葉小青

摘 要：自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)數(shù)量日益龐大，是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，并且對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提高有很大影響。然而，在近些年的發(fā)展中，中小企業(yè)問(wèn)題日漸呈現(xiàn)出一些新的特定制約其發(fā)展。一是在近些年巨大的通貨膨脹的壓力之下，由于貨幣政策連續(xù)收緊，中小企業(yè)“錢(qián)荒”融資難問(wèn)題越來(lái)越突出；二是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型也是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的一大要素，但同時(shí)也需要大量資金投入，故資金難也是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一大要點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；政府；政策；發(fā)展

一、中小企業(yè)融資難的內(nèi)外部因素

中小企業(yè)融資難是有很多原因?qū)е碌模粌H僅是中小企業(yè)自身存在的一些因素，而且還包括許多其他外部因素，比如政府及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)對(duì)其的影響。

1.從中小企業(yè)自身來(lái)分析，不管是公司運(yùn)營(yíng)情況，還是公司的管理團(tuán)隊(duì)，都不能滿足融資機(jī)構(gòu)所需的最低標(biāo)準(zhǔn)。一是中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力太弱，而且抵押過(guò)程中缺少合格的擔(dān)保物，導(dǎo)致這些中小企業(yè)“貸款十分困難”。二是許多中小企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)能力較差，面對(duì)許多未知風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)無(wú)法抵御。三是中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明，外部投資者無(wú)法了解其真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，以至于投資方缺乏對(duì)其的信任程度，從而使其融資來(lái)源單一。

2.金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的客戶群一直都是一些大型企業(yè)，而不是中小型企業(yè)。另外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信任度十分低，沒(méi)有真正為其服務(wù)的意識(shí)。因此，金融機(jī)構(gòu)適合中小企業(yè)需要的金融產(chǎn)品資源都極其匱乏，難以滿足其真正的需求。即使很多銀行為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，為中小企業(yè)專門(mén)設(shè)置了貸款部門(mén)為其服務(wù)，但是實(shí)際所達(dá)到的效果并不是很理想，沒(méi)有真正解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

3.從整個(gè)金融市場(chǎng)上來(lái)分析中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀的發(fā)生及原因所在。一是真正為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量十分少，直接造成中小企業(yè)融資來(lái)源十分匱乏。二是銀行給予中小企業(yè)貸款的質(zhì)量無(wú)法保證，中小企業(yè)由于自身情況，導(dǎo)致其易于破產(chǎn)，使得銀行極有可能承擔(dān)“零回報(bào)”的可能，于是銀行對(duì)中小企業(yè)貸款利率十分之高，使中小企業(yè)融資成本超過(guò)本身預(yù)期，造成了中小企業(yè)融資更加困難。三是融資渠道單一，中小企業(yè)的融資來(lái)源百分之八十都是來(lái)自于銀行，且缺少合格的擔(dān)保物使得中小企業(yè)在銀行更難貸到款。另外，政府對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度不夠高，縱使已經(jīng)出臺(tái)了多項(xiàng)優(yōu)惠政策，也難以真正解決融資難的問(wèn)題。最后，在眾多中小企業(yè)巨大的資金缺口面前，地方政府財(cái)力十分薄弱，無(wú)法承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，且在中小企業(yè)破產(chǎn)過(guò)程中銀行很可能承擔(dān)“零清償”的后果，而政府卻對(duì)銀行的不良貸款支持不夠，因此政府對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展中也有很大影響。

二、針對(duì)中小企業(yè)融資難的對(duì)策及建議

針對(duì)中小企業(yè)融資難的原因以及所存在的一些缺點(diǎn)，為解決其現(xiàn)下存在的多種問(wèn)題，我們應(yīng)采取有效措施，從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，助其走上健康發(fā)展之路。因此，建議：

1.優(yōu)化中小企業(yè)自身結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)自身存在很多缺陷，導(dǎo)致大多數(shù)投資方不愿意對(duì)其進(jìn)行投資。另外，由于中小企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)理念不夠成熟，導(dǎo)致其承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，因此，難以贏得投資者的信賴。更重要的是，中小企業(yè)因自身解決財(cái)務(wù)危機(jī)的能力較弱，使企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大大地提高，故中小企業(yè)應(yīng)優(yōu)化自身結(jié)構(gòu)，應(yīng)努力加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，制定多種應(yīng)急方案，解決一些突發(fā)情況，以免遇見(jiàn)問(wèn)題就導(dǎo)致破產(chǎn)的狀況發(fā)生。

2.提高中小企業(yè)信譽(yù)，增加財(cái)務(wù)透明度。對(duì)廣大中小企業(yè)自身而言，其財(cái)務(wù)狀況存在著不夠透明不夠規(guī)范的問(wèn)題，導(dǎo)致其信譽(yù)不如其他較大型企業(yè)，故當(dāng)投資者進(jìn)行投資分析以及考慮時(shí)，因其財(cái)務(wù)狀況不夠透明化，擔(dān)心其公司的財(cái)務(wù)狀況存在問(wèn)題，因此大大降低了投資者對(duì)其的興趣，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏資金投入的問(wèn)題更加嚴(yán)重，故中小企業(yè)應(yīng)盡快增加公司的透明度，如此才可以贏得投資方對(duì)其的信賴，在進(jìn)行投資分析之時(shí)，可以用作參考，另外，這對(duì)公司的管理人員及其他工作人員也提供了一些對(duì)公司財(cái)務(wù)的最新?tīng)顩r，以至于更及了解本公司。

3.拓寬融資渠道，提供多種可行性融資方案。現(xiàn)如今，阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一大要素，便是融資難，于是拓寬融資渠道已成為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展的最為關(guān)注的要點(diǎn)。在政策方面，政府應(yīng)借鑒國(guó)外出臺(tái)的相關(guān)政策，并根據(jù)我國(guó)自身情況加以修改，形成最適合和最有用的相對(duì)于我國(guó)而言的相關(guān)解決融資難的政策，政府應(yīng)多出臺(tái)相關(guān)政策來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策，如此便可為中小企業(yè)的發(fā)展奠定一定的“物質(zhì)”基礎(chǔ)。就民間而言，便存在相當(dāng)大的問(wèn)題，因?yàn)橹袊?guó)民間借貸制度尚不健全，亟待完善。現(xiàn)如今，小額貸款公司正在加速擴(kuò)張，且如今，政府應(yīng)盡快下達(dá)有關(guān)同意放寬小額貸款公司的融資比例限制，這為中小企業(yè)在融資難的問(wèn)題上提供了很大幫助，雖然小額貸款公司存在很多問(wèn)題，但是小額貸款公司確實(shí)能有效解決中小企業(yè)當(dāng)前的融資難問(wèn)題，而小額貸款公司所表現(xiàn)的種種問(wèn)題，相信政府有能力解決那些問(wèn)題。

三、中小企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望

根據(jù)中小企業(yè)現(xiàn)狀以及其特征，希望政府盡快完善中小企業(yè)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑與信息是否公開(kāi)透明制度，并且也應(yīng)逐步完善中小企業(yè)金融服務(wù)激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)中小企業(yè)向前發(fā)展的信心并給予發(fā)展動(dòng)力，再來(lái)，應(yīng)大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)多層次金融市場(chǎng)建設(shè)，另外，還需要切實(shí)改善中小企業(yè)生存與發(fā)展壞境。

就個(gè)人而言，我認(rèn)為，即使中小企業(yè)融資難是其發(fā)展的原因，但我堅(jiān)信，這絕不是最根本的原因。要使創(chuàng)中國(guó)奇跡的中小企業(yè)依舊保持領(lǐng)先發(fā)展，在整個(gè)金融市場(chǎng)上占有一席之地，需要給中小企業(yè)更多機(jī)會(huì)，助其一臂之力，無(wú)論是中小企業(yè)自身需要大力改革，還是政府及金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展給予援助，我們都要從根本上為中小企業(yè)解決它所存在的問(wèn)題。如此才能為中小企業(yè)創(chuàng)造新的市場(chǎng)空間和發(fā)展機(jī)遇，這樣它才能真正走上持續(xù)健康發(fā)展之路。

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