金融活水惠民生
——新余農(nóng)商銀行創(chuàng)新服務(wù)支農(nóng)支小

◇文/李小江 柯凌云（本刊記者）

10月16日，記者走進(jìn)位于新余市高新區(qū)科技創(chuàng)業(yè)孵化基地的新余市榮盛包裝有限公司，只見工人們正為一家企業(yè)加工制作包裝袋，一片繁忙景象。

幾年前，公司總經(jīng)理孫義東來到新余創(chuàng)業(yè)。去年9月，企業(yè)面臨流動(dòng)資金緊缺難題，是新余農(nóng)商銀行60萬元貸款解了燃眉之急。在歸還貸款后，今年9月他又向該行借貸80萬元。預(yù)計(jì)這一個(gè)貸款期間銷售收入可達(dá)1000萬元，同比增長(zhǎng)19.05%。

如今，有越來越多小微企業(yè)及“三農(nóng)”客戶在新余農(nóng)商銀行的信貸支持下，駛?cè)肓税l(fā)展的快車道。

服務(wù)“小微”義不容辭

新余市作為全省工業(yè)化、城市化最高的城市之一，新余農(nóng)商銀行大額貸款占比一直相對(duì)較高。為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持小微客戶，該行于2011年率先引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的小微貸款技術(shù)和機(jī)制，成立了小微業(yè)務(wù)部，創(chuàng)新推出了小微貸款業(yè)務(wù)。

新余農(nóng)商銀行建立健全互動(dòng)機(jī)制，通過定期走訪、政銀企簽約、政銀戰(zhàn)略合作等平臺(tái)和方式，及時(shí)了解全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、中小微企業(yè)及招商引資等動(dòng)態(tài)，積極提前介入，把握業(yè)務(wù)發(fā)展先機(jī)。該行加強(qiáng)與市中小企業(yè)局、市創(chuàng)業(yè)大學(xué)等機(jī)構(gòu)交流對(duì)接，深入市場(chǎng)一線，深入了解客戶信貸需求；深入挖掘小微客戶資源，拓展集群營(yíng)銷，加大“商業(yè)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”、“供應(yīng)鏈”、“商會(huì)”及“協(xié)會(huì)”的集群營(yíng)銷。截至2014年9月末，新余農(nóng)商銀行小微貸款余額56.99億元，凈增7.19億元，占新增貸款的42%。此外，該行對(duì)小微業(yè)務(wù)實(shí)行分片區(qū)管理，將客戶經(jīng)理下沉到支行及分理處一線，更加有效地對(duì)接小微客戶信貸需求。

為解決不能提供有效、足額擔(dān)保的工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)貸款難問題，新余農(nóng)商銀行推出了“財(cái)園信貸通”產(chǎn)品，目前為16戶發(fā)放貸款6900萬元，支持工業(yè)園區(qū)技術(shù)有優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展?jié)摿^大、社會(huì)誠(chéng)信良好的實(shí)體企業(yè)。

今年初，新余農(nóng)商銀行與市商務(wù)局、市中小商貿(mào)流通企業(yè)聯(lián)合會(huì)合作，推出了平臺(tái)互助基金貸款，由市中小商貿(mào)流通企業(yè)聯(lián)合會(huì)牽頭發(fā)起互助基金，并作為基金的管理人，商貿(mào)流通企業(yè)按其在該行授信金額的15%向互助基金繳納擔(dān)保款。市中小商貿(mào)流通企業(yè)聯(lián)合會(huì)與該行簽訂基金質(zhì)押合同，該行按最高不超過基金余額的7倍向商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)放貸款，單筆貸款不超過基金余額的20%。目前，該行累計(jì)支持中小商貿(mào)流通企業(yè)91戶、貸款金額6317萬元。今年以來，該行還推出了采礦權(quán)抵押擔(dān)保貸款、理財(cái)質(zhì)貸通等信貸品種，解決中小企業(yè)擔(dān)保不足的問題。

服務(wù)“三農(nóng)”矢志不渝

近年來，新余農(nóng)商銀行將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為信貸支持重點(diǎn)，累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款16億多元，支持了40余家國(guó)家、省級(jí)、市級(jí)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，重點(diǎn)支持培育了新余蜜橘、仙女湖有機(jī)魚等已具一定知名度的本土品牌。

隨著農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)，水稻、有機(jī)蔬菜等的大規(guī)模種植，使農(nóng)機(jī)具的需求增長(zhǎng)較快。新余農(nóng)商銀行結(jié)合市場(chǎng)需求，與市農(nóng)業(yè)局、農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商合作推出了“百福·農(nóng)機(jī)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品貸款對(duì)象為符合農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼條件，在農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商處購置農(nóng)機(jī)的農(nóng)民和農(nóng)機(jī)服務(wù)組織。貸款額度根據(jù)借款人購置的農(nóng)機(jī)享受國(guó)家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確定，最高不超過國(guó)家農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼比例。貸款擔(dān)保方式為購置農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼質(zhì)押及農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。貸款利息由農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商全額承擔(dān)，經(jīng)銷商按其客戶貸款余額的5%存入保證金，用于支付貸款利息。

新余農(nóng)商銀行還推出了專門針對(duì)農(nóng)民合作社及其成員的“百?！埡腺J”產(chǎn)品，以及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。目前，該行正力推“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”業(yè)務(wù)，支持轄內(nèi)農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶及家庭農(nóng)場(chǎng)等發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。目前，該行已初步調(diào)查摸底各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體71戶，貸款需求9100萬元，審批貸款1050萬元。同時(shí)，該行正積極推進(jìn)“三農(nóng)事業(yè)部”建設(shè)，以發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。