劉婧 寧慶慧

[摘要]隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程加快，全球化的發(fā)展使金融不穩(wěn)定的因素增加，并且也在逐步的趨于復(fù)雜，導(dǎo)致金融體系的不穩(wěn)定性增加，金融危機(jī)頻繁出現(xiàn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定的責(zé)任十分重大，并且其對(duì)社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展也有著十分重要的影響，因此對(duì)商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用進(jìn)行研究十分有必要，這不但能夠促進(jìn)金融穩(wěn)定性的保證，也能夠促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)全球化；金融體系；商業(yè)銀行；金融穩(wěn)定性

[ DOI] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 26. 042

經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展給各國(guó)的金融業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇，同時(shí)也使各國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定性下降，尤其是近幾年金融危機(jī)的頻繁出現(xiàn)，就說(shuō)明了這方面存在的問(wèn)題。而金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)的發(fā)展有著十分重要的影響，金融穩(wěn)定是金融業(yè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展的根本目的。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)中的重要組成部分，對(duì)金融穩(wěn)定性的影響不容忽視。

1、金融穩(wěn)定的概念與內(nèi)涵

金融穩(wěn)定是指金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行都能夠達(dá)到一個(gè)良好的狀態(tài)，抵御不同的危機(jī)同時(shí)不會(huì)降低儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率的一種狀態(tài)。金融穩(wěn)定是一個(gè)內(nèi)涵豐富，并且也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的宏觀經(jīng)濟(jì)概念，是對(duì)金融運(yùn)行狀態(tài)的一種反映，追求的是資源配置不斷優(yōu)化，并且對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范以及化解給予重視，達(dá)到服務(wù)金融業(yè)整體發(fā)展的目的。金融穩(wěn)定主要具有如下內(nèi)涵：全局性，這是指金融穩(wěn)定所包含的范圍，包括貨幣穩(wěn)定與金融業(yè)運(yùn)行穩(wěn)定兩個(gè)方面；動(dòng)態(tài)性，這是指金融穩(wěn)定是一個(gè)動(dòng)態(tài)、不斷發(fā)展的概念，其標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)涵都是在經(jīng)濟(jì)以及金融的發(fā)展過(guò)程中不斷地進(jìn)行改變的，并非是一種一成不變的狀態(tài)；有效益性，這是指金融穩(wěn)定能夠使儲(chǔ)蓄最大限度的轉(zhuǎn)化為投資，并且對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高都有著積極的影響；綜合性，這是指金融穩(wěn)定作為金融運(yùn)行的一種狀態(tài)，通過(guò)不同的政策措施以及方式作用或者影響金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能夠?qū)崿F(xiàn)，從而使對(duì)金融穩(wěn)定通過(guò)政策以及其他手段進(jìn)行綜合性的考量。

2、商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用

從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，保證金融穩(wěn)定性的職能一直都是通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行。商業(yè)銀行具有調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、信用創(chuàng)造、信用中介、支付中介以及金融服務(wù)這幾個(gè)方面的職能，同時(shí)其所包含的范圍也十分的廣泛，包括中央銀行、合資銀行、郵政銀行、外資銀行等，可以說(shuō)在當(dāng)前的國(guó)內(nèi)銀行都屬于商業(yè)銀行的范圍。金融穩(wěn)定其作為一項(xiàng)法定職責(zé)，將其寫入金融法律的現(xiàn)象也不是十分普遍，而且在不同的國(guó)家，商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用也有所不同。不過(guò)由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)以及統(tǒng)一監(jiān)管的模式已經(jīng)成為了國(guó)際金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，商業(yè)銀行已經(jīng)承擔(dān)起了維護(hù)金融穩(wěn)定的重要責(zé)任。根據(jù)了解將商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用總結(jié)如下。

2.1商業(yè)銀行與金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，通過(guò)各種手段以及方式，對(duì)金融穩(wěn)定給予高度的重視。在商業(yè)銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的過(guò)程中，涉及很多公擔(dān)責(zé)任的權(quán)力機(jī)構(gòu)，并且在各方處理相關(guān)的金融穩(wěn)定事宜的過(guò)程中也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相互告知，對(duì)金融穩(wěn)定性的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商，通過(guò)研究，并且提出更好地展開(kāi)金融穩(wěn)定性工作的措施，達(dá)到推動(dòng)金融體系穩(wěn)定發(fā)展的目的。

2.2提高金融管理機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的協(xié)調(diào)發(fā)展

金融全球化的發(fā)展對(duì)一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管工作也帶來(lái)了一定的影響，而隨著金融全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行與金融監(jiān)管部門之間的功能差異會(huì)進(jìn)一步的擴(kuò)大，并且兩者之間需要進(jìn)行合理的分工，并且要進(jìn)行相互協(xié)調(diào)。通過(guò)商業(yè)銀行的努力，能夠解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行之間的協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，達(dá)到二者的協(xié)調(diào)穩(wěn)定，這樣得到的發(fā)展效果就將會(huì)有進(jìn)一步的提高，使商業(yè)銀行在未來(lái)發(fā)展的過(guò)程中能夠擁有更加廣闊的發(fā)展空間。

2.3應(yīng)對(duì)金融不穩(wěn)定帶來(lái)的影響

通過(guò)商業(yè)銀行的協(xié)調(diào)以及自身的發(fā)展，一旦出現(xiàn)金融不穩(wěn)定的現(xiàn)象，通過(guò)商業(yè)銀行的調(diào)控以及其與各方面之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，就將會(huì)使金融不穩(wěn)定的影響在短時(shí)間內(nèi)消除，甚至是當(dāng)金融不穩(wěn)定因素剛剛在萌芽之中就可以被消除，這樣對(duì)金融穩(wěn)定的發(fā)展有更大的促進(jìn)意義，也有助于社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展。

2.4是控制金融穩(wěn)定的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)

金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)的發(fā)展有著十分嚴(yán)重的影響，商業(yè)銀行其在金融穩(wěn)定的控制過(guò)程中所占的地位是不容忽視的，可以說(shuō)商業(yè)銀行是保證金融穩(wěn)定最重要的一個(gè)機(jī)構(gòu)。如果缺少了商業(yè)銀行對(duì)金融穩(wěn)定的控制以及調(diào)控，一旦出現(xiàn)金融不穩(wěn)定現(xiàn)象就將會(huì)給社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的影響，甚至是金融不穩(wěn)定帶來(lái)的影響在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法得到解決。

商業(yè)銀行對(duì)金融穩(wěn)定有著十分重要的影響，其是當(dāng)前社會(huì)金融全球化的情況下，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步與發(fā)展的重點(diǎn)，只有提高對(duì)這方面的重視程度，才對(duì)金融穩(wěn)定有促進(jìn)意義也有一定的保障。

3、提高商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中作用的措施

由于商業(yè)銀行對(duì)金融穩(wěn)定有著十分重要的影響，想要進(jìn)一步保證金融穩(wěn)定，就要做到如下幾點(diǎn)。

3.1利用自身職能防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行要對(duì)自身的職能進(jìn)行充分的利用，包括貨幣政策、支付清算等職能，通過(guò)貨幣政策使金融穩(wěn)定有一個(gè)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，而支付清算能夠使商業(yè)銀行在支付的過(guò)程中的安全性以及高效性進(jìn)一步的提高，這樣對(duì)金融穩(wěn)定性也有一定的促進(jìn)意義。“最后貸款人”職能想要更好的發(fā)展，在有必要的時(shí)候要救助于高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)危機(jī)出現(xiàn)的時(shí)候，商業(yè)銀行可以對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)查、分析危機(jī)產(chǎn)生的原因。并且對(duì)缺乏流動(dòng)性不過(guò)卻具有償付能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助。想要使金融風(fēng)險(xiǎn)得到更好的防范，保證金融穩(wěn)定，商業(yè)銀行就要對(duì)這些方面的內(nèi)容都給予高度的重視，通過(guò)更好地發(fā)揮自身職能，保證金融穩(wěn)定。

3.2消除金融發(fā)展中的不穩(wěn)定因素

在保證金融穩(wěn)定的過(guò)程中，一方面要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，一方面要消除金融發(fā)展過(guò)程中的不穩(wěn)定因素。首先要加快發(fā)展多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，并且推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社的發(fā)展。其次要加快貨幣市場(chǎng)的發(fā)展，在這個(gè)過(guò)程中尤其要對(duì)債券市場(chǎng)的發(fā)展給予重視，增加債券的種類以及其發(fā)行量。再次要進(jìn)一步穩(wěn)定的推進(jìn)利率市場(chǎng)化，并且對(duì)外匯管理體制進(jìn)行改革。通過(guò)這些方式來(lái)使金融發(fā)展中的不穩(wěn)定因素進(jìn)一步消除，保證金融穩(wěn)定。

3.3加強(qiáng)金融制度建設(shè)

金融制度是保證金融穩(wěn)定的關(guān)鍵，因此加強(qiáng)金融制度建設(shè)就可以使金融穩(wěn)定得到更好的改善。在進(jìn)行金融制度建設(shè)的過(guò)程中，首先要建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，其次要對(duì)信息披露制度進(jìn)行進(jìn)一步的有效實(shí)施，同時(shí)對(duì)社會(huì)信用基礎(chǔ)與市場(chǎng)的誠(chéng)信進(jìn)行相應(yīng)的管理，建設(shè)相應(yīng)的誠(chéng)信制度。

4、結(jié)論

金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)的發(fā)展十分重要，而商業(yè)銀行作為在金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用的一部分，其對(duì)金融穩(wěn)定有著巨大影響。因此想要保證金融穩(wěn)定就要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，本文對(duì)商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用進(jìn)行總結(jié)，之后對(duì)如何更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用提出了建議，希望可以使商業(yè)銀行更好地發(fā)揮其在金融穩(wěn)定中的作用。