái)在途資金影響分析

支付系統(tǒng)當(dāng)中賬務(wù)處理很難得以同步進(jìn)行，所以這就使得在途資金的產(chǎn)生成為可能，這對(duì)銀行的支付系統(tǒng)也會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的影響。這些影響體現(xiàn)在多個(gè)層面，對(duì)銀行的收益會(huì)大大的增加，以及對(duì)銀行支付系統(tǒng)效率也會(huì)得以有效降低。在途資金的存在是有著其自身價(jià)值的，這就表現(xiàn)在資金存在的時(shí)間長(zhǎng)短以及資金投資回報(bào)等層面，這就必然會(huì)對(duì)支付系統(tǒng)的參加者對(duì)使用支付工具，以及對(duì)處理過(guò)程的選擇遵循等方面產(chǎn)生相應(yīng)的影響。在這一過(guò)程中要能夠得以明確，在途資金是總值為零的游戲，其社會(huì)成本為零。而其帶來(lái)的收入再分配效應(yīng)是隨機(jī)的，在收益上就會(huì)使得支付系統(tǒng)的一些參與者采取的行動(dòng)是在途資金游戲當(dāng)中的凈得利益者，這就必然會(huì)對(duì)支付系統(tǒng)有效性有效降低。

第三方支付平臺(tái)在途資金對(duì)支付系統(tǒng)的結(jié)算延遲也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響。這就必然會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性的相關(guān)問(wèn)題，在參與者方面想要得到自己合法交易款項(xiàng)，由于在支付系統(tǒng)的效率上相對(duì)比較低，就不能及時(shí)性得到，這樣也會(huì)使得其他參與者的流動(dòng)性問(wèn)題出現(xiàn)，這也會(huì)使得資金人為操控的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在途資金也可能會(huì)對(duì)銀行系統(tǒng)的詐騙行為的造成起到一定影響。對(duì)于這些方面的影響就要能得以充分注重。

2.第三方支付平臺(tái)在途資金的管理策略

為使得第三方支付平臺(tái)在途資金的管理水平得到有效提升，就要能從多方面進(jìn)行充分考慮，并要在措施的實(shí)施上能得以充分注重。筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金管理策略進(jìn)行了探究，通過(guò)這些策略的應(yīng)用，對(duì)第三方支付平臺(tái)中在途資金的問(wèn)題解決就有著積極意義。

第一，對(duì)網(wǎng)上支付活動(dòng)的監(jiān)管要進(jìn)一步強(qiáng)化。這就需要在相關(guān)的制度上進(jìn)行完善優(yōu)化，結(jié)合實(shí)際對(duì)電子支付的相關(guān)措施能科學(xué)完善的制定，并要能納入到法律規(guī)范當(dāng)中，這就能對(duì)網(wǎng)上支付的規(guī)范性得到相應(yīng)保障，能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的凈化。在具體的規(guī)定當(dāng)中，就要對(duì)第三方支付平臺(tái)加以詳細(xì)規(guī)定。處在當(dāng)前的第三方支付平臺(tái)的蓬勃發(fā)展背景下。就要對(duì)在途資金的管理進(jìn)行科學(xué)化的規(guī)定，只有在這些方面得到了充分重視，才能有利于第三方支付的進(jìn)一步健康發(fā)展。

第二，要對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金安全性進(jìn)行充分保障。這就需要從具體的措施上進(jìn)行強(qiáng)化，對(duì)第三方支付平臺(tái)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位進(jìn)行明確化，只有找對(duì)發(fā)展的位置，才能有助于風(fēng)險(xiǎn)的控制。對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金收取相應(yīng)準(zhǔn)備金的手段應(yīng)用，對(duì)發(fā)展中的一些風(fēng)險(xiǎn)控制就有著積極意義，還要能對(duì)其支付效率的問(wèn)題得以有效解決，這也要制定相應(yīng)的策略加以保障。要結(jié)合實(shí)際對(duì)第三方支付結(jié)算周期上限能進(jìn)行合理化的規(guī)定，對(duì)在途資金的結(jié)算周期長(zhǎng)短事物的利益和整體效率水平的提升要得以充分重視，通過(guò)這些方面的關(guān)系科學(xué)有效的處理，就能對(duì)各方的競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)良性互動(dòng)。

第三，注重加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金的監(jiān)管力度。要能對(duì)資金的來(lái)源以及去向得以明確化，對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行加強(qiáng)監(jiān)管，避免使其成為非法資金轉(zhuǎn)為合法資金的渠道。為能有效解決這一問(wèn)題，就要能充分重視第三支付平臺(tái)的資金合法性負(fù)擔(dān)的責(zé)任承擔(dān)，這些措施的實(shí)施，就比較有利于對(duì)第三方平臺(tái)起到制約的作用。除此之外還要能在相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)方面進(jìn)行有效完善，在加密技術(shù)方面進(jìn)行有效加強(qiáng)，防止信息被盜，可通過(guò)安全數(shù)字證書的方式應(yīng)用，將網(wǎng)絡(luò)安全性能得以有效保障。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展的背景下，加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金管理的加強(qiáng)，有利于第三方平臺(tái)的健康運(yùn)行。這一方面的問(wèn)題得到有效解決后，也是對(duì)電子商務(wù)深化發(fā)展的一個(gè)重要基礎(chǔ)內(nèi)容，在監(jiān)管層面得到加強(qiáng)，通過(guò)相關(guān)的法律進(jìn)行規(guī)范化，就比較有助于第三方支付平臺(tái)的良好發(fā)展。通過(guò)此次對(duì)第三方支付平臺(tái)的在途資金問(wèn)題的研究分析，希望可以對(duì)實(shí)際的發(fā)展起到一定的積極意義。

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