張宇

摘要：在新的歷史發(fā)展時(shí)期，我國(guó)的商業(yè)銀行的發(fā)展總體上有了一個(gè)比較大的提升空間。而眾所周知，在商業(yè)銀行所開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中其主要的核心內(nèi)容之一便是資金的運(yùn)營(yíng)管理，而近些年來(lái)隨著商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)多元化的出現(xiàn)，人們對(duì)于資金的投資也開(kāi)始了多方面的思考，對(duì)此銀行必須首先提高自身風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，增強(qiáng)自身的穩(wěn)定性，以適應(yīng)社會(huì)市場(chǎng)的需求。而在這一過(guò)程中，我國(guó)的商業(yè)銀行的改進(jìn)還需要一定的實(shí)踐時(shí)間來(lái)穩(wěn)定磨合。接下來(lái)本篇文章將結(jié)合一些商業(yè)銀行的管理現(xiàn)狀并結(jié)合新時(shí)期要素對(duì)于銀行的發(fā)展提出一些措施分析，希望能為大家起到一定的幫助作用。

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)；成本管理；風(fēng)險(xiǎn)控制；舉措

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）010-000-01

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理現(xiàn)狀分析

近些年來(lái)我國(guó)的商業(yè)銀行在借鑒一些國(guó)外的銀行的管理運(yùn)營(yíng)發(fā)展基礎(chǔ)上并結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)有國(guó)情發(fā)展已然已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，這在一定程度上也促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是銀行的發(fā)展另一方面也促生著風(fēng)險(xiǎn)多元化的產(chǎn)生，這使得人們不得不關(guān)注這些問(wèn)題。

（一）信用上存在風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)的銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展中，最常遇到的便是一些信用上的問(wèn)題。主要便是在資金償還方面，有些債務(wù)人由于某些原因而無(wú)力償還所借債務(wù)，這使得相關(guān)債權(quán)人的預(yù)期水平亦有所下降。而另一方面，在我國(guó)的借貸市場(chǎng)上存在的大多不僅僅是債務(wù)人的能力有限，而是人們的相關(guān)意識(shí)比較淡薄，使得有些人在無(wú)意識(shí)的狀態(tài)下產(chǎn)生了信用上的問(wèn)題。

（二）市場(chǎng)上存在風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)主要指的便是由市場(chǎng)價(jià)格因素而引起的一些收益的不確定性。近些年來(lái)由于我國(guó)融入國(guó)際市場(chǎng)腳步不斷加快，一些利率、匯率、商品價(jià)格以及股票價(jià)格方面的風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷加大，隨之發(fā)展我國(guó)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已有占過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)而成為主要風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)。且近些年來(lái)由于我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始投入了由金融衍生的各種交易，這也使得我國(guó)的這些商業(yè)銀行面臨著潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（三）流動(dòng)性中存在風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于銀行的流動(dòng)資產(chǎn)無(wú)法保證資金的穩(wěn)定性，無(wú)法保證人們?nèi)粘ＹJ款的數(shù)量所引發(fā)的問(wèn)題。在我國(guó)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題目前還不是很突出，因?yàn)槲覈?guó)的銀行大都擁有我國(guó)強(qiáng)有利的支撐和居民的高儲(chǔ)蓄保障，但是對(duì)于一些沒(méi)有國(guó)家堅(jiān)實(shí)的信用支持的銀行勢(shì)必會(huì)遇到此類(lèi)問(wèn)題，且主要為賬外經(jīng)營(yíng)、超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)、違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。對(duì)此我們亦需要給予足夠的重視。

（四）操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)際上的很多大銀行中，操作過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)已僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)，雖然我國(guó)目前操作風(fēng)險(xiǎn)還不是很突出，但是我國(guó)還是要引以為戒，盡量改善操作過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。操作過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銀行內(nèi)部的操作流程、相關(guān)工作人員、系統(tǒng)或者一些外部事件的不正常操作而引起的一些損失，其中也包括工作人員自身素質(zhì)以及由于地震或恐怖襲擊等外部因素造成的損失，對(duì)此銀行是需要賠給用戶(hù)相應(yīng)的損失的。所以對(duì)此銀行必須要重視，并且加大控制力度。

二、新時(shí)期下商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的新舉措

（一）進(jìn)行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行所遇到的風(fēng)險(xiǎn)也更加的多樣化，因此，新形勢(shì)下如何有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見(jiàn)力和敏感度是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。主要解決措施可以從以下幾個(gè)方面來(lái)實(shí)施：

1.資本充足率的監(jiān)管。資本是商業(yè)銀行得以正常運(yùn)行的最大動(dòng)力，同時(shí)也是銀行低于風(fēng)險(xiǎn)最有力的保證。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，資本充足率的警戒線為百分之四，而且核心資本的比例不得低于這一數(shù)值。當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行可以廣泛借鑒國(guó)外資本市場(chǎng)對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)，使自己的資本充足率始終要大于百分之四，同時(shí)商業(yè)銀行也許根據(jù)中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況建立起一套完善的內(nèi)部作用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

2.對(duì)貸款集中程度進(jìn)行監(jiān)管。貸款是商業(yè)銀行獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的最大來(lái)源，因此，必須對(duì)商業(yè)銀行整個(gè)貸款集中程度進(jìn)行有效的監(jiān)管，對(duì)單一貸款人按照安全風(fēng)險(xiǎn)線內(nèi)的貸款比例進(jìn)行貸款限制，依據(jù)貸款者的信譽(yù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，以此來(lái)限定貸款額度。

3.流動(dòng)性控制。進(jìn)行流動(dòng)性控制的目的在于保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)行，這里學(xué)要注意的是必須要按照國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例的限制要求來(lái)支付銀行債務(wù)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行也需要建立存款準(zhǔn)備金制度，根據(jù)銀行吸收的資金投入或者存款額定比例定期向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金。

4.實(shí)施內(nèi)部監(jiān)管。防范因員工誤操作或者是因員工導(dǎo)致的可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化商業(yè)銀行從業(yè)者的勞動(dòng)素質(zhì)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)控性。這里可以通過(guò)健全商業(yè)銀行的責(zé)任機(jī)制來(lái)進(jìn)行約束。

（二）進(jìn)行運(yùn)營(yíng)成本管理

運(yùn)營(yíng)成本管理的關(guān)鍵是要提高商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率，增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。目前，市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，這就需要商業(yè)銀行按照市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)推進(jìn)商業(yè)銀行的改革步伐，切不可故步自封；另外還需要合理的利用現(xiàn)有資源，提升整個(gè)商業(yè)銀行的資源利用效率；然后，根據(jù)市場(chǎng)的情況合理的進(jìn)行運(yùn)營(yíng)擴(kuò)張，擴(kuò)大銀行的運(yùn)營(yíng)規(guī)模；最后，要將利率市場(chǎng)化，規(guī)避因銀行自身決策失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，將市場(chǎng)作為利率配置的主要手段，將利率作為資金配置的價(jià)格信號(hào)。總的來(lái)說(shuō)，商業(yè)運(yùn)營(yíng)的管理就是要將銀行推向更加的市場(chǎng)化的過(guò)程。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理需要一套完整的運(yùn)營(yíng)體系來(lái)支撐，其核心內(nèi)容是進(jìn)行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制和運(yùn)營(yíng)成本管理，目的是增加商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，最重要的措施就是將商業(yè)銀行徹底市場(chǎng)化。

參考文獻(xiàn)：

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