池東生

(福建船政交通學(xué)院，福州 350007)

商業(yè)銀行管理的創(chuàng)新與對策

池東生

(福建船政交通學(xué)院，福州 350007)

商業(yè)銀行是我國銀行經(jīng)濟的一個重要組成部分，對促進國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。當(dāng)前我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，要想獲得長遠的健康發(fā)展，商業(yè)銀行必須順應(yīng)時代發(fā)展的潮流，對其管理不斷進行思考和創(chuàng)新，不斷提高自身的競爭實力。

商業(yè)銀行；管理創(chuàng)新；思考

隨著經(jīng)濟逐漸向多元化發(fā)展，在競爭愈來愈激烈的環(huán)境下，創(chuàng)新能力就顯得越來越重要。商業(yè)銀行想要在國際化競爭日益激烈的環(huán)境下求發(fā)展就必須提高其管理創(chuàng)新能力，管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的重要部分，特別是在經(jīng)濟全球化、市場化和信息化的大背景下更要求管理創(chuàng)新能力進一步提高。以市場為主導(dǎo)，以管理創(chuàng)新為導(dǎo)向是商業(yè)銀行在市場競爭的巨大壓力下求生存的重要內(nèi)容，管理創(chuàng)新是一種新型的管理模式，它可以調(diào)動員工的工作積極性，通過采取一系列有效措施，保證商業(yè)銀行穩(wěn)定運行。

一、商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的定義及其必要性

(一)商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的定義

管理創(chuàng)新是銀行根據(jù)市場變化和技術(shù)創(chuàng)新所進行相應(yīng)的改進，對管理思想、方法、工具和模式進行創(chuàng)新。管理創(chuàng)新是一個系統(tǒng)化的工程，一個成功的管理創(chuàng)新需要管理技術(shù)及管理制度相結(jié)合，管理是一門學(xué)問，它既是科學(xué)也是藝術(shù)，既包含自然屬性又具備社會屬性。

商業(yè)銀行是特殊的行業(yè)，在改革道路上進行必要的管理創(chuàng)新是其重點。商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行采用新技術(shù)、新方法和新思路對管理思想、手段、模式、制度等一系列內(nèi)容進行創(chuàng)新。具體來說，首先通過對商業(yè)銀行的管理體系進行改革，制定各級單位部門和人員的職責(zé)權(quán)限和管理范圍，建立明確的管理責(zé)任制；其次通過對商業(yè)銀行的管理方式進行改革，建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理體系，不斷完善各項管控指標(biāo)；再次通過調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)層級，簡化管理程序，提高管理效率。

(二)商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的必要性

1.管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行的基本職能

德魯克在《管理的實踐》一書中曾經(jīng)指出企業(yè)的目的就在于創(chuàng)造顧客，這是其最初也是最終的目的。他在其另外一部著作——《管理使命責(zé)任實務(wù)》中表明企業(yè)創(chuàng)造顧客這一宗旨決定了工商企業(yè)的基本職能——市場營銷和創(chuàng)新，這兩項也是工商企業(yè)經(jīng)濟成果的來源，其余皆是工商企業(yè)的成本。通過德魯克的作品我們可以知道，管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行的基本職能，它涉及到銀行管理的方方面面，而不僅僅只限定于某個方面。所以，商業(yè)銀行的各級管理人員、機構(gòu)部門及其所屬員工都需要承擔(dān)管理創(chuàng)新的責(zé)任及義務(wù)?？傊?，商業(yè)銀行需要將管理創(chuàng)新融入到各個部門人員中來，并實行嚴格的職責(zé)管理。

2.管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本手段和核心

可持續(xù)發(fā)展是各商業(yè)銀行的目標(biāo)。銀行的可持續(xù)發(fā)展不僅需要量的增長，還需要質(zhì)的提高。在優(yōu)勝劣汰的時代，如果沒有進行必要的管理創(chuàng)新來應(yīng)對時代的發(fā)展及改變，不能及時的增強自身的競爭力就很容易被淘汰。從實際情況來看，商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新不僅包括研發(fā)新產(chǎn)品和優(yōu)化舊流程，還包括制度及服務(wù)的創(chuàng)新等。雖然例行事務(wù)在銀行的經(jīng)營活動中占據(jù)半壁江山，但是，缺少管理創(chuàng)新的銀行活動，銀行的發(fā)展就會陷入停滯，銀行的管理及其服務(wù)水平得不到提高，最后不適應(yīng)社會及時代的發(fā)展而被淘汰。

3.管理創(chuàng)新體現(xiàn)了銀行各級管理人員的基本職責(zé)，更是其價值的體現(xiàn)

管理創(chuàng)新不是被動接受，而需要主動出擊，這樣才能夠適應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展，才能夠達到企業(yè)發(fā)展所期望達到的目標(biāo)。主動的進行必要的管理創(chuàng)新活動有助于突破難關(guān)，改變惡劣環(huán)境對企業(yè)的限制。在此，管理人員作為主導(dǎo)者，他的意識及行動能夠?qū)︺y行的發(fā)展起到一定的作用，一個真正的管理者，需要有改變現(xiàn)狀提高競爭水平的意識思想。一個循規(guī)蹈矩的管理者是不能勝任這一職責(zé)的。管理人員不僅需要對例行事務(wù)進行管理，而且需要必要的創(chuàng)新活動，如果只是做些例行事務(wù)，那么這完全無法體現(xiàn)自身價值，也不會給企業(yè)帶來效益，他所領(lǐng)導(dǎo)下的機構(gòu)和團隊將在競爭日益激烈的環(huán)境下敗下陣來，甚至走向衰敗沒落。

4.管理創(chuàng)新要兼顧當(dāng)前業(yè)績和長遠發(fā)展

企業(yè)的目標(biāo)是多元化的，但是企業(yè)的長遠發(fā)展是最重要的，也是最基本的目標(biāo)，商業(yè)銀行更是如此。德魯克把企業(yè)的長遠發(fā)展作為管理策略的任務(wù)之一，并且認為管理人員應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)狀與長遠發(fā)展相結(jié)合進行考量，如果只是為了當(dāng)前的利益而損害到了長遠的利益，甚至影響到企業(yè)的生存環(huán)境，那是得不償失的，且不是解決問題的根本。當(dāng)然，也不能為了長遠利益而放棄當(dāng)前的業(yè)績，這些都是不可取的。實踐表明，擁有足夠的利益既能保證銀行的正常運行，也是其面向未來發(fā)展的重要保障。對此，柯林斯曾經(jīng)說過，利潤既是企業(yè)生存和發(fā)展的前提條件，也是能夠達到目標(biāo)的手段。所以，管理創(chuàng)新作為商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容和基本手段，要求企業(yè)制定清晰的當(dāng)前及長遠目標(biāo)。任何偏離此目標(biāo)的管理創(chuàng)新都是不靠譜的，都將被淘汰，而且會浪費資源和成本。

二、我國商業(yè)銀行管理的現(xiàn)狀和不足

(一)商業(yè)銀行的市場定位不夠明確

服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)和城市居民是商業(yè)銀行早期的市場定位。但是，許多商業(yè)銀行由于利益的驅(qū)使，再加上定位不清，在與國有銀行與股份制銀行的競爭中爭搶項目資源和客戶，由于自身原因嚴重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行管理機制不行、缺乏創(chuàng)新意識、業(yè)務(wù)渠道固定、人員素質(zhì)不高等一系列現(xiàn)象嚴重影響了商業(yè)銀行的發(fā)展和市場定位?？傮w來說，部分商業(yè)銀行在公司內(nèi)部雖然制定了相關(guān)的市場定位，但是大部分只是形式而沒有真正去實施，在實際管理過程中，不注重維系客戶群體，一味地追求所謂的做大、做強，這些都不利于商業(yè)銀行自身的發(fā)展。

(二)商業(yè)銀行的內(nèi)部管控機制不完善，風(fēng)險意識不足

商業(yè)銀行的資金流轉(zhuǎn)十分強大，追求企業(yè)利潤最大化是銀行的財務(wù)目標(biāo)，所以，商業(yè)銀行對財務(wù)管理及其重視。由于我國相關(guān)的金融機構(gòu)對風(fēng)險控制方面起步晚，發(fā)展較慢，在制定財務(wù)目標(biāo)的時候往往只是一味地追求利潤而風(fēng)險控制意識薄弱，風(fēng)險控制的手段單一化。

(三)商業(yè)銀行的管理理念落后，無法體現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量

當(dāng)前大部分商業(yè)銀行都能夠意識到服務(wù)的重要性，一直在強調(diào)要提高服務(wù)質(zhì)量。但是商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量觀念只停留在大堂、窗口及日常工作上等，在經(jīng)營服務(wù)上還存在欠缺，這主要表現(xiàn)在潛在客戶群體不足，沒有及時推出新設(shè)備、新產(chǎn)品，經(jīng)營性服務(wù)項目不足等，這些都無法體現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量。

(四)商業(yè)銀行不能夠及時采用新技術(shù)

現(xiàn)在處于信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)時代，許多電子新產(chǎn)品應(yīng)用到商業(yè)銀行的管理過程中，把先進的現(xiàn)代化技術(shù)產(chǎn)品融入到商業(yè)銀行是推動商業(yè)銀行發(fā)展的有效手段。目前，一些商業(yè)銀行由于思想觀念落后、資金鏈供應(yīng)不足、技術(shù)基礎(chǔ)比較差等各種原因，不能有效利用科學(xué)技術(shù)手段，這些都極大的限制了商業(yè)銀行對新產(chǎn)品的開發(fā)和自身服務(wù)水平的提高。

三、促進我國商業(yè)銀行加大管理創(chuàng)新力度的積極因素

(一)內(nèi)在推動因素

在當(dāng)前市場經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下及國際化經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行原來的經(jīng)營管理模式，無法適應(yīng)新環(huán)境下各銀行間的競爭，約束著商業(yè)銀行本身的發(fā)展。所以，商業(yè)銀行為了不在競爭中被淘汰，就必須進行管理創(chuàng)新，這也說明商業(yè)銀行的內(nèi)在因素推動了銀行進行管理創(chuàng)新。

(二)經(jīng)濟利益的刺激

員工作為商業(yè)銀行的主體部分，每一個員工、各層級管理者在各自的崗位上所起的作用均不相同，他們各自的權(quán)限、職責(zé)、利益等方面也不盡相同。進行相應(yīng)的管理創(chuàng)新歸根結(jié)底就是要打破現(xiàn)有格局，根據(jù)發(fā)展需求，重新確立新的管理體系，最終形成符合市場規(guī)律的利益格局。管理創(chuàng)新是由經(jīng)濟利益刺激進而讓銀行進行相對應(yīng)的改革，通過改革實現(xiàn)更多的經(jīng)濟利益。

(三)精神方面的推動

高昂的斗志、豐富的企業(yè)文化都能夠為企業(yè)的創(chuàng)新充滿動力，在一定程度上能夠推動企業(yè)的發(fā)展。對于高層次的員工來說，創(chuàng)新元素能夠讓個人的成就感和責(zé)任感得到激發(fā)，能夠更好的讓個人價值得到體現(xiàn)。所以說，商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新不僅僅是經(jīng)濟利益的刺激，還需要精神方面的推動。

另外，由于社會是不斷變化發(fā)展的，不同時期的政策和法律法規(guī)都不盡相同，這些因素也是推動企業(yè)進行管理創(chuàng)新的來源。

四、我國商業(yè)銀行實行管理創(chuàng)新的對策

商業(yè)銀行在進行管理創(chuàng)新的時候，不能夠僅僅只是盲目的創(chuàng)新，通過管理創(chuàng)新的最終目的是要建立起一個以客戶為基點，滿足客戶需求的服務(wù)型企業(yè)，建立起一個制度嚴明、管控能力強和效率突出的經(jīng)營型企業(yè)。

(一)在國家有利政策的推動下明確自身發(fā)展的市場定位

我國的商業(yè)銀行要想獲得質(zhì)的飛躍，首先必須明確自身發(fā)展的市場定位，根據(jù)國家最初設(shè)立商業(yè)銀行的思路，以地方政府和地方經(jīng)濟為依托，特別是要注重本地各中小企業(yè)，努力讓商業(yè)銀行成為當(dāng)?shù)厝嗣袢罕娂捌髽I(yè)所信任的銀行。比如上海銀行最初的定位是以大城市為主，后來將業(yè)務(wù)拓展到周邊地區(qū)，給周邊地區(qū)的居民提供了便捷的金融服務(wù)。另外，商業(yè)銀行可以借力國家政策扶持，國家推出了一系列措施整合商業(yè)銀行的資源，通過優(yōu)化和多業(yè)務(wù)開展，不斷擴大服務(wù)區(qū)域，改變商業(yè)銀行的現(xiàn)狀。

(二)滿足顧客需求，創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)營理念

隨著社會的快速發(fā)展，現(xiàn)代人的生活質(zhì)量及收入水平不斷提高，人們在生活質(zhì)量及生產(chǎn)生活保障方面的追求使得人們的思想觀念會產(chǎn)生變化，讓財產(chǎn)增值便成了人們新的需求，于是銀行理財產(chǎn)品便成為了新的選擇。所以，商業(yè)銀行要充分了解市場需求，搶占先機，創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)驗理念，滿足顧客需求。顧客的需求主要表現(xiàn)有：對新的理財產(chǎn)品及其功能上的需求；對服務(wù)質(zhì)量提出更高的要求；對銀行操作服務(wù)流程等便捷性的需求；對服務(wù)手段多樣化的需求。所以，為了滿足顧客在這些方面的需求，就要求商業(yè)銀行必須進行管理創(chuàng)新，比如可以科學(xué)合理地優(yōu)化整合人力資源、組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、改進績效考核制度、加大新技術(shù)新產(chǎn)品的投入力度、創(chuàng)新服務(wù)項目、優(yōu)化服務(wù)流程、改善企業(yè)環(huán)境、提高崗位人員的綜合服務(wù)素質(zhì)等等。通過對企業(yè)經(jīng)營管理各方面的創(chuàng)新，讓商業(yè)銀行能夠適應(yīng)大眾需求，以此建立起良好的口碑，提高市場份額。

(三)將以人為本和科學(xué)管理相結(jié)合，建立有效的激勵與約束機制

科學(xué)管理不僅是以人為本的基本前提，也是為了能夠注重人的全面發(fā)展，如果脫離了科學(xué)管理，以人為本就得不到有效實施。以人為本在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中可以提高企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性和創(chuàng)造力，促使員工與企業(yè)的全面發(fā)展；將以人為本和科學(xué)管理相結(jié)合，努力塑造各級員工認同的理念和價值觀，營造和諧的工作氛圍和人際關(guān)系，創(chuàng)造具有凝聚力的團隊精神。

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，有效的激勵與約束機制是其重要組成部分，建立有效的激勵機制是企業(yè)吸引人才和用好人才的必要條件，比如對全體工作人員實行績效考核制度，使薪資福利能夠向比較優(yōu)秀的員工傾斜，提高員工的積極性，加大崗位績效的分配比重。而科學(xué)合理的約束機制則是企業(yè)穩(wěn)定運行的保證。例如明確業(yè)務(wù)指標(biāo)和各工作崗位職責(zé)，進行定量考核，制定科學(xué)合理的各層級、各崗位的考核指標(biāo)。

(四)設(shè)置專業(yè)化組織機構(gòu)

作為現(xiàn)代化服務(wù)企業(yè)，商業(yè)銀行必須按照專業(yè)化標(biāo)準進行管理，減少管理層級，適當(dāng)壓縮管理組織結(jié)構(gòu)，擴大管理職責(zé)范圍，精編管理人員，建立起富有彈性的、顧客至上的新型組織結(jié)構(gòu)。要設(shè)置這種專業(yè)化組織機構(gòu)，就應(yīng)當(dāng)根據(jù)專業(yè)化協(xié)同分工要求，優(yōu)化資源隊伍，充分利用高技術(shù)手段，減少中央層級，讓組織管理機構(gòu)從原先的金字塔型向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)化，進而實現(xiàn)人力、物力和技術(shù)相結(jié)合的集約化管理。

(五)改進業(yè)務(wù)流程

想要提高商業(yè)銀行的工作效率和經(jīng)濟利益，就應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)有流程進行改進，從根本上進行再思考、再設(shè)計，充分利用高科技及現(xiàn)代化管理模式，最大限度的讓技術(shù)實現(xiàn)功能集成，讓管理實現(xiàn)職能集成，讓職能管理蛻變成流程管理，進而實現(xiàn)商業(yè)銀行在服務(wù)質(zhì)量、成本控制等各方面的巨大變革。

(六)創(chuàng)新在于營造良好的氛圍

商業(yè)銀行在進行管理創(chuàng)新的過程中，必須打破常規(guī)。對此，需要積極引導(dǎo)輿論導(dǎo)向，鼓勵創(chuàng)新意識，形成良好的創(chuàng)新氛圍，大力支持創(chuàng)新舉措，給創(chuàng)新活動制造寬松的環(huán)境條件，將創(chuàng)新理念融入組織工作中來。根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的成功案例，我們可以發(fā)現(xiàn)，樹立以人為本、依法施行、鼓勵創(chuàng)新的觀念，才能夠在市場競爭中處在主動地位，才能夠扭轉(zhuǎn)不利局面，將不利局面轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新條件。企業(yè)的文化創(chuàng)新，需要根據(jù)商業(yè)銀行的自身定位及目標(biāo)，再結(jié)合自身經(jīng)營理念進行創(chuàng)新，打造符合自身特點又具有時代文化氣息的商業(yè)銀行企業(yè)文化。改變舊思想、舊流程、舊技術(shù)，遠離偏見，建立企業(yè)形象識別系統(tǒng)，主要包括以下幾個方面：一是物態(tài)識別系統(tǒng)，要建立起核心標(biāo)志為商業(yè)銀行企業(yè)形象的企業(yè)物態(tài)識別系統(tǒng)；二是企業(yè)精神識別和員工行為識別兩大系統(tǒng)，要在員工中形成工作理念、精神、姿態(tài)以及意志風(fēng)格等都獨樹一幟的行為風(fēng)氣，從而體現(xiàn)商業(yè)銀行管理的創(chuàng)新文化，使員工對矩陣式管理組織目標(biāo)，如加強橫向協(xié)作、資源共享等方面的認識予以強化，進而強化員工對矩陣式管理核心理念——協(xié)調(diào)沖突、團隊共享、寬容錯誤等的認同。

(七)健全商業(yè)銀行的運行機制，完善金融法律法規(guī)體系

相當(dāng)一部分現(xiàn)有的法律法規(guī)已經(jīng)不適合我國商業(yè)銀行在國際化競爭下的發(fā)展。創(chuàng)造良好的金融法律法規(guī)體系，當(dāng)前要立足國情，通過整合金融法律法規(guī)，與國際接軌，形成適合我國商業(yè)銀行自身發(fā)展的具有權(quán)威性和穩(wěn)定性的金融法律法規(guī)，健全商業(yè)銀行的運行機制，促使商業(yè)銀行健康運行發(fā)展。

通過對以上內(nèi)容的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)我國的商業(yè)銀行自身的管理中仍然存在許多不足和劣勢，特別在市場定位、服務(wù)理念和風(fēng)控管理等都需要加大管理創(chuàng)新力度，這樣才能促使商業(yè)銀行提高市場競爭力。另外，商業(yè)銀行的知名度及競爭優(yōu)勢應(yīng)當(dāng)建立于客戶與員工的信任度上，這要求我們必須以科學(xué)發(fā)展觀的態(tài)度對商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新有足夠的認識，充分了解商業(yè)銀行所肩負的使命職責(zé)，在客戶與員工的管理創(chuàng)新方面應(yīng)當(dāng)有新的突破，通過以人為本這個角度來思考看待管理創(chuàng)新，這樣有助于我們對企業(yè)進行相應(yīng)的改革和創(chuàng)新，避免浪費資源和重蹈覆轍，這樣才能讓我們更好地解決商業(yè)銀行在管理上存在的問題。

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[責(zé)任編校：張勇]

2016-12-05

池東生，女，福州人，福建船政交通學(xué)院經(jīng)濟系講師。

F830.33

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1009-5462(2016)04-0006-04