張雪嬌

遼寧大學(xué)人口研究所，遼寧　沈陽(yáng)　110036

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德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資模式對(duì)中國(guó)的啟示

張雪嬌

遼寧大學(xué)人口研究所，遼寧沈陽(yáng)110036

摘要：醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)中的非常重要的一部分，它的實(shí)質(zhì)是社會(huì)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以保證社會(huì)安定。本文首先介紹了德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資的模式，然后概述了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資現(xiàn)狀并根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)所推算的結(jié)果進(jìn)行了保險(xiǎn)費(fèi)率的預(yù)測(cè)。通過(guò)分析德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)得到對(duì)我國(guó)的啟示。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)籌資；德國(guó)；中國(guó)；啟示

一、德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)籌資模式

德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)(Statutory Health Insurance，SHI)資金主要來(lái)源于政府稅收補(bǔ)助和參保者繳費(fèi)兩個(gè)部分，其中，以后者為主，政府稅收補(bǔ)助的作用是為那些失業(yè)人員、學(xué)生等非義務(wù)繳費(fèi)者提供保障。

(一)參保者繳費(fèi)和參保者費(fèi)用共擔(dān)

醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資機(jī)制根據(jù)繳費(fèi)人群的不同分為雇員繳費(fèi)機(jī)制和特殊人群繳費(fèi)機(jī)制兩種。若雇員的合法收入沒(méi)有超過(guò)最高上限則被強(qiáng)制參加醫(yī)療保險(xiǎn)，反之則自愿參加。在法定醫(yī)療保險(xiǎn)建立的初期，雇主和雇員分擔(dān)的比例是1：2，這種情況一直維持到1948年，然后就調(diào)整為1：1。為了同時(shí)實(shí)現(xiàn)公平和效率并激發(fā)國(guó)民參保的積極性，各個(gè)疾病基金對(duì)繳費(fèi)工資設(shè)置了上限。作為失業(yè)人員、退休人員、實(shí)習(xí)人員、學(xué)生等特殊群體，法定醫(yī)療保險(xiǎn)也都做了相關(guān)規(guī)定以保證他們的權(quán)益，例如月工資低于繳費(fèi)底線的實(shí)習(xí)人員的繳費(fèi)金額由實(shí)習(xí)單位全權(quán)負(fù)責(zé)、退休人員按照其退休前的工資水平和標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳費(fèi)、失業(yè)人員可以領(lǐng)取相應(yīng)的救濟(jì)金和保證金等等。德國(guó)在十九世紀(jì)二十年代之后，引入了費(fèi)用擔(dān)機(jī)制，參保者將對(duì)所購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療器械或者醫(yī)藥承擔(dān)10%-20%的比例，費(fèi)用共付取代了多數(shù)保險(xiǎn)共付，參保者分擔(dān)法律規(guī)定的費(fèi)用。隨著費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制的開(kāi)展，德國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總支出中患者自負(fù)的比重不斷上升。

(二)政府稅收補(bǔ)助

這在德國(guó)的資料籌資來(lái)源中只占了很小的比例。2004年之后，為了減輕參保者的繳費(fèi)比例，同時(shí)讓保險(xiǎn)基金正常運(yùn)行發(fā)揮其作用，政府對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的直接補(bǔ)助力度加大了，其基金主要用于擁有較高公益性的項(xiàng)目，例如國(guó)民健康教育、殘疾人保障等等。

二、中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資的現(xiàn)狀

如今，中國(guó)面臨著日益嚴(yán)峻的老齡化形勢(shì)，此時(shí)實(shí)施的新的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度能否籌集到足夠的資金去應(yīng)對(duì)老齡化、實(shí)現(xiàn)保障的目標(biāo)，已然成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。衛(wèi)生部根據(jù)第三、第四次人口普查的數(shù)據(jù)和衛(wèi)生服務(wù)的調(diào)查結(jié)果測(cè)算得出了中國(guó)各年齡段的人均醫(yī)療消費(fèi)權(quán)重。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)我們可以得知55-64歲和65歲以上的人口所占的醫(yī)療消費(fèi)比重是較大的，也可以說(shuō)占有較大份額醫(yī)療保險(xiǎn)比重的人群是離退休人員?，F(xiàn)實(shí)中，如今離退休人員和在崗職工的醫(yī)療費(fèi)用支出比例為2.2：1。從籌資這個(gè)方面出發(fā)，怎樣滿足需求同時(shí)又不影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，迫切要求我們作出科學(xué)研究和預(yù)測(cè)。

三、德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制對(duì)中國(guó)的啟示

若要達(dá)到“建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全、有效、方便、價(jià)廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)”的目標(biāo)，就一定要把完善的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度作為基礎(chǔ)，因此，醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌資機(jī)制應(yīng)該引起重視。眾所周知，德國(guó)是全球第一個(gè)建立健全醫(yī)療保險(xiǎn)籌措機(jī)制的國(guó)家，也是有著最完善的制度的國(guó)家，因此我國(guó)應(yīng)該多多借鑒德國(guó)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

(一)對(duì)政府職能進(jìn)行調(diào)整，對(duì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)行擴(kuò)大，對(duì)籌資水平進(jìn)行提高，以達(dá)成社會(huì)共濟(jì)這一目標(biāo)。德國(guó)完善的醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制，不但保證了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，而且也保證了適度的籌資水平，這同時(shí)實(shí)現(xiàn)了社會(huì)共濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩個(gè)目標(biāo)。與德國(guó)相比較，我國(guó)的籌集水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)完全意義上的社會(huì)共濟(jì)。經(jīng)過(guò)調(diào)查，本人認(rèn)為我國(guó)若要改革基本的醫(yī)療保險(xiǎn)籌措機(jī)制，需做到以下三個(gè)方面：第一，要將行、管、辦分開(kāi)，政府以宏觀監(jiān)管為主要方式。就像德國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資主體就是一個(gè)非營(yíng)利性的組織，它是獨(dú)立于政府存在的，聯(lián)邦政府通過(guò)法律措施來(lái)強(qiáng)制人民參保的同時(shí)也要對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。第二，為了提高保障水平，應(yīng)該將基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資水平進(jìn)行提高。第三，逐漸取消個(gè)人賬戶，實(shí)現(xiàn)真正的社會(huì)共濟(jì)。取消個(gè)人賬戶，將所征收的費(fèi)用都納入到社會(huì)統(tǒng)籌中來(lái)，這樣不但降低了管理費(fèi)用，而且有助費(fèi)用的統(tǒng)一管理和支付。

(二)通過(guò)對(duì)供需雙方的行為進(jìn)行規(guī)范，來(lái)達(dá)到合理控制衛(wèi)生費(fèi)用的目的。由于很多醫(yī)院都是實(shí)行后付制，也就是病人在進(jìn)行完服務(wù)項(xiàng)目之后付費(fèi)，因而常常發(fā)生大額處方和付費(fèi)的現(xiàn)象，與此同時(shí)，由于社區(qū)中的基層衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)其手診功能，導(dǎo)致患者大批量的涌入大醫(yī)院，給患者和醫(yī)院都帶來(lái)了麻煩。這些問(wèn)題都是由于供需雙方行為不規(guī)范而導(dǎo)致的。為了改善這種狀況，本人認(rèn)為應(yīng)該做到以下兩個(gè)方面：第一，將需方的自付比例控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，有關(guān)研究表明這個(gè)范圍應(yīng)該是15%到20%，且低層次醫(yī)院的自付比例應(yīng)該低于高層級(jí)的。第二，讓基層衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮其預(yù)防和保健功能，在社區(qū)等基層衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)中，以人頭為單位購(gòu)買(mǎi)基本醫(yī)療服務(wù)，當(dāng)然，這需要科學(xué)合理的預(yù)算。第三，學(xué)習(xí)德國(guó)等一些西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，在醫(yī)院大力推行按病種預(yù)付制，與此同時(shí)，加強(qiáng)政府的監(jiān)管機(jī)制，預(yù)防弄虛作假和不利誘導(dǎo)。

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作者簡(jiǎn)介：張雪嬌(1990-)，女，漢族，遼寧朝陽(yáng)人，遼寧大學(xué)人口研究所，碩士研究生學(xué)歷，社會(huì)保障專業(yè)。

中圖分類號(hào)：D912.28

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2095-4379-(2016)01-0293-01