朱先雄

摘 要：金融犯罪構(gòu)成形態(tài)的立法設(shè)計(jì)不宜首選行為犯，而應(yīng)根據(jù)具體犯罪危害的大小、中國(guó)社會(huì)的容量等因素出發(fā)選擇行為犯或結(jié)果犯。不法分子為了獲取其不正當(dāng)?shù)睦?，不斷利用金融體制調(diào)整和金融政策變革的漏洞，導(dǎo)致金融犯罪案件頻發(fā)，不斷擾亂著金融行業(yè)的秩序并且危及國(guó)家人民的財(cái)產(chǎn)安全。本文旨在通過(guò)對(duì)金融犯罪案件的特點(diǎn)進(jìn)行分析，找出相應(yīng)的防范對(duì)策，以期提高社會(huì)大眾的自我防范意識(shí)，減少金融犯罪案件的發(fā)生。

關(guān)鍵詞：金融；金融犯罪；防范對(duì)策

金融犯罪，指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。諸如洗錢(qián)、金融詐騙等均是我們?nèi)粘Ｉ罾锼煜さ慕鹑诜缸镱?lèi)型。

一、金融犯罪案件的特點(diǎn)

1.行業(yè)性

不論從銀行、證券還是保險(xiǎn)業(yè)，金融犯罪案件的實(shí)施都與犯罪行為行使人的執(zhí)業(yè)能力與專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平等密切掛鉤，所以，金融犯罪一般都是行業(yè)性的犯罪，只有了解金融行業(yè)運(yùn)行機(jī)制，金融程序?qū)嵤┻^(guò)程的人才有能力進(jìn)行金融犯罪。

如2004年發(fā)生的“德恒證券非法吸收公眾存款案”（涉案金額208.89億）、2005年發(fā)生的中行“黑龍江河松街支行特大詐騙案”（涉案金額10億），2010年發(fā)生的“齊魯銀行金融詐騙案”（涉案金額101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元）等等。這些案件基本上都是發(fā)生在金融行業(yè)及其衍生產(chǎn)業(yè)之中，具有極強(qiáng)的行業(yè)性。

2.復(fù)雜性

金融行業(yè)無(wú)論是集團(tuán)犯罪還是個(gè)體犯罪，涉案金額巨大，牽涉人員也較為廣泛，同時(shí)，金融犯罪涉及到很多高新技術(shù)領(lǐng)域，所以其犯罪案件往往較為復(fù)雜，難以甄別。

從2010年發(fā)生的“齊魯銀行金融詐騙案”，具體為上海全福投資管理有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理肖潔的妻子劉濟(jì)源涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和詐騙罪，同時(shí)牽涉多家銀行及多個(gè)國(guó)企高管。從該案件的涉及罪狀及涉案人員之眾就可以看出金融犯罪案件極其復(fù)雜。

3.隱蔽性

金融機(jī)構(gòu)的犯罪多發(fā)于內(nèi)部，就如中行黑龍江河松街支行詐騙案一樣，當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行的用戶一直沒(méi)有對(duì)自己的資金產(chǎn)生危機(jī)有任何的預(yù)見(jiàn)，直到行長(zhǎng)潛逃，事情敗露之后才發(fā)現(xiàn)，而以上提到的非法吸收公款以及信用卡詐騙等案件都是在資金巨額流失之后才被發(fā)現(xiàn)。再加上金融犯罪案件作案手法通常較為高明，而且內(nèi)外勾結(jié)，便導(dǎo)致此類(lèi)犯罪案件較為隱蔽，難以被發(fā)現(xiàn)。

4.持續(xù)高發(fā)性

隨著國(guó)家對(duì)國(guó)際金融中心的建設(shè)步伐不斷加快，金融市場(chǎng)的各種機(jī)制以及法律法規(guī)勢(shì)必會(huì)有一個(gè)磨合階段，而這個(gè)磨合階段正好符合金融犯罪人員的心理，也正是他們犯罪的良好時(shí)機(jī)，在2012年，僅上海市檢查機(jī)關(guān)就起訴金融領(lǐng)域犯罪多達(dá)六千多人，同比增長(zhǎng)率是百分值四百一十八點(diǎn)五，這樣直線式的上升數(shù)值不難看出，我國(guó)金融犯罪案件在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的持續(xù)性和高發(fā)性。

5.手段層出不窮

從如今金融犯罪的手段來(lái)看，由于金融行業(yè)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域的犯罪也從利用銀行、企業(yè)之間的票據(jù)結(jié)算、支付手段從事詐騙犯罪開(kāi)始，發(fā)展到偽造、變?cè)煦y行票據(jù)的犯罪；偽造銀行信用卡的犯罪；利用證券、期貨交易進(jìn)行的犯罪；在保險(xiǎn)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)中的犯罪；利用假海關(guān)單據(jù)進(jìn)行的外匯方面的犯罪；運(yùn)用信用證結(jié)算手段從事的多種形式的犯罪乃至影響廣大群眾的非法吸收公眾存款和非法集資的犯罪等等。再加上各種新型金融業(yè)務(wù)也是花樣翻新，而犯罪分子往往能夠抓住人們對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)不甚熟悉的特點(diǎn)，抓住時(shí)機(jī)，實(shí)施犯罪。

而且隨著新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)生，利用支付寶、財(cái)付通等新型支付工具的網(wǎng)絡(luò)犯罪日趨增加，網(wǎng)絡(luò)犯罪由于其形式多樣化，手段的智能型以及犯罪成本低廉，已經(jīng)受到廣大金融犯罪分子的青睞?，F(xiàn)在的金融市場(chǎng)信息存儲(chǔ)、處理等都依靠網(wǎng)絡(luò)手段實(shí)現(xiàn)，而網(wǎng)絡(luò)在一定程度上又能幫助犯罪分子隱藏真實(shí)身份，降低被追查到的風(fēng)險(xiǎn)，致使其在作案手段的首選就是網(wǎng)絡(luò)。

“舜地企業(yè)集團(tuán)”自2007年5月至2011年3月，共非法吸收公眾存款33.3億余元，數(shù)額巨大，而這家公司居然未進(jìn)行過(guò)登記注冊(cè)，實(shí)在是令人匪夷所思。由此可以看出，金融犯罪手段多種多樣，公眾也是防不勝防。

盡管現(xiàn)在的金融犯罪案件層出不窮，花樣翻新，但是，金融犯罪的犯罪成本和收益相比，使很多人蠢蠢欲動(dòng)，國(guó)家對(duì)金融案件的出發(fā)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能掩蓋住其帶來(lái)的巨額收益。再加上，金融犯罪的手段日益先進(jìn)，致使司法機(jī)關(guān)或者行業(yè)內(nèi)部都很難對(duì)其有一個(gè)合理合法的處置依據(jù)。另外，行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管力度不夠以及沒(méi)有相應(yīng)的處罰條文也不利于對(duì)金融犯罪案件的處理。

二、加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制

1.加強(qiáng)金融領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)的內(nèi)部管理

由于行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管力度不夠，規(guī)章制度不明確，使得金融案件的犯罪人員多產(chǎn)生于行業(yè)自身，具有很強(qiáng)的行業(yè)性，所以加強(qiáng)金融領(lǐng)域行業(yè)的內(nèi)部管理十分必要。

第一，制定行業(yè)相關(guān)規(guī)章制度。各個(gè)金融領(lǐng)域行業(yè)需要針對(duì)金融政策的薄弱之處并結(jié)合自身的行業(yè)特點(diǎn)制定出符合自身企業(yè)的行業(yè)行規(guī)以及內(nèi)部規(guī)章制度。第二，實(shí)行崗位責(zé)任制。金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)崗位各司其職，加強(qiáng)崗位職責(zé)的考核力度，有助于實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)自身內(nèi)部管理的規(guī)范化和制度化，并能夠在發(fā)生事故時(shí)最快的找到責(zé)任人。第三，實(shí)施重點(diǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)部分崗位以及人員職位容易產(chǎn)生犯罪傾向，對(duì)于這部分崗位以及人員需要實(shí)行監(jiān)督控制，以在其萌發(fā)犯罪心理或者無(wú)法抵制誘惑時(shí)即是采取相應(yīng)措施進(jìn)行制止，并能通過(guò)相應(yīng)的監(jiān)控使其更加自律，不敢輕易做出不法之舉。第四，可實(shí)施分權(quán)管控。由于權(quán)力的過(guò)分集中會(huì)導(dǎo)致權(quán)力行使人濫用職權(quán)，欲望膨脹，最終引發(fā)其走向犯罪道路，所以對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要部門(mén)等領(lǐng)域應(yīng)該注重分權(quán)制度，以達(dá)到權(quán)力的相互制衡。

2.建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的安全預(yù)警系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與稽查部門(mén)配合，共同建立預(yù)警機(jī)制系統(tǒng)，早日發(fā)現(xiàn)內(nèi)部存在漏洞，并及時(shí)彌補(bǔ)，以免造成損失之后無(wú)法追回。建立安全預(yù)警系統(tǒng)有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握機(jī)構(gòu)本身的動(dòng)向，對(duì)可能發(fā)生的情況作出預(yù)警，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的情況及早分析處理。

3.加強(qiáng)員工的職業(yè)道德培訓(xùn)與法制意識(shí)的提高

歸根結(jié)底，犯罪的主體是人，犯罪的根源來(lái)自于人內(nèi)心欲望的召喚。只有將機(jī)構(gòu)自身的員工的職業(yè)道德操守提升，增強(qiáng)員工的法律意識(shí)，從根本上杜絕其犯罪心理的產(chǎn)生，才是最為有效的防范金融犯罪案件發(fā)生的方法。

綜上所述，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全與秩序既包括金融業(yè)的安全穩(wěn)定、合法有序，也包括了由金融業(yè)所連接起來(lái)的各行各業(yè)的安全穩(wěn)定與合法有序；既包括有形物質(zhì)財(cái)富穩(wěn)定的運(yùn)作以及合法有序的流動(dòng)，也包括了信用、信心、信譽(yù)、信任等非物質(zhì)要素。金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，合法有序不光是國(guó)家，也是社會(huì)公眾的共同責(zé)任。