■ 劉 栩 暨南大學(xué)

發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)一國(guó)的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化達(dá)到一定水平后，服務(wù)業(yè)將成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、維持就業(yè)擴(kuò)大和改善民生的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)是金融服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，任何行業(yè)或企業(yè)要想發(fā)展壯大，都必須具備全球性視野并制定相應(yīng)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)策略，保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)也不例外。尤其隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，中國(guó)本土保險(xiǎn)公司要想做強(qiáng)做大就必須積極"走出去"，積極開(kāi)拓中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的國(guó)際市場(chǎng)。從保險(xiǎn)業(yè)的世界發(fā)展趨勢(shì)看，金融一體化和保險(xiǎn)全球化的趨勢(shì)日益明顯，中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的海外經(jīng)營(yíng)的拓展，既反映了金融經(jīng)濟(jì)全球化的客觀要求。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐顯著加快，開(kāi)放范圍逐漸擴(kuò)大，已是保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在此背景下，中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的海外經(jīng)營(yíng)不僅是世界金融經(jīng)濟(jì)一體化和保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)生存與發(fā)展的客觀要求，也是中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)、適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和分散保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。

表1 2005-2014年保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)（單位：億美元）

一、中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）保險(xiǎn)服務(wù)海外出口額不斷增加、增速放緩，逆差巨大

入世以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)成長(zhǎng)迅速，基本維持年均30%的增幅，但出口增幅卻慢于保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)增幅，并且增速逐漸放緩。從表1可見(jiàn)，保險(xiǎn)服務(wù)海外出口額不斷增加，2014年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出口額為46億美元，是2005年出口額的8倍，但近年來(lái)增速有所放緩，在10%左右，而且增速放緩速度小于進(jìn)口，增速也高于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)口增速。

從近3年數(shù)據(jù)來(lái)看，2012年保險(xiǎn)服務(wù)出口額僅占服務(wù)業(yè)出口總 額 的 1.75%，2013年 達(dá) 到1.90%，僅僅增長(zhǎng)了0.15個(gè)百分點(diǎn)。到2014年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出口額占服務(wù)業(yè)出口總額的2.48%，同比僅上升了0.58個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)出口總額雖有較大的上漲幅度，但規(guī)模十分有限，尤其占服務(wù)貿(mào)易出口總額的比重與發(fā)達(dá)國(guó)家存在不小差距，且與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)口之間存在明顯逆差，如2014年的逆差便高達(dá)179億美元。

（二）海外經(jīng)營(yíng)以本國(guó)客戶為主，國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓能力不強(qiáng)

目前我國(guó)參與跨國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，其服務(wù)對(duì)象主要以當(dāng)?shù)厝A人為主，銷售網(wǎng)絡(luò)也主要圍繞華人華僑鋪開(kāi)。例如，中國(guó)信保是中國(guó)唯一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，其不僅在英國(guó)倫敦設(shè)有代表處，也向俄羅斯、巴西、南非和迪拜派駐了工作組，但其海外客戶以華人居多，職員也主要是當(dāng)?shù)厝A人，在華人群體中享有良好聲譽(yù)。然截止2014年底，該公司保費(fèi)規(guī)模也僅為29.21億美元。

另外，我國(guó)保險(xiǎn)公司多屬國(guó)有企業(yè)，母公司往往具備較強(qiáng)的實(shí)力，可以為海外子公司提供人力、物力和財(cái)力等扶持，使得保險(xiǎn)公司在海外拓展業(yè)務(wù)時(shí)能在顧客心目中形成很高的商業(yè)信譽(yù)。然因中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)存在難以逾越的文化障礙，以及對(duì)市場(chǎng)信息掌握不夠充分，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模一般不大，導(dǎo)致保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓能力不強(qiáng)，海外市場(chǎng)擴(kuò)展速度相對(duì)較慢。

（三）海外投資實(shí)力有限，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)缺乏

截止2014年底，我國(guó)共有超過(guò)130家保險(xiǎn)公司，其中中資壽險(xiǎn)公司40家左右，其市場(chǎng)份額幾乎占到中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)總額的95%，外資保險(xiǎn)公司數(shù)量雖多，但市場(chǎng)份額卻僅為5%左右。從全球范圍看，中資保險(xiǎn)公司的規(guī)模也不容小覷。截止目前，我國(guó)有中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保和中國(guó)人保4家保險(xiǎn)公司進(jìn)入全球500強(qiáng)企業(yè)名單，且中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保還進(jìn)入到全球15大保險(xiǎn)公司之列。截止2014年底，中國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)已超過(guò)1.3萬(wàn)億美元，凈資產(chǎn)接近1500億美元。但目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的整體規(guī)模優(yōu)勢(shì)依然不強(qiáng)，尤其是保監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)海外投資規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)年末總資產(chǎn)的15%的規(guī)定，在一定程度上限制了中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)的資本實(shí)力。

據(jù)新華網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截止2014年中國(guó)保險(xiǎn)境外投資金額為239.55億美元，雖然較2013年初增長(zhǎng)了1.5倍，但是僅占中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的1.44%。另外，我國(guó)保險(xiǎn)公司服務(wù)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也缺乏優(yōu)勢(shì)。據(jù)中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)最新測(cè)評(píng)結(jié)果顯示，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)用戶滿意度指數(shù)為74.5分，連續(xù)兩年保持下滑狀態(tài)。根據(jù)WTO Statistics database的TC數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)TC指數(shù)為-0.71，美國(guó)為-0.58，日本為-0.61，英國(guó)為0.46，法國(guó)為 -0.09,德國(guó) 0.18，印度 -0.40。TC指數(shù)越大，說(shuō)明國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，我國(guó)TC指數(shù)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，甚至小于發(fā)展中國(guó)家印度。

二、我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)存在的問(wèn)題

（一）對(duì)我國(guó)海外投資工程的投保偏少，投保成本過(guò)高

隨著中國(guó)綜合國(guó)力的增強(qiáng)，中國(guó)企業(yè)走出國(guó)門(mén)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)已成常態(tài)，由中國(guó)企業(yè)承建的工程項(xiàng)目數(shù)量越來(lái)越多，規(guī)模也越來(lái)越大。如2014年，中資公司投資500億美元承建尼加拉瓜大運(yùn)河、中國(guó)鐵建簽訂金額高達(dá)120億美元的尼日利亞鐵路承建合同、中泰簽署的高鐵合同金額高達(dá)106億美元、三峽公司投資80億美元開(kāi)發(fā)俄羅斯水電、國(guó)家電網(wǎng)公司投資18億美元中標(biāo)巴西特高壓輸電項(xiàng)目等十大海外工程涉及的行業(yè)領(lǐng)域越來(lái)越多，地域范圍更是遍布世界各地，尤其是工程投資額日趨龐大。海外工程投資必然存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，且投資數(shù)額越大風(fēng)險(xiǎn)越大，而且國(guó)際環(huán)境也具有一定的影響。如隨著敘利亞、也門(mén)等國(guó)家局勢(shì)的惡化，中資企業(yè)在相關(guān)國(guó)家承建的工程項(xiàng)目投資便存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，為我國(guó)海外工程提供保險(xiǎn)服務(wù)成為中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)的重要使命。然而，截止2014年，我國(guó)海外工程的投保率尚不足40%，且投保成本普遍較高。我國(guó)保險(xiǎn)公司往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承保比較謹(jǐn)慎，對(duì)海外工程投保需要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的論證，并作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估。如果項(xiàng)目工程比較大，許多保險(xiǎn)公司甚至不敢接單，因此很多大項(xiàng)目需要由多個(gè)保險(xiǎn)公司同時(shí)承單。目前國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司都有自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，所以任何一家保險(xiǎn)公司在面對(duì)大保單的時(shí)候，都不清楚是不是有足夠的時(shí)間將它分保出去，甚至不清楚這張保單的承保條件會(huì)不會(huì)被其他保險(xiǎn)公司認(rèn)可。多個(gè)保險(xiǎn)公司參與的保單，需要經(jīng)過(guò)多次評(píng)估會(huì)和審核，這導(dǎo)致我國(guó)海外投資工程的投保偏少，成本大幅度上升。

（二）過(guò)多投資于海外房地產(chǎn)業(yè)，過(guò)于重視短期利益

2014年中國(guó)保監(jiān)會(huì)將險(xiǎn)資持有的房地產(chǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例上調(diào)至30%，我國(guó)的保險(xiǎn)投資一般多用于海外房地產(chǎn)業(yè)。如2013年7月，中國(guó)平安以2.6億英鎊(約合23.7億元人民幣)買(mǎi)下倫敦勞埃德大廈，是第一樁中國(guó)保險(xiǎn)公司跨境的房地產(chǎn)收購(gòu)。目前，中國(guó)人壽、太平人壽等多家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)齊赴倫敦開(kāi)展房地產(chǎn)投資談判，海外的房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)計(jì)將成為未來(lái)數(shù)年內(nèi)中國(guó)險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)在海外投資的熱點(diǎn)，來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的資金規(guī)模將超過(guò)150億美元。然而過(guò)多的投資于海外房地產(chǎn)，會(huì)偏離保險(xiǎn)的本身業(yè)務(wù)。

目前，保險(xiǎn)企業(yè)海外投資重視短期業(yè)績(jī)而相對(duì)忽視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的發(fā)展瓶頸。保險(xiǎn)公司的海外業(yè)務(wù)過(guò)度看重投資熱點(diǎn)，而忽略對(duì)保險(xiǎn)公司原本核心業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與拓展，導(dǎo)致資本大量集中在房地產(chǎn)等費(fèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓不足，長(zhǎng)期而言我國(guó)實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)將處于弱勢(shì)地位。

（三）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新乏力，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足

中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展境外業(yè)務(wù)雖然很早，然而真正走出國(guó)門(mén)只是近年的事情，且海外投資主要以房產(chǎn)為主，故而在境外開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)十分有限。因語(yǔ)言文化差異的存在和對(duì)市場(chǎng)信息掌握不充分，中國(guó)保險(xiǎn)公司境外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)向性不強(qiáng)，尤其缺乏初期的市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)驗(yàn)。如在最近幾年跨國(guó)保險(xiǎn)業(yè)兼并風(fēng)潮中，國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)紛紛將跨國(guó)并購(gòu)作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出口的主要模式。但中國(guó)保險(xiǎn)公司在開(kāi)拓海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，既不選擇與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合資的方式，也不采用兼并和收購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)企業(yè)的方式，而往往采取獨(dú)資設(shè)置子公司或分支機(jī)構(gòu)的形式。

例如，2014年底中國(guó)人壽保險(xiǎn)在新加坡成立的子公司“中國(guó)人壽保險(xiǎn)（新加坡）有限公司”，雖然有助中資保險(xiǎn)公司維持獨(dú)立股權(quán)，然在初期經(jīng)營(yíng)中因不熟悉本土市場(chǎng)情形會(huì)相應(yīng)增加業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓難度。同時(shí)，將國(guó)內(nèi)模式簡(jiǎn)單復(fù)制到國(guó)外的經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新力不足，難以形成具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)法貼近本土消費(fèi)者的切身需求。

（四）海外分保渠道不暢，保險(xiǎn)服務(wù)效益偏低

分保業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司將保單整體或部分擔(dān)保內(nèi)容出售給其他保險(xiǎn)公司的一種再保險(xiǎn)，通過(guò)分保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司可迅速回籠資金，分散風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，發(fā)達(dá)國(guó)家的大型保險(xiǎn)公司一般擁有暢通的全球分保渠道，尤其在跨國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，其通過(guò)分保業(yè)務(wù)生成的再保險(xiǎn)關(guān)系可以有效降低跨國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能為投保人提供更為安全的保險(xiǎn)服務(wù)。然而，中國(guó)保險(xiǎn)公司在海外經(jīng)營(yíng)中因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一且與國(guó)際脫軌而難以獲得分保業(yè)務(wù)所需的首席承保人資格，故尚未建立起像西方保險(xiǎn)公司那樣全球性分保渠道。

另外，中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)的海外經(jīng)營(yíng)因自身管理經(jīng)驗(yàn)不足、費(fèi)用開(kāi)支過(guò)大、產(chǎn)品創(chuàng)新乏力和分保渠道不暢等原因，還存在成本較高和效益偏低的問(wèn)題。尤其是近年來(lái)，隨著西亞和非洲多國(guó)局勢(shì)的動(dòng)蕩，中國(guó)企業(yè)在相關(guān)國(guó)家的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)明顯增強(qiáng)，理賠率顯著上升，造成保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的效益整體偏低。

三、中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的提升路徑

（一）擴(kuò)大國(guó)際分保業(yè)務(wù)，分散保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)公司在為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的同時(shí)，也在盡力避免自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其中最為有效的辦法便是開(kāi)展分保業(yè)務(wù)。分保業(yè)務(wù)又稱再保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司通過(guò)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以降低或分散自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。尤其在涉及大數(shù)額保單業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司有必要通過(guò)分保業(yè)務(wù)將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。同時(shí)，保險(xiǎn)公司處于維護(hù)自身財(cái)務(wù)穩(wěn)定的需要，也需要通過(guò)分保業(yè)務(wù)維持自身經(jīng)營(yíng)資金的穩(wěn)定。

當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的主要任務(wù)在于為中國(guó)大型海外工程等投保，數(shù)額大，風(fēng)險(xiǎn)高。因而，中國(guó)保險(xiǎn)公司在開(kāi)展海外業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一化和國(guó)際化，以爭(zhēng)取世界范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司承認(rèn)中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的首席承保人資格，推進(jìn)海外經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司的分保業(yè)務(wù)國(guó)際化，以分散海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有效降低國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的海外經(jīng)營(yíng)成本。

（二）聯(lián)合國(guó)外保險(xiǎn)公司，共同為中國(guó)大型海外工程投保

當(dāng)前，隨著中國(guó)國(guó)家實(shí)力的增強(qiáng)、對(duì)能源及原材料需求的劇增及高鐵等大型技術(shù)裝備的成熟，中國(guó)企業(yè)投資興建及中國(guó)政府援建的大型海外工程遍布世界各地，為中國(guó)大型海外工程投保成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)和保障國(guó)內(nèi)企業(yè)順利“走出去”的關(guān)鍵一環(huán)。尤其是隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)，中國(guó)高鐵項(xiàng)目及其他大型工程在歐亞腹地的興建都亟需中國(guó)保險(xiǎn)公司推進(jìn)海外經(jīng)營(yíng)并提供投保服務(wù)。

鑒于中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)中尚存在經(jīng)驗(yàn)不足、管理落后等問(wèn)題，參與中國(guó)大型海外工程投保的保險(xiǎn)公司可聯(lián)合國(guó)外保險(xiǎn)公司，為相關(guān)工程項(xiàng)目共同投保，尤其是積極聯(lián)合大型海外工程所在國(guó)家的大型保險(xiǎn)公司共同投保，在降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，以有效提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量。另外，為大型海外工程投保時(shí)，還可積極聯(lián)合具有國(guó)際知名度的西方大型保險(xiǎn)公司共同投保，在分散投保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極學(xué)習(xí)借鑒其國(guó)家化經(jīng)營(yíng)策略和管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

（三）掌握海外市場(chǎng)信息，提高產(chǎn)品自主創(chuàng)新力

保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的開(kāi)展，需要國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司具備一支開(kāi)展海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才梯隊(duì)，尤其是高層管理人員。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的人力資本管理經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建合理的業(yè)務(wù)激勵(lì)與獎(jiǎng)懲機(jī)制，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的員工培訓(xùn)機(jī)制，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的人才吸引力，防止保險(xiǎn)業(yè)高層次人才的流失。同時(shí)，還要與高等院校密切合作，以校企協(xié)同或委托培養(yǎng)等模式培養(yǎng)保險(xiǎn)服務(wù)出口亟需的專業(yè)人才，積極利用現(xiàn)有的海外分支機(jī)構(gòu)或代辦處，定期委派、分批輪換國(guó)內(nèi)員工到國(guó)外工作、學(xué)習(xí)。

另外，隨著中資保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司海外業(yè)務(wù)的拓展和對(duì)市場(chǎng)信息的深入掌控，參與跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司要充分利用相關(guān)國(guó)家的人才、技術(shù)、管理和資金優(yōu)勢(shì)，立足目標(biāo)市場(chǎng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、語(yǔ)言文化習(xí)慣等開(kāi)發(fā)符合其消費(fèi)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，抓住以信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高新技術(shù)為代表的第三次科技革命的發(fā)展機(jī)遇，積極采用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新能力，提升中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)際信譽(yù)，打造國(guó)際品牌業(yè)務(wù)和品牌企業(yè)。

（四）恰當(dāng)選取投資模式，優(yōu)化海外投資結(jié)構(gòu)

目前，中國(guó)已有三家保險(xiǎn)公司在境外上市，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以年均30%的增速迅速壯大，目前已是全球第四大保險(xiǎn)市場(chǎng)。在此背景下，鼓勵(lì)有實(shí)力、有能力的保險(xiǎn)企業(yè)“走出去”的條件基本成熟。然而，保監(jiān)會(huì)關(guān)于中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)海外投資比例不得超過(guò)上年末總資產(chǎn)15%的限制卻制約了保險(xiǎn)業(yè)海外投資規(guī)模的擴(kuò)大，且相對(duì)有限的投資額度也被保險(xiǎn)公司用來(lái)從事房產(chǎn)投資等非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。對(duì)此，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)業(yè)海外投資的資金限制，出臺(tái)扶持保險(xiǎn)業(yè)“走出去”保險(xiǎn)服務(wù)海外經(jīng)營(yíng)的配套政策。

作為保險(xiǎn)公司，尤其是有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，要高度重視海外市場(chǎng)的開(kāi)拓，科學(xué)制定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)海外拓展的長(zhǎng)期規(guī)劃，將有限的海外許可投資額盡量應(yīng)用到本土保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓中，推進(jìn)海外投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。尤其在海外市場(chǎng)開(kāi)拓初期，要積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，摒棄股權(quán)控制偏好，盡量采取合資、并購(gòu)或兼并的方式，以減少初期資本投資量，并直接借用相關(guān)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展的現(xiàn)成機(jī)制?！?/p>

[1]法律教育網(wǎng).中資和外資保險(xiǎn)公司發(fā)展情況[E].http://www.chinalawedu.com/new/21602a23217 aa2011/2011225wangyo145019.shtml.

[2]繳文超，羅曉娟.2015保險(xiǎn)行業(yè)年度策略報(bào)告：保費(fèi)增速預(yù)計(jì)為15%[E].http://insurance.hexun.com/2014-12-08/171198783.html.

[3]徐濤.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資余額不得超總資產(chǎn)15%[E].http://news.xinhuanet.com/fortune/2012-10/23/c_123856546.htm.

[4]劉冬，薛嬌.險(xiǎn)資掀海外投資買(mǎi)樓潮：海外可投項(xiàng)目更優(yōu)質(zhì)[E].http://money.163.com/15/0310/02/AKAHSVM600253B0H.html.

[5]張?zhí)m.我國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)超7.9萬(wàn)億元[E].http://www.financialnews.com.cn/yw/jryw/201309/t20130918_41388.html.