諶嵐

摘要：經(jīng)濟(jì)全球化是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益加強(qiáng)，金融全球化的趨勢也愈演愈烈。在金融全球化的浪潮中，金融發(fā)展既面臨著巨大的機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對經(jīng)濟(jì)全球化大背景下的龐大而復(fù)雜的金融體系，國際金融法規(guī)顯得捉襟見肘。本文基于金融全球化這一特定大背景，對金融法規(guī)的完善簡單剖析，并提出建議。

關(guān)鍵詞：金融法規(guī)；全球化；完善

中圖分類號：D922.28 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）001-000-01

金融逐漸成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的中心，整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)體系的持續(xù)發(fā)展驅(qū)使著金融市場不斷地?cái)U(kuò)張。由于金融行業(yè)本身特有的屬性，如較高的風(fēng)險(xiǎn)性，很容易引發(fā)金融危機(jī)，乃至更大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)（如1929-1933經(jīng)濟(jì)危機(jī)）。因此金融監(jiān)管的重要作用日益凸顯，而金融法規(guī)作為金融監(jiān)管的重要工具就顯得格外重要。

一、金融全球化的特征

一方面，金融全球化的不斷發(fā)展與擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)全球化有著密不可分的關(guān)系。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，各種經(jīng)濟(jì)要素在全球范圍內(nèi)的自由流動程度越來越高，這也推動了以資金融通為核心的金融行業(yè)獲得了最大程度參與全球化的機(jī)會。經(jīng)濟(jì)全球化的程度越高，金融的核心的為越凸顯。

另一方面，經(jīng)濟(jì)全球化使得金融市場不得不進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)化，從而使得金融市場被逐漸拆分成資本市場、貨幣市場以及外匯市場等相對獨(dú)立又相互聯(lián)系的模塊，不同的市場主體之間的相互獨(dú)立又共同促進(jìn)的關(guān)系，進(jìn)一步推動了金融全球化。在金融全球化的大背景下，各主權(quán)國家并未放棄本國的金融主權(quán)，而是在控制本國金融主權(quán)的前提下，加大了金融流通的自由性，降低了門檻，使得全球金融逐漸成為了一個(gè)你中有我，我中有你的密不可分的整體。在這個(gè)相互融合，相互促進(jìn)的過程中，國與國之間的金融合作得到了進(jìn)一步的加強(qiáng)，伴隨而來的國與國之間的金融競爭也愈來愈激烈。

二、金融全球化下金融法規(guī)面臨的現(xiàn)實(shí)問題

（一）金融法規(guī)相對滯后

2008年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，其中很大的一個(gè)原因便是金融法規(guī)的滯后，金融監(jiān)管的缺失。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的大大背景下，傳統(tǒng)的單純的基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而制定的法律法規(guī)已經(jīng)很難滿足虛擬經(jīng)濟(jì)的需求，加強(qiáng)金融法規(guī)的建設(shè)刻不容緩。

金融法規(guī)的滯后，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是基于國際金融關(guān)系而制定的國際條約等具有全球性質(zhì)的條約較少，因此在維護(hù)國際金融秩序，穩(wěn)定國際金融市場方面顯得非常疲軟；二是基于金融危機(jī)而制定的應(yīng)對措施較少，因此當(dāng)面臨金融危機(jī)的時(shí)候，因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的應(yīng)對措施，特別是面臨全球性金融危機(jī)時(shí)，達(dá)成共識的處理措施就更少，我們在應(yīng)對金融危機(jī)時(shí)，就顯得措手不及，捉襟見肘；三是基于風(fēng)險(xiǎn)防范而制定的預(yù)防措施較少，中國有句古話叫“防患與未然”，金融法規(guī)在這方面還有很長的路要走。

（二）國際金融法規(guī)的效力有待加強(qiáng)

目前，具有國際約束性的金融條約較少，已經(jīng)存在的軌跡金融法規(guī)，其實(shí)效力的發(fā)揮也不容樂觀。

一方面，國際金融法規(guī)是基于國際金融市場而制定的，而國際社會中的每個(gè)主權(quán)國家，都有基于本國的實(shí)際情況而制定的本國的金融制度。由于制定法規(guī)的基礎(chǔ)不容，這兩種法規(guī)在執(zhí)行過程中難免會發(fā)生沖突和矛盾，由于國際法規(guī)在各主權(quán)國家的約束力遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于本國的法律，因此在這種情況下，國際金融法規(guī)就很難發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

另一方面，雖然已有巴塞爾協(xié)議等國際規(guī)范，但是其中的很多條款并沒有形成實(shí)質(zhì)性的法律，與其說是法律，還不如說是一種政治口號。金融全球化的發(fā)展，必須有強(qiáng)有力的法律法規(guī)作為后盾，才能夠有效的保證國際金融秩序的長久穩(wěn)定和健康發(fā)展。

（三）國際金融法規(guī)的執(zhí)行力度較弱

目前國際金融法規(guī)的執(zhí)行，都依賴于國際機(jī)構(gòu)與各個(gè)國家之間的相互合作，因此國際規(guī)則就是基于這種合作關(guān)系的產(chǎn)物。各國負(fù)責(zé)制定本國的金融法規(guī)，并參與國際金融法規(guī)的制定。國際金融法規(guī)的執(zhí)行要依賴于各個(gè)主權(quán)國家，各個(gè)主權(quán)國家本國的金融法規(guī)是基于本國的利益制定的，而國際金融法規(guī)是基于全球大背景制定的，因此在實(shí)際執(zhí)行過程中，國際金融法規(guī)的執(zhí)行力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如本國的金融法規(guī)。

三、完善金融法規(guī)的措施

（一）加大立法力度，完善相關(guān)法律法規(guī)

2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，國際社會加大力度建設(shè)金融法規(guī)，這是可喜的變化，金融法規(guī)的建設(shè)，不僅僅是擴(kuò)大監(jiān)管的面，更重要的是要加大監(jiān)管的力。

一方面，要建立健全國際金融監(jiān)管的規(guī)則。要擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，不僅僅要監(jiān)管資產(chǎn)負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)，更要監(jiān)管衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。不僅僅要監(jiān)管金融市場本身，更要監(jiān)管金融產(chǎn)品的交易過程；要加強(qiáng)各種制度建設(shè)，要把泛泛而談的國際條約逐漸轉(zhuǎn)變成真正可實(shí)施的法律法規(guī)。

另一方面，要進(jìn)一步明確國際監(jiān)管責(zé)任的劃分。國際監(jiān)管責(zé)任的劃分，一直是國家金融監(jiān)管的難點(diǎn)所在，為了使國際金融市場獲得更加全面額監(jiān)督，擴(kuò)大金融監(jiān)管的覆蓋面，針對復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)制定法律，進(jìn)一步明確各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任，是加強(qiáng)金融監(jiān)管的一條必由之路。

（二）加強(qiáng)國際合作，提升國際金融法規(guī)的強(qiáng)制力

為了更好的維護(hù)國際金融秩序，穩(wěn)定國際金融市場，解決國際金融爭端中的問題，就必須要提升國際金融法規(guī)的強(qiáng)制力，使得國際金融法規(guī)具有更加廣泛的約束力。

一方面，對于國際貨幣基金組織等權(quán)威的國際金融組織而言，可以充分利用其掌握的豐富的信息資源，加強(qiáng)世界各國之間的交流，廣泛征求各國的意見，促進(jìn)金融監(jiān)管的統(tǒng)一性和法制性。

另一方面，要大膽的進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。加大金融監(jiān)管的創(chuàng)新力度，能夠完善金融監(jiān)管的框架，同時(shí)又有利于保障在宏觀的監(jiān)管下，各種金融問題能夠更加有效的解決。

（三）求同存異，倡導(dǎo)國際金融法規(guī)價(jià)值的多元化

各國的經(jīng)濟(jì)水平不同，金融發(fā)展程度各異，不能夠一把標(biāo)尺來衡量全球所有的國家。因此在制定國際金融法規(guī)的時(shí)候，既要保證其統(tǒng)一性，又要承認(rèn)其多樣性。既要考慮到全球整體金融的發(fā)展水平，又要考慮到各個(gè)個(gè)體的金融發(fā)展水平。求同存異，承認(rèn)并接受其多樣性。

四、結(jié)語

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)行，金融全球化的表現(xiàn)也進(jìn)一步凸顯，為維護(hù)國際金融秩序和金融市場的穩(wěn)定，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)國際金融法規(guī)的建設(shè)，逐漸實(shí)現(xiàn)國際金融新秩序。

參考文獻(xiàn)：

[1]譚振波.國際金融危機(jī)語境下的相關(guān)法律問題探討[J].河北法學(xué)，2009.

[2]徐憶斌.全球化背景下國際金融法的完善[J].社會科學(xué)家，2013.

作者簡介：諶 嵐（1981-），女，漢族，四川宜賓人，畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院，法律碩士，現(xiàn)任職于中國工商銀行總行，研究方向：金融法，金融學(xué)。