海外銀行轉(zhuǎn)型案例2：西班牙對外銀行

麥肯錫估計，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以讓一家典型的歐洲銀行的收入提升30%，尤其是那些高周轉(zhuǎn)的產(chǎn)品，如個人貸款和支付，并且通過數(shù)字轉(zhuǎn)化，這些銀行可以削減25%的成本。數(shù)字銀行將能比傳統(tǒng)業(yè)者提供更大的競爭優(yōu)勢?？梢哉f，正確的走向數(shù)字銀行是個生死存亡的挑戰(zhàn)。與大多數(shù)銀行相比，西班牙對外銀行在這方面走在了前列，它已經(jīng)采取了關(guān)鍵的戰(zhàn)略決策，從根本上幫助其業(yè)務(wù)向數(shù)字銀行轉(zhuǎn)變。在Euromoney的2014最佳獎中，西班牙對外銀行當(dāng)選為最佳轉(zhuǎn)型銀行。

創(chuàng)建新的技術(shù)平臺，并推出新產(chǎn)品

西班牙對外銀行擁有大量的信息，但這些信息被存儲在業(yè)務(wù)的各個部分。對銀行而言，要做的是將信息轉(zhuǎn)化為知識，然后將知識轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品；對客戶而言，是能夠使用爭持的數(shù)字應(yīng)用或平臺，實(shí)時訪問他們所需要的一切。數(shù)字是一種工具。在銀行業(yè)，它不僅僅意味著金融產(chǎn)品，更重要的是為客戶提供信息和見解。

2013年3月，西班牙對外銀行董事長兼首席執(zhí)行官Francisco González宣布了一個新的結(jié)構(gòu)，其中包括增加一個新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域——數(shù)字銀行。但實(shí)際上，這一進(jìn)程始于2006年，González從那時候就開始著手創(chuàng)建一個單獨(dú)的、現(xiàn)代化的IT系統(tǒng)，并相信該系統(tǒng)能夠讓西班牙對外銀行轉(zhuǎn)向以知識為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)模式。因?yàn)樵贕onzález看來，打好正確的基礎(chǔ)至關(guān)重要。許多銀行只看屋頂，也就是那些客戶可以看到的產(chǎn)品和服務(wù)。但問題是，如果只改變屋頂而不改變下面的結(jié)構(gòu)的話，整個建筑系統(tǒng)就會變得很不穩(wěn)定。經(jīng)過7年，西班牙對外銀行的新技術(shù)平臺終于在2013年開始運(yùn)作，并在其后迅速發(fā)展。為此，西班牙對外銀行投入巨資，在2011到2013年間，平均每年的花費(fèi)高達(dá)8.5億歐元。

在西班牙小城Tres Cantos，西班牙對外銀行有自己的數(shù)據(jù)處理中心。這一超級高科技建筑看上去只不過是一個工業(yè)地產(chǎn)，但實(shí)際上，它是西班牙對外銀行數(shù)字愿景的強(qiáng)有力的物理證明，它實(shí)時地整理其個人和企業(yè)客戶所做出的每筆單一金融交易的信息。

除此之外，西班牙對外銀行已經(jīng)推出相關(guān)產(chǎn)品，以滿足客戶的在線需求。這其中包括2013年1月在西班牙推出的獨(dú)立的智能手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序Wizzo，2013年3月在智利推出的多平臺Facebook應(yīng)用程序BBVA Link。這兩種向所有人開放，而不是僅僅面向西班牙對外銀行的客戶。2013年3月，西班牙對外銀行在美國收購了Simple，González認(rèn)為它設(shè)定了新的數(shù)字銀行標(biāo)準(zhǔn)，并將其視為關(guān)鍵性的一步。

轉(zhuǎn)變分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多渠道數(shù)字戰(zhàn)略

世界各地的銀行都面臨著巨大的壓力。如果說數(shù)字化能夠減少成本的話，那其中的一項(xiàng)重要成本就是分支機(jī)構(gòu)的成本。在這方面，西班牙面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因?yàn)橄啾扔跉W洲其他國家，西班牙每百萬客戶擁有更多的銀行分支機(jī)構(gòu)（超過800）。

在銀行服務(wù)中，我們當(dāng)然還需要某種形式的人類保證和接觸，特別是當(dāng)花費(fèi)很大一筆錢，比如買房或買車時，更是如此。因此，仍然需要分支機(jī)構(gòu)為客戶提供有價值的服務(wù)。但是，分支機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)換客戶使用它們的方式。西班牙對外銀行位于馬德里的試點(diǎn)分行提供了一個窗口，具體演示了這到底意味著什么。這一分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)代、明亮、寬敞，就象星際迷航（Star Trek）里的企業(yè)號航空器。它的設(shè)計就是為了改善客戶體驗(yàn)，并且通過客戶能做什么，它確實(shí)做到了這一點(diǎn)。在這里，客戶不僅可以做以前所做的一切，還可以做得更多，而且不存在排隊的問題。例如，交互式自動取款機(jī)的能力與柜臺后的工作人員幾乎無異。也就是，用電子工具裝備客戶自身，讓他們能夠做那些以前只能由工作人員為他們做的事情。通過用這種方式放權(quán)，正是西班牙對外銀行多渠道數(shù)字銀行戰(zhàn)略的一部分。那就是，客戶需要通過所有的渠道獲得相同級別的服務(wù)，不論渠道是手機(jī)、平板電腦、臺式機(jī)還是分支機(jī)構(gòu)，并且可以在其間自由選擇。

很顯然，通過這種轉(zhuǎn)變，分支機(jī)構(gòu)將會減少，從而讓保留下來的分支機(jī)構(gòu)更專注于產(chǎn)生更多的價值，或者帶來更深入的參與。

不同國家，不同戰(zhàn)略重點(diǎn)

在西班牙對外銀行運(yùn)作的各個國家，創(chuàng)新的方式或多或少是相同的，但在每個國家的專注領(lǐng)域大不相同。例如，在西班牙圍繞移動支付的新方法進(jìn)行創(chuàng)新；在墨西哥的重點(diǎn)是那些沒有銀行賬戶的人，包括圍繞移動支付，尤其是小額支付的創(chuàng)新；在美國更關(guān)注的是移動支付和社交網(wǎng)絡(luò)。

轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)

首先，在轉(zhuǎn)變的同時，仍然有巨大的傳統(tǒng)銀行要繼續(xù)運(yùn)作，這兩類銀行所需要的技能和能力是完全不同的。

其次，很難吸引頂尖人才，因?yàn)殂y行需要與像亞馬遜、臉書、谷歌這些公司一起爭奪大數(shù)據(jù)分析師、移動和云專家等人才。

第三，網(wǎng)絡(luò)安全是個不斷變化的挑戰(zhàn)。過去銀行就曾在此方面投入了很多，但現(xiàn)在，這方面的挑戰(zhàn)更大了。

第四，要改變?nèi)藛T的心態(tài)和行為，這不僅是指IT部門的員工，而是要包括銀行所有的工作人員。在傳統(tǒng)公司，試驗(yàn)和嘗試新事物的思維方式并不是自然而然的。

西班牙對外銀行轉(zhuǎn)型成功的一個關(guān)鍵因素是高層的支持。因此，他們可以關(guān)注中期和長期的計劃。相反，無法得到高層支持的銀行雖然有類似的計劃，卻只能關(guān)注短期行動。西班牙對外銀行相信，它的系統(tǒng)和其思維方式能夠讓銀行使用其與客戶相關(guān)的數(shù)據(jù)，提供重要的競爭優(yōu)勢，將這些信息轉(zhuǎn)化為知識，并用它來為在客戶需要的時候，提供他們想要的東西。2006年，西班牙對外銀行一天的全球交易是9千萬次，但2013年已經(jīng)達(dá)到2.5億次。而隨著轉(zhuǎn)向數(shù)字銀行，González相信這一數(shù)字到2020年將升到10億。

美國銀行業(yè)面臨的來自內(nèi)外部的顛覆性力量的挑戰(zhàn)

● 數(shù)字時代正在迅速重新定義銀行的互動、信息流和數(shù)據(jù)透明度。

● 正在進(jìn)行中的產(chǎn)業(yè)融合向新的競爭對手、新的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的方法和新的收入機(jī)會打開大門。

● 新興的新進(jìn)入者進(jìn)入市場，以創(chuàng)新的方式爭奪客戶，并在傳統(tǒng)上無利可圖的部分取得盈利。

● 通過社交媒體和信息知識的傳播，客戶甚至比銀行員工更有信息優(yōu)勢，從而變得更強(qiáng)大。

● 快速整合仍在繼續(xù)。研究表明，到2020年，今天20%～30%的銀行將會不復(fù)存在。由于美國聯(lián)邦儲備委員會（Federal Reserve Board）在可預(yù)測的未來要將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)定在0%和0.25%之間，預(yù)計未來三年的經(jīng)濟(jì)前景低迷，利率將會上升。

● 擴(kuò)大的法規(guī)有可能讓最大的美國銀行再花費(fèi)1040億美元來解決與抵押貸款相關(guān)的法律問題，因?yàn)樗麄冊噲D將次貸危機(jī)的成本置于身后。

2015中國國際兒童文化藝術(shù)節(jié)將于8月開幕

5月10日，母親節(jié)。中國國際兒童藝術(shù)文化節(jié)組委會在北京奧林匹克公園玲瓏塔召開新聞發(fā)布會，宣布2015中國國際兒童文化藝術(shù)文化節(jié)暨國際兒童創(chuàng)意文化產(chǎn)品博覽會將于2015年8月1日至15日在北京奧林匹克公園中心區(qū)舉行。

2015中國國際兒童文化藝術(shù)節(jié)組委會主任、中國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展集團(tuán)總經(jīng)理羅鈞，團(tuán)中央未來網(wǎng)總編輯萬興亞,北京新奧集團(tuán)副總經(jīng)理謝強(qiáng)，中國孔子基金會文化形象大使徐國靜,奧林匹克公園管理委員會大型活動處處長丁軍，中國文發(fā)集團(tuán)文化有限公司總經(jīng)理劉永瑞，北京新奧和元文化發(fā)展有限公司常務(wù)副總經(jīng)理黃璜，中央編譯出版社社長劉明清，中國城市報副總編輯邢國華,中國投資報副總編輯陳元地，創(chuàng)途網(wǎng)CEO柳緒剛，夸父逐日（北京）兒童文化創(chuàng)意有限公司總經(jīng)理曹保印以及組委會秘書長齊飛等出席發(fā)布會，并與各大媒體互動交流。

2015中國國際兒童文化藝術(shù)節(jié)由中國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展集團(tuán)、團(tuán)中央網(wǎng)絡(luò)影視中心主辦，團(tuán)中央未來網(wǎng)、中國文發(fā)集團(tuán)文化有限公司、中央編譯出版社少兒分社、中國兒童文化創(chuàng)意中心、北京新奧和元文化發(fā)展有限公司、夸父逐日（北京）兒童文化創(chuàng)意有限公司等承辦，奧林匹克公園管理委員會等單位支持。本屆藝術(shù)節(jié)是以“向童年致敬：創(chuàng)新文化、創(chuàng)意童年、創(chuàng)造夢想”為主題的大型兒童文化創(chuàng)意活動，展出面積達(dá)2.8萬平米，預(yù)計將有超過400家兒童文化創(chuàng)意企業(yè)參與，實(shí)現(xiàn)企業(yè)展品與兒童互動體驗(yàn)的完美結(jié)合。

據(jù)組委會介紹，本屆兒童文化藝術(shù)節(jié)圍繞“向童年致敬”的主題，以“務(wù)實(shí)、簡約、高效”的風(fēng)格實(shí)現(xiàn)兩大突破，突出十大公益項(xiàng)目，呈現(xiàn)五大亮點(diǎn)。新聞發(fā)布會期間，還舉行了北京新奧和元文化發(fā)展有限公司和夸父逐日（北京）兒童文化創(chuàng)意有限公司的戰(zhàn)略合作協(xié)議簽訂儀式，預(yù)示著中國“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)+地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)”全新合作模式的開啟，預(yù)示著奧體公園在文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)上的管理和運(yùn)營都將進(jìn)入新的發(fā)展階段。

首屆“納米之星”新材料創(chuàng)業(yè)大賽在京啟動

首屆眾創(chuàng)杯中國·北京創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽節(jié)能環(huán)保、新能源與新材料主題賽暨首屆“納米之星”新材料創(chuàng)業(yè)大賽新聞發(fā)布會5月20日在北京舉行。“納米之星”優(yōu)勝團(tuán)隊和企業(yè)將獲得10萬元種子引導(dǎo)投資。此次大賽由北京創(chuàng)業(yè)孵育協(xié)會、北京納米科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟和清華科技園主辦，北京新材料發(fā)展中心、啟迪孵化器公司承辦。北京納米科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟秘書長、北京新材料發(fā)展中心主任肖瀾，清華科技園管委會副主任、啟迪孵化器公司董事長張金生代表主辦方致辭，北京納米科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟常務(wù)副秘書長、北京新材料發(fā)展中心副主任龔維冪代表組委會介紹大賽組織情況并一同回答記者提問。

據(jù)組委會介紹，“納米之星”新材料創(chuàng)業(yè)大賽是由北京納米科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟主辦的首屆面向全球新材料領(lǐng)域的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，同時也是眾創(chuàng)杯中國·北京創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的重要組成部分。大賽將充分發(fā)揮北京在新材料/納米科技等領(lǐng)域突出的科技成果與人才優(yōu)勢，依托由本領(lǐng)域30余家國家級重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室和工程中心、50余家省部級重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室和工程中心以及啟迪納米專業(yè)孵化器、北工大科技園納米專業(yè)孵化器和北京納米科技產(chǎn)業(yè)園/國家納米高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地等形成的成果培育轉(zhuǎn)化體系和前期儲備的近1000項(xiàng)優(yōu)秀科技成果，帶動、發(fā)掘一批技術(shù)基礎(chǔ)、團(tuán)隊構(gòu)成、市場前景、商業(yè)模式等方面具有較好發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊，并通過專業(yè)化的創(chuàng)業(yè)集訓(xùn)和評選展示等手段，篩選、錘煉出一批優(yōu)秀種子企業(yè)與團(tuán)隊，為本領(lǐng)域科技成果轉(zhuǎn)化、新興產(chǎn)業(yè)培育搭建突破“產(chǎn)品化、商品化”兩個死亡谷的成長階梯，進(jìn)一步引領(lǐng)和營造“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的良好氛圍，并直接助推創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)資源、發(fā)展動力。

據(jù)介紹，大賽主要面向節(jié)能環(huán)保與新能源、新材料/納米科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)企業(yè)與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊開展，并設(shè)置創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、大賽半決賽和決賽等主要環(huán)節(jié)。創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)聘請知名創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師進(jìn)行專業(yè)輔導(dǎo)，內(nèi)容涉及商業(yè)計劃書、知識產(chǎn)權(quán)、合同法、股權(quán)期權(quán)和新三板上市等；大賽半決賽和決賽將分別于7月10日和7月31日在清華科技園舉行，并最終評選出節(jié)能環(huán)保與新能源、新材料/納米科技領(lǐng)域的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊和企業(yè)，同時評選出新材料/納米科技領(lǐng)域的“納米之星”。