湯小鋒
貸款難一直是制約江西省尋烏縣眾多貧困戶實現(xiàn)自我發(fā)展的瓶頸之一,主要癥結在貧困戶很難提供有效擔保,金融機構擔心風險失控。
2015年以來,作為江西省“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”工作試點縣之一的尋烏縣,圍繞“如何抵押、風險控制、后續(xù)監(jiān)管”等節(jié)點問題,探索金融產(chǎn)品與服務方式的創(chuàng)新,穩(wěn)妥有序地推進金融扶貧試點工作。
“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”的作用就是通過扶貧資金,為貧困戶貸款提供擔保,降低貧困戶貸款準入門檻,讓貧困戶貸上款,使扶貧政策的陽光惠及絕大多數(shù)貧困家庭,破解“信貸難”問題。2015年,尋烏在為銀行提供2000萬元風險緩釋金的同時,又籌集財政扶貧資金為貧困戶貸款提供50%貼息,同時要求金融機構降低貸款利率,讓利于農(nóng),切實減輕了貧困戶支付貸款利息的負擔。
2015年,全縣共發(fā)放“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”金融扶貧貸款8115萬元,涉及合作社31個、貧困戶1683戶、7573人,直接帶動5880名貧困人口實現(xiàn)脫貧;2016年一季度,全縣共發(fā)放金融扶貧貸款6916萬元,涉及貧困戶1029戶、4650人。通過“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”的金融貸款,讓貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)有了啟動金,也提升了貧困戶發(fā)展致富產(chǎn)業(yè)的信心和勇氣,迅速推進了全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型和電商、光伏等扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
破脫貧錢荒
2015年初,尋烏縣委、縣政府專門派出調(diào)研組,開展了為期一個月的專題調(diào)研,對全縣13890戶48500個貧困人口逐戶開展入戶調(diào)查,摸清貧困現(xiàn)狀,找準致貧原因。通過對調(diào)研數(shù)據(jù)進行歸類分析,全縣有73%的貧困戶缺乏產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金,有65%貧困戶有貸款意愿,但只有不到9%的貧困戶已經(jīng)得到銀行貸款,缺乏產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“起火錢”(本錢)成為脫貧道路上的重要障礙。為此,尋烏把金融扶貧作為精準扶貧的一項重要抓手,有針對性地出臺了《尋烏縣金融扶貧工作實施方案》,全力幫扶貧困戶解決“貸款難”問題。
缺乏可抵押的資產(chǎn),是制約貧困戶獲得貸款的主要“瓶頸”。為破解這一“瓶頸”,尋烏按照“政府搭臺、銀行唱戲、農(nóng)戶受益、脫貧致富”的思路,2015年籌集財政資金2000萬元,作為信貸風險緩釋金,分別投放到農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,由兩家金融機構按1:8的比例,可撬動放大貸款資金1.6億元。由此,既解決了貧困戶“燃眉之急”,又解決了金融機構的“后顧之憂”。有了財政資金構筑的“防火墻”,銀行由“惜貸”變?yōu)椤皹焚J”。
“傻瓜式”便捷借貸
澄江鎮(zhèn)王屋村貧困戶王東京,因家庭貧困,申請銀行貸款一直難獲批,后通過“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”,僅僅10天時間就獲得了5萬元的扶貧貸款,他后來通過養(yǎng)雞摘掉了貧困帽子。10天就拿到了貸款,這得益于尋烏縣優(yōu)化信貸業(yè)務流程,并嚴把準入關口。在尋烏縣,鄉(xiāng)鎮(zhèn)、扶貧辦與金融部門開展聯(lián)合審查,核實貸款人借款的真實性,做實資金投向的效益評估監(jiān)測,防范風險隱患,確保信貸資金安全。
在試點工作中,尋烏探索出了鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、扶貧辦和金融機構并聯(lián)審批的“傻瓜式”工作模式,分別由鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)查信貸意愿、縣扶貧辦審核扶貧戶信息、金融機構核準放貸,在貸款辦理過程中堅持做到“四個一”集中式并聯(lián)審批,即:“一次調(diào)查、一次集齊資料、一次審查、一次審批”,對貧困戶較為集中的村,進行現(xiàn)場調(diào)查、審核、核準,縮短了業(yè)務鏈條,提高了辦貸效率。同時,采取分批放貸的方式,申請一批、審核一批、發(fā)放一批,最大限度縮短放貸時間,做到了貧困戶有需求隨時放貸。
為解決貧困戶信貸資金投資的盲目性,降低產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險,尋烏充分發(fā)揮結對幫扶干部的作用,由結對幫扶干部全程跟蹤指導,根據(jù)貧困戶資源優(yōu)勢、勞力結構、發(fā)展意愿等實際情況,因地制宜,因戶施策,幫助其選好脫貧致富路子,并對貸款資金的使用進行指導、把關,確保貸款資金投入精準;引導貧困戶抱團發(fā)展,采取將貸款資金入股龍頭企業(yè)或合作社等方式,確保貸款資金有穩(wěn)定收益。
文峰鄉(xiāng)長布村采取“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的形式,成立了養(yǎng)兔專業(yè)合作社,使企業(yè)與貧困戶之間建立了穩(wěn)定的利益聯(lián)結機制,貧困戶將貸款資金入股合作社,年終能獲取不低于 9000元的養(yǎng)兔收益分紅;三標鄉(xiāng)上下壩的全村14戶貧困戶將貸款資金通過合作社“統(tǒng)一購牛、統(tǒng)一防疫、分戶養(yǎng)殖、統(tǒng)一銷售”,集中發(fā)展養(yǎng)牛產(chǎn)業(yè),每戶貧困戶實現(xiàn)增收4000元以上。
2015年以來,尋烏新發(fā)展油茶種植21000多畝、葡萄5000多畝、鷹嘴桃2000多畝、百香果1500多畝、獼猴桃近10000畝、果蔬種植1000畝。有212戶貧困戶通過發(fā)展光伏發(fā)電實現(xiàn)脫貧,194名貧困勞動力創(chuàng)辦了電商網(wǎng)店,為加速全縣脫貧步伐奠定了堅實的產(chǎn)業(yè)基礎。
今年,尋烏實行了對貧困戶100%、對示范引領的龍頭企業(yè)及合作社50%的貼息政策;安排緩釋金4575萬,可撬動銀行放貸3.66億元,確保在冊貧困戶人均可獲得貸款3萬元以上,財政扶貧資金將繼續(xù)發(fā)揮 “四兩撥千斤”的扶貧實效。