呂光豐

摘要：本文通過分析中小企業(yè)發(fā)展融資支持的現(xiàn)狀，提出完善中小企業(yè)應(yīng)對金融支持力度的措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 金融支持 創(chuàng)新

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐，也是促進(jìn)社會就業(yè)、提高人們生活質(zhì)量的重要渠道。但是由于中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模小，融資渠道單一，嚴(yán)重影響中小企業(yè)的健康發(fā)展，因此需要國家加強(qiáng)對中小企業(yè)發(fā)展的金融支持，解決中小企業(yè)融資難的問題。

1 我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀

1.1 中小企業(yè)融資渠道比較狹窄 企業(yè)融資的渠道根據(jù)資金來源的不同分為內(nèi)部融資和外部融資。內(nèi)部融資是企業(yè)通過內(nèi)部積累而獲得的資金；外部融資就是企業(yè)通過各種途徑與手段吸引社會其他閑置的資金用于企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)。其中外部融資是企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展的主要形式，只有具備完善的外部融資渠道才能保證企業(yè)快速的籌集到自己所需要的資金。然而外部融資需要企業(yè)提供一定的可以抵押或者擔(dān)保的資產(chǎn)，而這一點(diǎn)卻恰恰是中小企業(yè)所不具備的，因此中小企業(yè)通過外部融資的渠道非常狹窄。

1.2 中小企業(yè)在融資中處于不平等的地位 我國金

融進(jìn)行在選擇客戶時(shí)他們熱衷于國有大型企業(yè)，結(jié)果造成

中小企業(yè)的融資需求得不到滿足，即使中小企業(yè)有良好的盈利項(xiàng)目時(shí)也很難在金融機(jī)構(gòu)中獲得融資，中小企業(yè)與大企業(yè)的不平等競爭極大地限制了中小企業(yè)的發(fā)展；我國政府部門在制定經(jīng)濟(jì)政策時(shí)也會偏向于國有企業(yè)的發(fā)展，為國有企業(yè)發(fā)展開“綠燈”，而中小企業(yè)的審批環(huán)節(jié)也非常多。比如銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款審批時(shí)會將企業(yè)的性質(zhì)作為重要的考核評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這樣的制度不利于中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

1.3 中小企業(yè)缺乏有效的擔(dān)保 雖然近些年我國加強(qiáng)了對信用擔(dān)保體系的構(gòu)建，但是相比我國中小企業(yè)強(qiáng)大的融資需求量，我國的擔(dān)保體系還是存在不少的問題，比如中小企業(yè)進(jìn)行融資需要提供相應(yīng)的擔(dān)保資產(chǎn)，但是由于中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模小，經(jīng)營方式靈活，其缺乏具有一定價(jià)值的固定資產(chǎn)，這樣導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)向其提供貸款的動力不足。

2 我國中小企業(yè)融資支持力度不夠的原因分析

2.1 中小企業(yè)自身的因素 首先中小企業(yè)由于發(fā)展規(guī)模小，缺乏具有市場競爭力的核心技術(shù)，這樣導(dǎo)致中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)比較大，根據(jù)市場調(diào)查：能夠存活10年以上的中小企業(yè)數(shù)量非常少，而且因?yàn)榈归]而發(fā)生信貸違約率也不斷上升，為此金融機(jī)構(gòu)不愿意為其提供信貸支持；其次中小企業(yè)的經(jīng)營管理不規(guī)范，信用等級比較差，金融機(jī)構(gòu)很難掌握其內(nèi)部財(cái)務(wù)信息；最后中小企業(yè)缺乏向金融機(jī)構(gòu)融資的主動性。由于向金融機(jī)構(gòu)融資需要繁瑣的手續(xù)而且他們每次融資的資金相對比較少，因此他們更加傾向于手續(xù)相對簡單的民間借貸等非正規(guī)形式。

2.2 缺乏一個有利于中小企業(yè)融資的宏觀環(huán)境 一是我國的相應(yīng)法律規(guī)范還不完善。雖然我國《中小企業(yè)促進(jìn)法》為中小企業(yè)融資提供了法律支持，但是由于該法律缺乏具體的條文規(guī)定導(dǎo)致政府的許多扶持政策沒有落實(shí)到實(shí)處；二是我國資本市場發(fā)展還不完善。目前中小企業(yè)融資支持主要以政府政策支持為主，缺少資本市場的參與；三是我國信用擔(dān)保體系還不完善。我國針對中小企業(yè)的誠信信用數(shù)據(jù)庫還不完善，導(dǎo)致無法根據(jù)中小企業(yè)的信用情況為其提供給擔(dān)保。

3 發(fā)展我國中小企業(yè)金融支持的思路

3.1 完善中小企業(yè)融資的內(nèi)部環(huán)境 由于中小企業(yè)的經(jīng)營模式等因素導(dǎo)致其很難獲得金融支持，因此中小企業(yè)要從內(nèi)部著手：一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，規(guī)范自身的經(jīng)營行為。中小企業(yè)要通過體制改革、管理制度創(chuàng)新等提高中小企業(yè)的經(jīng)營管理行為，增強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)度；二是建立中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度；三是樹立良好的信用觀念。中小企業(yè)要想獲得金融支持就必須要獲得金融機(jī)構(gòu)的信任，這就要求中小企業(yè)在經(jīng)營活動中樹立信用至上的觀念，一方面要誠信經(jīng)營，規(guī)范自己的行為。另一方面要學(xué)習(xí)金融知識，對于自己的債務(wù)要主動承擔(dān)，不逃避。

3.2 完善中小企業(yè)的金融服務(wù)體系 一是要加快銀行機(jī)構(gòu)的改革。銀行機(jī)構(gòu)是為企業(yè)提供金融服務(wù)的重要機(jī)構(gòu)，針對當(dāng)前銀行部門向中小企業(yè)的金融支持力度不夠的原因分析，需要加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，改變單獨(dú)的所有制模式，積極引入民營資本參與銀行競爭，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)的多元化。同時(shí)銀行部門也要擯棄傳統(tǒng)的信貸觀念，擴(kuò)大對中小企業(yè)的信貸支持；二是規(guī)范民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。民間金融機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)融資的主要渠道，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)：中小企業(yè)的80%的融資需求是通過民間機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的，因此規(guī)范民間金融機(jī)構(gòu)對提高中小企業(yè)金融支持具有重要的促進(jìn)作用，我國要從法律上明確民間金融機(jī)構(gòu)的法律地位、以及操作流程等，同時(shí)還要采取有效的法律措施制裁與打擊利用民間金融機(jī)構(gòu)從事高利貸的違法行為。

3.3 政府為中小企業(yè)創(chuàng)建良好的宏觀環(huán)境 一是政府部門要制定符合中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策。政府要加強(qiáng)對中小企業(yè)發(fā)展的資金投入，尤其是對科技型中小企業(yè)的資金投入，為此我國建立了科技中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金用于促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，并且為其提供低息貸款或者無息貸款的方式。并且對于屬于我國支持產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)還可以實(shí)施稅負(fù)減免的政策；二是加快資本市場與風(fēng)險(xiǎn)投資基金的發(fā)展，拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道；三是完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。設(shè)置中小企業(yè)信用擔(dān)?；稹⒔⒅行∑髽I(yè)間互助性擔(dān)?；鸷兔駹I商業(yè)性擔(dān)?；鹨约敖⒅行∑髽I(yè)評信融資平臺為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。

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