東明

作為國(guó)有大行和全球系統(tǒng)重要性銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)業(yè)銀行”）是國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策的重要樞紐。更值得關(guān)注的是，農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)農(nóng)村金融體系的骨干，是服務(wù)“三農(nóng)”的重要生力軍，實(shí)現(xiàn)全面小康，縮小貧富差距，消除貧困人口，不能沒(méi)有農(nóng)業(yè)銀行的身影。正因?yàn)槿绱?，農(nóng)業(yè)銀行的每次“掌門(mén)”更替都會(huì)引起市場(chǎng)的熱議和關(guān)注。

“五.一”小長(zhǎng)假剛過(guò)，空余兩月之久的農(nóng)業(yè)銀行迎來(lái)了“新掌門(mén)”，他就是“金融泰斗”黃達(dá)的關(guān)門(mén)弟子、人大金融專業(yè)的高材生，前重慶市副市長(zhǎng)、銀監(jiān)會(huì)副主席——周慕冰。

履歷豐富的銀行家

現(xiàn)年59歲的周慕冰是重慶人，人大金融學(xué)博士，是金融高管中少有的“帥才”。

周慕冰1982年至1985年在四川財(cái)經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）攻讀貨幣銀行學(xué)專業(yè)碩士研究生，畢業(yè)后考取人大財(cái)政金融系貨幣銀行學(xué)專業(yè)博士研究生，從師黃達(dá)門(mén)下，和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)王廣謙、社科院金融所原黨委書(shū)記王松奇同門(mén)。

1988年博士畢業(yè)后，周慕冰進(jìn)入國(guó)家體改委工作，并擔(dān)任副處長(zhǎng)。兩年后，周慕冰進(jìn)入工商銀行工作，從此開(kāi)始了商業(yè)銀行生涯，開(kāi)啟了他人生中的第一個(gè)“黃金十年”：歷任工行海南省分行行長(zhǎng)助理、福建省分行行長(zhǎng)，曾有較長(zhǎng)時(shí)間負(fù)責(zé)工行的政策研究工作，期間還曾負(fù)責(zé)工行洋浦分行的籌備工作。

十年后，即2000年11月，周慕冰赴重慶地方任職，從此開(kāi)啟了他人生中的第二個(gè)“黃金十年”：歷任渝北區(qū)委書(shū)記、重慶市政府秘書(shū)長(zhǎng)、重慶市副市長(zhǎng)等職，與黃奇帆搭班子，主管金融，重慶的發(fā)展模式和經(jīng)濟(jì)增速至今成為全國(guó)經(jīng)濟(jì)的“樣板田”。

2010年12月，周慕冰出任銀監(jiān)會(huì)副主席，并于2014年出任銀監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記。在銀監(jiān)會(huì)工作的六年時(shí)間，周慕冰主要分管普惠金融、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等，同時(shí)還是國(guó)務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組成員。在各種公眾場(chǎng)合，他多次就推進(jìn)普惠金融、扶持小微企業(yè)、開(kāi)展扶貧工作發(fā)聲。周慕冰認(rèn)為，銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是相互依存、同生共榮的關(guān)系，支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)的天然職責(zé)。要以放好、管好扶貧小額信貸為重點(diǎn)，推動(dòng)銀行業(yè)在精準(zhǔn)扶貧上下功夫，大力提升貧困地區(qū)和貧困人口的金融服務(wù)水平。

有意思的是，在即將赴農(nóng)行之前，周慕冰帶隊(duì)來(lái)到他曾經(jīng)工作十年之久的重慶，專項(xiàng)調(diào)研普惠金融，意在為農(nóng)行帶來(lái)服務(wù)“三農(nóng)”和普惠金融的“重慶經(jīng)驗(yàn)”。此前，重慶市政府著力打造另類(lèi)金融中心，其擔(dān)保業(yè)與小貸行業(yè)均見(jiàn)成效，三權(quán)抵押融資等惠農(nóng)金融服務(wù)很有特色。在這次調(diào)研會(huì)上，周慕冰認(rèn)真聽(tīng)取了重慶銀行、重慶農(nóng)商行等多家金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”、“小微”領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在支持擔(dān)保公司的發(fā)展上，周慕冰建議地方政府在對(duì)國(guó)有擔(dān)保公司考核上，放松利潤(rùn)指標(biāo)考核，而是以擔(dān)保功能考核替代。隨后，這項(xiàng)建議被采納，近期重慶國(guó)資新設(shè)立的重慶市小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司，即設(shè)定不以盈利為目的前提條件，按照重慶市政府相關(guān)要求，其擔(dān)保費(fèi)率不高于2%，以支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)融資。

豐富且輝煌的學(xué)習(xí)、從業(yè)履歷練就了周慕冰扎實(shí)的理論與實(shí)踐功底，尤其是對(duì)于“三農(nóng)”和普惠金融等問(wèn)題有著豐厚的經(jīng)驗(yàn)和獨(dú)到的認(rèn)知，這都為他日后履新農(nóng)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

初顯治行方略

2016年5月9日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，提名周慕冰為執(zhí)行董事人選。其董事任期三年，自銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)之日開(kāi)始計(jì)算。5月10日，周慕冰出現(xiàn)在農(nóng)業(yè)銀行總行大樓，任農(nóng)業(yè)銀行黨委書(shū)記并正式上任。近一個(gè)月的“馬不停蹄”，周慕冰主要干了“四件事”。

5月12日，剛剛履新的周慕冰來(lái)到總行各部室看望員工?！敖裉爝^(guò)來(lái)，主要是看望大家，給大家報(bào)個(gè)到。新來(lái)乍到，請(qǐng)多多關(guān)照?！敝苣奖鶚銓?shí)的開(kāi)場(chǎng)，頓時(shí)拉近了與大家的距離。看到年輕的面孔，他說(shuō)：“你們這么年輕，這么有干勁，農(nóng)業(yè)銀行充滿希望！”在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，他勉勵(lì)大家搶抓機(jī)遇、多做貢獻(xiàn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，他希望大家履職盡責(zé)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。在后勤保障部門(mén)，他要求不斷提高服務(wù)水平，為員工提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)保障。在組織人事部門(mén)，他強(qiáng)調(diào)要把全行員工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性調(diào)動(dòng)好、發(fā)揮好、保護(hù)好。路過(guò)“兩學(xué)一做”協(xié)調(diào)小組集中辦公區(qū)，他停下腳步向同志們問(wèn)好，并囑咐說(shuō)“黨建工作很重要”。在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)部門(mén)，周慕冰說(shuō)，我來(lái)到“三農(nóng)”部門(mén)倍感親切。服務(wù)“三農(nóng)”是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)行的重要職責(zé)，是農(nóng)行的“立身之本”，是我們的優(yōu)勢(shì)和特色。希望大家共同努力，將服務(wù)“三農(nóng)”這篇老文章做出新特色、新思路，既能把政治使命完成好，讓黨中央、國(guó)務(wù)院放心，讓廣大“三農(nóng)”客戶滿意，又能創(chuàng)造出一個(gè)商業(yè)可持續(xù)的“三農(nóng)”服務(wù)模式。在老干部局，周慕冰說(shuō)，老干部在農(nóng)行發(fā)展的歷史上，付出過(guò)艱辛努力、做出過(guò)重要貢獻(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行今天的成就，凝聚著老干部的心血和汗水，是農(nóng)業(yè)銀行的寶貴財(cái)富。

和其他領(lǐng)導(dǎo)一樣，到一個(gè)新地方任職時(shí)先得了解情況，摸清底細(xì)；和其他領(lǐng)導(dǎo)不一樣的是，他只要求部門(mén)和分行“一把手”單獨(dú)聊，不需要部門(mén)或分行所有老總和行長(zhǎng)參加。他想聽(tīng)真實(shí)的想法和看法，而不是聽(tīng)經(jīng)過(guò)反復(fù)修改和推敲的稿子，避免程序話、形式化而掌握不了“第一手”情況。

5月23日，周慕冰主持召開(kāi)第一次黨委會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)習(xí)近平總書(shū)記在安徽調(diào)研時(shí)就“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育作出的重要指示，學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記對(duì)學(xué)習(xí)毛澤東同志《黨委會(huì)的工作方法》作出的重要批示、重溫《黨委會(huì)的工作方法》，研究加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行黨委班子建設(shè)，提升班子領(lǐng)導(dǎo)能力。周慕冰認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、存貸利差收窄、有效信貸需求不足、不良貸款雙升、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)更加困難等內(nèi)外部矛盾和挑戰(zhàn)面前，農(nóng)業(yè)銀行要再接再厲，進(jìn)一步改善經(jīng)營(yíng)管理和推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先是要充分發(fā)揮黨建工作的統(tǒng)領(lǐng)作用，尤其是加強(qiáng)黨委領(lǐng)導(dǎo)班子自身建設(shè)，以上率下，帶動(dòng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。要通過(guò)學(xué)習(xí)《黨委會(huì)的工作方法》，努力提升黨委班子領(lǐng)導(dǎo)能力，確保黨委班子始終成為農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心。針對(duì)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，周慕冰強(qiáng)調(diào)，黨委同志要把學(xué)習(xí)教育當(dāng)作今年一項(xiàng)重大政治任務(wù)來(lái)抓，認(rèn)真組織和帶頭參加學(xué)習(xí)教育，推動(dòng)從嚴(yán)管黨治黨常態(tài)化和制度化。

來(lái)到農(nóng)行后，周慕冰提出了“一個(gè)中心、兩根支柱”的工作思路?！耙粋€(gè)中心”，就是以抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)、充分發(fā)揮班子領(lǐng)導(dǎo)核心作用為中心總攬全行工作?！皟筛е?，一根是業(yè)務(wù)工作，一根是黨建工作。業(yè)務(wù)工作主要圍繞發(fā)展定位、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、管理策略、人才建設(shè)和重點(diǎn)任務(wù)五個(gè)方面謀篇布局；黨建工作主要圍繞班子建設(shè)、思想建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)、廉政建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)五個(gè)方面謀篇布局，做到業(yè)務(wù)工作與黨建工作有機(jī)融合、相互促進(jìn)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。

前路并不平坦

周慕冰是農(nóng)業(yè)銀行上市后，繼項(xiàng)俊波、蔣超良、劉士余之后的第四任“掌門(mén)人”。在經(jīng)濟(jì)下行期和調(diào)整期，銀行業(yè)面臨著前所未有的困難，再加上農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部許多復(fù)雜因素，注定未來(lái)的路不僅僅是鮮花和掌聲，至少需要面對(duì)“四道難題”。

在上市之前，農(nóng)業(yè)銀行的定位一直是市場(chǎng)討論的熱點(diǎn)，到底是“整體上市”還是“分拆”，到底能不能服務(wù)好“三農(nóng)”，這些問(wèn)題都是當(dāng)時(shí)爭(zhēng)論和質(zhì)疑的焦點(diǎn)。2008年開(kāi)始，農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始試點(diǎn)“‘三農(nóng)事業(yè)部制”，其核心是“六個(gè)單獨(dú)”（資本管理、信貸管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷(xiāo)、資金平衡與運(yùn)用、考核激勵(lì)約束單獨(dú)管理）。如今已經(jīng)過(guò)幾任董事長(zhǎng)，可以說(shuō)，在項(xiàng)俊波主政時(shí)期，搭建了“三農(nóng)”事業(yè)部制基本框架；在蔣超良主政時(shí)期，試點(diǎn)并全面鋪開(kāi)；在劉士余主政時(shí)期，提升服務(wù)三農(nóng)能力成為重點(diǎn)，產(chǎn)品創(chuàng)新掀起一輪小高潮。但是，“三農(nóng)”事業(yè)部還有一個(gè)深化和做實(shí)的過(guò)程，要真正做成“神似形似”，和國(guó)際接軌仍有許多功課要做。而且，當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行主要實(shí)施的是“三級(jí)督導(dǎo)一級(jí)經(jīng)營(yíng)”體制，即主要依靠縣支行經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)管理鏈條，這是否為最優(yōu)模式仍值得商榷。又比如，在互聯(lián)網(wǎng)和電商發(fā)達(dá)的時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”準(zhǔn)備得如何，能否積極介入到“三農(nóng)”客戶的全產(chǎn)業(yè)鏈中？而不僅僅是提供融資。

在利率市場(chǎng)化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，農(nóng)業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型？在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)面臨信用社、郵儲(chǔ)銀行挑戰(zhàn)的情況下如何應(yīng)對(duì)？在城市業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)和其他行有差距的情況下，如何迎頭趕上？這些都考驗(yàn)這位“掌舵者”的智慧。

經(jīng)濟(jì)下行伴隨的是資產(chǎn)質(zhì)量下滑和不良率的上升，還引發(fā)著相應(yīng)的案件反彈。據(jù)2016年一季度披露的業(yè)績(jī)報(bào)告，16家上市銀行中，農(nóng)業(yè)銀行的不良率最高，達(dá)到2.39%。資產(chǎn)質(zhì)量和客戶結(jié)構(gòu)一直是制約農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的主要因素，如何加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理抑制不良貸款反彈，如何加強(qiáng)合規(guī)管理抑制道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，仍需采取切實(shí)可行的硬措施。

農(nóng)業(yè)銀行有51萬(wàn)人、2.4萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)，按照“兩點(diǎn)論”，這既是農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，也是農(nóng)業(yè)銀行的劣勢(shì)。這么大的機(jī)構(gòu)，這么多的人，面臨著諸多問(wèn)題：如何管理；如何使用好機(jī)構(gòu)和人員；如何讓“人員大行”變成“人才大行”，最大限度地留住人才，使用人才，調(diào)動(dòng)大多數(shù)人才的積極性。很顯然，這些并非易事，需要真正的打破體制，不拘一格，否則就會(huì)出現(xiàn)“上面下指令、基層抓業(yè)績(jī)、中間磨洋工”的死水格局。在薪酬下降，職位緊缺的背景下，許多優(yōu)秀的人才出走將成為大概率事件。

當(dāng)然，從周慕冰的履歷看，像他這樣既有金融專業(yè)背景、又有完備的商業(yè)銀行、政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)有金融高管中并不多見(jiàn)，“把方向、懂金融、善管理、控風(fēng)險(xiǎn)”的能力不容置疑，我們有理由對(duì)他充滿期待。而且，在農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)任班子成員中，人才濟(jì)濟(jì)，年富力強(qiáng)，既有帥才又有將才，既有通才也有專才，這讓農(nóng)業(yè)銀行的事業(yè)發(fā)展充滿了想象。