摘 要：目前金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，各個(gè)商業(yè)銀行的內(nèi)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)與作業(yè)的模式選擇對(duì)于銀行的發(fā)展至關(guān)重要，文章通過(guò)運(yùn)用歸納總結(jié)、文獻(xiàn)研究、實(shí)地調(diào)查的等研究方式，運(yùn)用定性分析、定量分析等方法對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有的問(wèn)題進(jìn)行分析研究。

關(guān)鍵詞：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)體制

一、引言

本文主要調(diào)查與研究了商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的一些突出性問(wèn)題與不足，對(duì)其相應(yīng)的提出優(yōu)化的措施與發(fā)展的策略。

國(guó)外學(xué)者方面，羅伯·帕森認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該積極改革，進(jìn)行轉(zhuǎn)型性發(fā)展，探索多層面的經(jīng)營(yíng)策略，從而來(lái)應(yīng)對(duì)多變的市場(chǎng)格局和激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)學(xué)者方面，劉良認(rèn)為在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)改制方面應(yīng)該優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改革網(wǎng)點(diǎn)管理制度，從而提升網(wǎng)點(diǎn)效能，促進(jìn)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

二、商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)存問(wèn)題分析

通過(guò)對(duì)一些商業(yè)銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行走訪與調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)方面具有的主要問(wèn)題如下：

1.網(wǎng)點(diǎn)布局不合理。網(wǎng)點(diǎn)的布局不太合理，從農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看，主要集中在城市中心區(qū)域、老商業(yè)區(qū)，老經(jīng)濟(jì)區(qū)等地方。然而近幾年，城區(qū)發(fā)展的方向逐漸向外移動(dòng)，邊緣地區(qū)新建大量小區(qū)，但是網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和調(diào)整卻滯后于優(yōu)質(zhì)資源的整合步伐，與太原市的城區(qū)發(fā)展形勢(shì)不相適應(yīng)，導(dǎo)致新型的區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)稀少。

2.網(wǎng)點(diǎn)人員配置不全面。部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有設(shè)置業(yè)務(wù)咨詢區(qū)域和配備專門相關(guān)的咨詢?nèi)藛T。對(duì)于客戶的相關(guān)咨詢?nèi)狈I(yè)人士的解答與引導(dǎo)，使得客戶在辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)中存在一些不便。經(jīng)過(guò)走訪與調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市農(nóng)行小店區(qū)南內(nèi)環(huán)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配置大堂經(jīng)理，導(dǎo)致缺乏對(duì)客戶的有效識(shí)別與維護(hù)。

3.網(wǎng)點(diǎn)功能不高效。市內(nèi)各個(gè)分行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的自助機(jī)具，以及一些現(xiàn)代的金融服務(wù)性工具，如電子銀行，手機(jī)銀行等沒(méi)有發(fā)揮充分的作用，其使用效率較低。據(jù)調(diào)查，農(nóng)行2008年一季度共辦理業(yè)務(wù)36964543745筆，其中柜臺(tái)業(yè)務(wù)276845733895筆，占77.3%；自助業(yè)務(wù)82324545筆，占22.66%，其中：電子銀行122869筆，電話銀行545678筆、自助業(yè)務(wù)649586筆，分別僅占全行柜面交易業(yè)務(wù)量的3.2%、1.3%、18.2%。

三、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)存問(wèn)題的原因探究

通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)查與走訪，發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)方面存在以下三方面問(wèn)題：

1.缺少有效監(jiān)督內(nèi)控機(jī)制。銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)層次的劃分和具體分工有些不太合理，存在管理者不負(fù)責(zé)，不盡職，工作態(tài)度懶散的情況，從而使得單位的相應(yīng)規(guī)章制度難以完全落實(shí)到位。

2.考核機(jī)制和懲處機(jī)制不完善。銀行內(nèi)部沒(méi)有明確的考核制度與指標(biāo)，相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制欠缺，物質(zhì)精神獎(jiǎng)勵(lì)不足，懲處界定不清，動(dòng)力推動(dòng)的效應(yīng)也發(fā)揮不夠。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市工行杏花嶺區(qū)桃園北路支行在激勵(lì)機(jī)制上有些不盡完善。

3.員工培育機(jī)制不完整。員工內(nèi)部培訓(xùn)欠缺，員工形象塑造不足，致使網(wǎng)點(diǎn)員工工作能力，業(yè)務(wù)操作能力，相關(guān)工作技能，服務(wù)質(zhì)量欠缺。通過(guò)走訪與調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市迎澤區(qū)桃園南路支行的實(shí)習(xí)員工并沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)一著裝，影響了網(wǎng)點(diǎn)的外部形象，給顧客視覺(jué)上帶來(lái)了一些雜亂的感覺(jué)。

四、改進(jìn)的措施與建議

1.科學(xué)的進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局與選址。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局主要影響要素如下表：

從表中可以觀察到，多種綜合要素都會(huì)影響到網(wǎng)點(diǎn)。以成本效益原則，網(wǎng)點(diǎn)精簡(jiǎn)原則為主要的行為指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)符合銀行的市場(chǎng)定位與客戶需求。

2.注重網(wǎng)點(diǎn)員工素質(zhì)培養(yǎng)。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行多方面，多角度的有效培訓(xùn)，定期組織其進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與技能考核，提升員工的業(yè)務(wù)水平與綜合素質(zhì)。給員工提供充分發(fā)揮自我的平臺(tái)與機(jī)會(huì)，營(yíng)造良好的工作學(xué)習(xí)環(huán)境，督促其不斷進(jìn)步，激發(fā)他們的工作激情。

3.完善人員配置與管理。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)具體的業(yè)務(wù)性特征和服務(wù)的崗位設(shè)立相關(guān)的位置與崗位，明確具體的職責(zé)。其次每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)相應(yīng)的配置大堂經(jīng)理和專業(yè)的業(yè)務(wù)詢問(wèn)人員。

五、結(jié)論

目前，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，各個(gè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，農(nóng)業(yè)銀行必須依靠積極的改革與轉(zhuǎn)型來(lái)謀求其進(jìn)一步的向前發(fā)展。發(fā)展要從網(wǎng)點(diǎn)入手，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局，經(jīng)營(yíng)，管理，人員培養(yǎng)等方面進(jìn)行相應(yīng)的著手，尋求進(jìn)步，從而來(lái)鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型期間需要行內(nèi)各個(gè)部門的有機(jī)配合與相互協(xié)作，彼此之間進(jìn)行有效地信息溝通與分享，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)力量。從網(wǎng)點(diǎn)布局、員工素質(zhì)、網(wǎng)點(diǎn)功能、人員配置、服務(wù)品質(zhì)等多角度對(duì)其進(jìn)行改造，使得網(wǎng)點(diǎn)的作業(yè)模式發(fā)生深刻變化。最終推動(dòng)商業(yè)銀行整體向全新更高的平臺(tái)進(jìn)行發(fā)展，效益得以增加，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得以加強(qiáng)。

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作者簡(jiǎn)介：吳婧君（1992- ），女，漢族，山西太原人，會(huì)計(jì)碩士，研究方向：財(cái)務(wù)管理