——以應用型本科院校為例

秦菊香1，張　晶2

(1.河北金融學院　教務處；2.河北金融學院　金融系，河北　保定　071051)

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《中央銀行與金融監(jiān)管》課程的教學改革探索

——以應用型本科院校為例

秦菊香1，張晶2

(1.河北金融學院教務處；2.河北金融學院金融系，河北保定071051)

摘 要：《中央銀行與金融監(jiān)管》是財經類高校金融學專業(yè)的核心課程，對于構建學生金融知識體系和培養(yǎng)學生金融思維，實現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)目標具有舉足輕重的作用。在應用型本科院校，課程應緊緊圍繞實現(xiàn)應用型金融人才培養(yǎng)目標進行教學改革，在教學內容的安排、教學方法與手段的使用、考核方式的選擇等方面，既要考慮系統(tǒng)傳授理論知識和方法的需要，也要考慮培養(yǎng)學生的知識應用能力和動手操作能力的需要。

關鍵詞：中央銀行與金融監(jiān)管；教學改革；應用人才；培養(yǎng)

《中央銀行與金融監(jiān)管》是一門以中央銀行、貨幣政策與金融監(jiān)管為研究對象，以宏觀為視角，以研究現(xiàn)代經濟和金融運行規(guī)律為出發(fā)點，以研究、探討經濟與金融穩(wěn)定發(fā)展機制為核心的金融學專業(yè)核心課程，[1]對于應用型金融人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)具有舉足輕重的作用。 在應用型本科院校，該課程應緊緊圍繞實現(xiàn)應用型金融人才培養(yǎng)目標的需要進行教學改革。

一、《中央銀行與金融監(jiān)管》課程對應用型人才培養(yǎng)的重要意義

《中央銀行與金融監(jiān)管》課程作為應用型財經類院校金融學專業(yè)的核心課程，其內容立足于中國經濟金融發(fā)展的實際，吸收國外央行和金融監(jiān)管當局在宏觀調控和監(jiān)管方面的先進經驗和做法，服務于中國的經濟金融實踐。[2]通過對課程的學習，學生能夠對貨幣政策有更深刻的解讀，對金融監(jiān)管體制和措施有更全面的認識，對中央銀行職責的履行有客觀的了解，對正確評價經濟運行的現(xiàn)狀、判斷經濟發(fā)展的趨勢有著現(xiàn)實意義。授課教師通過對教學方法和手段的恰當選擇，培養(yǎng)學生養(yǎng)成持續(xù)關注經濟金融政策的習慣，并鍛煉學生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力，為金融領域培養(yǎng)具有扎實的理論功底和綜合能力的優(yōu)秀人才。

為了更好地實現(xiàn)應用型人才培養(yǎng)的目標，本文結合河北金融學院《中央銀行與金融監(jiān)管》課程建設和實踐教學改革的實際，從教學內容、教學方法和手段、課程考核三方面進行總結，以提高應用型財經類院校金融人才分析問題、解決問題的實際應用能力。

二、以應用型人才培養(yǎng)為目標的《中央銀行與金融監(jiān)管》課程教學改革實踐

(一)圍繞應用型人才培養(yǎng)進行教學內容改革

河北金融學院金融學專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位于為金融行業(yè)和地方經濟社會發(fā)展培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神、國際視野和良好發(fā)展?jié)撡|的應用型人才?！吨醒脬y行與金融監(jiān)管》課程緊緊圍繞專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位、隨經濟金融形勢持續(xù)更新等開展教學內容改革實踐。

1．圍繞應用型人才培養(yǎng)目標對教學內容進行再定位。以中央銀行業(yè)務和監(jiān)管為線索，夯實學生的金融理論基礎。中央銀行職責的履行與職能的發(fā)揮，都是通過開展業(yè)務而實現(xiàn)的。《中央銀行與金融監(jiān)管》課程教學應通過對中央銀行的資產業(yè)務、負債業(yè)務和其它業(yè)務的講授，為學生打下扎實的理論基礎。中央銀行各項業(yè)務的學習是講授貨幣政策的前提，如再貼現(xiàn)在中央銀行業(yè)務中屬于資產業(yè)務，在貨幣政策中屬于一般性貨幣政策工具，在講授資產業(yè)務時應側重講再貼現(xiàn)業(yè)務的相關規(guī)定，在講授貨幣政策時應側重分析再貼現(xiàn)政策的運用對銀行業(yè)金融機構和實體經濟的影響。因此，中央銀行業(yè)務是基礎，是理論知識得以靈活運用的前提。

剖析中央銀行對貨幣政策的應用，培養(yǎng)學生分析問題的能力。第一，讓學生深刻理解央行貨幣政策的現(xiàn)實影響。一般來說，一個國家的中央銀行代表國家制定和實施貨幣政策，通過各種貨幣政策工具的使用，對國家的宏觀經濟運行進行調控。開放經濟條件下，世界主要經濟大國如美國的貨幣政策會引發(fā)世界各國的關注，并影響全球經濟。所以，在授課過程中應使學生認識到，雖然每個人不可能都是貨幣政策的制定者，但是我們都是貨幣政策的執(zhí)行者，雖然普通人沒有制定貨幣政策的權利，但是貨幣政策深刻地影響著每個普通人的生活，因此我們需要對貨幣政策有深刻的理解。第二，深入剖析貨幣政策對經濟金融的傳導機制。一方面，解析原理。通過畫延伸圖的方式，對每一個貨幣政策工具如何一步一步地影響各市場主體的行為進行詳細解析，通過多角度分析，使學生對貨幣政策如何影響經濟各方面進行全面掌握。另一方面，基于國情。無論是貨幣政策最終目標的確定還是貨幣政策工具的運用和中介目標的選擇，都沒有絕對的好壞之分，選擇的標準在于是否適合本國，應基于一國國情分析貨幣政策對本國經濟的影響。第三，對比分析各種貨幣政策工具的運用效果。授課教師應重點分析每個貨幣政策工具的基本原理、適用的經濟環(huán)境以及優(yōu)缺點，基于本國國情，通過對比分析，給出可行的貨幣政策工具選擇實施方案。此外，單一的貨幣政策工具應用很難解決復雜的現(xiàn)實經濟問題，應在深入理解每個貨幣政策工具的基礎上，注重貨幣政策工具的綜合運用。第四，引導學生思考金融監(jiān)管內容、方式和成效。每一次經濟危機爆發(fā)大都源于金融監(jiān)管的缺失或失靈，也大都會引發(fā)金融監(jiān)管當局對其重新思考。如1929年經濟危機后美國采取“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”模式，2008年金融危機后美國出臺《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》等。寬松與嚴格，效率與安全，在不同時期，各國都在權衡中選擇。所以對于金融監(jiān)管教學內容，應側重借鑒國際經驗，基于本國國情和未來改革方向，對金融監(jiān)管體制、金融監(jiān)管方式、金融監(jiān)管內容等展開思考。

2．教學內容緊隨經濟金融形勢變化持續(xù)更新。教材的內容無法跟上紛繁復雜的經濟變化，也無法囊括不斷創(chuàng)新的貨幣政策工具，尤其是在經濟波動時期，這就需要授課教師充分備課，保證教學內容的前沿性，力求在理論、觀點和內容方面與時俱進，使學生既掌握中央銀行與金融監(jiān)管的基本原理，又能了解中央銀行領域的現(xiàn)實情況和理論成果。如2015年10月10日，中國人民銀行在山東、廣東開展信貸資產質押再貸款前期試點，決定在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9省(市)推廣試點。在信貸資產質押再貸款試點地區(qū)，人民銀行分支機構對轄區(qū)內地方法人金融機構的部分貸款企業(yè)進行央行內部評級，將評級結果符合標準的信貸資產納入中國人民銀行發(fā)放再貸款可接受的合格質押品范圍。這一政策可以充實《中央銀行與金融監(jiān)管》課程中的再貸款政策的教學內容，這項改革創(chuàng)新是完善中國人民銀行質押品管理框架的重要舉措，既提高了貨幣政策操作的有效性和靈活性，也擴大了地方法人金融機構合格質押品范圍，并引導其向小微企業(yè)和“三農”的信貸投放，這有助于降低社會融資成本，支持實體經濟發(fā)展。

(二)圍繞應用型人才培養(yǎng)進行教學方法與手段改革

1．分享經濟金融時事新聞，提高學生的綜合能力?！敖虒W以學生為本”是現(xiàn)代大學課堂堅持的教育理念，為了實現(xiàn)這一教育理念，授課教師應充分利用課前5分鐘，通過學生相互交流，鍛煉學生發(fā)現(xiàn)問題與提出問題的能力、信息收集與處理的能力、語言溝通與表達的能力和團隊協(xié)作的能力。具體做法如下：一是授課教師在學期初把學生分成若干個小組，在前期準備的基礎上，每個小組經過充分醞釀討論，選出該組成員普遍關注的幾個經濟金融問題進行分享；二是提高學生參與的積極性，授課教師要求每組學生在和其他學生交流之前應至少提前一天將分享內容呈現(xiàn)出來，教師也要充分準備，熟悉并掌握相關內容；三是本小組成員通過集體商議推薦1名代表就準備內容與本班同學分享；四是授課教師進行點評、擴展和總結。經過幾年的教學實踐，這一做法得到學生的高度評價，學生參與的積極性很高，取得了以下兩方面的教學效果。

一方面，鍛煉學生的主動性與語言表達能力。在傳統(tǒng)的大學課堂上，多數(shù)學生不會選擇主動發(fā)言，而“課前分享經濟金融新聞”環(huán)節(jié)的設置，鍛煉學生的主動性、語言表達能力，為未來順利面試和就業(yè)打好基礎。另一方面，幫助學生養(yǎng)成“關注時事金融”的好習慣。我們對國內外經濟金融形勢的了解，更多源于各種媒體的報道。一門課往往只有幾十學時，課堂講授的內容不能完全滿足未來工作的需要，這就凸顯了養(yǎng)成關注國內外經濟金融形勢好習慣的重要性。關注時事金融不僅是對各個事件的關注，還有對事件后續(xù)發(fā)展的持續(xù)關注和思考。良好習慣的養(yǎng)成，有利于學生實現(xiàn)終身學習并終身受益。

2．增加與本課程相關的國內外金融大事件的課堂討論環(huán)節(jié)。選擇與教學內容緊密相連、與國家經濟和個人利益息息相關的國內外金融事件與金融改革方案作為專題，組織學生開展課堂討論。[4]討論一般安排在理論教學之后進行，先理論再實踐，是對理論知識的再鞏固，也是培養(yǎng)學生學以致用的好方法，取得了以下三方面的效果。

第一，培養(yǎng)學生綜合運用理論知識的能力。如在學習金融監(jiān)管體制各類型的含義、優(yōu)缺點等內容后，學生要對我國金融監(jiān)管體制進行思考，主要分析我國當前金融監(jiān)管體制選擇的背景、效果、是否需要改革及原因、改革的時機、改革前的準備工作等方面。

第二，培養(yǎng)學生分析問題的能力。例如，“中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變”。這一貨幣政策出臺的目的是什么？實施后企業(yè)融資成本會降低嗎？一年期以上定期存款利率放開上限的意義是什么？商業(yè)銀行一年期以上定期存款利率會因無上限而上浮嗎？再如，我國存款保險制度的建立和2015年5月1日起施行的《存款保險條例》的出臺，會對銀行業(yè)、金融監(jiān)管、企業(yè)和個人產生怎樣的影響？每項金融政策的制定，都需要師生的討論和持續(xù)關注。

第三，集思廣益增強教學效果。課堂討論的問題沒有標準答案，仁者見仁，智者見智。一個人說可能只有一種見解，若五十個人說，那么每一位聽者就可能獲得五十種見解，再通過分析和推理進行篩選和論證，課堂討論的結果便是五十個人全面深刻地認識某個關鍵問題，這樣就充分增強了教學效果。

3．發(fā)揮網(wǎng)絡教學資源優(yōu)勢，實現(xiàn)課堂教學向課下學習的延伸。為了更好地培養(yǎng)應用型人才，拓展學生自主學習的空間和培養(yǎng)學生自主學習的能力，應充分發(fā)揮網(wǎng)絡教學資源優(yōu)勢，實現(xiàn)課堂教學向課下學習的延伸。

第一，實現(xiàn)課堂講授的高效率。授課教師將本周上課準備講授的內容提前一周上傳至該班級的網(wǎng)絡課堂，要求學生結合教材提前預習。學生提前拿到授課資料，事先知悉授課內容，就可以在課堂上緊跟教師講授思路，不需要花時間翻書，也不需要花時間做筆記，使得課堂時間能夠充分利用，實現(xiàn)了課堂講授的高效率。

第二，鍛煉學生自主學習的能力。課堂時間是有限的，授課教師將課堂上無法展開且有必要讓學生涉獵的相關資料上傳至網(wǎng)絡課堂，以供學生學習。同時，授課教師有選擇性的布置作業(yè)，要求學生通過網(wǎng)絡、圖書館等查找資料實現(xiàn)自主學習，在網(wǎng)絡課堂上實現(xiàn)作業(yè)的布置、提交和批閱。

第三，加強師生、生生間互動與交流。授課教師在網(wǎng)絡課堂上設置“討論區(qū)”和“留言板”。在“討論區(qū)”就經濟金融領域重大事件或教學的重點、難點進行專題討論，師生各抒己見，加強師生、生生間互動和交流。學生可以在“留言板”提出與課程相關的疑問、建議和看法，教師在“留言板”進行解答。[3]

(三)圍繞應用型人才培養(yǎng)進行課程考核方式改革

通過對課程考核方式的改革，打破“一考定終身”的傳統(tǒng)考核方式，實現(xiàn)對學生學習效果的綜合評價。

1．增加實驗實訓環(huán)節(jié)考核。在教學大綱中設計一些實驗實訓環(huán)節(jié)。例如，真假幣鑒別實驗、貨幣政策工具——法定存款準備金率的應用分析、貨幣政策工具——再貸款利率的應用分析、貨幣政策工具——公開市場業(yè)務操作的應用分析、存貸款利率政策實施及應用、再貸款業(yè)務實訓等。通過實驗實訓，提高學生運用理論知識分析實際問題的能力，以便更好地實現(xiàn)應用型人才培養(yǎng)的目標。同時，授課教師對實驗實訓環(huán)節(jié)中學生的實訓質量、效果等方面進行客觀評價，并將評價結果納入課程考核部分。

2．加強學習過程管理。加強學生學習過程管理，將課前講新聞、課堂討論、網(wǎng)絡課堂使用等環(huán)節(jié)的學生參與程度和表現(xiàn)納入課程考核部分，并加大平時成績在總成績評定中的比重。通過加強學習過程管理，既打破“一考定終身”的傳統(tǒng)考核形式，也督促學生將功夫用在平時，有助于日常點滴知識的積累。

3．側重考察學生的綜合分析能力。在期末考試的筆試部分，減少客觀題比重，增加主觀題分值，同時，所設置的主觀題應基于當前的經濟背景，并圍繞我國正在推行的金融改革相關內容，要求學生進行深入分析，側重考察學生的運用所學基礎知識綜合分析問題的能力。

三、結語

《中央銀行與金融監(jiān)管》課程在河北金融學院課程組教師和學生的共同努力下，經過近幾年的教學改革實踐與探索，教師的教學能力和學生綜合運用所學基礎理論知識發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題和解決問題的能力等方面得到極大提升，基本實現(xiàn)了課程在金融學專業(yè)應用型人才培養(yǎng)中“知識、能力、素質”的目標要求，為金融業(yè)培養(yǎng)了一批綜合素質高、實踐能力強的應用型人才，助推了地方經濟金融業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮了學校金融人才培養(yǎng)基地的作用。

參考文獻：

[1][2]秦菊香.中央銀行與金融監(jiān)管[M].北京：高等教育出版社，2014：1，12.

[3]李滌凡.關于中央銀行學教學的一些思考[J].河南廣播電視大學學報，2012(2)：31-32.

[4]李慶華，江蕓.論參與式教學法在《中央銀行學》課程中的應用[J].現(xiàn)代商貿工業(yè)，2014(1)：153-155.

(責任編輯：王釋云)

The Teaching Reform of the Course of “Central Bank and Financial Regulation”——A Case Study of Application Oriented Universities

Qin Ju-xiang, Zhang Jing

Abstract：Central bank and financial regulation is the core curriculum of finance and economics universities，for cultivating student’s knowledge about financial system and financial thinking，which also play a pivotal role in professional talent training goal. In the application-oriented institutes，courses should comply with financial application talents cultivation to carry out the teaching reform. In the arrangement of the teaching contents，teaching methods and assessment methods, we should consider the teaching theoretical knowledge and methods，at the same time and we should also pay more attention to the development of students’ ability of knowledge application and operating ability.

Key words:central bank and financial regulation； teaching reform； applied talents; training

作者簡介：秦菊香(1965-)，女，河南武陟人，河北金融學院教務處教授，主要研究方向為金融監(jiān)管與金融法。

收稿日期：2015-11-01

doi:10.13983/j.cnki.jaechu.2016.01.020

中圖分類號：G434

文獻標識碼：A

文章編號：1008-6471 (2016) 01-0092-04