王通

摘 要：伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的快速發(fā)展，我國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系已經(jīng)越來(lái)越緊密了，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易每年都在高速增長(zhǎng)。特別是我國(guó)的中小型企業(yè)，在國(guó)際貿(mào)易中表現(xiàn)的更加的活躍與出色，中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易也離不開資金的大力支持，如何進(jìn)行有效的融資也已經(jīng)成為了中小企業(yè)所不得不面對(duì)的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；中小企業(yè)；融資

中圖分類號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-8882（2015）01-163-01

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入進(jìn)行，中小企業(yè)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展與進(jìn)步，中小企業(yè)成為了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的主力軍隊(duì)伍，我國(guó)的中小型企業(yè)的進(jìn)出口在發(fā)展的過(guò)程中，不能僅僅單純的依靠企業(yè)自身資金的支持區(qū)發(fā)展，這樣將會(huì)影響到企業(yè)今后的持續(xù)健康的發(fā)展。我國(guó)的中小企業(yè)在發(fā)展壯大的過(guò)程中，應(yīng)該注意依靠外部資金對(duì)于企業(yè)自身的發(fā)展的支持。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，企業(yè)一般在獲得了外部資金的支持后，，往往就可以很好的實(shí)現(xiàn)貨物字企業(yè)自有資金之間有效的靈活周轉(zhuǎn)，保障中小企業(yè)持續(xù)健康的穩(wěn)定增長(zhǎng)，并有效的實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模性增長(zhǎng)的發(fā)展機(jī)會(huì)。根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)自身的特點(diǎn)和現(xiàn)階段國(guó)際貿(mào)易中的一些哦求，中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，往往對(duì)企業(yè)融資的迫切性有著更明確的需求，在融資的過(guò)程中，也存在著這樣或者那樣的困境，一般主要表現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面上：

一、中小企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易過(guò)程中融資迫切

在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)大范疇下，我國(guó)的中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，有著自身的一些特點(diǎn)和要求，這與國(guó)內(nèi)的其他一些企業(yè)行業(yè)有著明顯的不同之處，對(duì)外貿(mào)易的生產(chǎn)過(guò)程、經(jīng)營(yíng)過(guò)程都顯得更加的復(fù)雜化。往往中小企業(yè)的一單外貿(mào)生意，會(huì)牽扯到若干個(gè)交易流程和相關(guān)環(huán)節(jié)；往往最常見的環(huán)節(jié)有以下的幾個(gè)部分：備貨、定倉(cāng)、制單、報(bào)關(guān)、結(jié)算、退稅等多個(gè)環(huán)節(jié)，在這些環(huán)節(jié)當(dāng)中，前期一些環(huán)節(jié)中對(duì)于資金的需求量往往相對(duì)較大；對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，一般情況下，在進(jìn)行進(jìn)口貿(mào)易的交易過(guò)程中，在企業(yè)貨物的運(yùn)輸、存儲(chǔ)和銷售等環(huán)節(jié)上，相對(duì)拉長(zhǎng)了企業(yè)資金回籠的整個(gè)周期以及相應(yīng)的過(guò)程。因此，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的中小企業(yè)在對(duì)企業(yè)自身資金相應(yīng)的的需求上和在交易過(guò)程中，相關(guān)資金的占用上，也出現(xiàn)了大幅度的增加，對(duì)于一些企業(yè)自身實(shí)力相對(duì)較弱的中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一種很大的壓力，這些企業(yè)對(duì)于資金的需求也就顯得更加的迫切，那么在企業(yè)的對(duì)外融資上也就顯得更加的急迫，在表現(xiàn)上，也凸顯出其強(qiáng)烈的欲望和需求。

根據(jù)我國(guó)相關(guān)部門的調(diào)查數(shù)據(jù)資料顯示，在我國(guó)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的中小型企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都是單純的貿(mào)易公司，這些企業(yè)往往都是以進(jìn)行中轉(zhuǎn)貿(mào)易為主，自身?yè)碛猩a(chǎn)加工能力的企業(yè)很少很少，例如：青島市某大型國(guó)有銀行對(duì)這些進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)相關(guān)調(diào)查的數(shù)據(jù)所顯示，在該銀行中進(jìn)行中小型國(guó)際茂業(yè)的企業(yè)客戶當(dāng)中，從事相關(guān)批發(fā)行業(yè)的企業(yè)就已經(jīng)占到了整個(gè)行業(yè)企業(yè)的總量的50%以上。這行進(jìn)行批發(fā)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，主要是進(jìn)行自營(yíng)進(jìn)出口商品業(yè)務(wù)或者代理國(guó)內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，往往這些企業(yè)的業(yè)務(wù)類型表現(xiàn)的都比較的單一，業(yè)務(wù)量雖然比較大，業(yè)務(wù)發(fā)生的次數(shù)也相對(duì)比較頻繁，但是往往利潤(rùn)相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較低，這些企業(yè)來(lái)源于銀行的貨款資金的回籠主要都要依靠來(lái)源于產(chǎn)業(yè)鏈下游的客戶資金，這些企業(yè)自身可以預(yù)付貨款的能力或者直接償付貨款的實(shí)力往往都相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較弱的。這些從事進(jìn)出口貿(mào)易的中小型企業(yè)，在自身業(yè)務(wù)流程的前期，也就是在與國(guó)外的企業(yè)簽訂合同之后，在備貨的過(guò)程中，往往就需要占用了大量的資金，用于物品的相關(guān)采購(gòu)工作，我國(guó)現(xiàn)在的國(guó)際貿(mào)易主要采用的是貿(mào)易代理制和自營(yíng)制，這種國(guó)際貿(mào)易制度就決定著整個(gè)貿(mào)易業(yè)務(wù)流程會(huì)比以前的流程更長(zhǎng)，主要是由于貨物在運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程當(dāng)中所需要的時(shí)間以及貨物到港后的卸貨都會(huì)占用大量的時(shí)間，在這樣的情況之下，我國(guó)的中小企業(yè)，往往在收到國(guó)外匯款的時(shí)間上，也會(huì)不以前要延長(zhǎng)幾個(gè)月的時(shí)間或者是更長(zhǎng)的時(shí)間。在這樣嚴(yán)峻的形勢(shì)之下，如果我國(guó)從事進(jìn)出口貿(mào)易的中小企業(yè)，還是采用傳統(tǒng)的方式方法，僅僅依托企業(yè)自身所擁有的資金進(jìn)行日常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，那么在這種情況之下，資金周轉(zhuǎn)困難是肯定無(wú)法避免的。在這樣的情況之下，從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)很容易就會(huì)陷入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境的，而中小企業(yè)在資金的長(zhǎng)期缺乏的情況下，也會(huì)對(duì)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，因?yàn)?，從事?guó)際貿(mào)易的中小企業(yè)對(duì)資金的需求十分的強(qiáng)烈，對(duì)于企業(yè)外部的融資也十分的急迫。

二、中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在銀行融資有局限性

在我國(guó)目前的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下，從事進(jìn)出口貿(mào)易的中小型外貿(mào)企業(yè)往往對(duì)于資金的需求量顯得十分的迫切，那么，從銀行獲取相關(guān)的資金，為企業(yè)進(jìn)行融資，就是最現(xiàn)實(shí)可行的辦法了。這樣可以有效解決企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易過(guò)程中，所存在的資金緊張，影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的困難了。但是，在目前的情況之下，從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)，要想在銀行內(nèi)獲得相關(guān)的貿(mào)易融資，也還是存在一定的困難和局限性的。

在我國(guó)絕大多數(shù)城市，有關(guān)中小型企業(yè)規(guī)模的劃分問(wèn)題，造成了絕大多數(shù)的企業(yè)要想能夠在企業(yè)內(nèi)部獲得相應(yīng)的資金支持是很困難的，造成這種現(xiàn)象的主要原因是：根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)相關(guān)的內(nèi)部規(guī)定：絕大多數(shù)的商業(yè)銀行對(duì)于大中小型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)及所制定的中小企業(yè)信貸政策所依據(jù)的文件是中國(guó)人民銀行根據(jù)四部委出臺(tái)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》而下發(fā)的《大中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，該文件明確規(guī)定了中小企業(yè)客的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。其中，主營(yíng)業(yè)務(wù)為批發(fā)業(yè)企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為從業(yè)人員20人及以上且營(yíng)業(yè)收入5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)，從業(yè)人員5人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)。就目前的我國(guó)從事進(jìn)出口貿(mào)易的相關(guān)企業(yè)來(lái)講，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)當(dāng)中，絕大多數(shù)的中小型企業(yè)都是批發(fā)類的企業(yè)。這一類的企業(yè)特點(diǎn)往往就決定了，企業(yè)里的從業(yè)人員一般都相對(duì)比較少，但是企業(yè)的相應(yīng)營(yíng)業(yè)額又是比較高的。按照銀行內(nèi)部的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)從業(yè)人數(shù)如果無(wú)法達(dá)到20個(gè)人以上的，哪怕企業(yè)的營(yíng)業(yè)額達(dá)到了5000萬(wàn)元以上，那么該企業(yè)也只能被認(rèn)為是中小企業(yè)。但是，銀行對(duì)于中小企業(yè)的貸款額度一般倆說(shuō)相對(duì)較低，進(jìn)出口貿(mào)易往往大宗商品多，有時(shí)候單筆的貨品金額就已經(jīng)超出了企業(yè)的信貸額度，而且進(jìn)出口貿(mào)易次數(shù)頻繁，所以，銀行的貸款很難滿足企業(yè)的發(fā)展需求。無(wú)法切實(shí)有效的解決進(jìn)出口貿(mào)易公司在發(fā)展過(guò)程中對(duì)于資金的需求。