吳雨 劉錚

隨著“雙十一”“雙十二”的火爆，電商們不僅獲得了令傳統(tǒng)店商艷羨的業(yè)績(jī)，同時(shí)也讓“財(cái)大氣粗”的銀行看到了商機(jī)和商機(jī)之外的機(jī)會(huì)。目前，工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行均已涉足電商領(lǐng)域。

銀行燒錢網(wǎng)上開店，是與傳統(tǒng)電商爭(zhēng)市場(chǎng)，還是另有圖謀？

財(cái)大氣粗，追趕勢(shì)猛

銀行開網(wǎng)店拿什么與那些“根深蒂固”的電商爭(zhēng)市場(chǎng)？實(shí)力！這一點(diǎn)，消費(fèi)者確實(shí)感受到了。

2014年12月18日、19日，工商銀行網(wǎng)上商城“融e購(gòu)”連續(xù)兩天推出購(gòu)物狂歡節(jié)。據(jù)介紹，工行為此特意精選了2000多家知名品牌商戶、6萬(wàn)多件上線商品，估計(jì)將吸引數(shù)以億計(jì)的客戶參與。

“以前我購(gòu)物就是淘寶、京東上比比價(jià)，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)很多商品在銀行購(gòu)物網(wǎng)站上更便宜?！北本┦忻裢跸壬嬖V記者，他之前看上一款臺(tái)灣特色花生牛軋?zhí)?，京東的售價(jià)是38.9元，而在工行“融e購(gòu)”上的搶購(gòu)價(jià)為28.8元。

與傳統(tǒng)電商一決高下，過(guò)去銀行系電商都不曾想過(guò)。2012年6月首家銀行系電商——建行的“善融商務(wù)”誕生，同年交行的“交博匯”上線，“燒”了不少錢成績(jī)卻差強(qiáng)人意?！吧迫谏虅?wù)”當(dāng)年累計(jì)交易金額不過(guò)30億元，和淘寶和天貓僅當(dāng)年“雙十一”就狂卷近200億元相比，實(shí)在是小打小鬧，但這兩年發(fā)展的勢(shì)頭卻很猛，至上半已累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額478億元。

“當(dāng)然，與業(yè)界主流電商相比，無(wú)論是商戶規(guī)模和用戶數(shù)量，還是交易總額和客戶體驗(yàn)，銀行系電商還有不小差距?！惫ば挟a(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理薛鴻健說(shuō)，因此，銀行系電商必須發(fā)揮金融服務(wù)領(lǐng)域的專長(zhǎng)，充分利用銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，積極搶占外部市場(chǎng)。

銀行做電商有優(yōu)勢(shì)

業(yè)內(nèi)有人認(rèn)為，數(shù)慣了鈔票的銀行“大佬”不會(huì)賺小錢，做電商，缺少“基因”。

“但事實(shí)上，只要認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的生態(tài)環(huán)境和市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，轉(zhuǎn)變觀念，所謂的基因完全可以依靠銀行體系內(nèi)生而成?！毖櫧≌f(shuō)，最重要的是轉(zhuǎn)變觀念，我們的業(yè)務(wù)不能僅僅停留在錢的層面，要更關(guān)心客戶本身?！般y行做電商優(yōu)勢(shì)是，可以利用龐大的客戶群和豐富的網(wǎng)點(diǎn)資源，整合線上線下，走出一條有特色的‘以融引商，以商促融的發(fā)展新路”。

“互聯(lián)網(wǎng)電商已經(jīng)拓展到金融領(lǐng)域，銀行為什么不能拓展到商業(yè)領(lǐng)域？”薛鴻健介紹，“融e購(gòu)”之后，工行又看到新的機(jī)遇，為企業(yè)客戶提供線上交易撮合、支付、融資、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)的B2B商城已基本完成建設(shè)規(guī)劃，2014年年底或2015年年初就會(huì)對(duì)外營(yíng)業(yè)。

燒錢背后的真實(shí)目的

項(xiàng)莊舞劍，意在沛公。銀行建電商、辦購(gòu)物節(jié)并不是燒錢湊熱鬧，其實(shí)是垂涎平臺(tái)背后暗藏的支付、融資、金融交易、大數(shù)據(jù)信息等功能融合所帶來(lái)的發(fā)展動(dòng)力。

“銀行建設(shè)電商平臺(tái)的目的，與一般電商企業(yè)單純靠商品經(jīng)營(yíng)盈利不同。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，通過(guò)搭建平臺(tái)，銀行要實(shí)現(xiàn)商品交易與支付、融資等金融功能的無(wú)縫結(jié)合，以提高客戶粘性和活躍程度，創(chuàng)新出更為貼近市場(chǎng)的金融服務(wù)。

目前銀行系電商大都采取“免平臺(tái)費(fèi)、免技術(shù)維護(hù)費(fèi)、免交易傭金費(fèi)”的策略吸引商戶，但慷慨的背后，卻是銀行朝思暮想的信息資源。

“消費(fèi)者的搜索、比價(jià)，商戶流水等大數(shù)據(jù)，可轉(zhuǎn)化為銀行評(píng)級(jí)、授信的依據(jù)，也能為銀行發(fā)展?jié)撛诳蛻?、?guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用?！惫镉抡f(shuō)。

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銀行系電商的發(fā)展之路

正是抓住了優(yōu)勢(shì)，銀行系電商近年來(lái)發(fā)展很快。2013年4月上線的農(nóng)行“E商管家”，到當(dāng)年末交易額就達(dá)8280億元。工行“融e購(gòu)”2014年1月上線，截至10月末累計(jì)交易額超過(guò)342億元。交行“善融商務(wù)”2014年上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額478億元，較2012年翻了不止十倍。