□陳 姣 林 強

華東政法大學(xué)

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長三角地區(qū)環(huán)境污染責(zé)任保險試點現(xiàn)狀及完善研究

□陳 姣 林 強

華東政法大學(xué)

一、選題

(一)選題背景

《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2006〕23號)、《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》(環(huán)發(fā)〔2007〕189號)等文件提出了環(huán)境污染責(zé)任保險(以下簡稱“環(huán)責(zé)險”)的試點要求、指導(dǎo)原則和工作目標(biāo)等。

為了進一步推進環(huán)責(zé)險參與環(huán)境污染治理，2013年1月21日，環(huán)境保護部又聯(lián)合中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》(環(huán)發(fā)〔2013〕10號)，明確在特定類型的企業(yè)范圍內(nèi)試點環(huán)境污染強制責(zé)任保險，并就環(huán)境污染強制責(zé)任保險條款、投保前的環(huán)境風(fēng)險評估和投保程序以及信息公開等方面作出強制性規(guī)定。此后，我國的環(huán)責(zé)險獲得較大發(fā)展。截至目前，我國環(huán)責(zé)險試點省、市、自治區(qū)已經(jīng)達到28個，投保企業(yè)累計達2.4萬家次，提供風(fēng)險保障568億元(劉秀鳳，2014)。

正是基于以上背景，筆者認識到有必要對我國環(huán)境污染責(zé)任保險的實施現(xiàn)狀做調(diào)查研究，梳理發(fā)展過程中保險監(jiān)管機構(gòu)、保險公司和參保企業(yè)等各方遇到的困難，以提出針對性建議，有效地推進環(huán)責(zé)險的發(fā)展。

(二)選題對象

2014年6月，環(huán)境保護部發(fā)布的《2013年中國環(huán)境狀況公報》顯示：長江、黃河等10大水系的國控斷面中，9%的斷面為劣五類水質(zhì)；全國9個重要海灣中，北部灣水質(zhì)優(yōu)，長江口、杭州灣、閩江口和珠江口的水質(zhì)極差?？諝赓|(zhì)量方面，京津冀、珠三角以及長三角三大重點區(qū)域的所有城市中，僅有舟山六項污染物指標(biāo)全部達標(biāo)；污染較重的區(qū)域主要為長三角區(qū)域、京津冀及周邊地區(qū)和東北部分地區(qū)。

此外，原國家環(huán)?？偩指本珠L潘岳曾表示，“目前我國已進入環(huán)境污染事故高發(fā)期。7555個大型重化工業(yè)項目中，81%設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域；45%為重大風(fēng)險源，相應(yīng)的防范存在缺陷，導(dǎo)致污染事故頻發(fā)，危害公眾健康和社會穩(wěn)定?！?/p>

從以上《2013年中國環(huán)境狀況公報》和原國家環(huán)?？偩止賳T所述內(nèi)容可以看出，長三角地區(qū)作為我國環(huán)境狀況的一個縮影，環(huán)境污染較為嚴(yán)重，潛在的環(huán)境風(fēng)險狀況令人擔(dān)憂。

正是基于這樣的現(xiàn)狀，對長三角地區(qū)的環(huán)境污染責(zé)任保險實施情況作調(diào)研，發(fā)掘?qū)嵤┻^程中的問題和困難。而無錫市、上海市作為長三角地區(qū)的龍頭，對其環(huán)境污染責(zé)任保險在預(yù)防和治理環(huán)境污染中發(fā)揮的作用和遇到問題的探索和研究對于推進長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展具有積極的意義。

(三)試圖解決的問題

1.長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險遇到的瓶頸

環(huán)責(zé)險已在長三角地區(qū)多省市推行，其中不乏試點效果良好的省市。但試點過程中產(chǎn)生的諸多問題嚴(yán)重制約了環(huán)責(zé)險在未來環(huán)境污染治理和減少環(huán)境污染事故中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2.長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展模式問題

以長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險試點情況最好的無錫市、上海市為例，可以準(zhǔn)確地把握長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險的發(fā)展?fàn)顩r。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合長三角地區(qū)的經(jīng)濟、社會等各方面實際，提出適合長三角地區(qū)發(fā)展的環(huán)責(zé)險發(fā)展模式。

二、長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險試點現(xiàn)狀

通過訪談、實地調(diào)研等多種形式，筆者對無錫市和上海市的環(huán)責(zé)險試點情況有了較全面的掌握。以下分別對無錫市和上海市環(huán)責(zé)險試點現(xiàn)狀作具體分析。

(一)無錫市環(huán)責(zé)險的試點現(xiàn)狀及模式分析

無錫市以市環(huán)保局、保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、參保企業(yè)以及風(fēng)險評估的第三方等主體共同參與，形成了被媒體稱為“綠色保險突圍之路”的無錫環(huán)責(zé)險發(fā)展模式。

1.無錫市環(huán)責(zé)險試點的運行模式(見圖1)

(1)政府及行業(yè)協(xié)會的職責(zé)

及時出臺各項政策, 加強宣傳、溝通，責(zé)任到人。主要出臺了《關(guān)于推進環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作的意見》(蘇環(huán)辦〔2010〕4號)、《無錫市環(huán)境污染責(zé)任保險實施意見》(錫政辦發(fā)〔2011〕48號)等政策，規(guī)定了無錫市環(huán)責(zé)險的實施方案，并從2010年開始將環(huán)責(zé)險工作列入《市長環(huán)保工作目標(biāo)任務(wù)書》，把試點任務(wù)分解到無錫各市(縣)、區(qū)，向參保企業(yè)發(fā)布《環(huán)境污染責(zé)任保險意見征詢函》和《致綠色保險試點企業(yè)法人的公開信》，調(diào)查參保企業(yè)對環(huán)責(zé)險試點的意見。

(2)保險公司的職責(zé)

第一，獲取環(huán)責(zé)險的承保資質(zhì)。參與政府環(huán)責(zé)險采購項目的公開招投標(biāo)，獲取環(huán)責(zé)險的承保資質(zhì)。

第二，風(fēng)險管理與服務(wù)。在環(huán)責(zé)險合同履行期間，首席承保人自行或者委托相關(guān)機構(gòu)組織專家為投保企業(yè)免費提供每年不少于1次的環(huán)境風(fēng)險管理與服務(wù)，每年組織2次防災(zāi)防損專業(yè)培訓(xùn)。

第三，實行預(yù)付賠款制度。在保險合同期間，投保企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故，保險公司應(yīng)及時組織專家人員對事故現(xiàn)場進行損害評估，實行預(yù)付賠款制度。

(3)投保企業(yè)的職責(zé)

第一，配合環(huán)境風(fēng)險評估和損害評估，接受環(huán)境風(fēng)險管理與防范培訓(xùn)。根據(jù)環(huán)境風(fēng)險評估機構(gòu)提出的環(huán)境風(fēng)險整改意見，及時改進存在環(huán)境風(fēng)險的環(huán)節(jié)，做到風(fēng)險事前預(yù)防。

第二，及時投保環(huán)責(zé)險。依據(jù)規(guī)定，及時向具有承保資質(zhì)的保險公司投保環(huán)責(zé)險。

(4)第三方評估專家組的職責(zé)

引入專業(yè)的評估人員組成評估機構(gòu)，是無錫模式的一個特色。對參保企業(yè)在投保前、投保中和損害發(fā)生時進行評估，確定相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險等級。

在保險合同期間，免費為企業(yè)提供每年不少于1次的環(huán)境風(fēng)險管理與服務(wù)、每年2次的防災(zāi)防損專業(yè)培訓(xùn)。服務(wù)和培訓(xùn)結(jié)束后，形成評估報告，向企業(yè)提出環(huán)境風(fēng)險防范建議。

2.無錫市環(huán)責(zé)險試點取得的成效

在以上各方的配合下，無錫市環(huán)責(zé)險從2009年實施至今，參保企業(yè)已達1200多家，累計承擔(dān)風(fēng)險21億元，保費收入3600多萬元。

截至2014年3月，專家組累計對無錫市1800多家企業(yè)進行環(huán)境風(fēng)險評估，出具評估報告1800余份，幫助企業(yè)排查較大環(huán)境污染安全隱患1318個，發(fā)現(xiàn)相關(guān)環(huán)境風(fēng)險問題7285個，提出環(huán)境安全整改建議6500多條，為企業(yè)提供風(fēng)險防范和培訓(xùn)3000多人次。

3.結(jié)論

(1)主要優(yōu)點

第一，提供補貼、綠色信貸等政策扶持。無錫市從征收的排污費中安排一定數(shù)量的資金，給予參保企業(yè)一定比例的補貼， 優(yōu)先

圖1 無錫市環(huán)責(zé)險運行模式圖

解決參保企業(yè)為完成風(fēng)險整改而申報污染防治的資金。

第二，實行預(yù)付賠款制度，建立環(huán)責(zé)險重大事故專項資金。由于企業(yè)環(huán)境污染造成的損害范圍一般較大，因此實行預(yù)付賠款制度可有效履行保險賠償責(zé)任。此外， 對于重大或者突發(fā)性的企業(yè)污染事故，則通過環(huán)責(zé)險共保體負責(zé)籌集一定的資金，建立環(huán)責(zé)險重大事故專項資金，使受害人得到及時有效的賠償，化解潛在社會風(fēng)險。

第三，組建專家組，在環(huán)責(zé)險的承保前、承保中以及事故發(fā)生時作為第三方評估機構(gòu)。無錫市通過保險公司聘請高校教師或保險公估公司的人員參與承保前環(huán)境風(fēng)險評估。在保險合同保障期間，保險公司定期組織專家組對參保企業(yè)進行環(huán)境風(fēng)險管理、風(fēng)險防范培訓(xùn)，并出具專門報告，向企業(yè)和保險公司提出針對性的環(huán)境風(fēng)險整改意見。

由于沒有統(tǒng)一的損害評定標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)企業(yè)環(huán)境污染事故發(fā)生時，當(dāng)事人雙方都無法確認損害結(jié)果。無錫市通過在事后引入第三方專家組進行損害評估，在一定程度上解決了損失數(shù)額的確定問題。

(2)主要不足

第一，未建立重大環(huán)境污染事故應(yīng)急協(xié)調(diào)機制。雖然現(xiàn)有處理機制能解決日常環(huán)境污染事故產(chǎn)生的風(fēng)險，但應(yīng)對重大或突發(fā)性的環(huán)境污染事故時仍顯不足。

第二，未建立起環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)庫的建立，能有效解決環(huán)責(zé)險費率確定的問題，能有效掌握參保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險狀況，減少保險公司承保成本，亦能及時識別環(huán)境風(fēng)險，減少事故發(fā)生，實現(xiàn)環(huán)責(zé)險的最終目的。

(二)上海市環(huán)責(zé)險的試點現(xiàn)狀及模式分析

結(jié)合上海的實際情況，上海開發(fā)了危險化學(xué)品安全責(zé)任保險(以下簡稱“危化險”)和內(nèi)河船舶污染責(zé)任保險(以下簡稱“內(nèi)河船舶險”)，將環(huán)境污染風(fēng)險納入保險的保障范圍。

1.上海市環(huán)責(zé)險試點的運行模式(見圖2)

(1)政府部門的職責(zé)

第一，制定相關(guān)法規(guī)政策。出臺了《關(guān)于本市開展危險化學(xué)品安全責(zé)任保險試點工作實施意見》(滬金融辦〔2008〕4號)和《關(guān)于本市全面推廣危險化學(xué)品安全責(zé)任保險工作的通知》(滬安監(jiān)管?；?012〕131號)等。

第二，成立試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強宣傳。為了更好地推廣危化險，發(fā)揮其參與社會管理的功能，上海市成立?；U試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組。同時，由上海市安監(jiān)局負責(zé)召開危險化學(xué)品從業(yè)單位參保動員大會、逐家發(fā)放告知書、設(shè)立集中投保點、開設(shè)咨詢熱線等，及時宣傳?；U和內(nèi)河船舶險的相關(guān)信息。

第三，篩選并確定保險承保的共保體。2011年，確定由安信農(nóng)險主承保，太保財險上海分公司、人保財險上海分公司和平安財險上海分公司參與的聯(lián)合共保體。同年，上海市確定內(nèi)河船舶險由上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司作為保險顧問，太保航運保險事業(yè)營運中心為主承保人，人保財險上海分公司等參與的聯(lián)合共保體。

第四，委托專家進行承保前評估。由于?；U的高風(fēng)險性以及風(fēng)險不易分散的特點，上海市安監(jiān)局委托相關(guān)專家對危險化學(xué)品企業(yè)進行承保前的安全評估，并由上海市安監(jiān)局對評估情況組織抽查，確保評估質(zhì)量。

(2)保險公司的職責(zé)

第一，根據(jù)安全評估結(jié)果進行承保。根據(jù)上海市安監(jiān)局等部門對投保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合投保企業(yè)的安全現(xiàn)狀，確定保險費率，承保通過評估的投保企業(yè)。

第二，加強防災(zāi)防損檢查，預(yù)防環(huán)境污染事故發(fā)生。上海保監(jiān)局要求承保公司從投保企業(yè)保費中提取一定比例的費用，用于定期防災(zāi)防損檢查及開展專業(yè)培訓(xùn)和宣傳教育。

第三，設(shè)定預(yù)付賠款制度，及時理賠和續(xù)保。在環(huán)境事故發(fā)生后，保險公司先預(yù)付一定比例的賠款，幫助企業(yè)及時處理事故，恢復(fù)正常生產(chǎn)。根據(jù)企業(yè)前一次投保期間的運行狀況，在投保企業(yè)續(xù)保時對其保險費率實行上下浮動10%，最高累計浮動30%。

(3)投保企業(yè)的職責(zé)

在上海的危化險和內(nèi)河船舶險中，投保企業(yè)除了簽訂保險合同、繳納保費、事故發(fā)生后配合理賠外，還需要接受培訓(xùn)和宣傳教育等。

2．上海市環(huán)責(zé)險試點取得的成效

上海市自2011年推行環(huán)境污染責(zé)任保險機制以來，得到了社會的積極響應(yīng)，運行較為平穩(wěn)。截至2013年9月底，?；U累計簽發(fā)保單6807張，5551家次投保，保費收入5219萬元，提供保額242.4億元，支付賠款413.48萬元；內(nèi)河船舶險累計簽訂保單50119張，保費收入590萬元，累計承保噸數(shù)1104億噸，累計保額502.25億元。

3.結(jié)論

(1)主要優(yōu)點

第一，結(jié)合上海發(fā)展實際，創(chuàng)新保險險種。上海切實分析產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展現(xiàn)狀以及亟需保障的行業(yè)風(fēng)險，創(chuàng)新危化險，有效地化解了危險化學(xué)品生產(chǎn)、存儲、運輸以及終端處置的企業(yè)經(jīng)營全流程環(huán)境風(fēng)險，實現(xiàn)環(huán)責(zé)險發(fā)展目的。

第二，以聯(lián)合共保體的承保形式，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司在組建共保體中的作用。

不論是危化險，還是內(nèi)河船舶險，上海從一開始就采取多家保險公司組成聯(lián)合共保體的承保模式，充分分散風(fēng)險。在2011年推出內(nèi)河船舶險時，注重發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司在組建共保體中的作用，為內(nèi)河船舶險發(fā)展提供扎實的參與主體。

(2)主要不足

第一，在專家評估小組的選定上忽視了保險公司的作用。事前投保企業(yè)的風(fēng)險評估，對于保險公司承保來說尤為重要。而這一重要的環(huán)節(jié)，由上海市安監(jiān)局直接主導(dǎo)并最終監(jiān)督，這不利于充分調(diào)動保險公司進行風(fēng)險評估的積極性。

第二，未充分認知風(fēng)險評估和防控作用， 未充分發(fā)揮專家評估小組的作用。對于投保企業(yè)的風(fēng)險控制，并不僅僅是在事前的投保檢查，還應(yīng)當(dāng)在承保期間企業(yè)的日常運行中加以檢查與預(yù)防。事中的環(huán)境風(fēng)險管理對于企業(yè)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險，防止發(fā)生環(huán)境污染事故，則更為有效和直接，而上海在這一點上尚有不足之處。

三、長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中的障礙

除了上述無錫市和上海市兩地環(huán)責(zé)險發(fā)展的不足之外，長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險在發(fā)展過程中存在諸多共通性的障礙，主要有以下幾方面：

(一)法律法規(guī)障礙

1.缺乏高位階、強制推行環(huán)責(zé)險的法律支撐

圖2 上海市環(huán)責(zé)險運行模式圖

2014年4月修訂后的《中華人民共和國環(huán)境保護法》第五十二條規(guī)定，“國家鼓勵投保環(huán)責(zé)險”，為環(huán)責(zé)險“正名”，可謂是一個重大進步，但離保險法學(xué)界“強制投保環(huán)責(zé)險”的呼吁還有一定距離。因此，這一規(guī)定還不足以為目前長三角地區(qū)各級政府機關(guān)主導(dǎo)的環(huán)責(zé)險提供強制性推行的法律供給。而由于2013年中國保監(jiān)會與環(huán)保部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》僅為部門文件，長三角地區(qū)各級政府亦沒有足夠底氣去強制推行環(huán)責(zé)險，這在一定程度上制約了長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險的快速發(fā)展。

2.環(huán)境污染的損害評估、環(huán)境污染事故責(zé)任追究以及懲罰性法律規(guī)定不完善

由于環(huán)境污染損害的分散性、技術(shù)難度大，加上目前關(guān)于環(huán)境損害鑒定評估依據(jù)不夠詳細，僅有2011年環(huán)保部發(fā)布的《關(guān)于開展環(huán)境污染損害鑒定評估工作的若干意見》和《環(huán)境污染損害數(shù)額計算推薦方法》，導(dǎo)致長三角地區(qū)環(huán)境污染損害鑒定評估沒有細致、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，無法及時有效地界定企業(yè)及受害者的損害程度及賠償金額。諸多企業(yè)在環(huán)境污染事件發(fā)生后獲取的賠償較期望低，導(dǎo)致續(xù)保率下降。

此外，目前長三角地區(qū)關(guān)于環(huán)境污染事故企業(yè)的責(zé)任追究制度和執(zhí)法尺度不明晰，導(dǎo)致企業(yè)的違法成本不高，極大地阻礙了環(huán)責(zé)險的發(fā)展。

(二)人員素質(zhì)和保險合同條款設(shè)置等的障礙

由于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險的評估、環(huán)境污染損害的鑒定評估等專業(yè)性、技術(shù)性均較強，而這些方面的評估和經(jīng)紀(jì)人員的缺乏，影響了環(huán)責(zé)險的發(fā)展。因此不僅社會需要擁有企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估的技術(shù)人員，投保企業(yè)自身也需要擁有適合企業(yè)規(guī)模的專業(yè)環(huán)境風(fēng)險防范和處置人員，并且通過環(huán)境風(fēng)險管理和風(fēng)險防范培訓(xùn)，使之具備環(huán)境污染風(fēng)險治理和防范能力。

此外由于長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展時間不長，長三角地區(qū)目前尚未建立起區(qū)域性風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。正因為沒有風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，無法準(zhǔn)確地分析某行業(yè)或者某地區(qū)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險狀況，使得長三角地區(qū)保險條款的設(shè)計、保險費率和保險責(zé)任范圍等的確定偏向保守。長三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)通過收集各地區(qū)歷年行業(yè)環(huán)境污染事故數(shù)據(jù)、存在重大環(huán)境污染風(fēng)險企業(yè)名錄，建立區(qū)域性企業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，為保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品、合理厘定保險費率提供條件。

(三)社會觀念障礙

改革開放以來，長三角地區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大進步，但環(huán)境污染狀況令人擔(dān)憂。粗放型經(jīng)濟發(fā)展模式和發(fā)展觀念一直以來占主導(dǎo)地位，在這樣的發(fā)展模式下，必定不會為保護自然環(huán)境而犧牲經(jīng)濟利益，廢水、廢氣隨意排放現(xiàn)象層出不窮。

此外，大多數(shù)人對于環(huán)責(zé)險的認識還停留在投保企業(yè)在投了環(huán)責(zé)險后，只要發(fā)生環(huán)境污染事故、造成損失便可由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的階段，而忽視了環(huán)責(zé)險在防范、化解環(huán)境污染風(fēng)險以及參與社會管理上的作用。

(四)試點行業(yè)風(fēng)險集中的障礙

由于目前長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險試點行業(yè)多為涉重金屬行業(yè)及其他環(huán)境危害大的行業(yè)。而正是由于這些高風(fēng)險聚集在同一個保險險種體系下，無法有效分散風(fēng)險，因此一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，則會對保險公司保險體系造成破壞性影響。

(五)政策支持、制約措施缺乏的障礙

目前長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中，大多以地方文件形式在特定行業(yè)和企業(yè)強制性推行，以政府相關(guān)部門為主導(dǎo)。而這樣的推行過程會導(dǎo)致環(huán)責(zé)險發(fā)展后勁不足。其實除了在特定行業(yè)和企業(yè)強制執(zhí)行外，對參保企業(yè)進行保費補貼、貸款優(yōu)先等政策支持，亦將有效地促進環(huán)境污染治理。對不投保企業(yè)加以制約，引導(dǎo)企業(yè)投保環(huán)責(zé)險。

四、完善長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展的建議

結(jié)合以上無錫市和上海市兩地環(huán)責(zé)險發(fā)展存在的不足、經(jīng)驗和長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展的共通性障礙，為著眼于整個長三角地區(qū)的環(huán)責(zé)險快速發(fā)展，筆者提出以下針對性的發(fā)展意見。

(一)健全法律法規(guī)，建立促進環(huán)責(zé)險發(fā)展的長效機制

無錫市和上海市兩地的環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中均遇到相關(guān)法律法規(guī)不健全，使環(huán)責(zé)險賠付額度的確定較為困難，也使賠付效果打折扣的問題。因此，應(yīng)當(dāng)盡快解決以上問題，主要從以下兩方面著手：一是建立和完善環(huán)境風(fēng)險評估、事故勘察、責(zé)任認定、損害鑒定評估等環(huán)責(zé)險實施過程中涉及到的一系列重要數(shù)據(jù)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以便于環(huán)責(zé)險的承保以及理賠等；二是要進一步完善《侵權(quán)責(zé)任法》和《環(huán)境保護法》中關(guān)于侵權(quán)責(zé)任、責(zé)任認定的規(guī)定，加大對環(huán)境污染事故的懲罰力度，從而迫使企業(yè)提升環(huán)境保護的意識和認知。

(二)加大宣傳力度，嚴(yán)格監(jiān)察執(zhí)法行為

無錫市和上海市兩地的環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中，環(huán)責(zé)險的宣傳是政府部門的一個重要工作內(nèi)容。應(yīng)當(dāng)加大環(huán)責(zé)險宣傳力度，注重對其損害補償和風(fēng)險防范功能的宣傳，宣傳企業(yè)在環(huán)境保護和污染治理中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，從而提高企業(yè)對于環(huán)責(zé)險的認識，提升企業(yè)對環(huán)境污染治理和環(huán)境污染風(fēng)險防控的認知。

此外，長三角地區(qū)各監(jiān)察執(zhí)法機關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)法，對于企業(yè)的環(huán)境污染行為要堅決依法查處，增加企業(yè)的環(huán)境污染成本，以提高其對環(huán)境污染的防治意識。

(三)加強政府主導(dǎo)，對特殊行業(yè)或地區(qū)的企業(yè)實行強制性投保，并適時擴大環(huán)責(zé)險的參保企業(yè)范圍

從無錫市和上海市兩地的環(huán)責(zé)險發(fā)展來看，政府主導(dǎo)不可或缺。在整個長三角地區(qū)環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中，各級政府應(yīng)當(dāng)繼續(xù)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，根據(jù)各地不同情況，對特殊行業(yè)或地區(qū)的企業(yè)實行強制性投保，以推動環(huán)責(zé)險的快速發(fā)展。同時，在適當(dāng)時候擴大環(huán)責(zé)險參保企業(yè)范圍，以減小參保企業(yè)的風(fēng)險集中程度。

(四)充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司的作用，建立健全共保體的選任機制

從無錫市和上海市兩地的環(huán)責(zé)險發(fā)展來看，均較為注重環(huán)責(zé)險共保體的建立和選擇，這是由于環(huán)責(zé)險的風(fēng)險集中，需要分散承保風(fēng)險。因此，在長三角地區(qū)發(fā)展環(huán)責(zé)險過程中，應(yīng)完善共保體的選任機制，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司在篩選和組建環(huán)責(zé)險共保體中的專業(yè)作用，以便建立起運行良好的環(huán)責(zé)險共保體，為環(huán)責(zé)險的快速發(fā)展提供穩(wěn)定的參與主體。

(五)逐步擴大環(huán)責(zé)險的承保范圍，自主決定保險費率和賠付額度在內(nèi)的保險條款

無錫市和上海市兩地的環(huán)責(zé)險發(fā)展過程中，均存在承保范圍過于狹窄，且保險費率和賠付額度有限的問題，以至于諸多企業(yè)考慮到賠付和投保比過低，并未參保。由于社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，因此參與社會管理的環(huán)責(zé)險理應(yīng)適應(yīng)企業(yè)對環(huán)境風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求。因此長三角地區(qū)的環(huán)責(zé)險發(fā)展應(yīng)當(dāng)適時逐步擴大承保范圍，可由突發(fā)性的、偶然性的環(huán)境損害事故擴大為單獨的、反復(fù)性的、繼續(xù)性的環(huán)境損害事故。同時對于包括保險費率和賠付額度在內(nèi)的保險條款，保險公司可在對參保企業(yè)進行環(huán)境風(fēng)險評估后，自行與參保企業(yè)進行個體協(xié)商。

(六)引入第三方的評估機構(gòu)參與環(huán)責(zé)險事前、事中的環(huán)境風(fēng)險評估、風(fēng)險管理，建立相應(yīng)的人員培訓(xùn)規(guī)范和行為準(zhǔn)則

鑒于無錫市環(huán)責(zé)險發(fā)展的有益經(jīng)驗，長三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)積極引入第三方評估機構(gòu)參與到環(huán)境風(fēng)險的事前、事中及事后環(huán)境損害的評估，充分發(fā)揮第三方評估機構(gòu)的優(yōu)勢和作用。通過第三方評估機構(gòu)的專業(yè)評估，能取得環(huán)責(zé)險參與各方的信任，有利于環(huán)責(zé)險的良好發(fā)展。環(huán)境污染的防控是一個系統(tǒng)性的復(fù)雜工程，相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)人員必不可少。應(yīng)當(dāng)加強損害鑒定評估等各階段技術(shù)人員的培訓(xùn)，建立相應(yīng)的人員培訓(xùn)規(guī)范和行為準(zhǔn)則。

(七)環(huán)保部門與保險監(jiān)管部門各部門通力合作，信息共享，建立和完善環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)庫

無錫市的環(huán)責(zé)險快速發(fā)展得益于環(huán)保部門和保險監(jiān)管部門的通力合作，齊抓共管。而對于環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)，無錫市和上海市兩地均未建立。這與環(huán)責(zé)險在兩地發(fā)展時間不長有關(guān)。企業(yè)環(huán)境污染的防治中，對于企業(yè)環(huán)境污染情況的掌握是基礎(chǔ)，只有通過積累起來的環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，才能清晰地了解各地企業(yè)的環(huán)境污染狀況，為企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估和保險費率、賠付額度的確定提供可靠的依據(jù)，通過及時把控地區(qū)的環(huán)境風(fēng)險情況，做好應(yīng)對舉措，預(yù)防重大環(huán)境污染事故的發(fā)生。因此，長三角地區(qū)環(huán)保部門與保險監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通力合作，信息共享，建立和完善環(huán)境風(fēng)險數(shù)據(jù)。

(八)加大政府在環(huán)責(zé)險上的各項支持和制約政策措施

長三角地區(qū)在發(fā)展環(huán)責(zé)險過程中，各級政府可要求保險公司從環(huán)責(zé)險的保險費中提取一定比例，補貼參保企業(yè)，也可對參保企業(yè)實行一定的稅收優(yōu)惠政策。此外，還可以利用優(yōu)先貸款等措施，對企業(yè)參投環(huán)責(zé)險進行支持。除了支持政策，對于違反規(guī)定不參加投保環(huán)責(zé)險的企業(yè)，則應(yīng)當(dāng)針對性地制定制約性甚至懲罰性政策措施，以推動相應(yīng)行業(yè)企業(yè)投保環(huán)責(zé)險。

(九)建立重大環(huán)境污染事故應(yīng)急協(xié)調(diào)機制、預(yù)付賠款制度和環(huán)責(zé)險重大專項資金

長三角地區(qū)在環(huán)境污染治理中，有必要建立起重大環(huán)境污染事故應(yīng)急協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)重大環(huán)境污染事故的處置。甚至在條件成熟時，長三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)建立起跨區(qū)域的重大環(huán)境污染事故應(yīng)急協(xié)調(diào)機制，以應(yīng)對跨區(qū)域重大環(huán)境污染事故的發(fā)生。同時，建立預(yù)付賠款制度和環(huán)責(zé)險重大專項資金，使重大環(huán)境污染事故發(fā)生時，受害人能及時獲得賠償。