馬　葓

天津商業(yè)大學(xué)法學(xué)院，天津　300134

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關(guān)于會(huì)員卡法律規(guī)制問(wèn)題研究

馬葓

天津商業(yè)大學(xué)法學(xué)院，天津300134

摘要：在會(huì)員卡領(lǐng)域，涉及的法律問(wèn)題以民事欺詐與刑事詐騙問(wèn)題為主。詐騙行為涉嫌構(gòu)成詐騙罪、合同詐騙罪以及強(qiáng)迫交易罪辨析問(wèn)題。欺詐與詐騙之間的辨析屬民刑實(shí)體關(guān)系研究問(wèn)題。本文將對(duì)會(huì)員卡涉及的相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：會(huì)員卡；民事欺詐；刑事詐騙

如今，會(huì)員卡消費(fèi)已然成為我們生活必不可少的一部分，幾乎遍布于各行各業(yè)。隨之帶來(lái)的不僅僅是便利快捷的生活，由于法律不完善，缺少有效監(jiān)管，其同樣為我們帶來(lái)許多麻煩。利用會(huì)員卡實(shí)施欺詐，詐騙行為是眾多法律問(wèn)題中較為突出的。2010年1月至2011年5月期間，朝陽(yáng)檢察院共辦理服務(wù)行業(yè)商家預(yù)付費(fèi)會(huì)員卡犯罪案件10件18人，其中詐騙犯罪9件14人，強(qiáng)迫交易犯罪1件4人。對(duì)于欺詐行為更是隨處可見(jiàn)。因此，如何分辨會(huì)員卡中的欺詐與詐騙行為，以及最終罪名的認(rèn)定既是當(dāng)前學(xué)術(shù)界探討的熱點(diǎn)，又是現(xiàn)實(shí)中需要盡快解決的問(wèn)題。有效的區(qū)分既可使消費(fèi)者明確權(quán)利主張途徑，又可以使監(jiān)管機(jī)構(gòu)變被動(dòng)為主動(dòng)，做到有的放矢，同時(shí)對(duì)于會(huì)員卡立法也起到促進(jìn)作用。

一、常見(jiàn)的會(huì)員卡欺詐或者詐騙方式

(一)商家發(fā)售會(huì)員卡后消失

這是一種現(xiàn)階段極為常見(jiàn)的欺詐或者詐騙方式，現(xiàn)實(shí)生活中所處可見(jiàn)。例如濟(jì)南市的王女士，在其居住地附近一家足療店做足療時(shí)，辦了一張1000元的足療卡，但在三個(gè)月后這家足療店換了新店主，而又過(guò)了一個(gè)多星期，當(dāng)他們?cè)俅蝸?lái)到這家店時(shí)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)不再是足療店，周邊人都說(shuō)不清楚足療店的店主哪里去了。再如：2005年，在北京一家健身俱樂(lè)部貼出的告示聲明本俱樂(lè)部?jī)?nèi)部裝修，停業(yè)7天，幾天以后這里已經(jīng)是人去樓空，后查明該俱樂(lè)部長(zhǎng)期拖欠物業(yè)公司房租，俱樂(lè)部已由物業(yè)部門(mén)接管。從案例中可以看出，商家消失的原因分為主動(dòng)的和被動(dòng)，但是卻不能單純的將原因作為區(qū)分欺詐與詐騙的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同行為需要進(jìn)一步劃分。

(二)制作虛假會(huì)員卡詐騙錢(qián)財(cái)

虛構(gòu)公司或者交易，制作不記名會(huì)員卡，消費(fèi)者可利用會(huì)員卡上的聯(lián)系方式繳納費(fèi)用。利用這種方式詐騙多出現(xiàn)在彩票行業(yè)。例如長(zhǎng)春“福彩3D會(huì)員卡”詐騙案，再如太倉(cāng)市彩票“內(nèi)部”會(huì)員卡。這種詐騙手段大同小異，幾乎都是通過(guò)在不同地點(diǎn)分發(fā)，向人群集中地放置，人們或是從他人手中得到或是拾得。還有以克隆其他商家的會(huì)員卡騙取錢(qián)財(cái)，例如近年來(lái)上海市已發(fā)生多起類(lèi)似通過(guò)購(gòu)物卡實(shí)施詐騙的案例。其行為是將卡“克隆”出和真卡一模一樣的假卡，這種假卡不同于一般的積分卡，可代替現(xiàn)金用于購(gòu)物。以上兩類(lèi)案件可以定性分為利用會(huì)員卡進(jìn)行詐騙，只是具體構(gòu)成何種罪名需要明確。

(三)會(huì)員卡提供的服務(wù)與辦理時(shí)所繳納的金錢(qián)明顯不等價(jià)

這種情況往往發(fā)生在會(huì)員卡辦理后的使用階段，表現(xiàn)為所享受的服務(wù)與商家承諾的不符，使用行為收到不應(yīng)有的限制等。比如，大部分理發(fā)店，化妝品店、美容店等都可以辦理會(huì)員制業(yè)務(wù)，其種類(lèi)包括按次數(shù)的次卡，按照期間的年卡、季卡、月卡，其目的是招攬客戶擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)客戶預(yù)存的錢(qián)越多，其享受的優(yōu)惠也越多，對(duì)于商家來(lái)說(shuō)也是一種斂財(cái)?shù)氖侄?。但?dāng)顧客加入會(huì)員后，商家提供的服務(wù)質(zhì)量卻大打折扣，甚至利用暴力的方式要挾會(huì)員繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或者預(yù)交費(fèi)用。徐匯區(qū)的朱小姐在當(dāng)?shù)孛腊l(fā)店花1000元辦了張3.8折卡，辦卡時(shí)說(shuō)做任意項(xiàng)目花20元，然后打3.8折。但就在轉(zhuǎn)天算法被徹底換了須累計(jì)60元才打3.8折。類(lèi)似欺詐方式還有很多，商家行為性質(zhì)有不能一概而論。

二、會(huì)員卡性質(zhì)對(duì)罪名的影響

會(huì)員卡的法律性質(zhì)應(yīng)包含合同，辦理會(huì)員卡本身屬于訂立消費(fèi)合同的一種，持會(huì)員卡獲得服務(wù)也是按照辦理會(huì)員卡時(shí)的約定實(shí)現(xiàn)的。而類(lèi)似于福彩會(huì)員卡詐騙中，會(huì)員卡具有什么樣的法律地位將決定該詐騙行為構(gòu)成什么罪名。

筆者認(rèn)為，散發(fā)福彩會(huì)員卡與出售“克隆”假會(huì)員卡屬于不同性質(zhì)的行為，前者屬于要約邀請(qǐng)，后者則成立買(mǎi)賣(mài)合同。出售假冒會(huì)員卡恰好屬于刑法規(guī)定合同詐騙罪中的“以虛構(gòu)的單位或者冒用他人的名義簽訂合同”，因此符合合同詐騙的客觀方面規(guī)定。但是福彩會(huì)員卡則不屬于合同的簽訂，因?yàn)椋?1)合同法規(guī)定合同訂立應(yīng)采用口頭或者書(shū)面的形式，其本質(zhì)是一種法律行為，而福彩會(huì)員卡散發(fā)，拾得實(shí)屬事實(shí)行為，行為方式無(wú)法成立合同。(2)合同要求具有訂立雙方當(dāng)事人的姓名和住所，以及標(biāo)的，數(shù)量，價(jià)款等明確內(nèi)容，而福彩會(huì)員卡一般只具有詐騙內(nèi)容，金額及聯(lián)系方式，更符合要約邀請(qǐng)的構(gòu)成。(3)福彩會(huì)員卡是針對(duì)不特定多數(shù)人散發(fā)的，與訂立合同確定的雙方當(dāng)事人基本條件相違背。因此，可以判定福彩會(huì)員卡法律屬性應(yīng)為要約邀請(qǐng)而不是合同，單純的散發(fā)傳播福彩會(huì)員卡應(yīng)屬于詐騙罪的范疇，當(dāng)然不排除后期針對(duì)確定個(gè)人實(shí)施的詐騙行為，但從現(xiàn)階段來(lái)看可以排除合同詐騙。

通過(guò)上述分析得出，會(huì)員卡的性質(zhì)決定行為觸犯的罪名，當(dāng)會(huì)員卡具備合同性質(zhì)，存在現(xiàn)實(shí)利益流動(dòng)時(shí)，利用會(huì)員卡詐騙構(gòu)成合同詐騙罪，如果會(huì)員卡只是被用作宣傳的媒介，針對(duì)不特定人群，就有可能構(gòu)成詐騙罪。但是，不可否認(rèn)的是散播福彩會(huì)員卡行為，其不良影響具有公用性特征，并且其行為也確實(shí)在利用會(huì)員卡來(lái)侵犯社會(huì)公共利益，因此侵犯了合同詐騙罪所保護(hù)的法益。如果都以詐騙罪來(lái)認(rèn)定的話，就缺少對(duì)特殊客體保護(hù)的體現(xiàn)，這是現(xiàn)行法律所體現(xiàn)出的滯后特征。

三、降低會(huì)員卡法律風(fēng)險(xiǎn)的措施

會(huì)員卡這種交易方式雖然在社會(huì)已經(jīng)全面普及，但是與傳統(tǒng)的“一手錢(qián)一手貨”交易方式相比，仍屬于新生的交易手段。因此，在社會(huì)沒(méi)有形成完善的交易體制下，其存在這較大的交易風(fēng)險(xiǎn)。其中法律風(fēng)險(xiǎn)是最為突出的，良好的制度是對(duì)交易雙方利益的保障，具體包括：

(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入制

造成會(huì)員卡問(wèn)題頻發(fā)的根本原因是商家肆意發(fā)卡而沒(méi)有一個(gè)起碼的標(biāo)準(zhǔn)。因此筆者認(rèn)為采取會(huì)員卡發(fā)行準(zhǔn)入制度可以控制發(fā)售行為的隨意性。一旦規(guī)定了發(fā)卡主體所具備的最低門(mén)檻要求，可以多少保證發(fā)卡主體具有一定資質(zhì)，具有履行合同能力，而那些連最基本的要求都沒(méi)有達(dá)到的商家，允許他們發(fā)售會(huì)員卡只會(huì)增加交易風(fēng)險(xiǎn)，擾亂社會(huì)秩序。選擇準(zhǔn)入制度而不是核準(zhǔn)制度是考慮到交易效率，核準(zhǔn)制必然會(huì)提高成本，打擊消費(fèi)者和商家的積極性，并且準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)規(guī)定太高，這樣避免過(guò)于嚴(yán)格的限制，導(dǎo)致交易效率的降低。在商家符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能放棄對(duì)主體商家的監(jiān)管，否則會(huì)出現(xiàn)類(lèi)似“三鹿”事件。確立明確的監(jiān)督主體，并實(shí)行責(zé)任制，如果是監(jiān)管不力導(dǎo)致危害結(jié)果的出現(xiàn)，要追究其責(zé)任。明確責(zé)任同時(shí)賦予其相應(yīng)的監(jiān)督權(quán)限，包括檢查權(quán)、審查報(bào)告權(quán)、信用評(píng)估權(quán)、監(jiān)督處分權(quán)、責(zé)令改正權(quán)、取消資格權(quán)等，定期不定期抽查，匯總發(fā)卡主體信息，定期評(píng)估其信用度，對(duì)于問(wèn)題商家采取罰款，責(zé)令改正以及取消發(fā)卡資格等監(jiān)督方式。

(二)信息登記公開(kāi)及信用保證制度

應(yīng)將發(fā)行會(huì)員卡主體信息進(jìn)行登記以及公開(kāi)納入到制度層面，逐漸規(guī)范化。建立統(tǒng)一的會(huì)員卡登記部門(mén)，將會(huì)員卡發(fā)行主體的信息，發(fā)行會(huì)員卡的相關(guān)信息進(jìn)行統(tǒng)一登記，并通過(guò)消費(fèi)者能夠查詢到的方式予以公開(kāi)。這樣有利于消費(fèi)者在選擇辦理某商家會(huì)員卡之前可在相關(guān)地點(diǎn)查詢有關(guān)信息，在受到侵害時(shí)可以到登記部門(mén)進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)。如果商家沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行登記公示就進(jìn)行會(huì)員卡發(fā)售，由工商部門(mén)進(jìn)行一定的行政處罰，限期登記公示，如果最終商家沒(méi)有履行義務(wù)，取消其發(fā)售會(huì)員卡資格。信用保證制度是指根據(jù)不同發(fā)行商家的信用度征收不同比例的保證金。在日本存在保證金擔(dān)保制度，由有保證能力的第三人向?qū)ｉT(mén)機(jī)構(gòu)交納一定數(shù)額的保證金擔(dān)保預(yù)付式票證的發(fā)行。創(chuàng)設(shè)擔(dān)保制度能防止經(jīng)營(yíng)者借會(huì)員卡來(lái)斂財(cái)，在商家虧損或存在欺詐等違法行為是，保障商家賠付能力，以及減少對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)的損失。保證金制度可以有效的緩解會(huì)員卡交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，增加消費(fèi)者對(duì)商家的信任度。

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作者簡(jiǎn)介：馬葓(1990-)，女，漢族，天津人，天津商業(yè)大學(xué)法學(xué)院，2013級(jí)民商法學(xué)專業(yè)碩士研究生，研究方向：侵權(quán)法。

中圖分類(lèi)號(hào)：D920.4

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2095-4379-(2016)01-0192-02