孫夢(mèng)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年6月30日，全國(guó)P2P平臺(tái)共有2723家，僅6月單月全國(guó)P2P平臺(tái)的總交易額就高達(dá)700億元。與此同時(shí)，截至2015年6月30日，全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)共775家，接連不斷的跑路事件讓這個(gè)行業(yè)走向輿論的風(fēng)口浪尖。

P2P網(wǎng)貸是最近兩年非?；馃岬囊环N互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年6月30日，全國(guó)P2P平臺(tái)共有2723家，僅6月單月全國(guó)P2P平臺(tái)的總交易額就高達(dá)700億元。與此同時(shí)，截至2015年6月30日，全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)共775家，接連不斷的跑路事件讓這個(gè)行業(yè)走向輿論的風(fēng)口浪尖。在獲得穩(wěn)健收益的同時(shí)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障財(cái)產(chǎn)安全，對(duì)此，匯泉貸副總經(jīng)理梁澤升給出了建議。

挑選高信用背書(shū)的平臺(tái)

P2P網(wǎng)貸行業(yè)憑借收益高、資金透明、風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢(shì)，成為眾多投資者的理財(cái)首選，而P2P理財(cái)?shù)陌踩宰屢徊糠秩诵拇嬉筛]。P2P理財(cái)其實(shí)是借貸轉(zhuǎn)接到互聯(lián)網(wǎng)上面的一種理財(cái)模式，需要借錢(qián)的人和有理財(cái)需求的人分別將各自的需求登記在P2P理財(cái)平臺(tái)上，由平臺(tái)進(jìn)行信息披露最終促成本次交易。而判斷P2P理財(cái)平臺(tái)安全與否，主要看其公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式以及貸款利率等方面。

選擇投資平臺(tái)首選要看平臺(tái)的公司構(gòu)成，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)大致分為國(guó)資系、銀行系、民營(yíng)系。國(guó)資系與銀行系，由于公司股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)，所以產(chǎn)生跑路或者違規(guī)的情況較少。民營(yíng)系平臺(tái)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，跑路事件時(shí)常發(fā)生。匯泉貸是由青島城市投資建設(shè)集團(tuán)與青島網(wǎng)絡(luò)傳媒集團(tuán)，兩家國(guó)有集團(tuán)控股的國(guó)有控股公司。公司從組建到發(fā)展，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不觸犯銀監(jiān)會(huì)提出的“十條原則”。

堅(jiān)持足值抵押

梁澤升表示，匯泉貸的貸款項(xiàng)目，必須有足值抵押物作為保全向投資人提供抵押擔(dān)保。目前，堅(jiān)持足值抵押是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相對(duì)最為安全可靠的風(fēng)控保障，而無(wú)抵押貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性自然顯而易見(jiàn)，那些僅需要借款人上傳個(gè)人信息資料的做法，顯然不足以作為信用審核的依據(jù)。“匯泉貸每個(gè)項(xiàng)目都是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格考察，除擔(dān)保公司進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估外，匯泉貸由自有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行二次考察和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。”

梁澤升分享了他參加貸款項(xiàng)目考察的案例，這也對(duì)其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有借鑒意義。在山東的一家大型酒店因業(yè)務(wù)拓展，需要3000萬(wàn)元資金進(jìn)行整店大規(guī)模裝修，并向匯泉貸提出借貸要求。與對(duì)方約定好洽談時(shí)間后，梁澤升提前兩天以“神秘顧客”的方式到這家酒店做調(diào)查，“我咨詢(xún)了酒店的很多工作人員，從他們口中我知道這家酒店入住率大約在70%-80%，其中大多是散客，客源穩(wěn)定。酒店老板口碑不錯(cuò)，一直有業(yè)務(wù)擴(kuò)張需求，但從未借貸?！币?yàn)槭孪葴?zhǔn)備充足，在約定那天，這次洽談進(jìn)行得非常順利。

梁澤升強(qiáng)調(diào)，貸款客戶(hù)相對(duì)安全的選擇尤為重要，很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)貸款項(xiàng)目的監(jiān)管不嚴(yán)，容易發(fā)生平臺(tái)借款壞賬或者逾期問(wèn)題，對(duì)投資人的資金安全造成威脅。隨著行業(yè)的逐步規(guī)范化發(fā)展，投資人的成長(zhǎng)，再加上行業(yè)的自我淘汰，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)迎來(lái)新一輪的洗牌。

“匯泉貸是由青島城投集團(tuán)聯(lián)合青島網(wǎng)絡(luò)傳媒集團(tuán)與其他股東傾力打造的國(guó)有在線融資擔(dān)保平臺(tái)，—直堅(jiān)持為小微企業(yè)服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段解決中小微經(jīng)濟(jì)體解決融資需求問(wèn)題，同時(shí)為中國(guó)有理財(cái)需求的用戶(hù)提供低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、多樣化的理財(cái)服務(wù)?！蔽磥?lái)，伴隨監(jiān)管政策的逐漸明朗，預(yù)計(jì)今年下半年出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)還會(huì)有所增長(zhǎng)，而有背景的平臺(tái)也將會(huì)成為多數(shù)投資人的首選。

警惕資金池模式

近期，央視財(cái)經(jīng)頻道對(duì)非法融資性質(zhì)的P2P借貸平臺(tái)做了深入調(diào)查。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的虛假標(biāo)的、高息“搶錢(qián)”等亂象叢生。有的P2P網(wǎng)貸為了牟取私利，甚至同一家公司老板開(kāi)了十七八個(gè)P2P平臺(tái)進(jìn)行融資。一旦舊有的平臺(tái)資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)開(kāi)新平臺(tái)再次融資，“借舊還新”用新錢(qián)還老錢(qián)。

“這些是典型的資金池模式，也是銀監(jiān)會(huì)明令禁止的?！绷簼缮治?，這種P2P網(wǎng)貸類(lèi)似于旁氏騙局，當(dāng)資金鏈斷裂后，平臺(tái)自身缺乏資金或者沒(méi)有籌到新錢(qián)，將可能發(fā)生大規(guī)模擠兌，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)瞬間爆發(fā)，當(dāng)平臺(tái)跑路后，投資人的資金安全就失去保障。

“目前，大多數(shù)P2P平臺(tái)還是使用第三方支付模式，投資人的資金P2P平臺(tái)可直接操控，使得投資者的資金流向不確定，存在著“虛假標(biāo)”的可能性，這種模式極易導(dǎo)致‘資金池。匯泉貸采取直連銀行，現(xiàn)與中國(guó)銀行、青島銀行是合作關(guān)系，這也是全國(guó)第二家直連銀行的P2P平臺(tái)，投資人的資金直接由銀行監(jiān)管，是相對(duì)安全的一種模式。”endprint