唐海波

摘要：近年來，重慶地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，地方性中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展也取得顯著成績，成為支持重慶地方經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的重要力量。重慶能否建設(shè)成為長江上游地區(qū)金融中心，關(guān)鍵在于重慶金融業(yè)能否發(fā)展成為重慶的支柱產(chǎn)業(yè)。目前，金融業(yè)面臨激烈的市場競爭、發(fā)展缺乏動力等方面的壓力越來越大，利率市場化、互現(xiàn)網(wǎng)金融、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、世界經(jīng)濟(jì)萎靡等因素使地方性中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展面臨的不確定性增多。本文主要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、查閱有關(guān)報(bào)紙、書籍的方式，分析重慶地方性中小金融機(jī)構(gòu)近年來改革發(fā)展的成效、發(fā)展中面臨的問題，并提出一些解決意見。

關(guān)鍵詞：地方性金融機(jī)構(gòu)；非銀行金融機(jī)構(gòu)；改革和發(fā)展

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)興則金融興，實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰則金融業(yè)衰。近年來，重慶地方金融機(jī)構(gòu)在重慶市委、市政府的大力支持下，以改革創(chuàng)新為契機(jī)，把握市場，深化管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，搶抓先機(jī)，取得巨大的成績，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)健康良好的發(fā)展，發(fā)揮了不可替代的作用。2009年，重慶金融業(yè)占GDP比重達(dá)到6%，金融產(chǎn)業(yè)首次成為重慶的支柱產(chǎn)業(yè)。2015年重慶市金融業(yè)增加值超過1400億元，占GDP比重達(dá)到9%，金融業(yè)增加值是2010年的2.6倍，每年平均增長達(dá)到13.8%。同時(shí)，重慶金融市場有基礎(chǔ)金融業(yè)發(fā)展成就顯著，新型金融業(yè)蓬勃發(fā)展，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展多樣化。但是隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，市場競爭壓力越來越大，如何發(fā)揮自身優(yōu)勢、找準(zhǔn)市場定位，走上健康快速道路，不斷做大做強(qiáng)，是當(dāng)前需要解決的問題[1]。

一、 重慶地方性中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀

近年來重慶一些大的公司先后介入金融領(lǐng)域，重慶的法人金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在不斷增加。例如渝富、城投、地產(chǎn)、交旅、機(jī)電控股等多家國有集團(tuán)先后介入金融領(lǐng)域[2]。目前，重慶市主要有8家地方大型的金融機(jī)構(gòu)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶銀行、三峽銀行、重慶國際信托、西南證券、三峽擔(dān)保、安誠保險(xiǎn)、大東方保險(xiǎn)，形成了比較完整的地方金融體系。截至2014年12月底，重慶有地方銀行3家，共轄支行222個(gè)，從業(yè)人員21350人，總資產(chǎn)達(dá)到9754.23億元。合計(jì)各項(xiàng)存款6455.06億元、各項(xiàng)貸款 3573.4億元，對地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特別是中小企業(yè)的發(fā)展起著支撐作用。近年來，重慶地方金融發(fā)展的成效主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）地方性銀行發(fā)展速度加快

目前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶銀行、三峽銀行三家地方性銀在總資產(chǎn)和存貸款總額方面都增長迅速，總資產(chǎn)和存貸款增速平均都在20%以上，2014年三家銀行凈利潤達(dá)到109.63億元，平均增速在15%以上，其中三峽銀行2014年凈利潤增速更是達(dá)到了31.76%。

（二）地方性銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面取得顯著成效

近年來，重慶外來股份制銀行數(shù)量持續(xù)增加，銀行間競爭加劇，另外還有來自互聯(lián)網(wǎng)金融、國有大型商業(yè)銀行的沖擊。重慶本土銀行根據(jù)市場需求，堅(jiān)持走差異化、特色化經(jīng)營道路，不斷創(chuàng)新營銷理念，轉(zhuǎn)變營銷方式，創(chuàng)新考核激勵，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品；積極發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的服務(wù)，堅(jiān)持把服務(wù)小微民營企業(yè)作為新的業(yè)務(wù)著力點(diǎn)，加大支持重慶當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展的力度。例如重慶銀行截至2014年末，小微貸款余額達(dá)接近400億元，同比增長29.9%。小微貸款占總貸款的比例也較去年增加3.5個(gè)百分比，至36.7%；重慶農(nóng)商行小微企業(yè)貸款較上年末增長160.26億元，增幅達(dá)26.72%，均高于該行其他種類貸款的平均增幅。同時(shí)，三家銀行致力多元化經(jīng)營，重慶農(nóng)商行參股重慶汽車金融有限公司、發(fā)起成立10家“渝農(nóng)商”系村鎮(zhèn)銀行，2014年12月出資籌建的西部第一家銀行系金融租賃公司也；重慶銀行也參與西部第一家消費(fèi)金融公司的成立。

（三）地方性銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高

2010年，重慶農(nóng)商行通過增資擴(kuò)股、資產(chǎn)重組和引進(jìn)合作者在香港H股主板上市，成為首家境外上市地方銀行，也是全國首家上市的農(nóng)村商業(yè)銀行。首家異地分行2012年在曲靖開業(yè)，同時(shí)在云南、廣西、福建發(fā)起設(shè)立多家村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。2015年，成立了金融租賃公司，多元化發(fā)展取得重大突破。重慶銀行在完增資擴(kuò)股和剝離不良資產(chǎn)后，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，2013年11月成功在香港上市。另外，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、內(nèi)部控制制度建設(shè)等工作，三家銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。

二、 重慶市地方性中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中存在的主要問題

（一）從業(yè)人員素質(zhì)普遍不高，缺乏高素質(zhì)世界級的金融人才

目前，重慶各金融企業(yè)都存在競爭加劇現(xiàn)象，對人才的需求也更加強(qiáng)烈，特別是高級專業(yè)人才。人才缺乏逐漸成為制約重慶金融行業(yè)健康可持續(xù)快速發(fā)展的重要因素。重慶目前普遍缺乏具有國際視野的高端金融人才。

（二）融資難是重慶本地中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙，金融業(yè)需加大對小微企業(yè)扶持力度

中小企業(yè)能健康發(fā)展并不斷壯大，對重慶經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展起著決定性作用。隨著中小企業(yè)的不斷發(fā)展，市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其對資金需求也不斷增加。但由于大多數(shù)中小企業(yè)固定資產(chǎn)規(guī)模較小、財(cái)務(wù)管理水平較低、風(fēng)險(xiǎn)較大等原因，致使銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性普遍不高。

（三）金融創(chuàng)新力度還不夠

目前，隨著中國金融業(yè)改革不斷深化，金融創(chuàng)新速度不斷加快，金融服務(wù)產(chǎn)品日趨多樣化、復(fù)雜化和精細(xì)化，消費(fèi)者可選擇的金融產(chǎn)品日益多樣化。隨著我國銀行業(yè)改革和不斷發(fā)展，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)也在不斷更新、細(xì)化；此外，近年來眾籌、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。重慶地方金融機(jī)構(gòu)要把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新，目前重慶地方性金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新速度還比較慢。

三、重慶市地方性金融業(yè)發(fā)展的建議

（一）努力引進(jìn)和培養(yǎng)一批高素質(zhì)金融人才

人力資源是最大的資源，人才是發(fā)展壯大的法寶。重慶打造長江上游區(qū)域金融中心，最缺的是具有國際視野的高端金融人才。全球任何一個(gè)金融中心，不僅是資金匯聚之地，同時(shí)也是高端金融人才聚集之地。目前，雖然重慶市金融業(yè)從業(yè)人員總數(shù)量已超過14萬人，但與全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展要求相比，還存在著不少不對稱的地方，如高層次金融人才較為缺乏。

重慶地方金融管理部門與金融機(jī)構(gòu)要加快建立并完善多層次金融人才培養(yǎng)體系。一是要加大引進(jìn)力度，給與良好的待遇，讓高層次人才愿意來，留得住。二是培養(yǎng)本土優(yōu)秀金融人才。

（二）不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是地方金融機(jī)構(gòu)保持健康可持續(xù)發(fā)展的不竭動力，是保持競爭力、發(fā)展力的源泉。沒有創(chuàng)新，就沒有競爭力、發(fā)展力。在面臨大型商業(yè)銀行、股份制銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的巨大沖擊，沒有創(chuàng)新，就無法生存下去。重慶地方性金融機(jī)構(gòu)要把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以滿足社會大眾需求為目標(biāo)，不斷創(chuàng)新服務(wù)，不斷提升整體服務(wù)水平，不斷適應(yīng)市場變化，同時(shí)完善服務(wù)質(zhì)量管理體系。

（三）加強(qiáng)信用與風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善信用與風(fēng)險(xiǎn)管理體系

金融業(yè)要想實(shí)現(xiàn)健康快速可持續(xù)發(fā)展，需要完善的信用與風(fēng)險(xiǎn)管理體系作為基礎(chǔ)。因此，在信用建設(shè)方面需要廣泛宣傳社會誠信，建立一個(gè)覆蓋比較全面的社會信用系統(tǒng)，提高不守信用的成本；在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)方面，要嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)部門也要建立比較完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度與責(zé)任追究制度，確保金融行業(yè)能夠健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：重慶師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]熊良俊.關(guān)于廣西地方金融機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展戰(zhàn)略的思考[J]. 廣西金融研究，2008，（11）：3-6

[2]范琨，姚俊，鄒陶.構(gòu)建重慶市地方金融控股集團(tuán)有效運(yùn)行金融產(chǎn)業(yè)資本模式研究——將重慶直轄市建設(shè)成為長江上游金融中心的路徑設(shè)計(jì)[EB/OL].