文|戴曉鳳

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微信對零錢提現(xiàn)超額部分實行收費第三方支付的是與非

文|戴曉鳳

戴曉鳳：全國政協(xié)委員、民盟湖南省委副主委、湖南大學資本市場研究中心主任

第三方支付也不能例外，想在這個市場分一杯羹，就要有上等的做湯羮的手藝

近日，微信公告從3月1日起對零錢提現(xiàn)超額部分實行收費，引發(fā)了口水戰(zhàn)，銀行與微信團隊互掐。第三方支付的興起源于阿里巴巴的支付寶，在支付寶大獲成功的情況下，各類第三方支付系統(tǒng)紛紛登臺，微信支付由于聚集了大量客戶資源，短期內(nèi)便快速發(fā)展起來。但第三方支付與銀行間的“扯皮”并不僅僅存在于微信支付與銀行間的隔空喊話。

第三方支付是依附于現(xiàn)有銀行清算體系的支付系統(tǒng)，現(xiàn)有法律規(guī)定第三方支付的資金必須通過某一協(xié)定銀行。由此可以很清晰地看到，這個支付體系從社會效益角度是很不合算的，因為它增加了支付環(huán)節(jié)，延長了支付鏈。

但為什么第三方支付能夠迅速發(fā)展，成為具有成熟支付體系的銀行的強大競爭者？

我們可以從支付寶的誕生說起。阿里巴巴需要解決網(wǎng)上商品交易過程中信息不對稱導致的交易雙方違約問題，為了保證買方及時付款、賣方準確交貨，因而設(shè)計了買方先付款賣方交貨后才能收款的程序，且最長期限為七天。本來這樣一種設(shè)計現(xiàn)有銀行支付體系都可以實現(xiàn)，但是當時的銀行都是大佬，也許出于不屑，也許根本就沒看懂，反正是沒人上心。結(jié)果成就了支付寶。在支付寶成功的感召下，第三方支付如雨后春筍蓬勃生長。銀行放棄最后一厘米的服務(wù)，喪失的卻是一大片領(lǐng)土。

然而，隨著時間的推移，大家發(fā)現(xiàn)第三方支付生存困難。除支付寶這類基于交易基礎(chǔ)的支付體系外，其他所有缺乏自身交易基礎(chǔ)的單一支付體系都出現(xiàn)這樣或那樣的問題。支付體系的盈利模式都是寄希望于消費者在商家的刷網(wǎng)消費而向商家收取手續(xù)費，按一般互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的模式首先就是要燒錢買客戶，可是客戶有了，商家不愿意。因為支付體系還要通過銀行，銀行還要收費。這個也想向商家轉(zhuǎn)移，就失去市場公允，沒有商家會上鉤的。因此，許多支付卡無法用，第三方支付成泡影。

微信支付也屬于缺乏交易基礎(chǔ)的單一支付體系，尤其向客戶提供的提現(xiàn)功能，占用網(wǎng)絡(luò)資源，流出可用資金，對微信支付來說是最不合算的服務(wù)。對其收費，既可以彌補開支，還可以留住客戶資金。不失為一個好辦法。但是，客戶是否買賬，雖有待觀察，可有一點很明白，如果客戶用此服務(wù)時與其他支付方式相比，服務(wù)相同，費用還高的話，市場會做出理性選擇。

支付服務(wù)對于銀行業(yè)來說，是典型的中間業(yè)務(wù)，拼的就是服務(wù)水平。不僅要拼服務(wù)質(zhì)量，而且要拼服務(wù)內(nèi)容。開放的市場條件下，客戶永遠只在“相同服務(wù)質(zhì)量下價格最低”與“相同價格水平下服務(wù)質(zhì)量最好”之間抉擇。你想價格不同，那你就要提供不同的服務(wù)。第三方支付也不能例外，想在這個市場分一杯羹，就要有上等的做湯羮的手藝。

一句話，市場認你，你才能贏！