肖 倩

(福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 福建 福州 350000)

電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)

肖 倩

(福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 福建 福州 350000)

本文通過(guò)文獻(xiàn)研究的方式，提出我國(guó)主要的電子支付方式，首先對(duì)電子支付市場(chǎng)各種模式下的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局進(jìn)行分析，結(jié)合我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，分析了電子支付企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略的制定，然后通過(guò)支付寶和微信錢包兩家電子支付企業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)和其競(jìng)爭(zhēng)力的比較和分析，論述了電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)，進(jìn)而為提高電子支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力提出有意義的對(duì)策和建議。

電子支付；競(jìng)爭(zhēng)策略；支付寶

引言

電子支付是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中重要的一環(huán)，有著廣闊的發(fā)展空間，但是其競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈。不僅大量企業(yè)進(jìn)入該市場(chǎng)，如各商業(yè)銀行支付平臺(tái)，各網(wǎng)絡(luò)搜索引擎公司等,企業(yè)之間不斷搶占市場(chǎng)份額，而且產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，先入產(chǎn)品容易被后來(lái)者模仿，所以對(duì)電子支付競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)研究顯得非常重要。目前，針對(duì)電子商務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力研究甚少，主要對(duì)支付模式、電子支付監(jiān)管等進(jìn)行理論研究，但缺乏從整體上對(duì)電子商務(wù)中電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略的綜合研究和分析。本文通過(guò)關(guān)鍵字搜索電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的相關(guān)權(quán)威性文獻(xiàn)，在理解文獻(xiàn)的基礎(chǔ)之上，分析我國(guó)電子支付的主要競(jìng)爭(zhēng)策略，并總結(jié)本文的研究結(jié)果為我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略制定提供有意義的建議。

一、 我國(guó)電子支付競(jìng)爭(zhēng)策略分析

(一) 電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略。電子支付的競(jìng)爭(zhēng)策略分類有：安全策略，營(yíng)銷策略以及電子支付的價(jià)格策略，創(chuàng)新策略等，其中最重要的就是如何擴(kuò)大用戶的安裝基礎(chǔ)和培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。但是現(xiàn)有文獻(xiàn)大多研究電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略與電子支付中風(fēng)險(xiǎn)的防范策略，其他策略較少分析與研究，本文重點(diǎn)研究電子支付的定價(jià)策略。

(二) 電子支付的定價(jià)策略。定價(jià)策略是電子支付的重要競(jìng)爭(zhēng)策略之一，由于電子支付平臺(tái)具有市場(chǎng)勢(shì)力，可以進(jìn)行價(jià)格策略。

1. 差別定價(jià)策略。兩邊用戶相對(duì)于平臺(tái)價(jià)值不同，因此平臺(tái)通常會(huì)采用傾斜性定價(jià)的方式，對(duì)兩方實(shí)行不同的價(jià)格策略，即對(duì)一方用戶進(jìn)行補(bǔ)貼，然后對(duì)另一方用戶進(jìn)行收費(fèi)，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)合作，最后達(dá)到盈利的目標(biāo)。電子支付定價(jià)策略就體現(xiàn)了非中性特征，支付寶在2007年就不再實(shí)行單一的免費(fèi)定價(jià)模式，開(kāi)始對(duì)雙邊用戶實(shí)行差別定價(jià)策略 。差別定價(jià)是第三方支付平臺(tái)盈利方式之一。

2. 免費(fèi)定價(jià)策略。第三方支付平臺(tái)在早期常對(duì)消費(fèi)者使用免費(fèi)的定價(jià)策略。以支付寶為例說(shuō)明，支付寶在早期培育市場(chǎng)時(shí)，因?yàn)槌跗谄脚_(tái)用戶數(shù)量不多，交易量也有限，所以為了提高兩邊用戶的積極性，支付寶急需擴(kuò)大交易兩邊用戶的規(guī)模，只有形成用戶規(guī)模效應(yīng)才能具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)外部性。因此支付寶為了完成早期市場(chǎng)培育，對(duì)用戶和商家都實(shí)行免費(fèi)服務(wù)。免費(fèi)定價(jià)策略使得電子支付平臺(tái)早期能吸引更多用戶。

3. 兩部收費(fèi)制。但也有很多第三方支付平臺(tái)采取一種“迂回”的兩部收費(fèi)制，即會(huì)設(shè)置一個(gè)額度，消費(fèi)者在額度內(nèi)免費(fèi)，給顧客一定數(shù)量免費(fèi)使用的權(quán)利，超過(guò)額度即收取相應(yīng)費(fèi)用。例如微信支付，微信支付在2016年3月開(kāi)始正式對(duì)個(gè)人用戶的微信零錢提現(xiàn)功能(即從零錢到銀行卡)的超額部分收取手續(xù)費(fèi)。

4. 二級(jí)價(jià)格歧視定價(jià)策略。第三方支付對(duì)商家定價(jià)采用的是二級(jí)價(jià)格歧視的定價(jià)方法，即對(duì)不同交易量的商家進(jìn)行差別定價(jià)，以獲取最大的利益。由于市場(chǎng)外部性的特點(diǎn)，少數(shù)幾家第三方支付平臺(tái)占據(jù)了絕大多數(shù)的用戶數(shù)量，具有市場(chǎng)勢(shì)力，進(jìn)行價(jià)格歧視定價(jià)。每一筆交易都能清楚地測(cè)量出交易量和交易金額，所以第三方支付平臺(tái)根據(jù)不同的交易流量來(lái)收取交易費(fèi)。以支付寶的定價(jià)方式為例，支付寶對(duì)商家采用的就是差別定價(jià)，根據(jù)交易流量來(lái)收取不同的接入費(fèi)率。

二、 電子支付競(jìng)爭(zhēng)策略及其競(jìng)爭(zhēng)力案例分析

支付寶在2004年由阿里巴巴公司創(chuàng)立，是中國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)。支付寶以“信任”為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，承擔(dān)淘寶平臺(tái)間信用的中介角色，還成立了余額寶、招財(cái)寶、花唄等理財(cái)產(chǎn)品。支付寶進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域,為零售百貨商店、電影院、商場(chǎng)和出租車等行業(yè)提供服務(wù)。

微信支付是微信公司支付移動(dòng)社交軟件微信和財(cái)付通一起推出的移動(dòng)支付的創(chuàng)新產(chǎn)品。微信支付較支付寶具有以下優(yōu)勢(shì)：

(一)微信支付是一個(gè)基于微信的支付系統(tǒng)，憑借著微信這一社交軟件，微信支付啟動(dòng)頻率極高。

(二)龐大的用戶數(shù)量。作為社交軟件，微信擁有巨大的用戶規(guī)模和高度的用戶黏性。而基于社交關(guān)系鏈的利用，產(chǎn)品推廣更為簡(jiǎn)易和迅速。

(三)微信支付不留念存量資金。微信支付專攻流量，這恰恰與支付寶相反，微信支付徹底舍棄其它客戶端從而將移動(dòng)支付簡(jiǎn)化到極致。

微信支付和支付寶其實(shí)是“存量”和“流量”的競(jìng)爭(zhēng)，二者在業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)上有所不同。支付寶是偏向于管理和利用用戶在交易和理財(cái)?shù)冗^(guò)程中沉淀的“存量”式的資金。余額寶就是這類型的主要產(chǎn)品，由于余額寶的高收益低風(fēng)險(xiǎn)而得到了消費(fèi)者的肯定和支持，其業(yè)務(wù)范圍是非常高的。“存量”類型基金管理模式大大提高了支付寶用戶粘度,能減少用戶流失，穩(wěn)固市場(chǎng)份額。

阿里巴巴的定位與騰訊不同，所以也決定了微信支付與支付寶的發(fā)展程度、速度的差異化，阿里巴巴定位于電子商務(wù)服務(wù)商，支付是其服務(wù)客戶的重要組成部分，因此支付寶的戰(zhàn)略地位相對(duì)重要，而騰訊定位于社交、即時(shí)通訊和網(wǎng)絡(luò)游戲，支付的重要性相對(duì)較弱。在移動(dòng)支付市場(chǎng)內(nèi)，微信的支付領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上支付寶，但是微信虛擬貨幣交易非常大，而支付寶憑借淘寶擁有廣泛的用戶也導(dǎo)致其支付方式很難簡(jiǎn)化。微信用戶的活躍度極高，大大超過(guò)了支付寶在移動(dòng)端的普及程度，所以說(shuō)培育用戶在不同場(chǎng)景的使用習(xí)慣非常重要，支付寶和微信支付在搶占用戶習(xí)慣上不惜血本以搶占市場(chǎng)，培育用戶支付習(xí)慣，以劃分市場(chǎng)格局。

三、 結(jié)論與建議

(一) 結(jié)論?？偟膩?lái)說(shuō)，支付寶沒(méi)有微信的強(qiáng)大社交功能支撐，微信也沒(méi)有支付寶利用淘寶用戶培育支付習(xí)慣和支付場(chǎng)景。支付寶優(yōu)勢(shì)是支付方式更多，不同類型的用戶可以根據(jù)不同的場(chǎng)景選擇合適支付方式。微信的優(yōu)勢(shì)是用戶量巨大，新用戶使用門檻低，微信比支付寶安裝率更高。

微信最大的強(qiáng)項(xiàng)在于它的社交性，但是支付使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景還不夠豐富；而支付寶則恰恰相反，有淘寶、天貓平臺(tái)等支付場(chǎng)景，但用戶黏性很低，沒(méi)有形成社交圈。支付寶與微信競(jìng)爭(zhēng)激烈，也曾有過(guò)惡性競(jìng)爭(zhēng)，但同時(shí)也促進(jìn)著整個(gè)行業(yè)電子支付平臺(tái)的發(fā)展與創(chuàng)新。

(二) 建議

(1) 微信應(yīng)尋找能應(yīng)用微信支付規(guī)模化的最佳策略，發(fā)現(xiàn)用戶支付使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，來(lái)培養(yǎng)用戶用微信支付的習(xí)慣。微信不一定非得動(dòng)搖支付寶的市場(chǎng)份額，可以從優(yōu)化客戶體驗(yàn)入手。

(2) 支付寶應(yīng)利用淘寶這一優(yōu)勢(shì)打入核心社交圈，可以利用淘寶旺旺與支付寶相連接，通訊錄與支付寶相連接來(lái)打造支付寶“社交圈”。

第三方支付應(yīng)不斷創(chuàng)新，關(guān)注用戶需求，實(shí)現(xiàn)盈利渠道多樣化，將電子支付與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更好地結(jié)合起來(lái)，同時(shí)也要建立完善的監(jiān)管體系和有效的信用體系，讓用戶體驗(yàn)更安全和信任的服務(wù)。

[1]網(wǎng)絡(luò)外部性下我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略研究[J]. 尹東生，山東大學(xué)，2010

[2]我國(guó)商業(yè)銀行在網(wǎng)上支付市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)策略[J]. 朱萌，暨南大學(xué)，2014

[3]雙邊市場(chǎng)理論下第三方支付競(jìng)爭(zhēng)策略[J]. 付華 趙麗，商業(yè)時(shí)代，2013(09)

肖倩(1994.12-)，女，湖南邵陽(yáng)人，福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士研究生，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理。